Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

Сторонники этой теории ошибочно оценивали  социально- экономическую сущность денег и были склонны к преклонению  перед денежными знаками (фетишизму), приписывая золоту и серебру как  таковым свойства денег. Однако благородные  металлы стали деньгами лишь в  условиях товарного производства. Сущность денег состоит не в их вещественной оболочке, а в их общественной роли всеобщего эквивалента. Искажая  сущность денег, эта теория односторонне трактует их функции, признавая лишь те из них, для выполнения которых  необходимы металлические деньги (функции  меры стоимости, сокровища и мировых  денег), и игнорируя другие (функции  средства обращения и средства платежа), которые могут выполнять и  знаки стоимости. Некоторые сторонники теории объявляли бессмысленным  понятие «бумажные деньги», хотя подобное утверждение находится в явном противоречии с реальностью. Во второй половине XIX в. немецкий экономист К. Книс модернизировал взгляды ранних металлистов. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в экономике, что, в свою очередь, послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, неразменных на металл. После Первой мировой войны сторонники этой теории выступили за сохранение золотого стандарта в урезанной форме, а именно за сохранение золотослиткового и золотодевизного стандартов.

После Второй мировой войны сторонники металлической теории отстаивали идею восстановления золотого стандарта  во внутреннем денежном обращении, обосновывали необходимость обращения запасов  иностранной валюты в золото, что  было осуществлено во Франции в 60-е  годы XX в.

Несостоятельность этой теории состоит  в следующем:

• отождествление денег с благородными металлами, приписывание золоту и серебру как таковым свойства денег;
• одностороннее рассмотрение только некоторых функций денег;
• неспособность объяснить существование бумажных денег.

18. Количественная теория денег

Теория появилась еще  в XVI в., когда приток золота из Америки в Европу возрос более чем в 2 раза, серебра — более чем втрое. Как следствие, в Испании цены возросли в 4,5 раза, в Англии — в 4 раза, во Франции — в 2,5 раза, в Италии и Германии — в 2 раза. С этого времени зависимость цен от количества денег в обращении стала предметом пристального внимания экономической науки. Широкое распространение количественная теория получила в начале XX столетия, когда обострились проблемы обращения и покупательной способности бумажных денег.

Количественная теория денег  связывает между собой денежный и товарный рынки, устанавливая прямую связь между ростом денежной массы в обращении и ростом товарных цен. Все колебания уровня экономической активности сопровождаются изменениями в предложении денег. Наиболее известны два варианта количественной теории денег: трансакционный подход, или теория И. Фишера, и кембриджская версия, или теория кассовых остатков.

Теория денег американского  экономиста Ирвинга Фишера (1867—1947) исходит из того, что поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, то их количество, необходимое для обращения в экономике, определяется массой и ценой реализуемых благ. Теория базируется на макроэкономическом уравнении обмена:

где M — количестве денег  в обращении; V — скорость обращения денежной единицы; Р — средневзвешенный уровень цен; Q — количество всех товаров и услуг. Правая часть уравнения (товарная) показывает объем реализованных на рынке товаров. Левая часть уравнения (денежная) показывает количество денег, уплаченных при покупке товаров.

При этом предполагается, что V и Q постоянны, поскольку определяются долговременными факторами. Если количество денег в обращении в результате эмиссии увеличивается, то неизбежным следствием будет нарушение равновесия. В такой ситуации равновесие может быть восстановлено только путем роста цен. Из уравнения обмена следует, что уровень иен прямо пропорционален количеству денег в обращении и скорости их оборота и обратно пропорционален количеству товарных сделок:

Кембриджский вариант  количественной теории денег разрабатывался рядом экономистов. Например, уравнение А. Пигу (1877—1959) выглядит следующим образом:

где M — количество денег; К — доля годовых доходов, которую  хозяйствующие субъекты желают иметь  в денежной форме (кассовых остатков); Р — уровень цен; Т— физический объем производства.

19. Теория денег

Теория денег или денежная теория — экономическая теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему.

Исторически различают восемь основных теорий денег.

Металлическая теория денег

Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета.Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимостьблагодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Номиналистическая теория денег

Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания.

Первыми представителями  раннего номинализма были англичане  Дж. Беркли (1685—1753) Дж. Стюарт (1712—1780). В  основе их теории лежали два следующих  положения: деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом.

Количественная  теория денег

Теория гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте.

Монетаризм

Это экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Вершиной теоретических разработок монетаризма стала концепция стабилизации американской экономики и известная "Рейганомика", реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар.

Кейнсианская теория денег

Эта теория о сущности денег  и их воздействии на производство была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и другими параметрами экономики.

Функциональная  теория денег

Функциональная теория денег  рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций  в сфере обращения.

Государственная теория денег

Согласно этой теории, государство  не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу. Трактуя чисто  юридическую природу денег, Государственная  теория денег отрицает всякое значение для платежной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция  платёжного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.

Марксистская теория денег

В экономической теории К. Маркса деньги рассматриваются как  товар особого рода. Золото потому стало выполнять функции денег, считал К. Маркс, что оно сохраняло  свою товарную природу. Как обычный  товар золото обладает потребительной стоимостью и стоимостью. Потребительная стоимость золота заключается в  том, что оно служит для изготовления украшений, используется в промышленности и т.д. Стоимость золота, по мнению К. Маркса, заключается в том, что  на его добычу затрачено большое  количество общественно необходимого труда. В качестве денег золото приобретает  свойства товара особого рода, т.е. обладает особой потребительной стоимостью и  особой формой стоимости. Особая потребительная стоимость денег выражается в  свойстве быть всеобщим эквивалентом.

20. Понятие кредита

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Кредит — это товар, продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

• Продавец кредита — кредитор, ссудодатель.
• Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик.
• Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). Нарушение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска. Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность ссуды.

Кредитное соглашение — письменный договор кредитора и должника при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающий условия возвратности, срочности и платности.

 

21. Кредитные отношения.  Сущность кредита

На практике кредитные  отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей  в денежной или товарной форме  на условиях возвратности, срочности  и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. 

Под кредитными отношениями следует понимать доверие (credo), которое займодавец оказывает заемщику (должнику). Кредитные правоотношения понимаются в двух значениях — в широком и узком смысле слова. Кредитные отношения в широком смысле — все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками на условиях возврата. Кредитные отношения в узком смысле — отношения, охватываемые договором займа, кредитного договора. Следует учесть, что кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные договоры, например, купля-продажа в кредит.

В зависимости от субъекта кредитных отношений, кредит может  быть: 
-банковским; 
-государственным; 
-коммерческим; 
- кредитом частных лиц.

Особое место в системе  кредитных отношений занимает иностранный  кредит, который предоставляется  российскому государству или  другим хозяйствующим субъектам  иностранными государствами.

Государственный кредит предоставляется государством другому государству, а также российским и иностранным юридическим, а в отдельных случаях и физическим лицам. Кроме того, государство само может являться заемщиком, и в таких случаях отношения регулируются законодательством о государственном долге.

Правовая  форма регулирования кредитных  отношений — кредитный договор, который является разновидностью договора займа.

кредит является особой формой отношений, согласно которым  материальные средства первого лица передаются в пользование второму, при условии их последующей выплаты  вместе с начисляемыми процентами.

Иными словами, сущность кредита заключается в особенностях взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Кредитором называется субъект кредитных отношений, предоставляющий  свои материальные средства во временное  пользование. 

Заемщиком называется субъект финансово-экономических  отношений, которому выдается ссуда  при условии обязательного его  погашения в строго установленный  срок.

Сущность кредита  раскрывается в характеристиках, к  которым относится:

- структура кредита  (включает объект (ссуженая стоимость) и субъект (кредитор и заемщик) сделки)

- Стадии движения  кредита (РКР-ПКЗ-ИК-ВР-ВК-ПКС)

-Основа кредита  (возвратность кредита)

22. Кредит. Функции кредита

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

1. Распределительная – сделки между кредитором и заемщиком возникают на стадии перераспределения стоимости. В результате кредитных отношений возникают межтерриториальное, межотраслевое, межгосударственное перераспределения стоимости.

2. Контрольная – размещение, использование, возврат кредита контролируются кредитором.

3. Функция замещения  – кредит создает деньги для  безналичного обращения. Средства  кредита – переводные векселя,  чеки, кредитные карты и т.д.  начинают заменять реальные деньги  в сфере обращения.

4. Стимулирующая  – изменяя объемы кредитных  отношений, банки и банковская  система в целом могут влиять  на динамику общей массы денег  в обращении. При этом используются 2 возможных метода: кредитная экспансия (расширение кредита) и кредитная рестрикция (сужения кредита).

23. Формы  кредита