Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

1. Роль денежного рынка в кругообороте доходов и продуктов в рыночной экономике.

В современной экономической  науке общепризнаны активная роль денег  в развитии экономики, а также  наличие тесной взаимосвязи оборота  денег и развития производства. Определяя с помощью денег цену рабочей силы, а также измеряя результаты труда, предприниматель получает в свои руки инструмент управления производительностью труда. Различного рода инструменты материального стимулирования основываются главным образом на выплате определенного количества денег, исходя из конкретных, заранее оговариваемых результатов труда.. В отличие от натурального распределения продукции между участниками ее производства денежная оплата позволяет разнообразить состав и ассортимент потребляемой каждым человеком продукцию. Конкуренция между различными товаропроизводителями действует наиболее эффективно, т.к. деньги позволяют дифференцированно устанавливать цены на товары,. Владелец денег может принять решение не только о приобретении того или иного товара, но и выбирать его из спектра однородных товаров нужный ему по потребительским свойствам и качествам, исходя из своих потребностей и уровня достатка. Т.е. благодаря деньгам люди совершают наиболее удачные покупки и наиболее полно удовлетворяют свои потребности.

Важная роль денег  в развитии экономики проявляется  в том, что деньги:

• опосредствуют кругооборот общественного капитала;
• участвуют в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП);
• выступают важным фактором макроэкономического равновесия. Достижение долгосрочного роста национальной экономики невозможно без сбалансированности спроса и предложения денег. Она (сбалансированность) служит необходимым условием повышения качества экономического роста, поддержания его высоких и устойчивых темпов.
• используются наряду с кредитом для денежно-кредитного регулирования экономики. Стабильность национальной денежной единицы является важнейшей предпосылкой внутреннего и внешнего макроэкономического равновесия. Обеспечение устойчивости денежной единицы страны является главной целью денежно-кредитной политики в большинстве стран;
• играют большую роль в сфере внешнеэкономических отношений. Мировые деньги опосредствуют процессы аккумуляции и перераспределения мировых финансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживают движение товаров и услуг между странами. Курс национальной валюты является одним из каналов воздействия мирового рынка на национальную экономику.  Его уровень оказывает существенное влияние на внешнюю торговлю, конкурентоспособность национальной продукции на мировом рынке, экспорт и импорт капиталов, состояние денежного обращения, уровень инфляции, весь производственный процесс.

Роль денег реализуется через их функции.

Воспроизводственный процесс экономики представляет собой систему последовательной смены четырех элементов: производство, распределение, обмен и потребление. Данные элементы следуют один за другим. В процессе производства создается определенный продукт, который будучи распределенным попадает в сферу обмена. После произведения обмена данный продукт приобретает нового собственника

и потребляется им (используется). Любое использование продукта связано с необходимостью создания условий по восстановлению потенциальной возможности что-либо произвести вновь.'Например, потребляя продукты питания, мы воспроизводим нашу рабочую силу для того, чтобы вновь включить ее в процесс производства. Таким образом, данный цикл замыкается, и все полученное на фазе потребления снова

поступает в производственный процесс. Денежные средства являются непременным условием полноценного осуществления данного цикла без излишних затрат на его функционирование. Для процесса производства необходимо приобрести средства производства, в процессе чего активно используются денежные средства. При их отсутствии производство представляло бы собой единичный процесс, поскольку затраты на приобретение всех необходимых для данного процесса были бы слишком высоки. Следующий процесс - распределение - нуждается в денежных средствах в силу необходимости аккумуляции имеющихся средств. При отсутствии денег данная функция выполняется по-средством использования товара, что ограничивает как возможность аккумуляции, так и возможность распределения. Например, при оброке невозможно получить некоторые виды товаров, поскольку они являются быстропортящимися и их невозможно аккумулировать. Следующая фаза обмена предполагает использование денег для эффективности самого процесса, экономии на трансакционных издержках и составления пропорций.

В целом роль денег можно выразить в следующем перечне способствующих воспроизводственному процессу следствий их применения:

1) экономия на трансакционных  издержках;

2) экономия издержек  на измерение ценности благ и составление обменных пропорций;

3) осуществление связи между независимыми товароп роизводител я м и;

4) осуществление образования, распределения и перераспределения, использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы;

5) повышение заинтересованности  людей в развитии и увеличении эффективности производства, а также экономии использования ресурсов;

6) установление цены, позволяющей производить обмен товаров и услуг между собой.

Деньги являются инструментом экономических отношений в обществе, которые в свою очередь формируют воспроизводственный процесс.

Таким образом, наличие  денежных средств позволяет значительно  увеличить эффективность воспроизводственного процесса, поскольку способствует созданию наиболее благоприятных условий для процесса потребления различных благ и услуг, а соответственно для непрерывности действия процесса воспроизводства.

2. Деньги в функции средства обращения.

В процессе товарооборота необходимо существование некоего эквивалента товаров и услуг, который бы принимался всеми субъектами, участвующими в процессе товарооборота. При отсутствии подобного инструмента возникает бартерный обмен, характеризующийся высокими трансакционными издержками и большими затратами времени на поиски необходимого партнера. Кроме того, бартер приводит к ограничению набора производимых в экономике товаров. Данное ограничение естественным образом связано с невозможностью найти контрагента, который желал бы приобрести новый вид продукции, поскольку при бартерном обмене существуют нормы потребления, которых придерживается основная группа покупателей, и выйти за ее пределы достаточно сложно. Наиболее удобным способом избежания бартера является применение денег как средства обращения. В данном случае денежные средства принимаются всеми участниками рынка, что позволяет более свободно манипулировать в выборе партнеров по сделке. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность участия в самом процессе обмена. В связи с этим данную функцию могут выполнять и неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

3. Деньги в функции средства платежа. Виды платежей.

Функция денег  как средства платежа возникла с развитием капиталистических отношений. Данная функция предполагает, что деньги являются средством приобретения товаров и услуг, которые являются различными по условиям производства и их peaлизации. Кроме того, именно благодаря данной функции возможно осуществление выплат заработной платы рабочим и служащим. Особенность функционирования денег как средства платежа является современная тенденция к вытеснению из средств платежа наличной денежной массы. Наличные денежные средства заменяются электронными или виртуальными деньгами, которые позволяют производить расчеты за товары и услуги с помощью доступа к банковскому счету клиента без непосредственной передачи наличных денежных средств. Электронные денежные средства представляют собой записи на счетах, представленных в виде электронных носителей (персональные и специальные банковские компьютеры), доступ к которым осуществляется посредством применения технических средств. Как правило, в данных целях используются кредитные пластиковые карточки, посредством которых осуществляется доступ  к банковской системе. Основная роль электронных денежных средств состоит в сокращении издержек обращения, сокращении наличных платежейповышении стимула в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике. К виртуальным денежным средствам относят денежную систему, которая формируется и используется посредством глобальной сети Интернет. Данные денежные средства осуществляют несколько другие функции, поскольку не участвуют в общем процессе денежного кругооборота, но также выполняют функцию средства платежа, позволяя приобрести товары и услуги в сети Интернет и сокращая тем самым издержки по переводу денег через реальные банки на счет той или иной компании.

Виды платежей:

• Наличный платёж — оплата авансом или немедленно после поставки товара по предоставлении продавцам документов. В международной торговле расчёт наличными осуществляется чеками, переводами, аккредитивами, инкассо.
• Безналичный платёж — платёж, осуществляемый между продавцом и покупателем при помощи банка путём перечисления денежных средств с банковских счетов.
• Платёж электронными деньгами — платёж, осуществляемый при помощи платежных инструментов электронных денег.
• Обязательный платёж — налоги, сборы и иные обязательные взносы в бюджет соответствующего уровня и во внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством РФ.
• Необязательный (добровольный) платёж — страховые, членские, профсоюзные и другие взносы, неотносящиеся к обязательным платежам.
• Отсроченный платёж — платёж, перенесённый на более поздний период времени.
• Платёж с рассрочкой — платёж, осуществляемый не в полной сумме, а по частям.

4. Функция денег как средства накопления: содержание, значение и особенности данной функции.

Поскольку деньги являются средством получения любого товара или услуги, соответственно они олицетворяют собой всеобщее богатство. Любое богатство имеет тенденцию к накапливанию людьми. Деньги стали накапливаться, поскольку обладают способностью быть обмененными на любой другой товар или услугу. В процессе осуществления товарооборотной сделки экономический субъект получает плату за свою продукцию и формирует тем самым «запас чистой ценности». Данный запас может быть двух видов:

1) краткосрочным - в случае незамедлительного обмена полученных средств на другие товары или услуги;

2) долгосрочным - если приобретение товаров откладывается и средства сберегаются на определенный промежуток времени.

Деньги являются наиболее удобной формой хранения стоимости в силу их абсолютной ликвидности. Данное преимущество способно утрачиваться в период инфляции, и здесь возникает необходимость учета степени обесценения денежных средств, лежащих в накоплении. Кроме того, элементарный процесс накопления не позволяет получать дополнительный доход, как при использовании акций и других ценных

бумаг. Но в данном случае дополнительная выгода заключается в возможности быстрого использованинакопленной в денежном выражении массы, без дополнительных издержек на получение самих денежных средств в ходе реализации ценных бумаг. По мере развития хозяйственной жизни возрастало значение денег как средства накопления, поскольку без накопления не было возможности осуществлять полноценный процесс воспроизводства. Следует учитывать, что общество также предпочитало производить накопления в форме денег. Во времена металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки держали определенную сумму золота в качестве необходимого резерва. В данном случае золото использовалось как запас для размена банкнот и международных платежей, а также резервный запас на случай чрезвычайных ситуаций. В настоящее время золото не играет такой роли и выведено из сферы денежного обращения. Поскольку золото не требуется для обмена на бумажные или кредитные денежные средства, то и данный вид государственного запаса больше не существует. В настоящее время государственные запасы золота представляют собой чрезвычайные запасы благородных металлов центральных банков.

Тем не менее функция, которую выполняло золото в качестве средства осуществления расчетов между странами, продолжает выполняться современными денежными средствами как функция мировых денег. Данная функция способна выполняться не любыми валютами, а только строгим перечнем валют. Как правило, данную функцию выполняют международные платежные средства, в которых осуществляются расчеты между государствами и выдаются кредиты международным валютным фондом. Данные, часто условные и всегда безналичные денежные средства, выступают в качестве всеобщего платежного средства, всеобщего покупательного средства и всеобщей материализации общественного богатства.

5. Современное представление о сущности и функциях денег.

Деньги - это всеобщий эквивалент. Деньги - это особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, служит всеобщим эквивалентом. Деньги - это экономическое благо, обладающее реальной и представительной стоимостью. Выделяют:

1. Реальную, внутреннюю стоимость денег - стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, а ее величина определяется издержками производства денег.

2. Представительную стоимость - отражает экономическую силу объекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность (т.е. обмениваться на определенное количество товаров и услуг). Величина представительной стоимости зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам.

3. Номинальная стоимость - нарицательная стоимость, которая указана на денежных знаках. В случае если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными. Если номинальная стоимость денег превышает реальную, то такие деньги являются неполноценными.

Сущность денег как экономической  категории и их роль проявляются в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег.

1. Средство обращения и платежа, общее меновое средство - деньги в этой функции должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара, т.е. превращение его в деньги и превращение денег в товары (Т - Д - Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене.

2. Мера стоимости - как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для соизмерения цен всех товаров служит масштаб цен. Масштаб цен устанавливается государством как фиксированное весовое количество денежного металла, принятое за денежную единицу.