Сущность, функции и роль денег в экономике

Рассмотренные выше направления денежной теории различались как в понимании развития денежных отношений в целом, так и в трактовке конкретных методологических проблем в частности. Металлистическая теория и номинализм по-разному отвечали на вопрос о происхождении денег. Первая утверждала, что деньги появляются в результате развития обмена; вторая считала, что силу платежным средствам придает государство.

Ценность денег  стала предметом исследования марксистской теории денег и количественной теории. Первая доказывала значение стоимости; вторая считала, что главную роль играет редкость денег, то есть их количество в обращении.

Металлистическая теория часто поддерживалась сторонниками марксистской теории денег. Номинализм обычно солидаризируется с количественной теорией.

Теория бумажных денег и металлистическая теория расходились не только в понимании эволюции денег, но и в вопросах организации их обращения.

Теория бумажных денег в целом правильно предсказала эволюцию денежной системы. В отличие от номинализма эта теория не ограничивалась критикой золотого монометаллизма и разрабатывала принципы и методы организации бумажно-денежного обращения.

Денежные теории после отказа от золотого обращения. Отказ от золотого обращения в начале Первой мировой войны подтолкнул теоретиков к осмыслению использования не разменных на благородный металл бумажных денег. Исследования на эту тему оказались особенно востребованными после окончательного краха в 30-е годы ХХ в. золотослиткового и золото- девизного стандартов. Одной из наиболее актуальных макроэкономических проблем стало определение количества денег, необходимых для обращения. В отличие от золотого обращения количество бумажных денежных знаков должно было определяться непосредственно центральными банками. Регулирование денежной массы превратилось в функцию государственной политики.

Период глобального  пересмотра классического учения о деньгах и активной критики металлистической теории начался с книги выдающегося экономиста М. Туган-Барановского "Бумажные деньги и металл", опубликованной в 1919 г. В этой работе был подробно проанализирован опыт обращения неразменных бумажных денег, прежде всего в Австрии. Под влиянием этого опыта М. Туган-Барановский констатировал, что создание устойчивого бумажно-денежного обращения возможно.

Цикл оригинальных работ по денежной теории и политике опубликовал в 20-е годы XX в. видный ученый А. Соколов. Им, в частности, была выдвинута концепция скорости денежного обращения. А. Соколов считал теоретически возможным создание устойчивого бумажного обращения и рассматривал появление не разменных на золото бумажных денег как неизбежный этап развития денежной системы. Бумажные деньги, по его мнению, должны регулироваться инструментами денежно-кредитной политики центрального банка. Он утверждал, что бумажные деньги являются результатом исторически сложившейся системы меновых пропорций.

По мнению А. Соколова, в условиях бумажного обращения денежная политика является методом достижения целей макроэкономической политики. Он видел связь между процентной ставкой и объемом денежной массы, а эмиссию считал полезной лишь в рамках, препятствующих дефляции.

Под инфляцией А. Соколов понимал такое изменение пропорций между денежной и товарной массой, которое приводит к повышению общего уровня цен.

В работах этого  экономиста большое внимание было уделено  основам денежной политики. Он считал, что при ее проведении необходимо руководствоваться не только динамикой валютного курса и индекса товарных цен, но и принимать во внимание динамику выпуска продукции, товарных запасов и банковских депозитов. Интересны общие выводы А. Соколова относительно возможностей денежно-кредитной политики. Он констатировал: никаких абсолютных принципов и критериев денежно-кредитной политики не существует; все эти критерии условны и относительны; несмотря на условность и относительность критериев денежно- кредитной политики, внимательное наблюдение за хозяйственной конъюнктурой дает достаточную основу для регулирования денежной массы.

Несмотря на все  достижения денежной теории, эти выводы сохраняют свое значение до настоящего времени.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ состояния денежного оборота

Наличный денежный оборот и его состояние развития

Научная и рациональная организация  налично-денежного оборота имеет  важное значение для решения многих социально-экономических проблем. Движение наличных денег осуществляется в соответствии с прогнозом кассовых оборотов центрального банка, которые базируются на прогнозных показателях плана социально-экономического развития страны, бюджета, баланса денежных доходов и расходов населения. Правильная организация налично-денежного оборота имеет первостепенное значение, поскольку он обслуживает связи производственного и личного потребления. При этом наличный оборот постоянно превращается в безналичный и наоборот.

Прогнозирование налично-денежного  обращения является составной частью общей системы экономического прогнозирования. В процессе прогнозирования оборота  наличных денег должно быть обеспечено наилучшее удовлетворение требований законов денежного обращения  как необходимого условия поддержания  покупательной способности денег  и их нормальной циркуляции в экономике  с минимальными издержками обращения. Благодаря разграничению единого  денежного оборота на безналичный  оборот и налично-денежное обращение  в сфере последнего функционируют  следующие потоки движения наличных денег:

● первый поток, по которому деньги из касс банков при выдачи наличных денег на выплату заработной платы, пенсий, стипендий, пособий попадают в сферу обращения;

● второй поток, по которому деньги возвращаются в виде выручки  торговых организаций от продажи  товаров населению, коммунально-бытовых  предприятий, от организаций, оказывающих  населению различные платные  услуги, из сферы денежного обращения  в кассы банков.

Эти потоки движения наличных денег являются основными. Они обеспечивают нормальную циркуляцию наличных денег через кассы банка и бесперебойное обслуживание хозяйства наличными деньгами.

В процессе организации денежного  оборота решаются такие важные экономические  задачи, как:

● определение общего объёма наличного денежного оборота, его  структуры; изучение складывающихся тенденций;

● направление и регулирование  денежных потоков;

● размещение денежной массы  по территории страны;

● определение массы денег  в наличной форме, находящейся в  обращении, величины денежных агрегатов;

● установление уровня инкассации выручки, другие методы мобилизации  банками наличных денег;

● расчёт эмиссионного результата за (на) определённый период и т.д.

Банки для определения  потребности в наличных деньгах  составляют прогнозы ожидаемых поступлений  в их кассы наличных денег, а также  возможных выдач наличных денег. Прогноз кассовых оборотов делается на основе сведений, получаемых от обслуживаемых  предприятий, предпринимателей кассовых заявок. Прогноз кассовых оборотов составляется по источникам поступлений  и направлениям выдач наличных денег.

Сводный прогноз наличного  денежного оборота по республике в целом составляется Национальным банком РБ. Для этого используются данные прогноза основных направлений социально-экономического развития, а также данные кассовых оборотов банков. При этом Национальный банк привлекает дополнительные данные: прогнозные расчёты розничного товарооборота, включая общественное питание, объём платных услуг (наличными), данные органов связи, страхования, статистики, Министерства финансов и др., имеющих отношение к формированию наличного денежного оборота в стране.

Приём, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляется в порядке, установленном нормативными документами по эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке  РБ и кассовым операциям в коммерческих банках РБ, правилами организации  наличного денежного оборота.

Оборот наличных денег  основан на принципах, предполагающих, что субъекты хозяйствования всех форм собственности обязаны хранить свои денежные средства на открытых счетах в учреждениях банков; наличные деньги, необходимые для выплаты заработной платы или осуществления других платежей, субъекты хозяйствования получают из касс банков; субъекты хозяйствования могут иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов и использовать часть выручки на собственные нужды в пределах норм, установленных учреждениями банков, а все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка касс должны быть сданы в обслуживающие учреждения банков.

Государство должно постоянно  изучать действие этих факторов и  воздействовать на них в направлении  уменьшения наличных денег в сфере  обращения. Уменьшение массы денег  в обращении достигается посредством  ускорения их движения через кассы  банков, что позволяет обслужить  больший денежный оборот с меньшей  суммой наличных денег. Это в свою очередь позволяет сэкономить на издержках обращения, связанных  с изготовлением и хранением  наличных денег, а также укрепляет  их покупательскую способность, поскольку  в этом случае за каждой единицей стоит  относительно большая масса товарно-материальных ценностей и платных услуг.

На сегодняшний день в Беларуси денежная база за январь-июнь 2009 года уменьшилась на 20,3 процента до 5789,4 млрд. рублей, сообщается в статистическом отчете Национального банка Республики Беларусь. Доля, находящихся в обороте наличных денег, за январь-апрель 2012 года увеличилась до 7 199,2 млрд. рублей.

 

Показатели	01.01.2012	01.02.2012	01.03.2012	01.04.2012
1. Наличные деньги  в обороте – М0	6 711,8	6 146,5	6 927,2	7 199,2
2. Переводные депозиты	13 628,5	11 703,3	13 384,8	14 043,9
2.1. Физических лиц	4 491,0	4 082,2	4 785,2	4 952,2
2.2. Юридических лиц**	9 137,5	7 621,1	8 599,6	9 091,7
Денежный агрегат  – М1	20 340,3	17 849,8	20 312,0	21 243,2
3. Другие депозиты	20 825,2	21 815,2	23 189,8	23 409,2
3.1. Физических лиц	9 363,0	10 595,9	11 903,8	12 627,4
3.2. Юридических лиц**	11 462,2	11 219,2	11 286,0	10 781,8
Денежная масса  в национальном определении –  М2	41 165,5	39 665,0	43 501,8	44 652,3
4. Ценные бумаги, выпущенные  банками (вне банковского оборота)  в национальной валюте	2 189,1	2 399,1	2 778,4	2 797,8
Рублевая денежная масса – М2*	43 354,6	42 064,1	46 280,1	47 450,1
5. Депозиты в иностранной  валюте	63 753,1	66 656,5	64 770,6	67 050,7
5.1 Переводные депозиты	14 825,3	14 567,2	13 241,6	13 146,2
5.1.1 Физических лиц	2 223,6	2 446,3	2 510,8	2 576,0
5.1.2. Юридических лиц**	12 601,7	12 120,9	10 730,9	10 570,2
5.2. Другие депозиты	48 927,8	52 089,3	51 529,0	53 904,5
5.2.1. Физических лиц	32 944,7	34 981,4	35 256,7	36 594,3
5.2.2. Юридических лиц**	15 983,1	17 107,9	16 272,3	17 310,2
6. Ценные бумаги, выпущенные  банками (вне банковского оборота)  в иностранной валюте	3 695,2	3 781,7	3 901,6	3 657,3
7. Депозиты в драгоценных  металлах	392,4	443,5	342,2	324,6
Широкая денежная масса – М3	111 195,3	112 945,8	115 294,6	118 482,7

** Юридические лица –  коммерческие и некоммерческие  организации, индивидуальные предприниматели,  небанковские финансовые организации.

 

Таблица 1. Широкая денежная масса за 2012 г.[2]

 

За январь-апрель 2012 года широкая денежная масса увеличилась до 118 428,7 млрд. рублей.

Из общего размера денежной массы объем наличных денег в  обращении /денежный агрегат M0/ за год возрос на 2 217,9 млрд. рублей. При этом с 1 января 2011 г объем наличных денег увеличился на 17,9 процентов, а их доля в структуре денежной массы снизилась до 14 процентов на 1 января 2012 г с 16,1 процента год назад.

Денежный агрегат M1, который  включает наличные деньги и текущие  рублевые вклады в банках, увеличился с января 2011 по январь 2012 года на 6 677,4 млрд. рублей.

Рублевая денежная масса /агрегат М2*/, которая кроме агрегата М1 включает объем срочных рублевых депозитов и ценных бумаг, выпущенных банками и находящихся вне банковского оборота, увеличилась за апрель 2012 до 47 450,1млрд. рублей. За год рублевая денежная масса возросла на 16 929.6 млрд. рублей.

За январь 2011- январь 2012 года прирост широкой денежной массы составил 60 935,1 млрд. рублей, а за январь-апрель 2012 года широкая денежная масса увеличилась на 7 287,4 млрд. рублей.

Рисунок 1 Анализ наличной денежной массы, млрд. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Безналичный денежный оборот

 

 В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы четкой организации денежных расчетов, поскольку кругооборот денежных средств играет огромную роль в хозяйственной жизни предприятия любой формы собственности.

В настоящее время основную часть денежного оборота в  Республике Беларусь составляет безналичный  денежный оборот (около 90%).

Структура безналичного денежного  оборота, как и денежного оборота в целом, определяется связью движения денег с процессами материального производства (товарный оборот) и нематериального (нетоварный оборот).

Анализ безналичного денежного  оборота сферы материального  производства показывает, что в тех  случаях, когда денежные платежи  субъектов хозяйствования приобретают  преимущественно авансовый характер, нарушается их зависимость от поступлений  средств по результатам деятельности. Отсутствие зависимости расходов от поступлений приводит к тому, что  обеспечение воспроизводственного процесса осуществляется не за счет собственных  накоплений, а при постоянном использовании  кредитного и финансово-перераспределительного механизма. Тем самым функционирование предприятий производится в условиях непрерывного долга, их реальная платежеспособность неуклонно падает. Повышение эффективности деятельности субъектов хозяйствования требует прежде всего обеспечения соответствия производимых расходов получаемым доходам каждым отдельным звеном экономического оборота, а также формирования у этих звеньев необходимого количества денежных средств в границах, установленных потребностями денежного оборота.