Анализ валютных операций коммерческих банков

     Введение 

     Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов. Большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и размещать, привлеченные средства населения и юридических  лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Специфика деятельности банков заключается в том, что  они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится  огромная ответственность за сохранность  доверенных им денег.

     Цель  производственной практики заключается  в совершенствовании профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального  мышления, а также ознакомиться с  профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.

     На  время производственной практики ставились  следующие задачи:

• Закрепить и расширить теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
• Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;
• Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;
• Ознакомится с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрести необходимые навыки этой работы;
• Приобрести навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации.

     Исходя  из поставленных задач за время производственной практики необходимо ознакомиться с  « Россельхозбанком», изучить его  организационно правовую форму, систему  управления, систему сбора и обработки  экономической информации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1 Характеристика финансовой деятельности банка

     ОАО «Россельхозбанк» имеет сеть в 78 филиалов и 1455 дополнительных офисов.

     По  данным рэнкинга «Интерфакс-100. Банки  России», Россельхозбанк занимает 4 место  среди крупнейших банков страны по размеру активов и собственного капитала. В 2008-2009 годах Россельхозбанк стал активным участником приоритетного  национального проекта «Развитие  АПК», а с 2010 года приступил к выполнению задач, предусмотренных Государственной  программой развития сельского хозяйства  и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы.

     По  данным на 1 января 2011 года, кредитный  портфель Россельхозбанка составил 465,6 млрд. рублей, собственный капитал  достиг 111,6 млрд. рублей, работающие активы – 761,9 млрд. рублей. Балансовая прибыль  по итогам работы в 2008 году составила 2,75 млрд. рублей.

     Россельхозбанк  был создан как современная банковская структура, способная предложить современные  продукты на кредитном российском рынке. Главная направление Россельхозбанка  состоит в продвижении государственной  аграрной политики. То есть, банк Россельхозбанк делает все для того, чтобы удовлетворить  потребности сельского хозяйства.

     Помимо  этого Россельхозбанк предлагает жителям  Смоленской области различные программы, по которым можно взять потребительские кредиты. Кредиты Россельхозбанка пользуются заслуженной популярностью у населения, так как банк придерживается в своей работе, серьезных принципов, позволяющих ему успешно работать в сфере финансов.

     Полномочия  общего собрания акционеров Открытого  акционерного общества «Российский  Сельскохозяйственный банк», 100 процентов  акций которого принадлежат Российской Федерации, осуществляет Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом на основании Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» и постановления Правительства Российской Федерации от 03.12.2004 № 738.

     Распоряжение  Федерального агентства по управлению федеральным имуществом от 25 июня 2010 года № 2051-р «О решениях годового общего собрания акционеров ОАО «Россельхозбанк».

     Внеочередные  общие собрания акционеров ОАО «Россельхозбанк»

     Распоряжение  Федерального агентства по управлению федеральным имуществом от 30 марта 2010 года № 770-р «О решениях внеочередного  общего собрания акционеров ОАО «Россельхозбанк».

     Распоряжение  Федерального агентства по управлению федеральным имуществом от 25 декабря 2010 г. № 4093-р «О внесении изменений  и дополнений в распоряжение Росимущества от 18.12.2010 № 3993-р «О решениях внеочередного  собрания акционеров ОАО «Россельхозбанк».

     

     Рисунок 1 - Динамика филиальной сети ОАО «Россельхозбанк» 

     Помимо  этого, в настоящее время 406 уполномоченных представителей Банка в районных центрах и крупных населенных пунктах обслуживают 3 538 сельских поселений.

     По  данным «Интерфакс-ЦЭА», банк на 1 января 2010 года занимал девятое место  среди банков России по размеру активов (236,34 млрд. руб.), двенадцатое - по собственному капиталу (19,2 млрд. руб.), двадцать первое - по прибыли до налогов (2,69 млрд. руб.).

     По  данным банка, на начало 2011 года его  кредитный портфель составлял 50 млрд. руб., на 1 сентября 2011 года составил уже 116 млрд. руб.

     По  данным «Интерфакс-ЦЭА», банк на 1 января 2010 года занимал девятое место  среди банков России по размеру активов (236,34 млрд. руб.), двенадцатое - по собственному капиталу (19,2 млрд. руб.), двадцать первое - по прибыли до налогов (2,69 млрд. руб.).

     По  данным банка, на начало 2006 года его  кредитный портфель составлял 50 млрд. руб., на 1 сентября 2006 он составил уже 116 млрд руб. На начало 2010 года кредитный  портфель будет составлять 160 млрд руб. Объем просроченной задолженности  по выданным кредитам составляет 0,8 % от всего объема.

     Сферой  основной деятельности ОАО «Россельхозбанк», в соответствии с Уставом и  концепцией его развития, является комплексное обслуживание российского  АПК и смежных отраслей, содействие проведению государственной политики в национальном сельском хозяйстве.

     Современное состояние сельского хозяйства  не может быть охарактеризовано однозначно. С одной стороны, в последние  годы наметилась тенденция расширения выпуска сельскохозяйственной продукции. С другой стороны, последствия глубокого  спада переходного периода, который  пережил агросектор в 90-х годах, все  еще не преодолены. Основным результатом  реформ в сфере сельскохозяйственного  производства можно считать создание принципиально новой структуры  собственности на землю, в которой  наибольшая роль принадлежит частным  землевладельцам. Основными товаропроизводителями  сельскохозяйственной продукции остаются крупные предприятия сферы АПК. Анализ деятельности указанных предприятий  свидетельствует о том, что они  строят свою деятельность на рыночных принципах хозяйствования. Параллельно  происходит развитие сектора фермерских хозяйств, который хотя и остается небольшим по объемам производства, но дает возможность вести предпринимательскую  деятельность наиболее активной части  сельского населения. Развитие личных подсобных хозяйств увеличило возможности  самообеспечения населения продуктами питания, что в период переустройства общества способствует сохранению социальной стабильности.

     Таким образом, потенциальная клиентура  Банка представлена хозяйственными единицами, способными динамично и  адекватно приспосабливаться к  условиям развития экономики.

     Благоприятные тенденции в производственной сфере  будут обеспечивать увеличение спроса потенциальной профильной клиентуры  Банка на весь спектр предоставляемых  им финансовых услуг. В свою очередь, положительная динамика финансового  результата предприятий и рост реальной заработной платы могут рассматриваться  как фактор, создающий условия  для расширения ресурсной базы Банка. Аккумуляция сбережений вкупе с  повышением доверия к банковской системе способствуют привлечению  долгосрочных ресурсов в банковский сектор.

     Положительные тенденции производства в аграрном секторе сохранятся в ближайшей  перспективе, однако их масштабы не должны переоцениваться. Текущая динамика сельскохозяйственного производства определялась в большей степени  благоприятными изменениями реального  курса рубля после кризиса 1998 года. Обесценение национальной валюты обеспечило российских производителей ценовыми конкурентными преимуществами перед импортерами продовольствия. На данный момент эффект импортозамещения можно считать практически исчерпанным, поэтому российский аграрный сектор уже в ближайшей перспективе  может столкнуться с замедлением  темпов роста. Увеличение потребительских  расходов на рынке продовольствия сейчас происходит в большей степени  за счет товаров высокого качества, где отечественные производители  пока не готовы в полной мере следовать  запросам потребителей. В связи с  этим Банк, оставаясь в рамках стратегического  направления своей деятельности, должен самым тщательным образом  подходить к решениям в области  кредитной политики: приоритетной должна стать работа с наиболее рентабельными  сельскохозяйственными производителями. По экспертным оценкам доля Банка  на рынке кредитования АПК превышает 50 %.

     В настоящее время основным конкурентом  ОАО «Россельхозбанк» в Российской Федерации в сфере кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей является Сбербанк России.

     Наряду  с разветвленной региональной сетью  филиалов и дополнительных офисов основными  конкурентными преимуществами ОАО  «Россельхозбанк» являются: наличие  профессионального менеджмента, проведение активной политики в области кредитования агропромышленного комплекса, удачное  сочетание комплексных предложений  клиентских услуг с учетом государственной  программы, доступ к рынкам капитала, в т.ч. международным. Важным фактором конкурентоспособности является принадлежность Банка на 100% государству, что оказывает  влияние на поддержку Банка клиентами  – жителями сельской местности с  консервативным отношением к банковской системе.

     Основные  направления развития ОАО «Россельхозбанк» в 2011 году определены Директивами, утвержденными решением Правления ОАО «Россельхозбанк» (протокол № 1-РП от 21-22 февраля 2011 года)

     Основные  задачи ОАО «Россельхозбанк»:

     Участие в Государственной программе  развития сельского хозяйства и  регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2011-2012 годы.

     1.  Повышение качества и поддержание оптимальной структуры кредитного портфеля.

     2.  Обеспечение развития Банка необходимыми ресурсами и наращивание клиентской базы.

     3.  Обеспечение прибыльности и повышение эффективности деятельности Банка.

     4.  Систематизация процессов развития и текущего управления Банком.

     5.  Развитие технологической поддержки деятельности Банка.

     6.  Повышение качества управления рисками и контроля.

     7.  Комплексное развитие персонала.

     В 2010 году Банком совместно с Консалтинговой компанией ООО «Информационные  Бизнес Системы» завершен проект «Проведение  обследования и разработка стратегии  в области информационно-технического обеспечения ОАО «Российский  Сельскохозяйственный банк».

     Итогом  проекта стала разработанная  и утвержденная Правлением Банка  «Стратегия развития информационных технологий ОАО «Россельхозбанк».

     29 января 2011 года Наблюдательным советом  была утверждена Концепция развития  ОАО «Россельхозбанк» на период  до 2015 года, определяющая миссию  Банка, основные стратегические  задачи, основные направления кредитной  поддержки АПК и прогноз основных  финансовых показателей Банка  на период до 2015 г.

     Структура ОАО «Россельхозбанк» состоит из следующих отделов.

     1. Руководство

     -  Управляющий;

     -  Заместители управляющего.

     2. Отдел ресурсов

     3. Отдел валютных и неторговых  операций

     4. Планово-экономический отдел