Шпаргалка по "Деньгам Кредитам Банкам"

3 виды денег,  законное платеж средство, в своей  эволюции деньги выступают в виде действит (мет, зол, сер) и неполноценные (бумаж, кредит). Бумаж деньги является представителями  неполноцен денег, они возникли из металллич обращения и появились в обороте как заменитель зол и сер монет. Сущность бум денег в том, что это денеж знак, обычно не размен на ме-л, но наделен государством принудит курсом. Разница между номин стоимостью и стоимостью выпуска обр-т эмиссионный доход. Расширение коммерч кредита, привело к тому, что в роли эквивалента выступают кредит деньги, они прошли следующую эволюцию: вексель,   акцептованный вексель, банкнота, чек, электр деньги, кредит карточка.

4. эмиссион сис-ма- законно устан порядок выпуска  в обращение денеж знаков. 5. гос  аппарат осущ-ий регулир-е ден  оборота

Осн характер черты  совр ден сис-мы:1. Отмена офиц золотого содержания, обеспечения размена банкнот на золото, уход зол из обращения 2. Выпуск денег в обращение не только в порядке банк-го кредитования, но и для покрытия расходов государства 3. Преобладание в денеж обращении налич оборота 4. Монополизация государством эмиссии налич денег 5. Гос монополизация регулир-ия денеж оборота.

29. Денежная сис-ма РФ.

В наст вр она  включ в себя: 1. Офиц денеж единицу 2. порядок эмиссии налич денег 3. Организацию и регулир-е денеж обращения.

 Эмиссия налич  денег, изъятие их из оборота и орг-ция обращения на терр-ии РФ осущ-ся ЦБ РФ. Видами денег имеющим закон силу является банковские билеты (банкноты) и металлич деньги. Их образцы утв-ся банком РФ, Расчеты на терр РФ осущ-ся в валюте России, за искл случаев предусмотр законодательством  Платежи на терр РФ осущ-ся в виде налич и безналич расчетов. Форма безнал расчетов опр-ся правилами, кот утвержд ЦБ и образцы платеж док-в, кот исп-ся в безнал расчетах также утв-ся Банком Рссии.  Расчеты между ЮЛ, а также между ЮЛ и ФЛ по платежам, сумма кот превышает размер устанвл-ый Правит-вом осущ-ся только в безналич порядке. Регулир-е денеж обращения осущ-ся в соотв с действующим банк законодательством и осн направлениями денеж-кредит политики РФ.

Денежно кредит регулир-е осущ-ся путем исп-ия принятых в РЭ инструментов (опр-е размеров и % ставки рефинансирования, резервных требований и проведение операций на открытом рынке. ЦБ регулир-т величину и темпы роста ден массы).

30.Понятие инфляции и ее измерение. Причины инфляции. 

Инфляция – обесценение денег проявляется в форме роста цен на товары и услуги не обусловленное повышением их качества. Инфл. вызывается переполнением каналов денежного обращения, избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.

Т.о. при определении  инфл. следует исходить из того, что  она проявляет себя в денежной сфере, корни ее вытекают из нарушения экономич. жизни государства или кризисного состояния эк-ки.

1. Денежные факторы  – факторы, которые вызывают превышение денежного предложения над товарным, следовательно нарушение з-на денежного обращения.

2. Факторы, которые  обуславливают рост издержек и цен товаров, который поддерживается последующим подтягиванием ден. массы к возросшему уровню.

Осн. причина  возникновения – нарушение товарно-денежного равновесия.

31.Виды инфляции.

Виды и формы  инфляции:

Различают след виды и формы инфляции:

1. По степени  проявления или в зависимости  от роста цен:

1)ползучая (проявляется  в длительном постепенном росте цен. Среднегодовой рост 3-10%)

2)галопирующая (в виде скачкообразного роста  цен. От 10-50%, иногда достигает  100%)

3)гиперинфляция  (инфляция с очень высоким ростом  цен. Выше 100% в год)

По способам возникновения:

1)административная (порождаемая административно-управляемыми ценами)

2)инфляция издержек (проявляется в росте цен на ресурсы, 3)инфляция спроса (проявляется в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен)

4)инфляция предложения  (проявляется в росте цен, обусловленным  увеличением издержек производства  в условиях недоиспользования производственных  ресурсов)

5)импортируемая  (вызываемая воздействием внешних  факторов. Например, повышение цен на импортные товары)

6)кредитная (вызывается  чрезмерной кредитной экспансией)

7)непредвиденная  (уровень инфляции оказывается выше ожидаемого за определенный период:

32.Влияние инфляции на экономику. Регулирование инфляции.

Регулирование

1. бюджетную политику - основной вид гос-ой экономической политики. Гл. задача – определение приоритетов социально - экономического развития страны на конкретном, определенном периоде времени. Политика распределения и перераспределения полученных от налогов и неналоговых платежей гос. фин. средств на решение общенациональных задач.

2.  социальная политика – составляющая часть бюджетной политики.

3.  налоговая политика- представляет собой законодательно оформленную систему изъятия у производителей товаров части финансовых средств на решение общенациональных задач.

4.  ценовая политика – политика регулирования и достижения сбалансированности между товарным обращением и платежным спросом.

5.  кредитно-финансовая политика – политика регулирования посредством кредитной банковской ставки норм обязат. резервирования, темпов и объемов инвестиций в произ-во, а также воздействие на ценовые ф-ры.

6.  пром-но-инвестиционная политика -  политика промышленно-технолог-го потенциала страны обеспечивающая рост ВВП.

7.  внешнеэкономич. политика – политика регулир-ая внешнеэкономич. деят-ть с помощью таможенно - тарифных инструментов и отношения внешнеторгового обмена с целью выравнивания качественных характеристик уровня жизни насел., гос. за счет экспортных и импортных операций.

8.   эмиссионная политика – направлена на регулиров-е и поддержание тов-ден. равновесия при изменениях в объемах ВВП.

Влияние

1)перераспределение доходов между группами населения,

2)обесценение  ден. накоплений населений хозяйств. субъектов и средств гос. бюджета.

3) постоянно  уплачиваемом инфляцион. налоге, особенно получателями фиксированных ден. доходов.  

4)неравномерный  рост цен, что приводит к увеличению неравенства норм прибыли в разных отраслях и усугубляет диспропорции воспроиз-ва.

5)искажении стр-ры  потребит. спроса из-за стремления превратить обесценившие деньги в товары и валюту. В рез-те ускоряется оборачиваемость денег что приводит к инфляции.

33.Денежные реформы, как метод борьбы с инфляцией.

1. Денежная реформа-  преобразование ден. системы (полное/частичное)  проводимое гос-м с целью упорядочения и укрепления ден. обращения. В зависимости от преследуемых целей ден. реформа может быть:

1)образование  новой ден. системы; 

2)частичное преобразование  ден. системы: изменение порядка  эмиссии, изменение видов ден.  знаков, изменение наименование ден. знаков.

Основная цель ден. реформы- стабилизация национальной валюты, это м/б достигнуто след способами:

(1)нуллификация/уничтожение  – проводится путем аннулирования  старой обесценившейся валюты  и введения новой. (2)девальвация/снижение  – означает снижение золотого содержания ден. ед. либо курса нац. ден. ед. по отношению к иностранным валютам. В целом 1)ограничения импорта; (3)Ревальвация- восстановление прежнего золотого содержания ден. ед., либо повышение курса нац. валюты по отношению к иностранным валютам.

(4)Деноминация  – укрупнение нарицательной стоимости ден. знаков путем их обмена на новые ден. ед. по установленному соотношению. Основной задачей деноминации - номинальное снижение ден. массы в обороте, в результате этого облегчается ден. учет, упорядочивается система ден. обращения.

34.Антиинфляционная политика, как метод борьбы с инфляцией.

Антиинфляционная  политика- совокупность мероприятий по гос. регулированию экономики На сегодняшний день у нас сформировалось 2 направления:

1.Дефляционная  политика. направлена на ограничение ден. спроса через ден-кредитн. и налоговый мех-м путем снижения гос. расходов, повышения %-ой ставки за кредит, усиление налогового бремени,

2.Политика доходов.  предусматривает параллельный контроль над ценами и з/п путем либо их замораживания,  либо установления пределов их роста.

Основная задача- обеспечение безопасности номин. доходов населения и защита их от инфл. Осущ-ся через мех-м индексации доходов и предполагает компенсацию потерь от инфл. Индексации подверг-ся з/п, пенсии, пособия, которые ставится в зависимость от роста цен.

К антиинфл-ой политике также относят: контроль государства за ценами, конкурентное стимулирование производства путем проведения льготной (кредитной) политики налогов и косвенного стимулирования сбережений населения с целью расширения инвестиций и вложен. в пром. производство.

35.Ссудный капитал и формирование кредита.

Ссудный капитал - совокупность ден. капиталов отданных в ссуду на условиях возвратности за определенную плату в виде процента.

ИСТОЧНИКИ ССУДНОГО КАПИТАЛА

I. Высвободившаяся  из оборота часть промышленного и торгового капитала:

-ден. средства  накапливаемые субъектами хоз-ия  в виде амортизационных отчислений;

-часть оборотного  капитала в ден. форме образующаяся в результате несовпадения поступления выручки от продажи и выплаты з/п и осуществления др. мат-ых затрат;

- часть прибыли накапливаемая до определенной величины и направляемая для обновления и расширения производства

Все эти средства накапливаются на р/с в банке  и являются самым дешевым источником кредитных ресурсов для кредитных учреждений.

II. Cвободные  ден. средства населения и субъектов хоз-ия. Более дорогой источник ссудного капитала,

III. Денежные  накопления государства. Величина ден. накоплений государства превращаемая в ссудный капитал зависит от масштабов гос-ой собственности, доходов получаемых правительством от всех видов деятельности: аренда, акции АО, продажа акций.

Неоценимая значимость рынка ссудного капитала сводится к его способности объединять разрозненные и различные по своей величине ден. средства, накапливать их и использовать их в интересах экономики и частных лиц.

36.Формы и виды кредита.

В процессе кредитования используют различные формы кредита и в современных условиях на рынке СК реализуют следующие формы кредита:

1. коммерческий,

2. банковский,

3. гос-ый,

4. потребительский, 

5. ипотечный, 

6. межбанковский,

7. межхозяйственный,

8. международный.

1. Коммерческий  кредит -предоставляется в товарной  форме продавцами  товаров их  покупателям в виде отсрочки платежа за поставленные Т или предоставлен У.

2. Банк кредит - предоставляется в виде денежных ссуд коммерческими банками и др. финансовыми структурами (небанковские кредитными орг-ями, инвестиционными фондами, страх компаниями)

3. Потребительский  кредит - предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами д/приобретения населением Т и У с рассрочкой платежа.

4. Ипотечный  кредит - выдается на приобретение или строительство жилья или покупку земли.

5. Государственный кредит - является особой формой кредита и при нем заемщиком или кредитором выступает государство или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего через ЦБ.

6. Межбанковский  кредит - банки предоставляют кредит друг другу, если у одного из них имеются кредитные ресурсы, а у другого их недостает.