Шпаргалка по "Деньгам Кредитам Банкам"

7. Межхозяйственный  кредит -  субъектами выступают п/п, дающие средства друг другу взаймы.

8. Международный  кредит -  охватывает экономические отношения между гос-ом и м/н экономическими организациями.. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

38.Ссудный процент и факторы его определяющие.

Ссудный процент - представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика в результате передачи во временное пользование суженных средств.

Ставка%=(Годовой  доход на Ссудный капитал/Сумма кредита),%

Факторы оказывающие  влияние:

1) срок выдаваемого  кредита  (чем длительнее срок  кредита, тем выше ставка %);

2) величина выданного  кредита (чем больше сумма выдаваемого  кредита, тем выше ставка %

3) уровень инфляции (с ростом инфляции растет риск кредитора,

4) размер денежных  накоплений ЮЛ и ФЛ (чем больше размер ден-ых накоплений, тем больше предложение ресурсов);

5) циклические  колебания производства;

6) международные  факторы (связаны с колебаниями валютных курсов,

7) сезонный характер  производства;

Основная формула  наращивания денег по простым % следующая:

S=P(1+i*n), где S- это наращенная сумма долга  (сумма возврата); P-исходная сумма  кредита или депозита; n-срок или  продолжительность периода i-% ставка. (за этот период)

Механизм наращивания денег по слож %-там наз-ся капитализацией %-та.

S=P(1+i)^n

Это одна из базовых  формул финансовых вычислений.

39.Виды процентных ставок кредитного рынка.

% выполняет определенные ф-ции:

1. Перераспределительная  -  передача части прибыли заемщикам  в другие сектора кредитором.

2. Стимулирующий  – судный процент стимул эффективного использования заемных средств и возврата.

3.  Регулирующий  – означает, что ссудный % порождает движение денежных средств на рынке ссудного капитала,

В судном капитале используется различный комплекс процентных ставок.

1) Процентные  ставки, подверженные непосредственному регулированию (ставки рефинансирования ЦБ, ставки по его кредитам, векселям).

2) Рыночные % ставки, которые м.б. аукционными или банковскими.

3) Номинальная  % ставка - % в денежном выражении (без инфляции).

Основная формула  наращивания денег по простым % следующая:

S=P(1+i*n), где S- это наращенная сумма долга  (сумма возврата); P-исходная сумма  кредита или депозита; n-срок или  продолжительность периода i-% ставка.

Механизм наращивания денег по слож %-там наз-ся капитализацией %-та.

S=P(1+i)^n

Это одна из базовых  формул финансовых вычислений.

40.Структура банковской системы и ее роль в совершенствовании экономических отношений.

Кредитная система  государства во многом определяется уровнем развития произв. отношений, господствующими формами собств-ти и экономической ситуацией, в кот. находится конкретное государство. Современное понятие кредитной системы м.б. истолковано двояким образом, т.е. КС государства м. представляться как:

1. КС государства  - сеть кредитных учреждений, орг-щих кредитные отношения и совокупность кредитных и расчетных отношений..

2. КС представляет  собой совок-ть кредитных и  расчетных отношений: различные формы кредита, методы кредитования, а так же формами безналичных расчетов.

Кредитная система  – это совокупность банковских и небанковских кредитных организаций и отношений между ними. 

Роль и значение КС опр-ся ее способ-тью мобилизовать свободные ден. средства и превратить их в ссудный капитал, который в последующем передается в различных формах кредита заемщикам.

43.Статус, роль и функции ЦБ РФ.

ЦБ РФ (Банк России) - наделен широкими полномочиями в сфере регулирования финансово –кредитных отношений. Он имеет монопольное право эмиссии банкнот, осуществляет ДКП в интересах национальной экономики. Уставный капитал и иное им-во ЦБ является федеральной собственностью.

Цели ЦБ РФ:

1) защита и  обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и  укрепление банковской системы  РФ;

3) обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования платежной сист.. Получение прибыли не является целью.  
 
 

      Функции ЦБ РФ:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской Федерации

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, 

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5) устанавливает  правила проведения банковских операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает  решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций,

9) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных организаций

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями 

11) осуществляет  самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций

12) организует  и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль

13) определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает  правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

 «о ЦБРФ».

41 42.Роль ЦБ России в осуществлении денежно-кредитной политики. =Инструменты ДКП.

Для реализации ДКП используются различные инструменты и методы. Под инструментами ДКП понимают операции и способы, при помощи кот-х ЦБ может изменить: банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики.

Основными инструментами  и методами денежно-кредитной политики Банка России являются (ст. 35):

1) процентные  ставки по операциям Банка России;

2) нормативы  обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на  открытом рынке;

4) рефинансирование  кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление  ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций  от своего имени.

.

Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

44.Банковские  операции Банка  России.

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять  кредиты на срок не более  одного года под обеспечение  ценными бумагами и другими активами,

2) покупать и  продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и  продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и  продавать иностранную валюту,

5) покупать, хранить,  продавать драгоценные металлы 

6) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

7) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе,

Банк России не имеет права:

1) осуществлять  банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций,

2) осуществлять операции с недвижимостью,

4) заниматься  торговой и производственной  деятельностью

5) пролонгировать предоставленные кредиты.

45.Функции коммерческих банков.

Сущность банка  полнее раскрывают его функции:

1. аккумуляция  и мобилизация денежного капитала;

2. посредничество  в кредите (определяется тем,  что прямые отношения между  кредитором и заемщиком иногда затормаживаются из-за несовпадений сроков и т.п., а КБ как раз способствуют налаживанию);

3. создание кредитных  денег в виде банк депозитов, электронных переводов, пластиковых карт.

4. осуществление  расчетов в национальном хоз-ве, платежи по поручению клиентов;

5. орг-ция выпуска  и размещения ценных бумаг  (через данную ф-цию реализуется  роль КБ в орг-ции первичного и вторичного РЦБ и этот РЦБ дополняет систему кредита и взаимодействует с ней);

6. оказание консультационных  услуг: ф-ция связана с заинтересованностью банков в устойчивой и эф-ной работе своих клиентов => банки осуществляют консультирование по вопросам повышения кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, налогового планир-ия, составление отчетности и др.

46.Организационная и управленческая структура КБ.

Организационная структура КБ прежде всего опр-ся его организационно-правовой формой хоз-ия и формой собстоимости. Все это находит отражение в уставе банка.

Больш-во банков имеют акционерную форму собств-ти. Однако в зависимости от правовой формы, каждый банк должен иметь обязательный набор блоков управления, основными из них явл-ся:

1. Совет банка  (общее собрание акционеров) СБ  орг-ет ежегодное собрание, утверждает годовые отчеты, решает стратегические вопросы,  действует на постянной основе и имеет свой аппарат.

2. Правление  или Совет директоров отвечает  за общее руководство. 

3. Блок общих  вопросов управления - планирование, прогнозирование, персонал, безопасность, юрид. службы, аудит,

4. Коммерческая  деят-ть (блок коммерческих вопросов) охватывает орг-цию различных банк-их операций (кредитные, инвестиционные.                       

5. Финансовый  блок обеспечивает учет внутрибанковских расходов и собств. деят-ти банка,.

6. Административный  блок включает хоз, строит, канцелярию, секритариат

7. Блок управления  региональной и филиальной сетью (если есть филиалы).

 В стр-ре  КБ обяз-но формир-ся ревизионные  комиссии и различные комитеты, в т.ч. кредитный.

Ревизионная комиссия осуществляет контроль за работой банка  и его отдельных подразделений.

Кредитный комитет  не явл-ся самостоятельным подразделением. Он создается для повышения уровня и качества управленческих решений и стратегии в области кредитных операций.

ы.

48.Пассивные операции КБ.