Отчет по практике в ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк»

     Таблица 6 – Позиция по торговым ценным бумагам, тыс. руб.

     Ценные  бумаги, составляющие портфель в наличии  для продажи, принимаются к учету по справедливой стоимости.

     Корпоративные облигации представлены долговыми  обязательствами российских компаний. Все корпоративные облигации  в портфеле Банка являются обращающимися  на ММВБ и имеют рыночные котировки, рассчитанные организатором торгов в соответствии с требованиями ФСФР.

     Корпоративные облигации в портфеле Банка по состоянию за 31 декабря 2010 года имеют  сроки погашения с декабря 2012 года до сентября 2020 года, купонный доход  в 2010 году составил от 7,15% до 16,5%. Корпоративные  облигации в портфеле Банка по состоянию за 31 декабря 2009 года имеют сроки погашения с июля 2010 года до октября 2014 года, купонный доход  в 2009 году составил от 8,85% до 25%.

     Государственные долговые облигации в портфеле банка  по состоянию за 31 декабря 2010 года представлены облигациями федерального займа (ОФЗ), выпущенными Министерством финансов РФ с номиналом российских рублях, сроком погашения от августа 2016 года по февраль 2036 года, купонным доходом в 2010 году - от 6,9% до 8,0%. По состоянию за 31 декабря 2009 года сроком погашения от августа 2018 года по февраль 2036 года, купонным доходом в 2009 году - от 6,9% до 13,0%.

     Облигации иностранных государств в портфеле Банка по состоянию за 31 декабря 2010 года представлены облигациями республики Беларусь и имеют сроки погашения с март 2011 года, купонный доход  в 2010 году составил от 8,7%. Облигации прочих нерезидентов  в портфеле Банка по состоянию за 31 декабря 2010 года представлены облигациями E.M.I.S. Finance B.V. и получены Банком в рамках процедуры реструктуризации задолженности по облигациям ОАО «РБК ИС» БО – 04. Имеют сроки погашения с мая 2015 года по май 2018 года, купонный доход от 6% до 7%.

     К группе действующих эмитентов, не имеющих рыночных котировок, относятся: АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО), ЗАО Страховая компания «Сибирский Спас-Л», ОАО «Пингвин», ЗАО СМВБ. В связи с отсутствием информации о ценах сделок, совершаемых на внебиржевом рынке с акциями данных эмитентов, и с отсутствием на настоящий момент цели реализации данных акций, банк принимает за справедливую стоимость указанных в данном абзаце себестоимость ценных бумаг (МСФО 39 «Финансовые инструменты: признание и оценка»). 

     2.6 Процедура управления  ликвидностью банка и деятельностью на межбанковском рынке 

     Система управления ликвидностью представляет собой совокупность мероприятий, призванных обеспечить исполнение банком всех обязательств в полном объеме и в срок. В  банке разработано и действует  Положение о порядке управления ликвидностью. Данное Положение призвано обеспечить согласованность операций по привлечению средств и операций по размещению активов по срокам и по суммам, что позволяет Банку на должном уровне поддерживать ликвидность и соблюдать нормативы, установленные Банком России. Банк обладает достаточным запасом фонда накопленной ликвидности в виде портфеля котируемых государственных долговых обязательств. Мониторинг показателей ликвидности проводится постоянно. Контроль за системой управления ликвидностью банка производится службой внутреннего контроля.

     Для управления ликвидностью Банк рассчитывает показатели избытка/дефицита ликвидности  и коэффициенты ликвидности. Предельные значения коэффициентов дефицита ликвидности  устанавливаются Банком самостоятельно в соответствии с рекомендациями Банка России.

     В таблице 7 представлена позиция Банка по ликвидности за 31 декабря 2010 года.

     Конкурентными преимуществами Банка являются:

     - безупречная деловая репутация Банка;

     - хорошо узнаваемый региональный бренд;

     - знание специфики бизнеса и потребностей клиентов; 

 

     

Таблица 7 - Позиция «Кузнецкбизнессбанка» по ликвидности за 31 декабря 2010 года

     Тыс. руб.

 

 

     

Таблица 8 - Показатели обязательных нормативов деятельности ОАО «КузнецкБизнесБанк» на  01.07.2011 г.

 

     - оперативное решение их финансовых вопросов и индивидуальный подход;

     - выгодные условия для клиентов, высокое качество обслуживания;

     - высокая квалификация персонала;

     - улучшение автоматизации труда;

     - разработка и продвижение новых сервисов;

     - техническое оснащение;

     - расширение банковской сети.

     В настоящее время Банк является одним из лидеров по объемам реализации таких розничных услуг как привлечение денежных средств населения на пластиковые карты системы «Золотая Корона». В 1995 году ОАО «Кузнецкбизнесбанк» одним из первых банков Сибири начал работу с пластиковыми картами системы «Золотая Корона», осуществляя не только выдачу наличных денежных средств, но и реализуя корпоративные зарплатные проекты на многих предприятиях города.

     Дальнейшее  развитие получил проект по сбору  коммунальных и других видов платежей.

     Акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк», выросший на базе старейшего банка Кузбасса, - это  банк, который хранит банковские традиции и успешно осваивает новые  виды услуг. 

 

Заключение 

     Таким образом при  прохождении практикума была изучена деятельность ОАО «КузнецкБизнесБанк», действующее законодательство, регламентирующее деятельность коммерческого банка и составлен отчет о прохождении практикума.

     В течение всего периода деятельности банка завершение финансовых лет  сопровождалось прибыльными балансами, что говорит о стабильном финансовом состоянии банка.

     В 2010 году приоритетным направлением стало  привлечение длинных ресурсов на срочные вклады физических лиц и  направление их на кредитование, как  основной, традиционный для банка  вид деятельности. Однако нестабильная ситуация на рынке способствовала оттоку средств с текущих и расчетных счетов. Основным негативным фактором для Банка, как и для всей банковской системы Российской Федерации, являются  текущие мировые и связанные с ними внутригосударственные негативные тенденции развития экономики и финансового сектора. Для нейтрализации зависимости от  негативных воздействий внешних факторов  Банком предпринимаются различные меры: корректировка стратегических целей; разработка и исполнение мероприятий антикризисных планов; переоценка рисков; изменения в существующих кредитных продуктах; оптимизация расходов и т.п.

     Для более эффективной и прибыльной работы банк проводит изучение и отслеживание ситуации на фондовом рынке, мониторинг тарифов и ставок кредитования банков-конкурентов,  корректировку своих действий в изменяющейся экономической ситуации, расширение клиентской базы.

     Принятые  меры позволяют Банку оперативно реагировать на рыночную ситуацию с  целью сохранения достигнутых параметров, развития объемов деятельности в текущих условиях и создания основы для дальнейшего укрепления рыночных позиций при стабилизации ситуации в будущем.

 

Список литературы 

1. Положение ЦБР от 26 марта 2008 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (с изм. от 12 декабря 2010г.) [Электронный ресурс] // www.cbr.ru
2. Положение ЦБР от 29 марта 2008 г. N 255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций" (с изм. и доп. от 27 сентября 2010 г.) [Электронный ресурс] // www.cbr.ru
3. Инструкция ЦБР от 16 января 2008 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (с изм. и доп. от 20 марта 2010 г.)[Электронный ресурс] // www.cbr.ru
4. Положение ЦБР от 20 марта 2010 г. N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"[Электронный ресурс] // www.cbr.ru
5. Положение ЦБР от 5 декабря 2002 г. N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (с изм. и доп. от 26 марта 2007 г.) [Электронный ресурс] // www.cbr.ru
6. Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях Российской Федерации, установленным Банком России №199П от 11 декабря 2002 г. [Электронный ресурс] // www.cbr.ru
7. Инструкция Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам и депозитам» [Электронный ресурс] // www.cbr.ru
8. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая.- М.: Финансы и статистика, 2008. – 524 с.
9. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства /Л.П. Белых. - М.: Банки и биржи, ИО "ЮНИТИ", 2009. – 456 с.
10. Буздалин А.В. Факторы оптимальной ликвидности / М.: Финансы и статистика, 2009. – 99 с.
11. Ведев А.В. Банковская система России: кризис и перспективы развития / А.В. Ведев и др.. -М.: Инфра-М, 2008. – 456 с.
12. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,2009. – 491с.
13. Колесников В.И. Банковское дело/ В.И. Колесников, Л. П. Кроливецкая - М., Финансы и статистика, 2009. – 480 с.
14. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин.- М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2008. – 745с.
15. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка / О.И. Лаврушин. -М.: Юристъ. -2007.- 688с.
16. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка /Г.С. Панова - М.: Дело, 2009. – 396 с.