Финансовое посредничество

Конкуренция, присутствующая на рынке страховых услуг Беларуси, положительно отражается на условиях страхования граждан и организаций, поскольку она приводит к увеличению ассортимента страховых услуг, предназначенных  для самых разных сфер жизни.

В Беларуси работает множество  надежных и стабильных страховых  компаний. Лидерами данной отрасли  являются Белгосстрах, а также БелВнешстрах, СО Купала и БелИнгострах, САО Виктория, Кентавр и Стравита, ОСАО Таск, Белкоопстрах и Белнефтестрах, страховые предприятия Белэксипгарант и Промтрансинвест. Все эти компании с честью преодолевают даже самые трудные экономические условия, продолжая в полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами.

Необходимость в страховании  определяется самыми разными факторами. Однако существуют места обитания, а также профессии, которые имеют  повышенный риск для жизни и здоровья. Для минимизации и устранения неблагоприятных последствий несчастных случаев страховые общества предлагают своим клиентам специализированный продукт. Он понадобиться тем, кто может  потерять источник дохода по причине  несчастного случая, кто может  испытывать финансовые затруднения  с оплатой своего лечения и  не желает стать обузой для своих близких. За данным продуктом обращаются кормильцы семьи, чья профессия связана с повышенным риском, например, охранники, водители или строители, моряки, летчики или спортсмены. В свою очередь, страховые компании Беларуси, надежно выполняя свои обязательства, обеспечивают поддержание благосостояния всего общества.

Культура страхования  в Беларуси находится на высоком  уровне. Это обусловлено тем, что  при разработке новых страховых  продуктов и при усовершенствовании старых упор делается именно на их выгодность для клиента. Во всяком случае застрахованный непременно получает причитающуюся страховую выплату. Если страховая компания руководствуется в своей деятельности именно этим принципом, то неизбежно растет ее авторитет. Стоит заметить, что на белорусском страховом рынке имеется именно такая тенденция, что, во многом, объясняется жесткой конкурентной борьбой между субъектами страхового дела за каждого клиента. Как раз в условиях подобной борьбы и рождаются наиболее выгодные для всех участников условия страхования. Кроме того, рынок страховых услуг Беларуси характеризуется низким порогом для страхового взноса, что также говорит о его высокой культуре.

Немаловажным фактором для  развития страхового рынка является государственная поддержка, а также  регулирование. Со стороны Правительства  и Парламента постоянно исходят  попытки по улучшению ситуации в  данной отрасли, увеличению динамизма  в сборе страховых премий, увеличению потенциальной клиентской базы страховых  обществ, привлечению инвестиций и  увеличению капитализации компаний. Все эти меры направлены на снижение различного рода рисков, с которыми сталкиваются граждане, что в конечном итоге, повышает их уровень жизни.

Сегодня в Беларуси работает более двух десятков страховых компаний, предлагающих широкий выбор страховых  услуг. В условиях современного рынка  страховые компании постоянно создают  новые страховые продукты, при  этом совершенствуя уже существующие: обновляются виды и условия страхования, пересматривается тарифная политика, разрабатываются новые бизнес-решения, происходит ориентация и тонкая настройка страховых услуг на отдельные сферы бизнеса и жизнедеятельности.

Белорусское республиканское  унитарное страховое предприятие  «Белгосстрах» — крупнейшая страховая организация Республики Беларусь. Учредителем Белгосстраха является Совет Министров Республики Беларусь.

7 филиалов, 118 представительств  и 5 центров продаж по всей республике делают услуги Белгосстраха доступными для каждого жителя Беларуси. Работая как с физическими, так и с юридическими лицами, Белгосстрах предлагает своим клиентам более 100 видов добровольного и обязательного страхования. Специалисты компании постоянно разрабатывают и внедряют новые страховые продукты.

Солидный экономический  потенциал позволяет Белгосстраху страховать риски на очень большие суммы. А система накопительных скидок делает постоянное сотрудничество с Белгосстрахом выгодным для каждого клиента.

 Открытое акционерное  страховое общество "БАГАЧ"  работает на рынке страховых  услуг Республики Беларусь с  1994 года и на сегодняшний день  является одной из крупнейших  страховых компаний Республики  Беларусь по отдельным экономическим  показателям. Страховая компания  «Багач» предлагает 17 видов добровольного страхования как юридическим, так и физическим лицам.

Республиканское унитарное  предприятие "Белорусская национальная перестраховочная организация" –  первая специализированная перестраховочная организация в Республике Беларусь.

Государственное предприятие  создано постановлением Совета Министров  Республики Беларусь от 4 ноября 2006 г. № 1463 в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 "О страховой деятельности".

РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» в соответствии с законодательством Республики Беларусь является единственным предприятием, осуществляющим сотрудничество с зарубежными  страховыми и перестраховочными  организациями по перестрахованию  рисков, застрахованных на территории Республики Беларусь.

Закрытое страховое акционерное  общество "БелИнгострах" создано в 1992 г. на базе трех представительств в г. Минске, г. Бресте, г. Гродно бывшей всесоюзной страховой компании "Ингосстрах", начало деятельности которой на территории Республики Беларусь относится к 1977 году.

В настоящее время ЗСАО "БелИнгострах" проводит страхование по более чем 30 видам добровольного страхования.

Страховое общество КУПАЛА успешно работает на страховом рынке  с 1993 г. В 2003 г. в состав акционеров компании вошла одна из крупнейших страховых организаций Европы с 180-летней традицией страхования – австрийская группа Vienna Insurance Group.

КУПАЛА - универсальная компания добровольного страхования, нацеленная на предоставление страховых услуг  высокого уровня качества и сервиса. Компания обладает региональной сетью. Представительства и филиалы  компании КУПАЛА работают в Бресте, Гродно, Гомеле, Орше, Могилеве, Витебске.

На мой взгляд, на сегодняшний  день основной задачей белорусских  страховых компаний является развитие добровольного страхования имущественных  интересов граждан и юридических  лиц за счет повышения качества страховой  защиты по заключаемым договорам.

2.2 Финансовое  состояние страховщиков Республики  Беларусь

Страхование в Беларуси. Сегодня страхование  - это одна из самых востребованных на мировом  рынке финансовых услуг. Что касается Беларуси, страхование здесь только начинает свое становление. Несмотря на десятки страховых компаний и  обилие страховых программ, объем  востребованных страховых услуг  в Беларуси – один из самых низких в Европе. Так, если в Западной Европе сбор страховых премий составляет свыше 600 долларов на душу населения, в соседних Польше и России – 220-230 долларов, то в Беларуси – всего 44 доллара.

Одной из основных причин низкого  спроса на услуги страхования в РБ можно считать консервативность белорусов. К примеру, сегодня при  страховании автомобиля многие считают, что обязательного страхования  гражданской ответственности вполне достаточно, чтобы чувствовать себя уверенно. КАСКО все еще рассматривается как ненужная роскошь. В тоже время тот факт, что «автогражданка» покрывает лишь ущерб до 10 000 евро, а также то, что в случае ДТП виновник аварии будет ремонтировать свой автомобиль сам, как-то упускается из виду.

Накопительное страхование  в Беларуси – здесь также преобладает  скептическое отношение. Люди несут  свои деньги на депозиты, упуская из внимания тот факт, что депозит  не учитывает никаких рисков и  что возврат денег в случае появления проблем у  банка  - задача практически невыполнимая.

Стоит отметить, что в  последние годы наметилась тенденция  к изменению ситуации на рынке  страхования в РБ в лучшую сторону. Так, уже в 2010 году рост сборов страховых  компаний вырос более чем на 20% по сравнению с 2009  годом. Добровольное страхование в Беларуси – в 2010 году объем страховых сделок здесь  составил почти 540 миллиардов рублей. Наиболее активный рост в сфере добровольного страхования в Беларуси отмечается именно в 2010 году. Также, в декабре 2010 года международное рейтинговое агентство Fitch повысило рейтинги двух страховых компаний Беларуси - "Белгосстраха" и "Белэксимгаранта".

Что касается структуры рынка  страхования в РБ, то здесь крупнейшим страховщиком по объему премий страхования  был и остается «Белгосстрах». Ему принадлежит 56% рынка страхования Беларуси (исключая страхование жизни). Доля государственных компаний в структуре страхования в Беларуси преобладает. Среди крупных игроков с государственной формой собственности - «Белэксимгрант», «Белорусская национальная перестраховочная организация». Также доля государства есть в собственности таких страховых компаний, как «ТАСК», «Белнефтестрах», «Белкоопстрах». Среди крупных компаний, которые представляют негосударственный сектор – также «Купала», «Цептер Иншуранс», «Кентавр», «ERGO», «Стравита».

Рейтинг страховых компаний РБ по финансовым показателям можно  найти на сайте Министерства Финансов РБ. (http://www.minfin.gov.by/rmenu/insurance/info-insurance/year10/dec10/)

Рассмотрим отдельные  показатели деятельности страховых  организаций Республики Беларусь на 1 января 2011 года.

*В соответствии с пунктом  259 Инструкции о порядке составления,  представления и публикации бухгалтерской  отчетности страховых организаций,  утвержденной постановлением Министерства  финансов Республики Беларусь  от 11.01.2010 № 2, по графе «Чистая  прибыль (убыток) (+,-)» отражается  величина конечного финансового  результата деятельности страховой  организации – чистая прибыль  или чистый убыток, подлежащие  реформации (перенесению на счет 84 «Нераспределенная прибыль (непокрытый  убыток)») и покрытию или распределению  в соответствии с законодательством или учетной политикой страховой организации: ежемесячно, ежеквартально или в конце отчетного года.

За январь 2011 года действующими страховыми организациями республики получено страховых взносов по прямому  страхованию и сострахованию на сумму 124,1 млрд. рублей. Прирост поступлений за январь 2011 года по сравнению с аналогичным периодом 2010 года составил 32,2 млрд. рублей, или 35 % в текущих ценах.

По добровольным видам  страхования за январь 2011 года получено страховых взносов в размере 60,5 млрд. рублей, что на 13,3 млрд. рублей больше по сравнению с аналогичным  периодом 2010 года. Удельный вес добровольных видов страхования в общей  сумме поступлений составляет 48,8 % (за январь 2010 года – 51,3 %). По обязательным видам страхования за январь 2011 года получено страховых взносов в  размере 63,6 млрд. рублей, что на 18,9 млрд. рублей больше по сравнению с аналогичным  периодом 2010 года. Удельный вес обязательных видов страхования в общей  сумме поступлений составляет 51,2 % (за январь 2010 года – 48,7 %).

За январь 2011 года выплаты  страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по республике составили 66,0 млрд. рублей и превысили  данный показатель за аналогичный период 2010 года на 15,9 млрд. рублей. Уровень  страховых выплат в общей сумме  полученных страховых взносов за январь 2011 года составил 53,1 % (за аналогичный  период 2010 года – 54,5 %).

За январь 2011 года страховыми организациями перечислено в  бюджет и внебюджетные фонды 11,5 млрд. рублей, из них 4,4 млрд. рублей – налоги и неналоговые платежи в бюджет, 7,1 млрд. рублей – платежи во внебюджетные фонды.

Среднесписочная численность  штатных работников страховых организаций  республики по состоянию на 01.02.2011 составила 8 820 человек.

Министерство финансов Республики Беларусь подвело итоги работы страховых  компаний страны за период январь-февраль 2011 года.  За первые два месяца 2011 года  страховыми организациями  Беларуси получено страховых взносов  по прямому страхованию и сострахованию на сумму 241,3 млрд. рублей, что на 66,4 млрд. рублей или 38% больше, чем за аналогичный период 2010 года.