Банки и их роль в современной рыночной экономики

 

Первыми из кризиса выходят  нефтегазовые, металлургические и другие ориентированные на зарубежного  покупателя производства. Зарубежные бизнесмены уже поверили в окончание  кризиса. А российские предприниматели  и население стараются не разбрасываться деньгами. По сравнению с прошлым  годом производство автомобилей  и транспортного оборудования упало  на 41,6%, выпуск электротехнического  и оптического оборудования - на 36,1%.

 

- Мы не видим оживления  рынка кредитования, - делится наблюдениями  экономист Всемирного банка по  России Сергей Улатов.

 

Центробанк за последние  месяцы снизил с 13 до 9% ставку рефинансирования (под нее ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам). Эффект от стимулирующей меры достаточно скромный. В августе объемы кредитования населения поднялись  до 10,7%, хотя в том же месяце 2008 года росли на 43,8%. Во Всемирном банке  считают, что «ставка ЦБ по-прежнему в основном играет лишь роль ориентира, в то время как стоимость кредитования остается запретительно высокой».

 

В последние годы к процветанию  Россию привели высокие цены на нефть, приток иностранного капитала в страну и доступ банков к дешевым зарубежным кредитам. Теперь же для роста экономики  от власти и бизнеса потребуются  другие меры.

 

- Ситуация после кризиса  будет совсем иной, - предупреждает  директор Всемирного банка по  России Клаус Роланд. - Если ничего  не менять, то уязвимость экономики  будет расти. [5]

 

Сбербанк с 5 по 11 ноября выдал  корпоративным клиентам с учетом сделок по рефинансированию кредитов на 46,4 млрд рублей, из них 40,7 млрд предоставили территориальные банки региональным предприятиям. Об этом сообщило управление общественных связей кредитной организации. Неделей ранее клиентам данной категории банк выдал 85,9 млрд рублей заемных средств.

 

Наиболее значительные суммы  предоставлены предприятиям торговли - 19,4 млрд рублей, обрабатывающих производств - 16,2 млрд, сферы строительства и операций с недвижимым имуществом - 3,3 млрд, электроэнергетики - 1,7 млрд, сельского хозяйства - 1,5 млрд, добычи полезных ископаемых - 1 млрд. Крупнейшие кредиты выданы ОАО «МРСК Волги» - 309 млн. рублей, ООО «Строительная компания Бриз» - 254 млн.

 

По данным Банки.ру и «Интерфакс-ЦЭА», нетто-активы ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» на 1 июля 2009 года составляли 6,6 трлн. рублей (1-е место по России). Кредитная организация - участник системы страхования вкладов. [10]

 

 Цены на  золото установили новый рекорд

Эксперты ожидают подорожания  благородного металла до 1500 долларов.

 

Золото установило новый  рекорд. На торгах в Нью-Йорке цена тройской унции благородного металла  преодолела рубеж в 1 тысячу 114 долларов. Аналитики уверены, что это не предел. По оценкам различных экономических  центров уже в ближайшие месяцы тройская унция может подорожать до 1200 - 1500 долларов.

 

Рост цен на желтый металл связан с падением курса доллара. Инвесторы перекладывают капиталы из американской валюты в золото. Это  вздувает цены на благородный металл.

 

Многие россияне с недоверием относятся к подробным новостям. Но заработать на золотое на самом деле возможно. К примеру, «Комсомольская правда» год назад запустила сберегательный эксперимент. Часть денег были инвестированы на металлический счет, который привязан к котировкам на золото. С тех пор стоимость желтого металла практически удвоилась. [6]

 

Библиографический список

1. Адвадзе В.С. История экономических учений / В.С. Адвадзе, А.С. Квасова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. 391 с.

2. Белоглазова Г.Н. Банковское  дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливицкая. М.: КНОРУС, 2006. 592 с.

3. Бероева Н.Ю. Банки снижают ставки по вкладам // Комсомольская правда. 2009. 10 ноября. № 208.

4. Долженкова Р.И. Кредитная оттепель // Известия. 2009. 17 ноября. № 43.

5. Зюзяев А.В. Всемирный банк: Экономика России оправится от кризиса к 2012 году // Комсомольская правда. 2009. 10 ноября. № 208.

6. Зюзяев А.В. Цены на золото установили новый рекорд // Комсомольская правда. 2009. 12 ноября. № 209.

7. Лаврушин О.И. Банковское  дело: учеб. пособие. М.: КНОРУС, 2006. 344 с.

8. Носова С.С. Экономическая  теория. М.: Издательский Дом «Дашков  и К», 2003. 864 с.

9. Шарапов Н. С. Деньги  шаговой доступности // Комсомольская правда. 2009. 17 ноября. № 210.

10. www.Banki.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Банковская система  Алтайского края

2.1 Банковская система Алтайского края в цифрах

 

Алтайский край продолжает оставаться привлекательным для  крупных российских банков. В 2007 году зарегистрированы филиалы ОАО «ТрансКредитБанк», ЗАО «Русь-Банк», ООО КБ «Западный», КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), НБ «ТРАСТ» (ОАО), операционные офисы ОАО «Омск-Банк», ООО «Алтайэнергобанк», представительство КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), кредитно-кассовые офисы ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», АКБ «Абсолют Банк». Приход на территорию края банков из других регионов способствует развитию конкуренции, увеличению объемов инвестиций в экономику края, снижению процентных ставок, расширению перечня банковских услуг, более качественному обслуживанию клиентов. Банковский рынок в Алтайском крае формируют в настоящее время крупные кредитные организации страны и самостоятельные банки.

 

По состоянию на 01.01.2010 на территории края работает 969 структурных  подразделений кредитных организаций. В их числе 8 региональных банков:

1. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»,
2. ОАО КБ «Региональный кредит»,
3. КБ «Зернобанк» (ЗАО),
4. «СИБСОЦБАНК» ООО,
5. ОАО КБ «ФорБанк»,
6. ООО КБ «Тальменка-банк»,
7. ОАО КБ «Народный Земельно-Промышленный Банк»,
8. АКБ «АлтайБизнесБанк» (ОАО),

56 филиалов, 281 дополнительный  офис, 601 операционная касса вне  кассового узла, 9 представительств, 21 кредитно-кассовый офис.

 

Самостоятельные кредитные  организации края относятся к  группе средних и малых банков, являются стабильно работающими  со сформированным бизнесом, имеют  свою рыночную нишу, активно решают задачу увеличения уставного капитала. По величине уставного капитала самостоятельные  коммерческие банки края по состоянию  на 01.10.2010 группируются следующим образом:

 

Величина Уставного  капитала	Наименование  коммерческого банка
3 - 10 млн. руб	ОАО АКБ «Народный земельно-промышленный банк»;
10 - 30 млн. руб	АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО), ООО КБ «Тальменка-банк»;
30 - 60 млн. руб	ЗАО КБ «Зернобанк»;
60 - 150 млн. руб	ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ОАО КБ «Форбанк»;
150 - 300 млн. руб	ОАО КБ «Региональный кредит»;
от 300 млн. руб. и выше	«Сибсоцбанк» ООО.

 

К началу 2011 года прогнозируется удвоение совокупного уставного  и собственного капитала самостоятельных  кредитных организаций. Все самостоятельные банки края закончили 2011 год с прибылью, ее объем достиг 482,6 млн. рублей, рост к уровню 2010 года составил 113,6%.

Филиальная сеть инорегиональных банков в течение последних лет также работала с прибылью, по состоянию на 01.01.2011 ее объем составил 4702,3 млн. рублей.

Структурные подразделения  кредитных организаций имеются  во всех муниципальных образованиях.

Действующая сеть структурных  подразделений кредитных организаций  позволяет оказывать полный спектр банковских услуг юридическим и  физическим лицам. Значительный рост числа  структурных подразделений отмечен  за счет Алтайского банка Сбербанка  России (ОАО) и Алтайского регионального  филиала ОАО «Россельхозбанк».

В районах края получили распространение дополнительные офисы  и операционные кассы, филиалы и  представительства – в городах. По результатам 2010 и 2011 годов заметна  тенденция «универсализации» точек  обслуживания клиентов, то есть увеличения доли дополнительных офисов в общем  количестве структурных подразделений  кредитных организаций. В 2010 году сеть кредитных организаций увеличилась  на 77 подразделения, в том числе  на 69 дополнительных офисов. Более 50% вновь  созданных структурных подразделений  зарегистрировано в районах края. Самую развитую сеть подразделений  имеет Сбербанк, на его долю приходится 73,6% (713 из 969) всех структурных подразделений  кредитных организаций на территории края.

Наблюдается концентрация банковского бизнеса в городах края, на 11

городов Алтайского края приходится 32% общего числа пунктов банковского  обслуживания, на 60 сельскохозяйственных районов - 68%. В городе Барнауле сосредоточено  около 20% банковских структурных подразделений.

Банковский сектор Алтайского края, активы которого растут быстрее  ВРП, становится важнейшим фактором, поддерживающим темпы роста экономики. Ежегодный прирост совокупных активов системы кредитных организаций края за последние 5 лет превышает 35%,  в 2010 году составил 46,4%, в 2011 году – 53,2%. Отношение совокупных активов кредитных организаций к валовому региональному продукту (ВРП) по состоянию на 01.01.2011 составляет 75% (на 01.01.2010 – 60,8%).

Основными источниками формирования ресурсной базы банковского сектора  Алтайского края являются: средства населения, средства предприятий и организаций, средства других банков и средства головных офисов иногородних банков. В 2010 году объем ресурсов, привлеченных банковским сектором края, составил 47,1 млрд. руб., увеличившись по отношению к 2009 году, на 36,5%. Основную долю в структуре привлеченных средств составляют вклады физических лиц - 73,8% и средства предприятий и организаций на счетах и депозитах - 21,5%.

Дополнительными внешними источниками  ресурсной базы банковского сектора  Алтайского края являются трансферты головных банков. Значительную финансовую поддержку своим филиалам, работающим на территории Алтайского края, оказали  головные офисы Сбербанка, Россельхозбанка, КМБ-банка, Промсвязьбанка, Банка Москвы, Банка УралСиб.

 

2.2 Самостоятельные коммерческие банки Алтайского края

 

Коммерческие банки относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и  другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые  нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает  новое обязательство - депозит, а  выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов  разнообразных банковских продуктов  и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять  клиентов и оставаться рентабельными  даже при весьма неблагоприятной  хозяйственной конъюнктуре. Следует  учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного  банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без  которого банк не может существовать и нормально функционировать. К  таким конструирующим операциям  банка относят:

• прием депозитов;
• осуществление денежных платежей и расчетов;
• выдача кредитов.

 

Помимо выполнения базовых  функций, банк предлагают клиентам множество  других финансовых услуг. Например, банки  осуществляют разного рода доверительные  операции для корпораций и частных  лиц, связанных с передачей имущества  в управление банку на доверительной  основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управлении недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки  предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов  расчетов и т.д.. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.

По состоянию на 01.01.2010 на территории края работает 8 самостоятельных коммерческих банков: ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ОАО КБ «Региональный кредит», КБ «Зернобанк» (ЗАО), «СИБСОЦБАНК» ООО, ОАО КБ «ФорБанк», ООО КБ «Тальменка-банк», ОАО КБ «Народный Земельно-Промышленный Банк», АКБ «АлтайБизнесБанк» (ОАО).

ООО КБ «Алтайкапиталбанк» — один из наиболее крупных самостоятельных банков Алтайского края, успешно работающий с 1994 года. В настоящее время Алтайкапиталбанк является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур региона. По итогам рейтинга, проводимого изданием «Континент-Сибирь», Банк на протяжении последних 3-х лет занимает лидирующие позиции среди сибирских банков по рентабельности. Банк является членом Ассоциации российских банков и

Алтайского банковского  союза.

 

ОАО КБ «Региональный  кредит» был создан на базе коммерческого банка «Бийск», основанного в 1992 году. Банк входит в состав Алтайского банковского союза, является членом Ассоциации Российских Банков и Санкт-Петербургской валютной биржи. С декабря 2004 года включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов. С марта 2005 года стал партнером «Ассоциации Региональных Кредитных Агентств». В настоящее время банк специализируется на предоставлении розничных услуг частным лицам.Головной офис банка расположен в г. Бийске (Алтайский край). Сеть подразделений банка успешно работает в Новосибирской, Томской, Омской, Челябинской, Оренбургской областях, в Хакасии, в Алтайском и Красноярском крае, на Дальнем Востоке.