Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

1. Происхождение  денег

Появились 4-6тыс лет назад  и возникли в результате товарных отношений. Т.е. среди общей массы  товаров выделился 1 специфический  товар, являющийся всеобщим эквивалентом.

Существует две концепции  происхождения денег

Первая — происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные посредники.

Вторая — деньги появились в результате эволюционного процесса, который независимо от воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место посредника в акте обмена.

 

2. Виды и функции  денег

- Действительные (номинальная=реальной  стоимости) золотые + металлические Монеты –разменная монета

- Знаки стоимости (номинальная>реальной  стоимости) :

А) Бумажные

Б) Кредитные (Не банковские векселя и Банковские банкноты)

Банковские банкноты:

А) Депозиты

Б) Чеки

В) Электронные деньги

Функции:

1. Мера стоимости (Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку)

2. Средство обращения (деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги.)

3. Средство платежа (В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит. Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа. Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей)

4. Средство сбережения и накопления (деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.)

5. Мировые деньги (деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.)

3. Сущность денег

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег выражается в:

-осуществлении различных видов общественных отношений;

распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. 

-Участие в определении цен, выражающих стоимость товаров.

-Являются средством всеобщей  обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др

-Улучшают условия сохранения  стоимости

Сущность  денег раскрывается в пяти функциях:

• Меры стоимости
• Средства обращения
• Средства платежа
• Средства сбережения и накопления
• Мировые деньги

 

4. Кредитные деньги

Кредитные деньги — это форма денег, представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков и на их основе — банковские депозиты

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте.

Банкноты — кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Электронные деньги. Выделяются две основные формы электронных денег. В первую группу входят смарт-карты или электронные кошельки; во вторую — сетевые деньги, которые представляют собой электронный чип — программное обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интернет.

Были пущены в оборот кредитные  карточки и дебетовые карточки. Последние представляют собой электронную альтернативу наличным деньгам, чекам, кредитным карточкам.

5. Денежная масса: понятие и структура

Денежная масса — это запас денег в государстве.

Денежная  масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Совокупность  всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоков делится на наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикой безналичное обращение намного превышает наличное 

Денежную  массу делят на денежные агрегаты (от   до  ), в которые входят различные виды денег.

Денежные агрегаты — группировка  банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее  средства на счетах можно перевести  в денежную форму, тем более ликвидным  считается агрегат.

Система агрегатов денежной массы представляет собой «матрешку», в которой каждый предыдущий агрегат «вставлен» в каждый последующий.

М0 = наличные деньги в обращении

М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты)

М2 = М1 + срочные вклады

М3 = М2 + сберегательные вклады, срочные вклады крупных размеров, гос. ценные бумаги

 

 

 

 

6. Виды денежных систем

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, втом числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента.

Для золотомонетного стандарта характерно: банкноты и золотые монеты обращаются на равных.

Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной  оптовой торговле, но в форме слитков - золотослитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот на слитки металла

золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки; чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
• система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;
• система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Бумажно-кредитные системы  — это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные  на представительском принципе. Такие  денежные системы существуют в настоящее  время практически во всех странах.

Основой, на которой фидуциарные  деньги должны функционировать, как  платёжное средство является, в конечном счёте, государственный закон, указание принимать их по номиналу

7. Денежная система  России

Основные положения денежной системы  Российской Федерации определены в  Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 10 января 2003 г.).

Наименование денежной единицы. Согласно данному Закону официальной денежной единицей (национальной валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам.

 

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами.

Масштаб цен отсутствует. Официальное соотношение между  рублем и золотом не установлено. Монопольное право на эмиссию  и изъятие национальных средств  из обращения принадлежит ЦБ. В  связи с этим на ЦБ возложены следующие  функции:

·  прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

·  создание резервных фондов банкнот и монет;

·  определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

·  установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

·  утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

К методам регулирования  денежного обращения относятся:

1. Процентные ставки по  операциям ЦБ

2. Установление нормативы  обязательных резервов

3. Операции на открытом  рынке

4. Валютное регулирование

5. Установление ориентиров  роста денежной массы

6. Прямые и количественные  ограничения

Роль золота ограничивается участием золота в золото-валютных резервах. Косвенно золото может влиять на устойчивость национальной валюты

8. Закон денежного  обращения

Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи с реализацией товаров, с оплатой оказываемых услуг, с совершением различных платежей

Закон денежного обращения устанавливает  количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное  для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

• количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорость обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров  и услуг и цен.

Д = Т · Ц / v,

• Д — денежная масса;
• Т — товарная масса;
• Ц — цена;
• v — скорость оборота денег.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость  между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью  обращения денег.

Уравнение Фишера: М * v = Q * P,

• M — масса денег;
• v — скорость обращения;
• Q — количество товаров;
• P — цена.

M=K*P*Y

K – доля годового дохода, хранящегося в виде сбережений

9. Понятие и  структура денежного оборота

Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют  функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а  также перераспределительные операции. Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота

Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные и часть налично-денежных платежей, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.н

Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований.

Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа.

10. Особенности  безналичного оборота

Безналичный денежный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Особенности: