Собственный капитал банка

     3)Стратегии  и тактики банка.

     Чем выше уровень развития в стране страхования  вкладов, депозитов и долговых операций, тем меньше требования к защитной функции и тем меньше может быть доля собственного капитала в пассивах банка. Чем строже банк придерживается требований к своей ликвидности, тщательно страхует свою деятельность от всех видов рисков, тем меньше требований ставится к защитной функции. Вместе с тем, чрезмерное увеличение ликвидных активов, полное исключение из практики выдачи рискованных кредитов приводит к понижению доходности банка. В условиях экономической, финансовой и правовой нестабильности деятельность коммерческих банков сталкивается с дополнительным риском, который увеличивает требования к защитной функции собственного капитала.

     Многофункциональное назначение собственного капитала банка делает его неоднородным по составу. Одна часть, предназначенная для обеспечения оперативной деятельности коммерческого банка, является наиболее постоянной и выступает в форме фондов: уставного, частично резервного, амортизации, экономического стимулирования. Вторая часть предназначена для страхования активных и других операций банка от убытков. Эта часть более подвижна и выступает в форме фондов: страхового, частично резервного, резервов для покрытия убытков, связанных с непогашением ссуд. Третья предназначена для регулирования размера собственного капитала банка, хотя может использоваться для обеспечения оперативной деятельности и страховых потребностей. Поэтому размер этой части собственного капитала наиболее подвижный и может зависеть как от изменения стратегических и тактических целей самого банка, так и от требований регулирующих органов.[7,8,10] 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ООО « РУССКИЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» 

     2.1. Общая характеристика ООО «Русский  Банк Сбережений» 

       Объектом исследования является  ООО «Русский Банк Сбережений».  Фактический адрес: 357350,  г.Обнинск, ул.Советская , 148. Кредитная организация зарегистрирована Центральным Банком Российской Федерации 14 ноября 1990г. 11 ноября 2004г. Банк включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов. 12 сентября 2006г. открыт дополнительный офис по адресу г.Обнинск, ул. Гагарина, 13. В ноябре 2006г. заключен Генеральный договор с Пенсионным Фондом о выплате пособий и пенсий, введены новые виды вкладов Пенсионный «До востребования» и Пенсионный «Накопительный».

     14 февраля 2007 изменилось полное название с «Коммерческий Банк «Предгорье» общество с ограниченной ответственностью» на «Русский Банк Сбережений (общество с ограниченной ответственностью)».

       В июле-августе 2007г. открылись  два дополнительных офиса Банка  по адресам: г.Обнинск, ул. Вокзальная, 8 и г.Обнинск, ул. Вокзальная, 35а, в которых будут осуществляться операции по приему платежей населения, операции по вкладам граждан, в том числе зачисление и выдача пенсий, а также срочные переводы по России и СНГ.

     На  основе финансовых результатов деятельности ООО «Русский Банк Сбережений» можно целесообразно оценить динамику банковских активов и пассивов за 2006-2008гг.

         На рисунке 2.1 показано ежемесячное  изменение валюты баланса кредитной  организации.

     

     Рис. 2.1. Изменение валюты баланса за 2006-2008гг. 

       Из рисунка видно, что валюта баланса на 01.01.2006г. составляла 58278 тыс. руб. В 2007г. она продолжает расти, но более быстрыми темпами, чем в прошлом году. Так, ее размер на 01.01.2008г. вырос на 7878 тыс. руб., составив 171052 тыс. руб. в сравнении с 2006г. 

       Произошли существенные изменения  и в активах банка. Динамика  изменения активов кредитной  организации приводится в таблице  2.1. 

     Таблица 2.1. Динамика активов ООО «Русский Банк Сбережений» 

 

     По  данным таблицы видно, что объем  чистых активов стабильно растет. Если на 01.01.2006г. их сумма составила 47847 тыс. руб., то на 01.01.2008она возросла до 164185 тыс. руб.

     Объем ликвидных активов также значительно  увеличился. На 01.01.2006г. их сумма составила 9436 тыс.руб., затем возросла на 13335 тыс. руб. и 01.01.2008г. составила 58106 тыс. руб. Это означает, что в кассах банка находится достаточно средств, чтобы ежедневно бесперебойно выполнять требования клиентов по безналичному перечислению средств и по выдачи наличных денег с их счетов.

     Сумма работающих активов стабильно растет. Так, на 01.01.2006г. их объем равен 44062 тыс. руб., на 01.01.2007г. темп роста составил 125,3%, а 01.01.2008г. – 188,4%.

     На  рисунке 2.2 представлена динамика активов  банка.  

      

       

     Рис. 2.2. Динамика активов банка за 2006-2008гг. 

     Динамика  изменений пассивов банка приводится в таблице 2.2, по которой можно сделать ряд выводов. Величина собственного капитала составила на 01.01.2007г. 17570 тыс. руб., что на 27326 тыс. руб. больше, чем на 01.01.2006г. и на 27326 меньше, чем на 01.01.2008г., что свидетельствует о стабильно увеличении средств его акционеров.

     Сумма депозитов физических и юридических  лиц, а также кредитных организаций  с каждым годом увеличивается, т.е. банк оправдывает свое сберегательное название.

Таблица 2.2. Динамика изменений пассивов кредитной  организации 

 

     На  рисунке 2.3  показана динамика пассивов ООО «Русский Банк Сбережений» за 2006- 2008гг. 

     

     Рис. 2.3. Динамика пассивов ООО «Русский Банк Сбережений» за 2006- 2008гг.

       В настоящее время Русский  Банк Сбережений – это современный,  динамично развивающийся универсальный  банк, предоставляющий своим клиентам полный перечень основных банковский услуг. 
 
 
 
 

     2.2. Организационная структура коммерческого  банка 

     Организационная структура банка является важной составляющей успешного достижения целей избранной стратегии менеджмента. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные банки к кризисным ситуациям. Поэтому выбор организационной структуры должен наилучшим образом соответствовать внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность банка.

     Банки в рыночных условиях специализируются на оказании различных видов услуг, ставят перед собой различные цели, а, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться в широких пределах. Организационная структура банка призвана обеспечить рациональную организацию работы банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом.

     Организационная структура коммерческого банка, как и любого предприятия, зависит от множества факторов, главным из которых выступает обеспечение экономической эффективности. Поэтому вполне естественно, что в небольшом городе банк имеет одну структуру, а в крупном финансовом центре, таком, как Москва, - совершенно иную. Структура банка с большим числом отделений имеет мало общего со структурой банка без отделений. Невозможно найти два банка, которые имели бы одинаковую структуру, кроме того, с течением времени происходит изменение структуры банка, которая также может значительно отличаться от той, которая, например, была лет десять назад. Так как движение - это жизнь, а банк можно представить неким сложным организмом, то здесь постоянно происходит изменение набора отделов и комитетов, состава руководящих органов в соответствии с требованиями работы банка, новыми задачами и целями банка и т.д. В то же время, несмотря на постоянные изменения, структура банка должна ориентироваться на некоторые основные принципы, которые позволяют достичь устойчивости и стабильности работы.

     Организационная структура банка определяется двумя  основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

     Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

     На  структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма  мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая и т.д.) и  организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность). Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители.

     Организационная структура банка представлена следующим  образом: высшим органом акционерного коммерческого банка является Общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания:

     - определение количественного состава  директоров;

     - увеличение уставного капитала;

     - образование исполнительного органа;

     - утверждение аудитора и др.

     Собрания  акционеров созываются ежегодно, не позднее  чем через месяц после составления  баланса банка за отчетный год. Для  общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля над работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает Совет банка обычно со сроком полномочий до 5 лет. Члены совета из своего состава выбирают председателя совета банка и его заместителей. Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. Совет банка:

     -определяет  приоритетные направления деятельности  банка;

     - рассматривает проекты кредитных  и других планов банка; 

     - утверждает планы доходов и  расходов и прибыли банка;

     - рассматривает вопросы об открытии  и закрытии филиалов банка;

     - формирует состав Правления банка. 

     Руководство текущей деятельностью коммерческого  банка осуществляет Правление. Оно  несет ответственность перед  Общим собранием акционеров и  Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов. Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим.