Шпаргалка по "Деньгам Кредитам Банкам"

1.Предмет  и содержание курса ''ДКБ''.

Деньги, кредит и банки  являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно свободные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предпринимателями и населением, питают экономику дополнительными капитальными ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

- современные  теории денег, кредита и банков;

     - роль денег, кредита и банков  в экономике;

     - закономерности денежного оборота  и кредита;

     - специфику организации денежно-кредитных систем различных стран;

     - особенности денежно-кредитной политики  в различных странах;

     - функции и основные операции  центральных и коммерческих банков;

     - основные элементы валютной системы,  ее виды.

Предметом курса "Деньги, кредит, банки" являются такие экономические категории как деньги, кредит, банки. Специфика курса состоит в том, что в нем изучаются не только сущность и роль указанных категорий, их место в воспроизводственном процессе на различных этапах исторического развития, но также закономерности развития, основные принципы и формы организации денежно-кредитных отношений.

2.Необходимость  денег

Сущность денег  заключается в том, что это  специфический товарный вид с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается в единстве 3 свойств:

1. Всебщая непосредственная  обмениваемость,

2. Кристаллизация  меновой стоимости, 

3. Материализация  всеобщего рабочего времени.

Деньги обращаются в форме бумажных и кредитных денег. Сущность бумажных денег (казначейские банкноты) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита, обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудит кредитным курсом. Бумажные деньги выполняют роль покупательного и платежного средства. Экономическая природа бумаж денег такова, что искючает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения, потому что выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах, отсутствует механизм автоматического изъятия  излишек бумажных денег из оборота. Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство, в этом случае государство прямо использует печатный станок) и центробанк  (ЦБ предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие бюджетного дефицита). Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается  с действительными потребностями оборота, это предполагает осуществление кредитных операций. Эмитентом выступает ЦБ при выплнении кредит операций. При нарушении связи с потребностями оборота, кредитные деньги теряют свое преимущество и превращаются в бумажные.

Сущность выр-ся в их ф-циях: 1. мера стоимости, 2.средство обращения, 3.средство образования сокровищ, накопления  и сбережений, 4. Средство платежа 5. Мировые деньги

6.Функции денег в рыночной экономике

Сущность выражается в их Функциях. В соотв с отеч эк наукой деньги выполняют след Функции:

1. Мера стоимости,  заключается в том, что деньги  как всеобщ эквивалент измеряют стоимость всех товаров, 2. Средство обращения- товарное обращение включ в себя 2 метаморфозы (изменение формы стоимости): И в этом и в др случае деньги играют роль посредника в обмене двух товаров. (Т-Д-Т).. Одни и те же ден знаки могут применятся  многократно в различ сделках. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег. Чем быстрее совершается оборот, тем меньше денег нужно для обращения товара. Скорость обр денег важна для регулирования массы денег, необх для обращения.

3. средство образования сокровищ, накоплений и сбережения. Функцию сокровища выполняют полноценные деньги (золото и серебро).

4 средство платежа  эта Функция возникла в связи  с развитием кредит отношений  и деньги выполняют ее при  продаже товаров в кредит,

7. Роль денег в рыночной эк-ке

1. деньги выступают  в кач-ве связующего звена между  товаропроизводителями.

2.роль денег  в РЭ в том, что они превращаются  в капитал или в самовозрастающую стоимость, и их функционирование включено в кругооборот промыш капитала.

Д--Т(РС и СП)...ПР--Т*--Д*

С помощью денег  происходит образование и перераспределение национального дохода через гос бюджет, налоги, займы и инфляцию. В наст время усилилась роль денег в кач-ве инструмента регулирования эк-ки, в соотв с действующей монетарной политикой имеет место денежно-кредитная политика государства.

5. мировые деньги. Эта ф-ция получила развитие с созданием мирового рынка и проявляется в отношениях между странами, Мировые деньги имеют троякое значение:

1. Служат всеобщим  платежным средством (при расчетах по международным платежным балансам)

2. Всеобщим покупательным  средством (при прямой покупке  товаров за границей и их  оплате).

3.Материализация  общественного богатства(при перенесении нац богатства при предоставлении займов странами).

8. Денежный оборот  и его разновидности.

. Ден оборот – это проявление сущности денег в их движении. Это процесс беспрерывного перемещения денег между субъектами эк отношений для их взаимного удовлетворения. Денежное обращение- это движение денег при выполнении ими своих f в наличной и безналичной формах обслуживающие реализацию тов-в, а также нетоварные платежи и расчеты.

2 формы денежного  оборота: наличный и безналичный.

Наличное ден  обращение предназначено для  обслуживания розничного товарооборота, а также проведения расчетов с ФЛ по выплате з/п, пенсий, стипендий, соц пособий.

Безналичн ден  оборот охватывает подавляющее больш-во расчетов, осуществ между ЮЛ разных организационно-правовых форм, между ЮЛ и ФЛ по выплате З/п, доходов по депозитам и ц.б., по выдаче ссуд, между ЮЛ и ФЛ и исполнительной властью всех уровней по поводу обязат платежей в бюджеты и во внебюджетные фонды, а также при получении средств из бюджета.

Классификационные признаки ден оборота:

1. по эк содержанию

- расчеты по товарным операциям

- расчеты по финансовым обязательствам

2. по месту  нахождения контрагентов:

-    одногородние

- многогородние

- международные

3. источник происхождения  средств: - собственный и - заемный.

  9. Денежная масса  и денежная база.

Денежная масса (ДМ) состоит из активных и пассивных денег. Активные деньги непосредственно участвуют в обращении, обслуживают наличный и безналичный оборот. Пассивные деньги – накопления, резервы, остатки на счетах. Денежный агрегат – показатель объема и стр-ры ДМ, соответствующий группировке ликвидных активов.

Ден база – это показатель предложения денег в экономическую систему

Ден мультипликатор определяет возможности народно-хоз комплекса увеличить ден массу в обороте, опред-ся как отношение ден массы в обороте (М2) к денежной базе

Ден мульт-р = М2/денежная база.

10.Закон  денежного обращения. 

Был сформирован  К Марксом и выражает взаимосвязь м/у массой, обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

КД=  СЦТ/ С  где СЦТ- сумма цен тов и  услуг, С-скорость. Маркс выявил 2 гр зависимости: 1) кол-во денег, необходимых в качестве ср-ва обращения и платежа прямо пропорциональна сумме цен товаров. 2) кол-во денег, необх-х в качестве средства обращения обратно пропорциональна скорости обращения денег. Развернутая формула закона  Ден обращения: КД= СЦТ- К+П- ВП/С ,где

K -Сумма цен  товаров, проданных в кредит

П -Сумма платежей по долговым обязательствам

BП - Сумма  взаимосвязанных обязательств

Превышение в  обороте наличных денег ведет  к инфляции

Принцип ден  оборота: ограничение ден массы потребностям оборота, что способствует сбалансированному развитию экономики.

11. Скорость обращения  денег, факторы  на нее влияющие.

Скорость обращения  денег- это показатель интенсивности движения денег при выполнении ими , средства обращения и платежа и представляет собой число оборотов ден массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов. Скорость обращения денег опред-ся:

1) кол-во оборотов  V= ВВП/ М, где М- денежная масса.

2) прод-ть одного  оборота ден массы  t= М/ ВВП*Д, где Д- число дней в периоде.

В России в практике различают след показатели оборота денег:

1) скорость обращения  денег в наличном денежном обороте = сумма поступлений и выдачи наличных денег/ среднегод ден масса в обращении

2) скорость возврата  денег в кассу учреждений ЦБ= сумма поступивших денег кассы ЦБРФ/ среднегод масса денег в обращении

Факторы, влияющие на скорость обращения денег:

- общеэкономические: циклическое развитие экономики, темпы эк роста, движение цен

- монетарные: стр-ра платежного оборота, развитие кредитных организаций и взаиморасчетов, уровень %-ых ставок , замена металлических денег на кредитные, использ-е электронных средств денежных расчетов, уровень материального состояния населения.

13.Механизм  безналичной эмиссии  денег. Банковский мультипликатор.

Выпуск денег  в оборот происходит постоянно и  безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам.

Эмиссия денег  – это такой выпуск денег в  оборот, который приводит к увеличению денежной массы находящейся в обороте.

Эмиссия безналичных  денег производится системой коммерческих банков, а эмиссия наличных денег  – ЦБ РФ.

Основная цель эмиссии безналичных денег –  удовлетворение дополнительных потребностей преприятий в оборотных активах (через предоставление коммерческими банками кредитов), действует на основе банковского мультипликатора.

Банковский мультипликатор (БМ) – это процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

БМ обратно  пропорциональна норме обязательных резервов. БМ= 1/r.

Max возможное увеличение предложения денег, возникшее в рез-те появления нового депозита равняется М = Д*БМ, где Д- первонач депозит, БМ- банк мультипликатор в разах, М- хар-т расширение денежной массы.

Коэффициент мультипликации рассчитывается за год и характеризует  величину денежной массы в обороте  за этот период.

Управление механизмом БМ, а следовательно и эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно ЦБ РФ

 14.Принципы организации безналичных расчетов.

В соответствии с действующим положением о безналичных расчетах в России строится на следующих принципах:

1) осуществление расчетов по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств.

2) право свободы выбора предприятием формы расчетов и закрепление их в договорах.

3) перечисление средств по счетам ПП осуществляется по поручению плательщика или с его согласия;

4) очередность списания денежных средств со счетов клиента.

 В соответствии  с действующими правилами существует следующая очередность:

1)

Ссудный счет –  это счет, на котором в банке  учитывают предоставление и возврат кредитов.

15.Современные  формы организации  безналичных расчетов.

Формы безналичных  расчетов – это урегулированные законодательством способы исполнения через банк денежных обязательств п/п-ий и организаций.

При осуществлении  безналичных расчетов используются след расчетные документы, кот представляют  форму платежных расчетов:

- платежное поручение

- аккредитивы

- чеки

- платежные требования

- инкассо

- векселя. 
 
 
 
 
 
 
 

16.Технология  расчетов платежными  поручениями.

Особ-ти расчетов платежн поруч-ми: преимущ форма  расч при кот плательщик предост  в обслуж его банк расчетн док-т, содерж поручение о перечисл-ии опр-ой суммы со своего сч на сч получателя в срок, предусм зак-ом или в более коротк срок, если это предусм договором банк счета. Срок в пред субъекта РФ – 2 операц дня, в пред РФ – 5 операц дней. По этой форме осущ-ся платежи как по тов, так и нетоварн операциям.