Отчет по финансовой практике

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………2

1.Общая характеристика  организации………………………………………3

2.Финансовое управление  организацией …………………………………..12

3.Подразделения финансовой  службы организации………………………16

4.Учётно-контрольная служба  организации………………………………..26

Заключение……………………………………………………………………32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВЕДЕНИЕ

 

Вопросы методологии управления финансовыми потоками в условиях рынка с помощью эффективного её инструмента – финансового  планирования, обсуждаются в отечественной  экономической науке с момента  перехода России к рынку.  Развитие рыночных отношений в России предопределило необходимость использования рыночных финансовых инструментов управления деятельностью организаций (предприятий), в том числе в сфере движения финансовых потоков, для обеспечения необходимого уровня рентабельности и темпа развития, поддержания высокой скорости конъюнктуры рынка и экономической ситуации, что, в свою очередь, невозможно без отлаженного механизма управления и его важнейшей функции – планирования. Финансовое планирование – это стратегия перевода компании из текущего состояния в прогнозируемое. Разработка регулярных производственных и финансовых планов (бюджетов) является важнейшей составляющей планово-аналитической работы компаний всех отраслей экономики.

В данной работе будет рассмотрен ЗАО «КБ ДельтаКредит».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Общая характеристика  организации

 

Полное наименование изучаемой  организации: Представительство закрытого акционерного общества «Коммерческий банк  ДельтаКредит».

Юридический адрес: 125009, Москва, ул. Воздвиженка, д. 4/7, стр.2

ИНН 7705285534  КПП  775001001

р/сч 30101811000000000225

к/сч 30101810900000000110 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России

БИК 044525110

ОКОНХ 96120

ОКПО 18866059

Представительство ЗАО «КБ  ДельтаКредит» г. Нижний Новгород зарегистрировано 7 августа 2002 года регистратором Межрайонная инспекция Министерства Российской Федерации по налогам и сборам №39 по г. Москве. 

ДельтаКредит — это первый в России специализированный ипотечный коммерческий банк. Он работает на территории всей России, выдавая ипотечные кредиты, как через собственные представительства, так и через разветвленную сеть банков-партнеров. Ипотека от ДельтаКредит успешно работает в нашей стране с 1998 года. Деятельность ЗАО «КБ Дельта Кредит» регулируется Центральным Банком РФ в соответствии с лицензией № 3338. ДельтаКредит обладает одним из наивысших рейтингов среди финансовых и банковских организаций в России и является участником системы страхования вкладов и входит в список кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

ДельтаКредит выдает только целевые кредиты на покупку жилья. Целевая аудитория ДельтаКредит – это представители самого многочисленного социального слоя страны – среднего класса, которые покупают жилье для проживания собственного и своей семьи. Банк предоставляет широкий спектр ипотечных продуктов сроком до 25 лет:

• в рублях и долларах
• с фиксированной, плавающей и комбинированной ставками
• под залог покупаемого и уже имеющегося в собственности жилья

Кредиты предоставляются  физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет  при условии, что срок возврата кредита  по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.

Кредиты предоставляются  по кредитованию физических лиц:

- по месту регистрации  заемщиков;

- по месту нахождения  предприятия – работодателя заемщика, клиента Банка, по ходатайству  этого предприятия и при условии  предоставления им поручительства  в обеспечение исполнения обязательств  заемщика по кредитному договору.

Предоставление кредита  не по месту регистрации заемщика осуществляется после получения  от Банка по месту регистрации  заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим  его уведомлением о факте выдачи кредита.

Кредитование заемщика производится на основе:

- кредитного договора, предусматривающего  единовременную выдачу кредита;

- договора об открытии  невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий (устанавливаются иными нормативными документами по кредитованию физических лиц). Выдача кредита производится в пределах лимита выдачи, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи.

- генерального соглашения  об открытии рамочной кредитной  линии с установлением лимита  задолженности, на основе которого  заключаются отдельные кредитные  договоры.

Выдача и погашение  кредитов производится в пределах установленного лимита задолженности в течение  всего срока действия генерального соглашения об открытии рамочной кредитной  линии, при этом погашение ранее  предоставленного кредита увеличивает  свободный остаток лимита задолженности  до первоначально установленного по генеральному соглашению.

Необходимо проанализировать кредитный портфель в целом для  определения доли ипотечного кредитования в структуре кредитов ЗАО ДельтаКредит.

Ипотечные кредиты банка "ДельтаКредит" 

"DeltaВариант"

"DeltaИнвест"

"DeltaМечта"

"DeltaРублёвый"

"DeltaСтандарт"

"DeltaЭконом"

Выдача кредита осуществляется:

• на приобретение объекта недвижимости – единовременно;
• на строительство (в т.ч. на долевое участие в строительстве), реконструкцию, ремонт (в т.ч. на проведение отделочных работ) объекта недвижимости в зависимости от порядка оплаты - единовременно или частями.

Максимальная сумма кредита  для каждого заемщика определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика, представленного обеспечения, покупной (сметной/инвестиционной) стоимости  объекта недвижимости либо сметной  стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) объекта недвижимости.

Банк вправе принимать  в расчет платежеспособности заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих  видов доходов:

• доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;
• доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;
• доход супруги(а) заемщика по одному месту работы;
• сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

По желанию заемщика может  быть предоставлена отсрочка в погашении  основного долга на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, но не более, чем на 2 года.

Отсрочка по уплате процентов  не предоставляется.

Кредиты на недвижимость предоставляются:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту нахождения предприятия – работодателя заемщика, клиента Банка по ходатайству этого предприятия, и при условии предоставления им поручительства в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору;
• по месту нахождения приобретаемого, строящегося, реконструируемого, ремонтируемого объекта недвижимости.

Кредиты на недвижимость предоставляются  как наличными деньгами, так и  в безналичном порядке.

Оставшуюся часть стоимости  объекта недвижимости (сметной стоимости  ремонтных (отделочных) работ) заемщик  оплачивает за счет собственных средств  до получения кредита (первой части  кредита).

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения  своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

В качестве основного обеспечения  банк принимает:

• поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для заемщика);
• поручительства юридических лиц;
• залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
• залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
• залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в банке;
• залог ценных бумаг корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска;

Оценочная стоимость недвижимого  имущества, передаваемого в залог, банком не корректируется.

Для получения кредита  на недвижимость заемщик, помимо стандартного пакета документов, предоставляет в  банк документы, подтверждающие:

• покупную или сметную/инвестиционную стоимость объекта недвижимости, сметную стоимость работ по реконструкции, ремонту (отделке) объекта недвижимости (предварительный договор купли–продажи объекта недвижимости, договор купли–продажи с отсрочкой платежа, договор об инвестировании строительства, договор о проведении ремонтных (отделочных) работ, сведения из проектно-сметной документации, справка БТИ и т.п.);
• наличие разрешения государственных органов на строительство, согласованную в установленном порядке проектно-сметную документацию (для индивидуального строительства объекта недвижимости);
• право собственности, долгосрочной аренды и т.п. на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство или реконструкция объекта недвижимости (для индивидуального строительства объекта недвижимости).

Срок рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита  на недвижимость не должен превышать 18 рабочих дней от даты предоставления Заемщиком полного пакета документов до даты принятия решения.

Максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 90% покупной (инвестиционной) стоимости жилья.

Оставшуюся часть стоимости  жилья заемщик оплачивает за счет собственных средств до получения  кредита (первой части кредита).

Для получения ипотечного кредита заемщик, помимо стандартного пакета документов, предоставляет в  банк подтверждение застройщика (риэлтера) о резервировании заемщику приобретаемого объекта недвижимости с указанием его адреса и стоимости.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредиту на приобретение объекта недвижимости банк принимает:

• залог приобретаемого объекта недвижимости;
• поручительство совершеннолетних членов семьи заемщика (супруга/ги, детей, родителей супругов), которых заемщик предполагает зарегистрировать по месту постоянного проживания в приобретаемом объекте недвижимости.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредиту на строительство объекта недвижимости банк принимает:

• залог имущественных прав заемщика по договору об инвестировании строительства;
• поручительство застройщика (на случай расторжения договора об инвестировании строительства) – оформляется в качестве дополнительного обеспечения на период строительства;
• залог объекта недвижимости – оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на него;
• поручительства совершеннолетних членов семьи заемщика (супруга/ги, детей, родителей супругов), которых заемщик предполагает зарегистрировать по месту постоянного проживания после завершения строительства Объекта недвижимости.

Оценочная стоимость передаваемых в залог объекта недвижимости и имущественных прав заемщика по договору об инвестировании строительства  определяется банком исходя из покупной (инвестиционной) стоимости объекта  недвижимости.

Погашение основного долга  и уплата процентов производится ежемесячно начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части.

Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита.

Возможно установление на период строительства и/или при  рождении ребенка (детей) отсрочки погашения  основного долга с увеличением  срока кредитования (максимально  до 20 лет).