Шпаргалки по дисциплине "Банковское дело"

Понятие валюты и валютн курса. Валюта - ден ед страны, участв в междунар эк обмене и других междунар отношен, связанн с ден расчетами. Валютн курс – соотнош между ден ед разн стран, определяем в основном их покупат способностью. Он характеризует “цену” ден ед одной страны, выраженн в ден ед других стран. Необходим д/междунар валютн, расчетн, кредитно – фин операций. Быавет фиксир (колебание +-1%, д/поддерж курса ЦБ обязаны проводить валютн интервенцию, скупая или продавая нац вал) и плавающ. Сниж курса нац вал обычно выгодно экспортерам, продающ имп валюту.Факторы, влияющ на валютн курс. Валютн курс – соотнош между ден ед разн стран, определяем в основном их покупат способностью. Он характеризует “цену” ден ед одной страны, выраженн в ден ед других стран. На него влияют: состояние эк – темп инфл (чем выше темп по сравн с другими странами, тем ниже курс), ур % ставок, состояние платежн баланса, степень исп нац валюты в междунар расчатех, деят вал рынков, вал спекуляц и пол, ускорен или задержа междунар расчетов, пол обстановка, степень доверия к вал на нац и мир рын.

Банковск сист и её элементы. Сист банков и других спец фин институтов, выполняющ банковск операции, но не имеющ статуса банка, а также некотор других учрежд, образующ банковск инфраструкт и обеспечивающ жизнедеят кредитн учрежд. Признаки: включает элементы, подчиненн определенному единству, отвечающие един целям, способна к взаимозамен элементов, является динамичной системой. Чтобы банки вып свою роль необходимо, чтобы банк сист была адекватна требован рын эк. Высш ур ЦБ, Госбанк регулир и хранит золотовалютн резерв страны => регулир валютн курсы => эксп и имп тов, платежн баланс. Произв интервенции и участв на валютн рын. Как банк гос-ва монопольно осущ ден эмисс и регулир кол-во ден массы в обращ, регул эк процессы. Осущ кассовое исполн гос боджета. Более низк ур кб, спец банковск институты (сберкассы, инвестиц, ипотечн банки), спец небанковск фин инстит (страхов фонды, etc). Двузвенн б с необходима, т.к. создает у кб стимул кредитован рентабельн и ликвидн фирм и предоставл кредитов д/эффективности специализир эк и юр орг; создает предпосылки оптимизац ур сс% как осн фактора воздействия со стороны гос.

Банковские риски. Во всем мире банк деят сопряжена с риском, постоянн вероятность невозврата ссуд и потери вложений. Внешний – может пострадать от общеэк, пол и прочих макрособытий; внутренн – чисто банковск причины: кредитные, %-ые, риск валютн операций. Инвестиционн - вероятность получ дох с мин ущербом в обеспеч ликвидности. Кредитный - невозвр ссуд, эмитент цб не в состоян выполнить свои фин обязат-ва. Минимиз правильным построением структ вложений. Рын -епредвид измен на рын (напр на рцб). %-й недополуч банком дох в следств неблагопр ситуац на рын кап и падения % ставок. Валютн - риск потерь при валютн операциях от неблагопр динамики вал курса.

Д/предотвращ банкротств и привл клиентов исп процедура страхования депозитов (США после кризиса 29-33гг.) Амер банки вступили в Фед Корпорац страхования депозитов (ФКСД), платили 1/8 суммы всех своих деп, затем 1/12, затем 1/16. ФКСД: оказыв помощь банкам, дает рекомендац в затруднит ситуац 3) направл в банки комиссии, при банкроте производит слияние. Один из способов страх - страх фонд собир в кач-ве взносов опред % депозитов банка и обеспечив возврат вкладов клиентам банка, это повыш надежность банка и привлек клиентов. Со врем у страх фонда накапл занчит ср-ва кот он вкладыв в осн в гос цб, что позволяет снизить % страхов взноса. Резервн фонд, когда банки сами отчисл на опред счет % депозитов. Банки могут по взаимному согласию заключить договор по кот они могут пользоваться ср-ми друг друга в случ нужды. Также страхование деп по сути явл: мин обяз резервов в ЦБ, выдача депоз под залог недвижимости, банк может страховать себя сам.

Формы расчётов.  Д.о. - процесс непрерывн движ денег в нал и безнал форме, сумма всех ден платежей предприят, орг, учрежд и нас, совершаем с участием денег. Ден оборот обеспеч перелив ср-в между различн сферами рын отношений, создает нов деньги (безнал расчеты, депозитн мультипликатор m=1/обязат норма банк резервов) Налично-ден оборот осущ во взаимоотнош гос-ва с нас, между отдельн гражд общ-ва, группами нас, между предприят и орг. 8-12% ден оборотаБанковск сист выступ исходн пунктом кругооб нал денег и безнал платежей. Безнал ден оборот и сист безнал расчётов. Безнал расч провод на основан расчетн док-тов установл формы и с соблюден соответств док-оборота. В завис от вида расчетн док, способа платежа и орг док-оборота в банке, у плательщ и получеталей ср-в сущ: Расчеты платежн поручениями (поручения предприят обслуживающ банку о перечисл опред суммы со своего счета, действит 10 дней со дня выписки, приним при наличии ден на счете). Срочн – при авансов платежах, т.е. до отгрузки тов; после отгрузки, т.е. путем прямого акцепта тов; при частичн платежах при крупн сделках; досрочный, отсроченн (только по договору). Д/гарантии платежа поставщик может внести в усл сделки акцепт платежн поручен. Расчеты в порядке планов платежей (часто считают разновидностью расчета платежн поручениями). Исп при равномерн и постоянн поставках на основан договора с исп в расчетах платежн поручен. на кажд планов платеж выпис отдельн.  Аккредитивн форма – плательщик поруч своему банку произв за счет ср-в, предварительно депонированн на счете, либо под гарантию банка оплату тов-мат енностей по месту нахожд получателя ср-в на усл, предусмотр плательщиком при открытии аккредит. Ден обязат-во банка, вылаваем им по поручению клиента в пользу его контрагента по догов, по кот банк, открывш аккредитив (банк-эмитент), может заплатить поставщику или предостав полномочия друг банку при усл выполн усл аккредитива. Покрытый (депонирован) – банк перечисл собств ср-ва плательщика или предоставл ему кредит в распоряж банка поставщика (исполняющ банк) на весь срок действий обязательств эмитента, непокрыт (гарантированн) открыв в исполняющ банке путем предоставл ему права списыв всю сумму аккредитива со счета эмитента. Отзывной может быть изменен или аннулир эмитентом без предварит согласован с поставщиком, безотзывн. В Рос – только д/расч с 1 поставщиком, не может быть переадрес. Расчеты чеками чекодатель дает письм распоряж банку уплатить чекодержателю сумму, указ в чеке. Должен быть предъяв к упл в теч 10 дней. Расчеты платежн требованиями-поручениями – требован поставщика к покупат оплатить на основан направленн в обслуживающ банк плательщика расчетн и отгрузочн док-тов ст-ть поставленной по договору продукц, etc и поручение плательщика списать ср-ва с его счета. Выпис-ся поставщиками и вместе с комм док отправл в банк покупателя, кот передает тр-пор плательщику д/акцепта (з дня на акцепт). Приним к оплате при наличии ср-в на счете. Зачет взаимн требован – перечисл со счета одной орг на счет контрагента только разницы (сальдо) встречн требован, могут исп-ся различн расчетн док. Постоянно действ и разовые. Акцептн форма – предварит и последующ (сумма перечисл поставщику, акцепт покупат, в случае отказа сумма перечисл обратно на его счет).

Валютн рынок - сист эк отношен между банками, а также между банками и клиентами по поводу купли-продажи ин валюты в обмен на нац. Нац вал - ср-во обращ-я и платежа. Вал РФ- банкноты и монеты в обращ, ср-ва в безнал форме на счетах банков, нал и безнал деньги РФ в ин банках. Ин вал- ден знаки в обращ и ср-ва на счету в ден ед ин гос-в на счетах в банках. Сделки по купле-прод ин вал осущ-ся: 1) Между полномочн банками (межбанк вал рынок) 2) Через вал биржи. Ф-ции вал рынка: обслуж междунар обмена тов и усл, формир вал курса под влиянием S и D, состояния эк – темп инфл, ур % ставок, состояние платежн баланса, степень исп нац валюты в междунар расчатех, деят вал рынков, вал спекуляц и пол, ускорен или задержа междунар расчетов, пол обстановка, степень доверия к вал на нац и мир рын, инструмент гос-ва д/целей ден-кредитн и эк пол, мех-м защиты от вал риска. Субъекты, в завис-ти от юр статуса: резид-ты РФ - физ лица, прожив на терр РФ и юр лица, образованные на терр РФ в соотв с законодат-вом, нерезиденты- физ лица, пост прожив за пределами РФ, юр лица, учрежденные в соотв с ин законод.

Виды денег и их особенности. Деньги – особ товар, выполн роль всеобщ эквивалента, общепризн форма ст-ти всех других тов. Квазиденьги (бухгалтерск) – сумма, внесенн клиентом на контокоррентн (текущий, на кот учитыв все операц с определенн клиентом, производим за счет собственн средств клиента и за счет кредитов банка) счет в кб, высоколиквидн фин активы, кот без риска фин потерь переводятся в наличность или чеков счета, в результ ден масса остается неизм. Военные (окупационн) – бум ден, выпускаем военн властями гос-ва на оккупир тер другого гос в кач-ве обязат ср-ва платежа. Депозитн – на текущ счетах в банках. До востреб 1)ссуда или депозит, кот надо вернуть клиенту по требован 2)статья балланса банка, включ наиб ликвидн активы. Счетные нац ден ед, признанн форма выраж цен, величины долгов обязательств, курсов цб, etc, обычно – ден ед, исп в реальн ден обороте. «Торговые» - банкноты, исп в кач-ве заменителя золота в торг операц, впревые – сев Ит, ср века, полностью обеспечены. «Клубные» в GB треб к кб держать не мен 2,5% активов в виде депозитов в учетн домах д/поддерж ликвидности ден рын. «Горячие» краткоср потоки кап, устремивш на рын с более выс ур % ставок. «Повыш мощности» - банкноты на резервн счетах в ЦБ. Делятся на: Банковские – безналичн (счета в кб), деньги ЦБ – наличн (банкноты и монеты) и безналичн (счета ЦБ, кб). Безнал - депозитные и контокоррентные вклады в кб.

13. Виды кредитного рынка.

Виды ценных бумаг и производных финансовых инструментов. Цб – выплата дох - дивиденда или %, а также возможн передачи денежн и иных прав другим лицам. Акция —свидет о вне­сен пая в капитал АО, дает право на дивиденды, голос при решении дел АО. Стоимость, как правило, не погашается АО и вновь превратить в деньги можно лишь перепродав. обыкнов и привилегиро­в. На предъявителя и именная. Контрольн пакет. Номинальн ст-ть, курсовая стоимость= ожид див/%*100%. Иногда добавл степень риска. Облигац ежегодн фиксир дох, не дают права голоса, на огр период времени, ст-ть погашается, купоны. Именные и на предъявителя. Конвертируем (право обменять на акц). Иногда досрочн погашения.  С «плавающим» % - дох за­вис от ситуац на рынке ссудн кап. С нулевым купоном - дох - при выпуске продаются по цене ниже номинала, а при наступл срока погашаются по номи­налу. Вексель – долговое обязат, право требовать уплаты. могут оплачив поставки тов, предо­ставл усл (коммерч кредит - коммерч), оформл денежн обязат- финансов. Простой  - определенн сумма в определ месте  в опреде­л срок векселедержателю. Переводной - содержит предложение векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) уплатить получателю (ремитенту). Банковск сертификат - свидетельств о размещ денег в банке, и удостоверяет право инвестора (бенефициа­ра) на получ суммы номинала бумаги и %. Сберегат, депозитн ( для юр лиц). Производные фин инструменты. Контракт на покупку – открыв длинн позицию, продать – короткую. Фьючетсн контракт – соглаш о будущей поставке базисн актива, заключ на бирже, заключ с целью хеджирования (страхов рисков).Начальн, гарантийн взнос – депозитн маржа (2-10%). Котировочн цена – по итогам сессии, средн величина на основе сделок. Сумма выигрыша или проигр – переменная маржа. Чтобы огранич спекуляцию фьючерсами устанавл лимитн отклонения фьючерсн цены текущ дня от котировочн предыдущ (отдельно по кажд виду контрактов). Опционн контракт – право выбора, исполнить контракт или нет. За право выбора продавцу премия, купить/продать можно только по зафиксир в контракте цене исполнения. Амер опцион – в любой день до срока исполнен, Европ – в день исп. Опц на покупку – колл, продажу - пут

Возникнов и сущность банков, их роль в развитии эк. кредитн орг, вып депозитн, расчетн и кредитн операции. Создает платежн ср-ва, действительн на микро- и макроур, аккумул свободные временно неисп рес. В период зарожд 1-х гос-в центром хранения товарн денег становятся культов сооружения, в 1-ю очередь – храмы, их стабильность способств сохран денег. Учетная и расчетная ф-ции, постепенно выдел золото и серебро как наилучш мера ст-ти, появ обменная ф-ция, постепенно стали производ ссудные операции. Моноп храмов по осущ ден операций => гос-ва начали самостоят чеканку монет (7в) => развитие торг отнош между странами. Колич сделок растет, необходим концентрац денег д/защиты от коммерч рисков => создание «торгов домов» на Др востоке (ссуды, вклады, посредницество, etc). Рост выдачи кред под залог тов. Гос торгов агенты (тамкары) – в осн покупка слитков д/продажи в других странах. Всю торгово-обменн деят в осн выполняли рабы – плативш оброк, действовавш самостоят на свой страх и риск они более выг гос-ву. Др Гр 5в до нэ: трапезиты, специализация – одни приним вклады и произв платежи за счет клиентов, другие (аргирамойсы) менялы, третьи выдав мелк займы под залог. Наиб успешна – купля-прод монет разн гос-в (менялы). 1-е банки – Флоренция и венеция (1587г) на осн меняльн дела (обмена денег гос-в), осн операции – прием ден вкладов и безнал расчеты (перенесен сумм с 1 счета на другой в книгах при присутств клиентов). Нач 17 в – Амстердам, Гамбург. Банки обслуж торговлю и расчеты, недостаточно были связ с произ-вом, кругооборотом пром кап. 17в – благодаря образован миров торг рын в ходе вел географ открытий, усилению нац интересов, кач повышению ур хоз возможностей, интернализации фин связей банки вых на миров арену.  Прилив зол из Ам в Евр подорвал моноп б в обеспеч хоз-ва ден ср-вами => осн ф-ции б (кредитов ремесел, промыслов, гос-в, частн лиц, осущ ден расчетов и платежей в хоз-ве) развив. Но металлич ден обращ ограничивало деят б.  18в – кредитн деньги: банкнота – вексель банка на себя (1-я – Герм). Вместо личн присутств и записей в б книгах появ бум на предъяв. Рост числа предприят и ден оборота вызвал нехватку эмиссии => появ депозитн отношения (чек). Развив фин рынок. Англ - клирингов б (краткоср ссуды), обрастая дочерн комп, превращ в кредитно-фин конгломераты.

Выпуск денег в хозяйственный оборот. Деньги в хоз обороте в условиях рынка сущ всегла. Нов деньги поступ из банков, создающ их в результате кредитных операций. Понятие выпуск и эмиссия денег неравнозначны. Выпуск денег происходит постоянно. Безнал деньги вып-ся в обор когда кб предоставл ссуду своим клиентам; нал д - когда банки в процессе осущ кассов операций выдают их клиентам из своих операционн касс. При этом кол-во ден в обороте может и не увелич. Эмиссия - такой вып в оборот, кот приводит к общ увелич д массы в обороте. Сущ-ет эмиссия безн и нал д. Цель эмиссии безн денег - удовл доп потребности предприят в оборотн ср-вах.  Кб удовл ее предоставляя кредиты, однако их могут выдавать только в предел имеющ-ся у них рес, с помощью кот не удовл дополнит потребность хоз-ва в оборотных ср-ах (в связи с ростом произ либо цен на тов постоянно возник дополнит потребн хоз-ва и нас в ден). Поэтому должен сущ механизм эмиссии безнал денег, удовл ее.  Банк мультиплик. Эмиссия нал ден -  вып денег в обращ, при кот увелич масса нал д, находящ в обращ (ЦБ и расчетно-кассовые центры РКЦ).  Важно не только установить оптим прогнозируем величину эмисс, но и распр ее по регионам страны. Эмиссия нал д. осущ децентрализов т.к. потребн кб в нал д завис от потребн в них юр и физ лиц, а она постоянно меняется. Для эмиссии нал д в РКЦ открываются резервные фонды (где хран запас ден знаков – не счит деньгами в обращ) и оборотные кассы (постоянно поступают нал д от кб, но из нее постоянно выдаются нал д => считаются ден, находящ в обращ). Если сумма поступлений нал д в обор кассу превыш сумму выдачи из нее, то ден изым из обращ и перев в резервн фонд. РКЦ обязаны выдавать кб бесплатно нал д в пределах их свободн резервов. Поэтому если у бол-ва кб, обслуживаем РКЦ, возрастет потребность в нал д, а поступл денег в их операционн кассы эквивалентно не возраст, то РКЦ вынужден будет увелич выпуск нал д в обращение. При осущ эмиссии одним РКЦ другой РКЦ может в то же время дополнит изъять аналогичн сумму и общ масса денег в обращ может не изменится.

17. Денежно-кредитная политика. Сист контрося ден обращ и ликвидности банковск сист. В России:

1. Обращение наличных ден. знаков в нашей стране планируется и регулируется;

2. Ден. обращение организуется с учетом объективно действующих экономических законов, в т.ч. закона К-М;

3. Управление ден. обращением осуществляется в централизованном порядке;

4. Обращение наличных денег концентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасы нах-ся в кассах пр-тий и на руках населения;

5. Управление ден. обращением осуществляется с целью создания условий, обеспечивающих устойчивость ден. обращения страны.

6. Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:

1) Все орг-ции, предприятия, учреждения обязаны хранить ден. средства на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных ден. средств может быть израсходована на собственные нужды.

3) Наличные ден. знаки,необходимые для выплаты з/пл и др. расходов, предприятия, орг-ции и учреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.

Необх-ть планирования и регулирования денежного обращения определяется следующим: Гос-во должно стремиться к установлению пропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммой предстоящих платежей и кол-вом денежных знаков, необходимых для обращения товаров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования ден. обращения в стране, однако необх-ть планирования и регулирования ден. обращения может превратиться в возможность при наличии определенных условий. Основой для планирования и регулирования ден. обращения служат планирование и регулирование объемов и темпов увеличения пр-ва товаров, величины СОП и НД.

Задачи планирования и регулирования ден. обращения:

1. Определение колич. изменений ден. массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны.

2. Определение колич. изменений в ден. обращении отдельных регионов страны.

3. Расчет величины и стуктуры ден. доходов и расходов населения.

Объекты планирования и регулирования ден. обращения:

1.Величина и структура ден. доходов и расходов населения.

2.Покупательный фонд населения.

3.Сбережения населения.

4. Объем и структура налично-денежного оборота.

5. Масса денег в обращении.

6.Территориально-количественные изменения в ден. обращении.