Совершенствования банковской деятельности в РФ

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..стр 2

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВ, И ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ…………………………………………..стр 4

  1.1. Происхождение, сущность, принципы деятельности банков ……….стр 4

  1.2. Классификация банков и их функции…………………………………стр 9

  1.3. Роль банковских операций и услуг коммерческого банка…………..стр12

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ ДЯТЕЛЬНОСТИ В РФ ЗА 2008-2011г

  2.1. Анализ банковской деятельности в РФ за 2008-2011г……………….стр 16

  2.2. Основные проблемы развития банковской деятельности в РФ……..стр 20

ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ………………………………………………………стр 24

  3.1 Цели, факторы и пути совершенствования банковской деятельности в РФ……………………………………………………………………………...стр 24

  3.2. Перспективы  и планы развития банковской деятельности в РФ………………………………………………………………………………стр.27

 
 
 

Введение

     Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

     С помощью банков происходит аккумуляция  временно неиспользуемых свободных  денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии»  окружающей среды интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы  роста общественного богатства  способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на четких правилах, их нарушение может  стать тормозом экономического роста  и процветания хозяйства.

     Банковское  дело не является застывшей наукой. Банки способны адаптироваться к  окружающей среде. Они сохранили  самобытность, свой облик, свое место  в народном хозяйстве именно потому, что обладают свойством к саморегулированию. Реагируя на изменяющиеся потребности  рынка, приспосабливаясь с современной  жизни, учитывая новые явления в  экономике, политике, политическом устройстве общества, банковское дело дает описание той технологии, которая должна использоваться в конкретных экономических ситуациях, на стадиях кризиса или подъема, при стабильной или неустойчивой обстановке.

     Актуальность  заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов  рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями – физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

     Цель  данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и кредитных банков и  особенности развития банковского  сектора в Российской Федерации. Поставленная задача была выполнена  путем анализа экономической  литературы посвященной экономической  тематике.

     Для достижения поставленной цели в работе были определены следующие задачи:

1. изучение банков и их общей характеристикой деятельности;
2. проанализировать банковскую деятельность в РФ за 2008-2010г;
3. выяснить основные проблемы и перспективы развития банковской деятельности в РФ.

     Предмет работы – экономические отношения, связанные с коммерческими банками и особенностями их деятельности в России.

     Объект  исследования – коммерческие банки.

     Структура данной курсовой работы состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованных источников информации из учебных пособий по экономической теории и деньги, кредит, банки. В первой главе

рассматриваются теоретические и методические аспекты  банков. Во второй главе дается анализ банковской деятельности в РФ за 2008-2010г. В третьей главе раскрываются проблемы и перспективы банковской деятельности. В работе приводится 3 таблицы и 2 рисунка 

     При исследовании темы были использованы труды таких авторов, как Грязнова А.Г., Журавлева Г.П., Чечелева Т.П., Свиридов О.Ю., Коробова Г.Г., периодические издания  и электронные ресурсы.  

ГЛАВА 1. ТЕОЕРТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ  БАНКОВ, И ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ.

1.1. Происхождение, сущность, принципы деятельности банков

     Банк (bank) – 1) в широком смысле система, служащая для накопления (денег, информации и т.д.); 2) кредитно-финансовая организация, аккумулирующая денежные средства и накопления, предоставляющая кредиты, осуществляющая денежные расчёты, выпуск и учёт векселей и других ценных бумаг, эмиссию денег, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции. По форме собственности банки делятся на акционерные, частные, кооперативные, муниципальные и коммунальные, т.е. находящиеся в собственности местных органов власти, государственные, смешанные (с участием государства), межгосударственные; по видам совершаемых операций – на универсальные и специализированные (ипотечные, сберегательные, инвестиционные, венчурные и т.д.)

     Акцептный банк (acceptance bank) – банк, специализирующийся на кредитовании внешней торговли. Банк-корреспондент (correspondent bank) – банк, продающий на основе корреспондентского договора банковские услуги по платежам и расчётам банку-корреспонденту. Венчурный  банк (venture bank) – банк, создаваемый  для кредитования «рискованных»  проектов, например разработок с неопределённым или весьма отдалённым по времени  эффектом; кредитные ресурсы формируются  в основном за счёт взносов государства, а также спонсорской поддержки; при успешном осуществлении поисков  изобретений банк получает часть  учредительского дохода, определённую долю прибыли от внедрения инновации. Банк-гарант (bank-guarantor) – банк, поручившийся за своего клиента. Выдаёт гарантии по поручению и за счёт клиентов, а  также за счёт банков-корреспондентов. Наибольшее распространение имеют  платёжные гарантии: банк обязуется  перед кредитором (экспортёром) отвечать за исполнение должником (импортёром) его платёжных обязательств. По контракту  банк-гарант может обеспечивать исполнение других договорных обязательств в денежной форме (возврат аванса, выполнение условий торгов или контрактов и др.) – так называемые контрактные гарантии.

     Банк-эмитент (bank-emitter) – банк (как правило, центральный), выпускающий в обращение (эмитирующий) денежные знаки или (обычно коммерческий банк) ценные бумаги и платежно-расчетные  документы.

     Инвестиционный  банк (investment bank) – банк, занимающийся размещением ценных бумаг; основные функции – мобилизация денежных средств на длительное время путём  организации выпуска акций, облигаций  или других видов денежных обязательств, их размещение, оперирование ценными  бумагами самостоятельно или на фондовой бирже, предоставление долгосрочных ссуд предпринимателям и государству. Как  правило, банк проводит анализ технико-экономического обоснования проекта, организует встречи  эмитента с потенциальными инвесторами, определяет цены акций, по которым они  будут предлагаться на продажу.

     Индустриальный  банк (industrial bank) – в США один из этапов финансовых компаний, которые  могут по лицензии (выданной властям  штата) предоставлять ссуды и  принимать сберегательные депозиты. Ресурсы привлекаются на основе выпуска  так называемых инвестиционных сертификатов.

     Ипотечный банк (mortgage bank) – банк, специализирующийся на ипотечных операциях (долгосрочные ссуды под залог недвижимости, аккумуляция ресурсов за счёт эмиссии  и размещения ипотечных облигаций  или за счёт пакетирования ипотечных  ссуд и продажи долей участия) в пакетах ссуд). отдельные ипотечные  ссуды или пулы таких ссуд могут  предоставляться крупным институциональным  инвесторам. За ипотечным банком сохраняется  функция обслуживания размещённых  ипотечных ссуд. Неуплата задолженности  заёмщиком влечёт за собой потерю недвижимости; банк выпускает закладные  листы, обеспечиваемые залоговой недвижимостью.

     Коммерческий  банк (commercial-bank) – кредитная организация, осуществляющая универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счёт денежных капталов и сбережений, привлечённых в виде вкладов. Коммерческий банк –  ведущее звено кредитной системы. Основное место в его операциях  занимает кредитование промышленных и  торговых предприятий.

     Рамбурсный  банк (reimbursement bank) – корреспондент, производящий расчёты с банком импортёром, если последний не имеет корреспондентских  счетов у банка экспортёра.

     Сберегательный  банк (savings bank) – банк, специализирующийся на обслуживании населения, аккумулирующий денежные средства граждан и осуществляющий кредитные, расчётные и иные операции. Это может быть либо банк с акционерной  структурой капитала, либо взаимно-сберегательный банк, который принимает сберегательные депозиты отдельных вкладчиков и  размещает основную часть их средств  в кредиты на приобретение недвижимости. Большинство взаимно-сберегательных банков имеют право открывать  текущие счета своим клиентам. Сберегательный банк РФ является кредитной организацией, имеющей наиболее разветвлённую филиальную сеть на территории РФ. К нему принадлежит 40 процентов общего количества филиалов кредитных организаций в стане; его доля на рынке частных вкладов превышает 80 процентов по рублёвым вкладам и 50 процентов по валютным вкладам; контрольный пакет акций сбербанка принадлежит банку России.

     Специализированный (specialized bank) – банк, занимающийся операциями в относительно узких сферах кредита. Универсальный банк (universal bank) – банк, имеющий минимальные ограничения  на круг выполняемых операций. Прежде всего, это относится к возможности  совмещения традиционно банковских операций (кредитования, депозиты, расчётно-кассовые услуги) с операциями с ценными  бумагами (брокерские, дилерские, инвестиционное банковское дело), прямыми вложениями в капиталы нефинансовых компаний, страховыми операциями и т.д. В этой связи обычно говорят о европейских (прежде всего германских, швейцарских) банках как универсальных в отличие от банков США, в известной мере Японии и т.д. Подчёркивается, что в универсальном банковском деле отсутствует деление на коммерческие и инвестиционные банки, как это сделано с начала 1939 гг.

     Центральный банк (central bank) – государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирование денежного обращения, кредита и валютного курса, хранение официальных золотовалютных резервов.

     Банковская  система – совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского  законодательства и банковского  рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и внешней средой. Будучи частью экономической, системы  банковская система отражает экономические  отношения и связи общества.

     Банковские  операции – многочисленные виды кредитных, расчётных, кассовых других операций с  денежными средствами, с ценными  бумагами и драгоценными металлами.

     Активные  операции банка – размещение собственных  и привлечённых средств банка  для получения наивысшей доходности; существенная и определяющая часть  операций банка. От качественного размещения и состояния активных операций банка  зависят ликвидность, прибыльность, финансовая надёжность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на ссудные, инвестиционные, расчётные, трастовые, гарантийные  и комиссионные. Пассивные – операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

     Ответственные лица банка – сотрудники банка, уполномоченные подписывать ПС и совершать иные действия по валютном; у контролю от имени банка как агента валютного  контроля.

     Вексель – особый вид письменного долгового  обязательства, составленного в  предусмотренной законом форме  и дающее его владельцу право требовать по истечении определённого срока с лица, выдавшего обязательство, уплатить обозначенную в нём денежную сумму.

     Различают векселя: 1) переводный (тратту) – приказ в письменной форме одного лица другому уплатить третьему лицу определённую сумму денег в определённый срок. Переводный вексель без указания определённого срока принадлежит оплате по предъявлению; 2) простой вексель – безусловное письменное обязательство уплатить определённую сумму денег в определённый срок; Он может быть выдан нескольким лицам с солидарной ответственностью.

     Акции – ценные бумаги, свидетельствующие  об участии владельца в капитале акционерного общества, выпустившего их, и дающие право на получение  части прибыли этого общества (дивиденда).