Международные валютно-финансовые отношения

В большинстве  случаев в банках устанавливаются  лимиты валютных сделок с другими банками которые ежедневно контролируются одновременно контролируются также как и состояние валютной позиции.

На международном  уровне валютные операции (их объемы и  динамика) могут выравнивать и  дестабилизировать конъюнктуру  валютного рынка так как валютные спекуляции и конверсионные сделки создают условия для перемещения горячих денег.

ТЕМА 5. МИРОВОЙ РЫНОК  ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ. МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ  ОТНОШЕНИЯ.

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платности.

Основой развития МК является выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации  хозяйственных связей, НТП, глобализационные процессы, деятельность ТНК.

Функции международного кредита:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами, отраслями. Кредит – это пылесос, выкачивающий деньги от одних к другим.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетах, вследствие развития безналичных платежей.
3. Ускорение концентрации капитала. Заебы позволяют расширить масштаб деятельности.
4. Ускорение НТП.
5. Регулирование экономики.

Формы международного кредита.

По источникам: внутренние, иностранные, смешанные.

По назначению: коммерческие кредиты (связаны с  внешней торговлей), финансовые кредиты, государственные и межправительственные кредиты.

По валюте займа: в валюте страны должника или  кредитора, в валюте третьей страны, в СДР

По срокам: краткосрочные (обычные внешнеторговые сделки), среднесрочные (инвестиции), долгосрочные (научно-исследовательские и крупные масштабные проекты).

По обеспечению: обеспеченные и бланковые (необеспеченные)

По способу  погашения: с равномерным погашением, с неравномерным погашением, с  единовременным погашением, ануитентные  платежи.

В зависимости от того, кто выступает кредитором: частные фирмы, банки, правительства, международные или региональные валютно-кредитные и финансовые организации, смешанное кредитование.

По виду процентных ставок: количественно установленная  ставка (20% в рублях), агрегированный процент (15% + 5-7% в зависимости от выполнения оговоренных в кредитном соглашении условий), привязка к ЛИБОР или другой ставки % какой либо страны + %, иные.

Основные  условия договора международного кредита (договора займа между резидентом и нерезидентом):

1. Предмет договора.
2. Обязанности сторон.
3. Сумма кредита.
4. Срок кредита.
5. Способ погашения (единовременно, равными долями, аннуитет).
6. % ставка, комиссии, штрафные санкции.
7. Ответственность сторон.
8. Обеспечение кредита. (Права на ценные бумаги, переуступка прав по контрактам, залог ликвидных активов, гарантии первоклассных банков и компаний, поручительство, резервирование)
9. Банковские реквизиты
10. Юридические и почтовые адреса сторон.

Валюта цены контракта может на совпадать  с валютой платежа. И в этом случае используется валютная оговорка, т. е. пересчет валюты платежа в валюту цены по какому-либо курсу.

Нормативно-правовая база для осуществления операции по привлечению (предоставлению) кредитов и заебов в иностранной валюте от нерезидентов резидентам.

Инструкция  ЦБ РФ 117-и «О порядке предоставления резидентами и нерезидентами  уполномоченным банкам документов и  информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными  банками валютных операций и оформления паспортов сделок».

Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Документы, предоставляемые в банк:

1. Кредитный договор.
2. Паспорт сделки по кредитному договору.
3. Справка о валютных операциях (117-и).
4. Валютное платежное поручение на перечисление средств за границу или договор купли-продажи иностранной валюты при продаже поступивших денежных средств.

ЛИБИД – ставка по которой банки готовы взять кредит. ЛИБОР – по ставкам 16 банков. 4 самые высокие и 4 самые низкие не учитываются, по остальным считаются средние.

МИБОР –  по которой банки готовы давать в  кредит. МИБИД – по которой готовы взять кредит. МИАКР – ставка, по которой заключаются сделки.

Форфейтинг. Форфэ – «целиком» или «общей суммой». Форфейтинг – форма кредитования экспорта банком, путем покупки им без регресса на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям.

Инвойс дискаунтинг – аналог факторинга.

ТЕМА 6. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ.

Вопрос расчетов является одним из ключевых в международном торговом обороте. Появление международных расчетов и дальнейшие изменения в них связаны с развитием и интернационализацией сферы производства и обращения.

Международные расчеты регулируют платежи по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, научно-образовательными и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, расчетами по неторговым операциям, кредитам и движению капиталов между странами, оказанием помощи развивающимся странам.

Международные расчеты базируются на банковских правилах и обычаях, требованиях международного права и осуществляются по счетам банков на согласованных условиях. С другой стороны международные расчеты – это ежедневная практическая деятельность банков по перечислению денежных средств со счетов или на счета своих клиентов.

Ведущую роль в международных расчетах играют крупнейшие банки мира (ТНБ). Степень  их влияния зависит от масштабов внешнеэкономических связей страны базирования. Применение национальной валюты страны, финансового положения, деловой репутации, рейтинга, сети банков корреспондентов.

Для осуществления  расчетов банки используют корреспондентские  отношения с иностранными банками. Корреспондентские соглашения определяют порядок расчетов размер комиссии, методы пополнения счета (раз в несколько дней). Банки стремятся поддерживать на ностро-счетах минимальные остатки. Организационная основа международных расчетов – это расчетные счета клиентов в иностранное валюте и корреспондентские счета банков в иностранной валюте. Информационные банковские системы и технологии (СВИФТ). Правовая основа – международные соглашения, унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов и унифицированные правила по инкассо, а также нормы национального законодательства.

Исторически сложились следующие особенности  международных расчетов:

1. Импортеры и экспортеры, их банки вступают в деловые отношения связанные с внешнеторговыми контрактами.
2. Международные расчеты регулируются национальными и международными нормативными документами, а также международными банковскими правилами и обычаями.
3. Международные расчеты имеют мумифицированный характер
4. Международные расчеты имеют документарный характер, т. е. осуществляются против финансовых и коммерческих документов.
5. Международные расчеты осуществляются в различных валютах, поэтому они тесно связаны с валютными операциями и эффективность их проведения зависит от динамики валютных курсов.

Состояние международных расчетов зависит  от ряда факторов:

• экономических и политических отношений между странами
• валютного законодательства в странах плательщика и получателя (зависит от степени либеральности отношений)
• международных торговых правил и обычаев, банковской практики
• условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений
• развитие информационных технологий

Документы по аккредитиву: счет-фактура, сертификаты  качества, накладные.

Инвойс дискаунтинг.

Для повышения  эффективности международных расчетов было создано общество SWIFT (всемирное межбанковское финансовое телекоммуникационное общество) в 1973 году в Брюсселе. Основная задача СВИФТ – скоростная передача банковской и финансовой информации, ее сортировка и архивирование. Практически все банки мира являются участниками СВИФТ. Система СВИФТ имеет стандарты банковской документации (форматы сообщений и БИК-кодов банков). Существует 7 типов категорий которые состоят из полей, содержащих определенную информацию. Все сообщения шифруются (ключуются) автоматически, что обеспечивают секретность информации.

Преимущества:

1. Передача больших объемов информации.
2. Безопасность проведения операций.
3. Оперативность передачи информации.
4. Унификация сообщений.
5. Идентификация банков осуществляется по средствам БИК-кодов, которые регулярно публикуются в справочнике кодов идентификации банков.

СВИФТ-код  банка

BBBBCCLL(bbb)

BBBB – свифт-код банка

CBRF – ЦБ РФ UBRD (Убрир), SABR (Сбербанк), UTRB (Уралтрансбанк), BONY (Бэнк оф Нью-Йорк)

CC – код страны

LL – код города (4E – Екатеринбург, NY)

(bbb) – резервная позиция. Брэнч. Если нет, то ставят XXX

IBAN (Айбен – Интэрнэшнл бэнк эккаунт намбэ)

• Код используется в странах ЕС.
• 34 знака

Первые два  символа – код страны, 5-8 –  первые 4 символа БИК кода банка, остальные внутрибанковский номер счета клиента банка.

Национальные  клиринговые коды. BLZ – банкляйцаль. Действует в Австрии (5 цифр) и Германии (8 цифр). CHIPS – в США. ABA – Fedwire Routing Number (Амырикан Бэнкерз Ассоциэйшн), он же Фэдуайаг. SC – Сорт Код Великобритания – 6 цифр. 

Рассмотрим  сообщения категории 1 (всего их 7) «Клиентские платежи и чеки».

В данной категории  есть сообщения (МТ Мессейдж тайт) МТ100 – клиентские переводы, МТ101, МТ103 –  однократное зачисление клиентских средств.

Фёст Нэшнл  Бэнк, Бостон, США – СВИФТ-код FNBBUS33 Фирма Джэнерал Секьюритиз (Бостон, АСШАЙ), осуществляет платеж в сумме 10000 долл. 24.11.2011 со своего счета в ФНБ в пользу российской фирмы Сириус на счет в УТБ UTBRRU4E №40702840000010087514 по контракту №2 от 01.11.2011. 

ОТПРАВИТЕЛЬ: BOFCUS33NYK – банк-корреспондент

ТИП ДОКУМЕНТА: 103

РЕФЕРЕНС: VK009N-1216

ДАТА:         СУММА:

:20: VK009N-1216

:32А: 051124USD10000 Дата валютирования. Год месяц Число, валюта и сумма

:50: GENERAL SECURITIES (Отправитель денег)

:52A: FNBBUS33 Банк отправитель

:53А: IRVTUS3NXXX Корреспондент отправителя

:54А: 608 491 330 Наш корреспондент и его корр-счет

BOFCUS33NUK

:59: SIRIUS acc. 40702840000010087514 получатель, номер счета

:70: Назначение платежа

:71А: ACC OF BENEF Эккаунт оф бенефишури Расходы за счет покупателя, либо OUR – за наш счет.

:72: Дополнительная  информация /PHONBEN/ 20.527 – позвоните получателю.

Cut-off time – время отсечения. До этого времени платежки исполняются сегодняшним днем.