РОССИЙСКАЯ  ФЕДЕРАЦИЯ

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

Государственное образовательное учреждение 
высшего профессионального образования

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Международный институт финансов, управления и бизнеса

Направление «Экономика» 
 
 
 

Курсовая

На тему: «Денежно-кредитная система России.

Основные  направления денежно-кредитной политики» 

По предмету: «Макроэкономика» 
 
 
 
 
 
 
 

      Выполнила: студентка 2 курса

      группы 25э802 Калинкина Э.И. 

      Проверила: Погодаева Т.В. 
 
 
 

Тюмень 2010

 

Содержание

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ 4

1.1. Деньги: сущность, функции и виды. Денежная масса 4

1.2. Сущность и виды денежно-кредитной политики 7

ГЛАВА 2. ОСНОВЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ 9

2.1. Денежно-кредитная система Российской Федерации. 9

2.2. Роль ЦБ РФ в денежно-кредитной системе. 18

3. Основные направления денежно-кредитной политики. 21

3.1. Анализ основных денежно-кредитных показателей 21

3.2. Основные направления денежно-кредитной политики РФ. 29

Заключение 34

Список литературы. 36 
 
 

 

ВВЕДЕНИЕ

     Целью данной курсовой работы является исследование денежно-кредитной политики ЦБ РФ и особенности ее реализации на современном этапе. Объектом исследования в данной курсовой работе становится денежно-кредитная сфера экономики России, предметом исследования – инструментарий денежно-кредитной политики.

     Задачи  исследования следующие:

1. Изучение теоретических основ денежно-кредитной системы РФ;
2. Анализ основных направлений денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
3. Сформировать основные пути решения выявленных проблем инструментария денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

     Также, в данной работе были использованы информационные материалы законодательных  актов, труды отечественных и  зарубежных авторов-исследователей, периодические  издания.

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

1. Деньги: сущность, функции и виды. Денежная масса

 
 

     Деньги  – особый товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента, по средствам  которого выражается стоимость всех других товаров. Роль денег играли разные металлы. Но золото и серебро, в которых  особенно сильно выражены все преимущества металлов, благодаря которым они  более всего пригодны для выполнения роли денег, а именно однородность вещества, делимость, сохраняемость – стали  всеобщим эквивалентом.

     В современном мире существуют следующие  виды денег:

• наличные (банкнота, монета)
• безналичные (депозиты)

     Деньгами  выполняются пять основных функций:

1. Мера стоимости

     Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. Товары выражают свои стоимости  в определенных количествах серебра  и золота. Эти количества денежного  товара должны быть в свою очередь  измерены. Отсюда вытекает необходимость  в единице измерения денег. Такой  единицей является определенное массовое количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране, т.е. масштаб цен.

2. Средства обращения

      Деньги  выступают посредником при обмене товарами и услугами, т. е. они обслуживают  процесс по схеме “товар – деньги – товар”. Это означает, что чем больше товаров производит национальная экономика, тем больше требуется денег для их взаимообмена. Количество денег, необходимое для динамичного обращения товарной массы, – важный показатель, от которого напрямую зависит уровень инфляции. Существует множество методик его расчета. Вот одна из наиболее известных:

       

где M – количество денег в обращении;

      V – скорость денежного оборота, определяемая количеством товарных сделок, обслуженных одной денежной единицей, за определенный срок;

      Q – количество товара, проданных за тот же период;

      P – уровень цен, на произведенные товары.

3. Средство накопления

     Деньги  выполняют функцию средства накопления в том случае, когда они изымаются  из обращения. При уменьшении производства товаров и сокращения товарооборота, часть золота уходит из обращения  и оседает в форме накопления. Отсюда вытекает третья функция денег, состоящая в том, что деньги могут  выступать как запас ценности, как способ сохранения личного богатства.

4. Средство платежа

     С развитием товарного обращения  возникает своеобразная его форма: отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его цены,    т. е. товары могут быть проданы в  кредит. Несовпадение во времени покупок  и продаж порождает функцию денег  как средства платежа. В итоге  кредитной сделки возникает вексель. Вексель – особый вид письменного  обязательства узаконенной формы, дающий право владельцу требовать  по истечении срока с лица, выдавшего  это обязательство, уплаты указанной  в нем денежной суммы.

     Впоследствии  и банки стали учитывать векселя  и сами выдавать векселя-банкноты. Банкноты – банковские билеты, долговое обязательство  банка, разновидность кредитных  денег.

5. Мировые деньги

      Функцию мировых денег в эпоху золотого стандарта выполняли золото и  серебро. В этой функции деньги используются для международных расчетов. Золото выступает в роли мировых денег как всеобщее платежное средство (для погашения разницы во взаимных кредитных операциях); как всеобщее покупательное средство (когда необходимо оплатить товарную сделку наличными деньгами); и, наконец, как общественная материализация богатства.

      Выпуск  как бумажных, так и кредитных  денег оказался в современных  условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в  собственности государства, пытается, как правило, компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы.

      Денежная  масса – совокупность наличных и  безналичных покупательных и  платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которыми располагают  частные лица, институциональные  собственники (предприятия, объединения, организации) и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

      В структуре денежной массы выделяют такие совокупности компонентов, или, как еще их называют, денежные агрегаты, как М₁ и М₂. М₁ – деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок” и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть легко превращены в наличные. М₂ – деньги в широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М₁ плюс деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты в специализированных финансовых институтах.  

2. Сущность  и виды денежно-кредитной политики

 
 

     С точки зрения экономической теории – денежно-кредитная политика –  это совокупность государственных  мероприятий в области денежного  обращения и кредита. С позиции  финансов - денежно–кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных  мероприятий, предпринимаемых Центральным  банком в целях регулирования  совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита  и денежного обращения.

     Целями  денежно-кредитной политики являются:

     1) Экономические цели, направленные  на поддержание экономической  активности и сокращение безработицы:

• регулирование темпов экономического роста;
• увеличение ВВП;
• смягчение циклических колебаний на рынке товаров, капитала и рабочей силы;
• сдерживание инфляции;
• стимулировать рост объема денежно-кредитных операций;
• достижение сбалансированности платежного баланса и другие.

     2) Социальные задачи:

• повысить уровень жизни населения;
• сделать различные услуги более доступными и другие.

     Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она  используется не как отдельный элемент  регулирования экономики, а в  совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и другие.

     Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:

• Изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки Центрального банка (учетная, или дисконтная политика);
• Изменение норм обязательных резервов банков;
• Операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
• Регламентация экономических нормативов для банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).

     Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование  отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам  относятся:

• Прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);
• Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и т.п.

 

ГЛАВА 2. ОСНОВЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

2.1. Денежно-кредитная система Российской Федерации.

 
 

     Правовой  основой функционирования денежно-кредитной системы России является Федеральный закон о центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г.

     Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, а выпуск других денежных единиц запрещён. Официально соотношение между  рублём и золотом или другими  драгоценными металлами не устанавливается, а исключительное право выпуска  наличных денег, организации и изъятия  их из обращения на территории РФ принадлежит  центральному банку России.