Банки и их роль в современной рыночной экономики

МИНИСТЕРСТВО  СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

      Федеральное  государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

Кафедра экономической теории и статистики

 

ФИО____

Тема:  Банки и их роль в современной рыночной экономики

 

Специальность: «Государственное и муниципальное управление»

 

Дисциплина «экономическая теория»

 

Ведущий преподаватель 

Курсовая работа

 

Студент группы ___ курса _1__

Очной формы обучения                                                           дата__________

Номер зачетной книжки

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Глава 1. Роль банков и их место в современной экономике…………

1. Банки, их виды……………………………………………………….

1.2 История развития банковской системы России……………………

1.3 Роль банков в современной России………………………………...

 

Глава 2. Банковская система  Алтайского края…………………………

2.1 Банковская система Алтайского края в цифрах…………………..

2.2 Самостоятельные коммерческие банки Алтайского края…………

2.3 Роль банковской  системы в социально-экономическом  развитии 

края……………………………………………………………………......

2.4 Цели и  задачи развития банковского  сектора Алтайского края....

 

Заключение

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства. Их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

 

     Актуальность данной темы в следующем: во-первых, всевозможными банковскими операциями пользуются в современном мире  огромное количество  людей. Во-вторых, благодаря банкам происходит регулирование всей денежно-кредитной системы страны, а, следовательно, и регулирование экономики.

 

 

Цель данной курсовой работы: выявить роль банков в современной экономике.

 

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

 

1.Дать понятие банка и выделить его виды.

2.Показать роль Центрального Банка Российской Федерации в современной экономики и в регулировании деятельности коммерческих банков.

3.Раскрыть влияние банковской системы на экономику Алтайского края

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                               

Глава 1. Роль банков и их место в современной экономике

 

1. История возникновения банков. Банки и их виды

 

     Слово "банк" происходит от итальянского "банко" и означает "скамья, лавка, стол". С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

      Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог различных ценностей^[]. Во времена античности, когда преобладало натуральное хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, например, в Греции под аренду земли. Банковское дело в древнем Египте находилось в ведении государства. По сохранившимся сведениям, древнеегипетские банки, кроме фискальной функции, осуществляли следующие операции: покупку, продажу и размен монеты, выдачу ссуд, ипотечные и ломбардные операции, учет обязательств до наступления срока, прием вкладов.

      Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

В 16 - 17 вв. купеческие гильдии  ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные  жиробанки для осуществления  безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами  в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых  количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки  предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным  внешнеторговым компаниям.

В Англии капиталистическая  банковская система возникла в XVI в., причем банкиры вышли «из среды либо золотых дел мастеров (например, пионер банкирского промысла в Лондоне - Чайльд), либо купцов (ряд провинциальных английских банкиров первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами)»¹. Первый акционерный банк (Английский банк) был учрежден в 1694 г. в Лондоне, получив от правительства право выпуска банкнот.

 

     Согласно определениям автором литературы определения слова «банк» звучат следующим образом:

     Банки - особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста - предпринимателя. Примышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, торговые - в торговлю, а банкиры - в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в ссуду собственный капитал, банкиры оперируют в основном чужими капиталами. Доходом ссудного капиталиста является ссудный процент, а доходом банкира - банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.)^[].

Банк – учреждение, занимающееся финансовыми и кредитными операциями, в качестве посредников между  юридическими и физическими лицами, ищущими применения своих денежных средств^[].

Банк — это организация, созданная  для привлечения денежных средств  и размещения их от своего имени  на условиях возвратности, платности  и срочности^[].

 

Несмотря на то, что определений слова «банк» большое количество, смысл остается: один привлечение и размещение средств с целью получения прибыли.

 

Основное назначение банка –  посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам  и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение  денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые  компаний, брокерские, дилерские фирмы  и т.д. Но банки как субъекты финансового  риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной  обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные  долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты  и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства  и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с  фиксированной суммой долга перед  юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

В Российской Федерации все кредитные  организации банковского типа подразделяются на два вида: собственно банки и  кредитные учреждения. Под банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии ЦБР  привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц  и размещает их от своего имени  на условиях возвратности, платности  и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции.

В России банки могут создаваться  на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе.

По способу формирования уставного  капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) практически исключена, так как в соответствии с действующим законодательством уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

До сих пор значительная часть  акций и паев коммерческих банков принадлежит государственным предприятиям и объединениям. Однако в связи  с процессами акционирования и приватизаций собственность на банковские акции  активно переходит в руки акционерных, коллективных, частных предприятий  и отдельных лиц.

Если на начальном этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались главным образом  на паевой основе, то для нынешнего  этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных  обществ (АО).

Для АО характерно, что собственником  его капитала выступает само общество, т., е., банк. А паевые коммерческие банки  собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков сохраняет  право собственности на свою долю капитала, а не передает его банку. Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е., общества, где  ответственность каждого участника (пайщика) ограничена пределами его  вклада в общий капитал банка.

 

По степени специализации  банки делятся на специализированные и универсальные. Первые выбирают определенное направление деятельности. К таким банкам, в частности, относятся:

• ипотечные банки, которые  занимаются выдачей кредитов под  залог недвижимости;

• сберегательные банки, которые  представлены Сберегательным банком России;

• инвестиционные банки, например Российский банк развития, решение о создании которого было принято в 1999г.;

• сельскохозяйственные и  др.

 

1.2  История развития банковской системы России

 

    Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.).

Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д. До проведения одной из важнейших экономических реформ - отмены крепостного права - банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных "душ", а также драгоценностей^[].

     Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк для дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались, прежде всего, банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений.

 

     Банковская система России в преддверии первой мировой войны включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков Русско-Азиатский, Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский торгово-промышленный.

    Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительный заводы, Петербургский международный банк представительствовал в 50 акционерных обществах.