Совершенствование деятельности сбербанка РФ

      Обеспечение возврата кредита:

• поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода;
• поручительства юридических(-ого) лиц(-а) - платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка;
• залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России и др.).

      Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. Уплата процентов  производится одновременно с погашением кредита. В случае досрочного погашения  части кредита уплата процентов  производится ежемесячно на оставшуюся сумму задолженности.

      Преимуществами  этого кредита является:

      Во-первых, быстрое рассмотрение кредитной  заявки (в течение пяти дней), что  в настоящее время очень важно, так как клиентам банка, и в  особенности молодым людям, дорого своё время;

      Во-вторых, увеличение срока выдачи кредита (до семи лет);

      И, в-третьих, у банка появляются новые  гарантии обеспечение кредита (договор  о страховании автомобиля), которые  значительно снизят степень риска  по выданным кредитам.

      Условия выдачи этого кредита представлена в таблице №20 . 
 

      Таблица №20 .

      Условия выдачи кредита на покупку автомобиля. 

 

      Кроме того, предлагается ввести значительные коррективы в условия по выдаче существующих кредитов: уменьшить срок рассмотрения кредитной заявки по кредиту на неотложные нужды до 10 дней. Для этого необходимо организовать более оперативную проверку документов в отделах банка. 
 
 
 
 
 
 
 

      5. Экономическая эффективность  от внедрения в  деятельность Сберегательного  банка РФ проектных предложений. 

      5.1.Экономическая  эффективность от  предложений

  по совершенствованию существующих  и внедрению новых

видов вкладов. 

      Рассмотрим прогнозируемую структуру вкладов населения Сбербанка на 2002 г. Предположительные данные представлены в таблице №21.

      Таблица №21.

Прогнозируемая  структура  вкладов  населения  Сбербанка на 2002 г. 

 

      Благодаря введению нового вида вклада «Доходный»,  изменений условий по вкладу «Молодежный» и поведению мероприятий по внедрению этих вкладов.  Из данных таблицы N 21,  видно, что в Сбербанке на 9,8% увеличился остаток вкладов «Молодежный»; на 10% - «Доходный». Уменьшился остаток вкладов «До востребования» на 7%; «Пенсионный плюс» на 13,3%; «Зарплатный» на 4%.

      Исчислим  средний срок хранения вкладного  рубля по формуле:

CД = (Оср./ В) *  Д,  где 

СД - средний  срок хранения (в днях),

 Оср. -  средний остаток вкладов (млрд. руб.),

В -   оборот по выдаче вкладов (млрд. руб.),

Д - количество дней в анализируемом  периоде.

Планируемый средний срок хранения вклада составляет 280 дней, оборот по выдаче вкладов 350 дней.

С учетом внесенных  предложений - средний срок хранения вклада увеличится до 311 дней, а оборот по выдаче вкладов составит 340 дней.

СД (по плану) = (280/ 350) * 360 = 288  дней.

СД (с учетом предложений)= (311 / 340) * 360 = 329 дней.

      Обобщенные  данные представлены в таблице №21.

Таблица №21.

Оценка влияния  структурных сдвигов в составе вкладных операций на показатели деятельности банка.

 
 

      Из  расчета видно, что средний срок хранения вкладов с учетом проектных  предложений увеличился на 41 день.  Это говорит о том, что  вклады стали привлекаться на более длительные сроки. Увеличение этого показателя положительно,  т. к. позволит Сбербанку более рационально использовать средства,  привлеченные во вклады, для кредитования физических и юридических лиц.   

      5.1.Экономическая  эффективность от  предложений по  совершенствованию кредитной системы и внедрения новых видов кредитов.

      Проанализируем  предположительную структуру кредитования физических лиц банка на 2002 г. с  учетом предложенных ранее  изменений  кредитной политики кредитования и  вводом нового вида кредита. Данные представлены в таблице №22.

      Таблица №22.

Прогнозируемая  структура кредитования физических лиц

Сбербанка РФ на 2002 г.

 

      Прогнозируемая  структура кредитования физических лиц на 2002 г. с учетом проектных  предложений существенно изменилась по ряду показателей. Остаток ссудной задолженности увеличится на 22 млрд. руб.(120 – 98), при этом остаток просроченной задолженности наоборот уменьшится с 7,2 до 3 млрд. руб.

      Возвратность  кредитов также увеличится на 35 млрд. руб. Оборачиваемость кредитов с учетом проектных предложений увеличится на 31,6 дней то есть составит 200 дней, что говорит о том,   что население  берет кредиты  не на один год,  это позволяет  банку разместить  свои ресурсы на  более длительный срок. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Заключение.

      В результате проведения анализа деятельности Сберегательного банка РФ можно  сделать следующие выводы:

Прежде всего, нельзя не заметить, что результаты деятельности Сберегательного банка РФ в 2001 г. заметно улучшились по сравнению с 2000 г.  А именно:

• валюта баланса банка возросла в полтора раза и достигла 1,6 трлн. руб.;
• чистые активы 2 выросли на 46%, достигнув 572 млрд. руб.;
• в 1,7 раза возросли доходы от кредитных операций, а их доля в структуре доходов  возросла с 27 до 48;
• собственный капитал Сбербанка России увеличился за год на 44% и достиг 42,7 млрд. руб.;
• возросли показатели работы банка и с учетом инфляционной составляющей: прирост капитала —20,2%, прирост чистой прибыли —26,4%, прирост активов —21,6%;
• улучшились показатели работы банка и в валютном эквиваленте: прирост капитала —38,5%, прирост чистой прибыли —45,6%, прирост активов – 40,1;
• рентабельность активов составила 2,64%, прибыль на одного работника возросла с 69,9 тыс. до 83,5 тыс. руб.

  Все это  говорит об успешном функционировании Сберегательного банка в отчетном году.

  Однако  в работе Сберегательного банка  есть и некоторые отрицательные  моменты.  При анализе основных показателей деятельности было установлено, что вклады в основном привлекаются на короткий срок – средний срок хранения вкладного рубля составляет 260 дней. Удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее, чем темпы роста остатка ссудной задолженности.

  В   целях   привлечения   ресурсов  для  своей  деятельности  Сберегательному  банку   важно  разработать  стратегию  политики    исходя  из целей   и  задач, закрепленных  в  уставе,   для  получения  максимальной   прибыли   и    сохранения  банковской  ликвидности. Политика  банка   в  области  сбережений  населения  нацелена   на сохранение  лидирующего   положения   в этом  секторе финансового рынка,   путем   совершенствования действующих   и   внедрения новых видов вкладов и депозитов.