Шпаргалки по дисциплине "Банковское дело"

        Недостатки, указанные в пунктах 2 и 3, характерны не только для форфейтера. Здесь они выделены по той причине, что для форфейтера не составляются дополнительные долговые соглашения, на которые он мог бы сослаться. Следует также помнить, что форфейтер несет политические и другие риски (риски трансферта, риски колебания валют). Они не отмечены как недостатки для форфейтера, поскольку присущи любой форме международного кредита.

Преимущества для гаранта

        Простота оформления сделки.

        Получение комиссии за свои услуги.

Недостаток для гаранта

        Гарант принимает на себя абсолютное обязательство оплаты гарантируемого им векселя.

26.    Депозитная политика коммерческого банка

Депозит – это экономические отношения по поводу передачи средств клиента на временное пользование банку.

Привлечение депозитов относится к пассивным операциям банка.

В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности.

Депозитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям:

       – экономическая целесообразность - понимается рентабельность использования привлеченных ресурсов населения. Этот вопрос, разумеется, должен рассматриваться в общем контексте активно-пассивного управления. При расчете относительной эффективности привлечения депозитных ресурсов частных лиц необходимо принимать во внимание как связанные с ними издержки, в том числе – резервные отчисления, а также неопределенную степень их ликвидности, так и явные выгоды;

       – конкурентоспособность - Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сопоставимых инструментов. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры;

       – внутренняя непротиворечивость - это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с иными сопоставимыми инструментами того же банка (сертификатами, векселями и пр.), а также по различным категориям клиентуры (например, для физических и юридических лиц).

       В состав субъектов депозитной политики коммерческого банка включены клиенты банка, коммерческие банки и государственные учреждения. К объектам депозитной политики отнесены привлеченные средства банка и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание).

Принципы депозитной политики.

1)       Общие принципы -  принципы, единые и для государственной денежно-кредитной политики ЦБ РФ, проводимой на макроэкономическом уровне, и для политики на уровне каждого конкретного коммерческого банка:

        принципы комплексного подхода - Комплексный подход выражается как в разработке теоретических основ, приоритетных направлений депозитной политики банка с точки зрения стратегии его развития, так и в определении наиболее эффективных и оптимальных для данного этапа развития банка тактических приемов и методов ее реализации.

        научной обоснованности,

        оптимальности

        эффективности

        единство всех элементов депозитной политики банка.

2)       Специфические принципы депозитной политики:

        принципы обеспечения оптимального уровня издержек банка,

        безопасности проведения депозитных операций,

        надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно свободных денежных средств с целью их последующего размещения, стремится получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он осуществляет свою деятельность.

       Соблюдение перечисленных принципов позволяет банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечивая тем самым эффективность и оптимизацию его депозитной политики.   

               Границы депозитной политики:           

       Одним из важных вопросов является вопрос о границах депозитной политики коммерческого банка, под которыми понимается определенный допустимый предел аккумулирования банком временно свободных денежных средств юридических и физических лиц. При этом дается классификация этих границ по следующим признакам:

       – в зависимости от спроса и предложения на рынке депозитов (экономические границы);

       – по воздействию нормативов ЦБ РФ и лимитов банка (административные границы);

       – в зависимости от субъектов депозитных отношений (внешние и внутренние границы);

       – в зависимости от срочности депозитных отношений (временные границы);

       – в зависимости от географического принципа (территориальные границы);

       – в зависимости от объемов и структуры привлеченных средств (количественные и качественные границы).

       Основная цель депозитной политики - привлечение как можно большего объема денежных ресурсов по наименьшей цене. Успешная реализация этой многогранной цели депозитной политики банка предполагает решение в процессе ее формирования таких задач, как:

        – содействие в процессе проведения депозитных операций получению банковской прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем;

        – поддержание необходимого уровня банковской ликвидности;

        – обеспечение диверсификации субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов;

        – поддержание взаимосвязи и взаимной согласованности между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по суммам и срокам депозитов и кредитных вложений;

        – минимизация свободных средств на депозитных счетах;

        – проведение гибкой процентной политики;

        – постоянное изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным ресурсам;

        – развитие банковских услуг и повышение качества и культуры обслуживания клиентов.

              Каждый из этапов формирования депозитной политики коммерческого банка непосредственно связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной депозитной политики и правильной организации депозитного процесса. В процессе разработки механизма депозитной политики банка принимают участие различные структурные подразделения банка.

       В контексте данного вопроса также необходимо отметить, что важным фактором, определяющим ликвидность банка, является качество его депозитной базы. Критерием качества депозитов является их стабильность. Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк. Увеличение стабильной части депозитов снижает потребность банка в ликвидных активах, так как предполагает возобновляемость обязательств банка.

1.  Понятие ден сист страны и её элементы. Ден сист - установл гос-вом форма организации ден обращения в стране. Основн элементы: 1. Наименован ден единицы и ее частей 2.  Виды гос ден знаков, имеющ законн платежн силу: банковск (банкноты), казначейск билеты и разменн монета — определяются спец законами гос или актами правит. 3. Масштаб цен - средство выраж ст-ти в ден единицах, базирующ на фиксир гос-вом весовом кол-ве ден металла в ден ед. 4. Валютный курс - соотнош между валютами разн стран, определяем в осн их покупат способностью. 5. Порядок наличн и безналичн (депозитной) эмиссии и обращения ден знаков регулир внутренн законодат-вом страны с учетом эк и валютн положения. 6. Регламентация безнал ден оборота путем установл гос-ом порядка функционир денег, зачисл на счета. 7 Правила вывоза и ввоза нац валюты и организац междунар расчетов  д/обслуж оборота внутри страны. 8. Гос орган, осущ ден-кредитн и валютн регулир - обычно ЦБ. 1)установл ден металла 2)порядок и право чеканки ден монет и вып зн ст-ти 3)устан названия 4)монетн паритет (содерж валютн металла в мон, соотнош различн ден ед в соотв с кол-вом в них золота) 5)уст делимости – на ск частей можно делить

1) сист обращ металлич денег биметаллизм и мономет. 3 разновидн моном: золотомонетн стандарт (обращением золо­тых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото); золотослит­ков стандарт, был введен в Англ и Фр в годы 1WW и предусматривал возможность обмена знаков ст-ти на золото только лишь по предъявлению суммы, соответств цене стандартн слитка золота; золотодевизный стандарт, введенн в 20-х гг. в большинстве других стран, когда банкноты было разрешено менять на ин валюту (девизы), разменн на золото. Миров эк кризис 29-33 гг. положил конец мономет; 2) сист обращ кредитн и бум денег, кот не могут быть обм на золото, а само золото вытеснено из обращ. С 30-х гг. XX в. в зап странах формир сист неразменн кредитн денег (господствующ поло­жение кредитн денег; демонетизац золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предприн-ва и гос; значительное расши­р безналичн оборота; гос регулир ден обращения). Современн сист ден обращ - нераз­менных на золото бум и кредитн денег, разменн монет. Произо­шел переход от товарн денег к символич и кредитн деньгам.

Биметаллизм и монометаллизм. Золотомон, золотослитк и золотодевизн стандарты. Биметаллизм – ден сист, при кот ф-ции всеобщ эквивалента вып 2 металла. 3 разновидн моном: золотомонетн стандарт (обращен золо­тых монет и свободн обмен бум и кредитн денег на золото); золотослит­ков стандарт, был введен в Англ и Фр в годы 1WW и предусматривал возможность обмена знаков ст-ти на золото только лишь по предъявлению суммы, соответств цене стандартн слитка золота Затем ограничен – не более определенн сумм. На внешн рын оплата между стран, примен зол стандарт, происходила путем перемещ металла если курс достигал некот уровня – золот точки=номинал зол + трансп расх, либо с помощью переводн векселей, деноминир в валюте; золотодевизный стандарт, введенн в 20-х гг. в большинстве других стран, когда банкноты было разрешено менять на ин валюту (девизы), разменн на золото. Миров эк кризис 29-33 гг. положил конец мономет. С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег.

Понятие кб, их осн ф-ции. Кб – юр и эк обособленн предприятие, руководств-ся в своей деят исключит своими интересами. Осн ф-ция – кредитн посредничество. Операции - проявление банковск ф-ций на практике. РФ: привлеч ден ср-в физ и юр лиц во вклады до востр и на срок; кредитован за счет собств и привлеч ср-в; открытие и ведение счетов физ и юр лиц; осущ расчетов по поруч клиентов, в т.ч. банков-корреспондентов; инкассация ден ср-в, векселей, платежн и расчетн док-тов, кассов обслуживание клиентов; управл ден ср-вами по догов с собственником или распорядит ср-в; покупка у юр и физи лиц иностр валюты в наличн и безналичн форме; операции с драг металлами в соотв с действующ законодат; выдача банковск гарантий.

Бумажные деньги, закономерности их обращения. Номинальн знаки ст-ти, заменяющ в обороте действит деньги – зол и серебро, выпуск гос-вом д/покрытия расходов. Обычно выпуск гос-вом д/покрытия расх, обратн приток – при уплате нал и платежей. Обязательны к приему д/платежей. Появ во Фр в 18в (Ло). Кредитн ден, их виды и особенности. К бум относят и кредитн деньги – банкноты, векселя, чеки. Исторически выпуск несколькими банками, гос-во давало разреш на выпуск определенн кол-ва банкнот – векселей банка на себя. Изначально вып взамен коммерч векселей и полностью обеспечены. (не обеспеч металлом эмиссия – фидуциарн, осн на доверии). Вексель (письмен долгов обязат строго установленн законом формы, дающ его владельцу бесспорн право по наступл срока от должника или акцептанта уплаты), в отлич от банкн, не явл всеобщ платежн ср-вом, должник – не ЦБ, а предприн, обращение огранич сроком платежа, тогда как банкн бессрочна. Простой, переводной (тратта, +трассант, трассат, ремитент, акцепт, аллонж – доп лист, аваль – вексельн поручительство авалиста на часть или весь долг), бронзовый (не имеющ реальн обеспечен, вып на нереальн лицо), дружеский (друг на друга), индоссамент (+индоссат, индосссант – несет все обязат-ва. Чек – письменн приказ владельца текущ счета банку уплатить или перев на счет друг лица опред сумму. Именные, предъявительские, ордерные (с правом передачи). К кредитн в современн усл относят также электронн деньги и кредитн карточки.