Легализация доходов

некоторые страховые компании ведут свою деятельность в рамках доверительного управления или совместной деятельности. В свою очередь клиент может переполнить  совместный фонд, изъять оттуда деньги с выплатой большой компенсации. Когда такой фонд компенсируется страховой компанией, потенциальный преступник успешно скрывает связь между фондом и преступной деятельностью, за счет которой такой фонд накоплен;

дополнительно к недостоверной информации о  своих клиентах и происхождении их средств страховая компания часто имеет слабое представление о субброкерах, с которыми работают ее агенты. 

Пример 10. Криминальные деньги легализировались через выплаты страховой премии  

Директор  компании W. г-н Х. создает схему отмывания денег, в которой участвуют две компании, каждая из которых создана в своей правовой системе. Оба предприятия под его руководством обеспечивали финансовые услуги и финансовые гарантии.  

Эти компании перевели сумму в размере 1,1 млн долл. США на счета г-на X. в стране S. Вероятно, что средства имели преступное происхождение и уже некоторым способом введены в финансовую систему. Г-н Х. также получил переводы из страны C.  

Фонды перемещались с одного счета на другой (использовалось несколько типов счетов, как расчетные, так и сберегательные). В ходе одного из переводов фонды были перемещены в стране U. на текущий счет для осуществления платежей за полисы страхования жизни. Вложения в эти полисы были основным механизмом в схеме отмывания денег. Страховые премии, оплаченные за полисы страхования жизни в стране U., составляли сумму около 1,2 млн долл. США и представляли последний этап в операции по отмыванию.  

Пример 11. Поставщик наркотиков отмывает средства через покупку полиса страхования  жизни  

Физическое  лицо (впоследствии арестован как  поставщик наркотиков) осуществил финансовые вложения (страхование жизни) в размере 250 тыс. долл. США через страхового брокера. Его действия сводились  к следующему: он заключил контракт с брокером и доставил последнему 250 тыс. долл. США наличными тремя партиями. Брокер, не заявляя о предоставлении ему такого размера наличности, разместил ее на депозит в банке. Данные действия брокера не вызвали подозрения у банка, т.к. данный брокер был известен банку как лицо, работающее с филиалом крупной страховой компании. После этого брокер представил страховой компании, ответственной за осуществление инвестиций, 3 банковских чека от его имени, всего на сумму 250 тыс. долл. США, тем самым снимая подозрения со стороны страховой компании к своему клиенту.  

Отмывание денег и банковские карты  

Экспертами  ФАТФ также представлен материал об отмывании денег с использованием кредитно-дебитовых банковских карт. Платежи на необработанный баланс кредитной  карты - наиболее используемая преступниками операция. Иногда такие платежи выполняются третьей стороной от лица держателя карты. Часто для этого используется потерянная или украденная банковская карта. Карточные переводы могут быть использованы для платежей за пределы одной страны, покупки чеков, размещения средств на депозитах, других операций.

* * * 

Как видно из представленного материала, используемые преступниками методы широки и разнообразны. Российская Федерация представляет для международного криминала очень большой интерес - в настоящее время Россия характеризуется экономическим ростом, здесь стремительно развивается фондовая торговля, рынок страховых услуг. Необходимо отметить, что Россия - крупнейший поставщик золота и необработанных алмазов на мировой рынок, поэтому ряд российских предприятий осуществляет коммерческую деятельность, связанную с такими поставками за пределы России (данная продукция льготируется по НДС), соответственно, существует и черный рынок этой продукции. На территории России функционирует большое количество как местных, так и международных некоммерческих организаций, стабилизировался после кризиса банковский сектор. Поэтому потенциальная возможность попыток преступников к установлению сотрудничества с субъектами предпринимательства, ведущими внешнеэкономическую деятельность, и субъектами предпринимательства, осуществляющими ее поддержку, такими, например, как аудиторские, юридические и консультационные фирмы - могут иметь место. Естественно, с точки зрения отмывания денег в область интересов преступных организаций попадают организации банковской сферы. В целях контроля за ситуацией и недопущения сотрудничества с преступниками предпринимателям следует более серьезно подходить к оценке должной добропорядочности своих партнеров или клиентов, обращать внимание на странные сделки. Это можно осуществлять и подключая к оценке ситуации, предполагаемой сделки или иной операции независимых консультантов или экспертов в данной области.