Банки и их роль в современной рыночной экономики

Cибирский Филиал ОАО КБ «Региональный кредит» зарегистрирован в ноябре 2005 г. в Бердске Новосибирской области. В 2007 году зарегистрированы Оренбургский филиал (г. Оренбург), Центральный филиал (г.Кострома) и Дальневосточный филиал (г.Благовещенск).Основное направление деятельности банка - развитие розничных услуг для частных клиентов (вклады, переводы, ипотека, кредиты, услуги пенсионного фонда).По программе потребительского кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» работает в сотрудничестве с ООО «АРКА» в таких городах, как Новосибирск, Омск, Томск, Кемерово, Барнаул, Бийск, Горно-Алтайск, Красноярск, Челябинск, Прокопьевск, Абакан, Краснодар.С Администрацией Алтайского края, Алтайским фондом поддержки малого предпринимательства, Правительством Республики Алтай и Межрегиональной ассоциацией «Сибирское соглашение» банк запустил программу по кредитованию сельских домохозяйств Алтайского края и Республики Алтай.

АКБ «Зернобанк» (ЗАО) был создан в декабре 1992 года. Главные учредители банка - зерноперерабатывающие предприятия, элеваторы, хлебокомбинаты Алтайского края, - создавая банк, решали задачи финансового обеспечения деятельности по производству и реализации муки и хлеба, а также гарантированных расчетов между участниками хлебного рынка Алтая. Решение оказалось правильным. Банк не только выполнил поставленные задачи, но и стал финансовым ядром сформировавшейся финансово-промышленной группы "Золотое зерно Алтая".

АКБ "Зернобанк" (ЗАО) занимает прочные позиции на региональном рынке финансовых услуг, за все годы деятельности никому не дал повода усомниться в своей надежности и порядочности. Банк создал прочную материально-техническую базу - построил два собственных здания, открыл в Алтайском крае и городе Барнауле пять филиалов, более десяти дополнительных офисов, оснастил их высокотехнологичным оборудованием и передовым программным обеспечением. Клиенты банка получают весь спектр банковских услуг, в число которых входит:

• комплексное расчетно-кассовое обслуживание, в том числе через систему "Интернет-Банк",
• инкассация денежной выручки,
• кредитование,
• прием свободных средств в депозиты,
• ведение валютных счетов,
• операции на вексельном рынке,
• выпуск и обслуживание корпоративных и персональных пластиковых карточек "Зернобанк-Union Card",
• транзитные платежи.

"Зернобанк" является членом Ассоциации российских банков и Алтайского банковского союза, за годы работы установил и поддерживает плодотворные отношения с ведущими банками России, принимает участие в финансировании инвестиционных проектов предприятий Алтая. Неуклонно растут финансовые показатели работы банка, выполняются требования Банка России по основным нормативам. АКБ "Зернобанк" развивается поступательно и уверенно смотрит в будущее.

 ООО «СИБСОЦБАНК» - это современная и динамично развивающаяся кредитная организация обслуживающая индивидуальных, корпоративных клиентов различных форм собственности и направлений деятельности. Стратегическая цель банка – способствовать экономическому и социальному развитию Алтайского края и содействовать становлению и развитию бизнеса своих клиентов путем предоставления широкого спектра банковских услуг высокого качества и использования передовых банковских технологий.

Основными направлениями  деятельности Банка являются:

• наращивание объема привлеченных средств при сохранении диверсификации ресурсной базы;
• участие в реализации национальных и инвестиционных проектов;
• развитие региональной сети;
• предоставление качественных банковских услуг, отвечающих самым взыскательным требованиям и ожиданиям клиентов;
• увеличение объемов работающих активов;
• наращивание собственного капитала;
• реорганизация банка в форме преобразования из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество;
• получение прибыли по итогам года.

    Развитие бизнеса Банка строится на предоставлении клиентам полного спектра высокотехнологических банковских продуктов и услуг во многом на уровне международных стандартов.

Деятельность банка характеризуется  постоянным ростом основных финансовых показателей. Уставный капитал является наибольшим среди самостоятельных банков Алтайского края и его значение составляет 29,8 миллионов Евро или 1 086 140 тыс. руб. Увеличение уставного капитала с начала 2008 года - 140 млн. руб. рублей; размер собственных средств – капитал банка – 1087 млн. рублей (с начала года капитал увеличился на 25.

Ключевым направлением в  деятельности банка остается кредитование реального сектора экономики. Успешно  воплощаются в жизнь, как крупные  кредитные проекты, так и проекты, направленные на развитие малого бизнеса. В 2005 году СИБСОЦБАНК получил дополнительный источник кредитования – межбанковский  кредит на реализацию федеральной программы  кредитования малого бизнеса от Российского  Банка Развития.

В основе взаимоотношений  Банка с клиентами лежит принцип  партнерства. СИБСОЦБАНК постоянно  изучает и прогнозирует потребности  Клиентов, осуществляет поиск нестандартных, новых решений, применяет передовые  технические средства хранения, защиты, обработки и передачи информации, что позволяет максимально сократить  время прохождения платежей и  всех видов расчетов. Клиенты банка  по достоинству оценили расчетное  обслуживание с использованием систем "Клиент-Банк" «Интернет-Банкинг». Клиенты банка - предприятия и организации, физические лица имеют возможность получать различные виды банковских услуг и продуктов. Предлагая широкий спектр финансовых продуктов – от самых массовых до индивидуальных, Банк ориентируется на построение программ долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества.

ОАО КБ «ФорБанк» имеет устойчивое финансовое положение. «ФорБанк» оказывает широкий спектр банковских услуг для юридических и физических лиц:

• -расчетно-кассовое обслуживание,
• -кредитование,
• -депозитное обслуживание,
• -операции с ценными бумагами,
• -операции в иностранной валюте,
• -операции с пластиковыми картами,
• -денежные переводы,
• -прием коммунальных и других платежей от населения,
• -потребительское и ипотечное кредитование физических лиц

Банк оказывает банковские услуги клиентам в основном в трех регионах:

• г. Барнаул и Алтайский край (Головной банк);
• г. Москва и Московская область (Московский филиал);
• г. Новокузнецк и Кемеровская область (Новокузнецкий филиал);
• г.Новосибирск и Новосибирская область (Новосибирский операционный офис).

Персонал банка: на 1 апреля 2010 года численность Банка составила 382 сотрудника ,из них 64% работают в филиалах и дополнительных офисах.

За время своего существования  Банк прочно занял позицию на рынке  банковских услуг, сформировал устойчивый круг постоянных клиентов.

Банк имеет устойчивые партнерские отношения с западными  партнерами, значительное число операций в валюте осуществляется через корр./счет ОАО КБ «Форбанк» в «Russian Commercial Bank» (г. Цюрих, «дочерний» швейцарский банк Внешторгбанка России).

2.3 Роль банковской  системы в социально-экономическом  развитии края

Региональный банковский сектор, как финансовый посредник, во все большей мере реализует свою основную функцию кредитора субъектов  экономики, что способствует развитию предприятий и росту их деловой  активности. Объем вновь выданных кредитов за 2011 год вырос на 55,5% и  на 01.01.2011 составил 450,7 млрд. руб., из них 322,8 млрд. руб. приходится на реальный сектор экономики. Объем ссудной задолженности  по кредитам, выданным самостоятельными банками и филиалами инорегиональных банков, превысил 100 млрд. рублей, свыше 90% ссудной задолженности системы кредитных организаций Алтайского края приходится на филиалы инорегиональных банков.

По – прежнему основной объем кредитных ресурсов был направлен в торговлю – 32% и обрабатывающие производства – 27%.

В 2011 году в реализации приоритетного  национального проекта «Развитие  АПК» принимали участие Алтайский  банк Сбербанка России, Алтайский  региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», «СИБСОЦБАНК» ООО, АКБ «Зернобанк» (ЗАО).

По направлению «Ускоренное  развитие животноводства» выдано 88 кредитов на сумму 2,1 млрд. рублей.

По направлению «Стимулирование  развития малых форм хозяйствования»  выдано 13272 кредита на сумму более 2 млрд. рублей, снабженческо-сбытовым и сельскохозяйственным кредитным  кооперативам выдано 14 кредитов на сумму  свыше 30 млн. рублей.

Основной объем кредитов для нужд сельского хозяйства  выдан Алтайским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» и Алтайским банком Сбербанка России. С целью обеспечения финансовыми услугами жителей сельской местности Россельхозбанком в 2007 году в районах края введено в действие 20 дополнительных офисов. Это позволило сохранить положительные тенденции в развитии сельского хозяйства.

В последние годы наблюдается  положительная динамика в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса. В 2011 году объем кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса составил 62,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению  с 2010 годом на 70%. Кредитные средства направлены на расширение и модернизацию производства, приобретение оборудования, открытие и реконструкцию магазинов, точек общественного питания. Основными кредиторами субъектов малого и среднего бизнеса являются: Алтайский банк Сбербанка России, ВТБ24, КМБ-банк, УРАЛСИБ, СИБСОЦБАНК.

С 2005 года на территории края реализуется программа ОАО «Российский банк развития» (г. Москва) по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства. Банк предоставляет финансовые ресурсы региональным банкам, которые в свою очередь кредитуют малый и средний бизнес.

Несмотря на то, что приоритетом  в кредитовании оставались предприятия  и организации нефинансового  сектора, более динамично росли  масштабы кредитования населения.

К факторам, положительно повлиявшим на рост кредитования физических лиц, можно отнести:

• рост доходов населения;
• снижение стоимости кредитов;
• сохраняющуюся политическую и экономическую стабильность, с которой связана уверенность людей в своем будущем;
• инициативы государства (национальные проекты «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» и «Развитие АПК»);
• рост финансовой грамотности населения.

Кредитные организации, кроме  того, выполняют на территории края на безвозмездной основе значимые социальные и государственные функции - выплата пенсий, пособий, компенсаций, прием платежей в бюджет и внебюджетные фонды, валютный контроль, контроль за исполнением кассовой дисциплины юридическими лицами и предпринимателями, борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем и др.

Несмотря на динамичное развитие банковского сектора края в последние  годы, актуальными для края остаются задачи по развитию сети кредитных  организаций, по насыщению экономики  кредитными ресурсами, в первую очередь, - долгосрочными, развитию ипотечного кредитования граждан и кредитованию малого бизнеса, повышению уровня финансовой грамотности населения.

2.4 Цели и  задачи развития банковского  сектора Алтайского края 

Основной целью деятельности банковского сектора края является сохранение и дальнейшее формирование устойчивой и конкурентоспособной  банковской инфраструктуры для обеспечения  эффективного банковского обслуживания предприятий, организаций, предпринимателей, населения.

В среднесрочной перспективе  планируется решение следующих  задач:

• участие в социально-экономическом развитии края;
• формирование ресурсной базы кредитных организаций, по объемам и срочности соответствующей потребностям экономики;
• увеличение капитализации банковского сектора края;
• поддержка в реализации приоритетных национальных проектов;
• обеспечение доступности банковских услуг для населения и хозяйствующих субъектов, как в городах, так и в селах;
• финансовая поддержка местных товаропроизводителей, а также предприятий, обладающих потенциалом роста;
• расширение ипотечного, потребительского, образовательного кредитования;
• расширение программ кредитования среднего и малого бизнеса;
• повышение уровня финансовой грамотности населения;
• развитие безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт.