Деньги. Спрос и предложение в экономике

      Центральный банк РФ осуществляет межбанковские  расчеты через свои учреждения. В  его систему входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и прочее. В настоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

      Кассовое  обслуживание – одна из важнейших  функций банков. Банк является начальным  и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно («Порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому Порядку банковская система является не только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данного процесса.

      Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

      Основным  принципом организации денежного  оборота является целевое использование наличных денежных средств. Структура приходных и расходных кассовых операций фиксируется в банковской ведомости «Учет кассовых операций», которая ведется всеми банками независимо от объема кассовых операций. Центральным банком РФ установлена пятидневная отчетность по этой ведомости, что позволяет ему определить эмиссионный результат и выработать эмиссионную политику на перспективу.

      Расчеты между коммерческими, кооперативными банками и другими кредитными учреждениями производятся расчетно-кассовыми  центрами (РКЦ) Центрального банка РФ, организованными в местах нахождения учреждений банков. Имеются и межрайонные РКЦ.

      Для осуществления расчетов каждому  учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет на соответствующем балансовом счете.

      Центральный банк РФ и его территориальные  управления через РКЦ осуществляют эмиссионно-кассовое обслуживание и эмиссионно-кассовые операции. В РКЦ имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды. Характерной особенностью формирования кассовых ресурсов РКЦ является возможность привлечения денежных средств из денежных хранилищ (резервных фондов), что по сути представляет собой не просто возврат денег в обращение за счет собранной накануне выручки, а привлечение дополнительных денежных ресурсов – эмиссию. Если кассовых поступлений недостаточно, банк может пополнить кассовые ресурсы, получив наличные деньги в РКЦ по денежному чеку. Если же кассовые поступления банка превышают его расход и лимит остатка кассы, определенный РКЦ, то излишки возвращаются в РКЦ. Недостатки ресурсов РКЦ пополняются только за счет перечисления средств из резервных фондов РКЦ по специальному разрешению Центрального банка РФ. Такой порядок распоряжения резервными фондами является частью централизованного регулирования денежного оборота.

      Безналичный денежный оборот. Безналичный платежный оборот в России составляет более 60%, а в экономически развитых странах – до 90%. Безналичный платежный оборот осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств или путем зачетом взаимных требований.

      На  Центральный банк РФ как главный  регулирующий орган платежной системы возложены обязанности установления правил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдением следующих принципов их организации.

1. Соблюдений правового режима осуществления расчетов и платежей.
2. Осуществление расчетов по банковским счетам, которые должны быть у получателя (поставщика) и плательщика.
3. Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений как необходимых условий своевременного выполнения долговых обязательств.
4. Наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж.
5. Соблюдение срочности платежа.
6. Контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью

 и  правильностью совершения расчетов.

      Выбор тех или иных форм безналичных  расчетов зависит от уровня экономического развития страны.

      Недостаточно распространена аккредитивная форма расчетов, ее удельный вес невелик. Согласно законам Российской Федерации при расчетах, как с физическими, так и юридическими лицами, могут применяться чеки, но не допускаются расчеты чеками между физическими лицами.

      До 1992 года широко использовалась акцептная  форма расчетов. Однако она имеет существенный недостаток, поскольку не гарантирует поставщику получение оплаты. В 1992 году было введено Положение о безналичных расчетах, согласно которому расчеты платежными требованиями были отменены. Вместе с тем эти платежные документы могут быть использованы с согласия сторон.

      Правила, формы, сроки и стандарты безналичных  расчетов устанавливает Центральный банк РФ.

 
 
 

      3.2. Платежная система  и пути ее совершенствования.

 

      Изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного обращении и состояние денежного обращения в целом во многом зависят от уровня развития платежной системы.

      Платежная система любой страны должна обеспечивать обращение денег между экономическими агентами с целью выполнения своевременных и в полном объеме платежных обязательств.

      Платежная система – это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководством ЦБ РФ, который в соответствии с законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

      Реформирование  платежной системы в России началось с внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий: внедрялись новые формы передачи информации в учреждения Банка России, осуществлялись экспериментальные проекты по электронным платежам. В результате объем средств в расчетах Банка России сократился.

      Электронные платежи. Электронные системы платежей (электронная система банковских услуг, электронные деньги и тому подобное) означают все виды компьютерных банковских технологий. Речь идет о деньгах на счетах в компьютерной памяти. В более широком понимании это деньги в виде электронных записей в банке (банковском компьютере); распоряжение или производится с помощью специального электронного устройства.

      Электронные деньги выполняют функцию трансферта средств; проведения операций; генерирования информации для ведения учета. Преимущества электронных систем платежей очевидны: они позволяют совершать мгновенный перевод средств, сокращая применение дорогостоящей бумажной документации.

      Банк  России разработал стратегию развития платежной системы страны. Мероприятия по ее реализации включают создание системы расчетов в режиме реального времени, то есть переход на качественно новый уровень передачи банковской информации, развитие негосударственных расчетных систем; разработку систем стандартизации и сертификации технологии; создание условий для внедрения расчетов платежными (пластиковыми) карточками.

      Одной из главных целей реформы платежной  системы является сокращение наличных денег в обращении и увеличение доли безналичного оборота.

      Зарождение  сети Интернет началось более 20 лет  назад в США. Сегодня почти в каждом доме имеется доступ к нему.

        Интернет дает возможность вести  телефонные переговоры, осуществлять  акции купли-продажи различных  товаров и услуг, банковские операции, следить за ходом торгов на различных биржах в реальном времени.

      Интернет  – это и глобальный справочник товаров. А его развитые поисковые  системы позволяют найти текстовую  и видовую информацию по определенным направлениям, выбранным пользователем, проводить телеконференции.

      Банки экономически развитых стран активно  участвуют в реализации проектов по использованию в сети Интернет электронных денег. Особый интерес в этом направлении проявляют в Европе.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение.

     Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций  невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Чтобы понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, нужно изучить деньги, их сущность и функции. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и дает шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

     Деньги  можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров.      Они бывают 3 видов: натуральные, бумажные и безналичные.

     Деньги  выполняют 4 основные функции:  мера стоимости;  средство обращения;  средство накопления;  средство платежа.

     Оценивая  значение денег в жизни общества, необходимо отметить, прежде всего  то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

     Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет, можно перейти и на безналичный расчет, что во много раз удобнее и практичнее. Люди могут посещать магазин с пластиковой картой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Интернет. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

      В то же время такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютном доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, то полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению на данный момент, в нашей стране не выполняются ни одно из этих условий. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика - данный вид расчета крайне не перспективен.

 
 
 
 

Список  используемой литературы:

 
      

1. С.С. Носова «Экономическая теория: учебник». Москва, «Кронус», 2008 год.
2. Е.Н. Лобачева «Экономика. Учебник». Москва, «Экзамен», 2003 год.
3. Н. Грегори Мэнкью «Принципы экономикс». Москва, «Питер», 2006 год.
4. Е.Ф. Жуков «Деньги. Кредит. Банки». Москва, «Юнити», 2003 год.
5. А.Н. Азрилияна «Краткий экономический словарь». Москва, «Институт новой экономики», 2005 год.
6. В. Н. Лиховидов «Фундаментальный анализ мировых валютных рынков: методы прогнозирования и принятия решений»