Отчет по производственной финансово-кредитной практике в «Читинском» филиале №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО)……………………………………...………5 ВТБ 24

 

Сибирский университет потребительской  кооперации

Забайкальский институт предпринимательства

Кафедра финансов и управления

 

 

 

Отчет по производственной финансово-кредитной практике

 

 

 

 

                            Выполнила: студентка 4 курса

                                                      Специальности «Финансы и кредит»

           Гр.1072 фк-07-038-Ч

    Мясникова А.Л.

                                                Руководитель практики от организации:           

      Тимошенко  И.С.

                                                 Руководитель практики от института:

     Аксенова О.В.  

          Работа защищена 

                                 «__» _______________ 2011г.   

                                 ________________________

            оценка      

 

 

 

Чита 2011

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Общая организационно-экономическая характеристика «Читинского»  филиала №5440 Бака ВТБ24 (ЗАО)……………………………………...………5

2. Пассивные операции  банка………………………………………………….. 11

3. Кассовые операции банка…………………………………………………….16

4.Организация безналичных  расчетов  и межбанковских расчетов………….20

5. Организация кредитной деятельности коммерческого банка.

5.1. Организация процесса  кредитования коммерческого банка……………..28

5.2. Особенности предоставления  отдельных видов банковских кредитов…30

5.3. Формы и порядок  обеспечения кредита…………………...………………41

6. Валютные операции банка……………………………………………………46

7. Операции банка с  ценными бумагами……………………………………….50

Заключение……………………………………………………………………….57

Список литературы

Приложение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Роль Банка в нормальном функционировании и развитии экономики  страны настолько велика и ответственна, что общество вправе требовать, чтобы  банки работали «как часы».

Любой банк  в каждый данный момент времени реально проводит всю гамму присущих финансовому  рынку операций. В реальности банки обычно находят компромиссное решение: одними операциями занимаются как предметом своей специализации, т.е. постоянно и по возможности широко (при этом перечень операций не остается неизменным), другими меньше (чтобы не уйти с данного рынка или только по требованиям клиентов), третьими не занимаются вовсе, но готовы подключиться к их проведению при необходимости или возникновении благоприятных условий. При этом учитывается экономическая целесообразность и мера готовности самих банков к проведению тех, или иных операций.

Банки – основное звено  финансового рынка, т.е. это единственные организации, способные реализовать  в своей деятельности полный набор  рыночных денежных отношений.

Производственная практика проходила в Читинском Филиале № 5440 Банка ВТБ 24  в отделе бухгалтерского учета и отчетности. Целью производственной практики является ознакомление с профессиональными приемами и навыками работы организации, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в институте.

Целью практики являлось закрепление  и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения, на основе изучения опыта работы организации, а также овладение производственными  навыками.

Достижение поставленной цели напрямую зависит от правильной постановки задачи.

Актуальным будет постановка следующих задач:

- рассмотрение видов кредитов, предлагаемых физическим лицам;

          - ознакомление с организационной, управленческой характеристикой                                          «Читинский» Филиал №5440 Банка ВТБ 24;

- анализ порядка и условия предоставления кредита населению;

- анализ порядка погашения кредита и уплаты процентов;

- разработка рекомендаций и путей совершенствования кредитных отношений с населением.

Объектом исследования является банковское учреждение                                                                   «Читинский» Филиал №5440 Банка ВТБ 24.

В ходе работы изучены  основные законодательные и нормативные  документы и материалы, регулирующие деятельность коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.  Общая организационно-экономическая  характеристика «Читинского»  филиала  №5440 Бака ВТБ24 (ЗАО)

 

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) - сокращенное наименование ВТБ 24 (ЗАО) – генеральная лицензия Банка России № 1623 от 13.07.2000 года входит в международную банковскую группу ВТБ (Рис.1).

                                   Рис.1. Акционеры Банка ВТБ 24 (ЗАО)

Источник: «Адаптационная программа  для новых сотрудников 

ВТБ 24 (ЗАО)»

98,19 – Банк ВТБ (ОАО)

1,59 – ВТБ 24 (ЗАО)

0,22 – ООО «ВТБ - Сервис»

ВТБ 24 имеет высокие рейтинги международных и отечественных  рейтинговых агентств. Прогноз по всем рейтингам «стабильный». Банк ВТБ 24 входит в первую группу лидеров  по динамике развития и занимает первые места в рейтингах отечественных  банков.

Правление Банка – это  коллегиальный орган, который принимает  решение по важнейшим вопросам деятельности ВТБ 24. Непосредственное правление  осуществляет Президент – Председатель Правления, в подчинении которого непосредственно  находятся:

• Первый заместитель Президента – Председателя Правления;
• заместитель Президента – Председателя Правления, директор Финансового департамента;
• заместитель Президента – Председателя Правления;
• заместитель Президента – Председателя Правления;
• член Правления, директор Департамента ипотечного кредитования;
• член Правления, директор Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса.

Официальной датой рождения Банка является 1 августа 2005 года, когда  в группе ВТБ был создан специализированный розничный Банк – ЗАО Внешторгбанк розничные услуги, а 18 октября 2006 года был запущен процесс ребрендинга группы ВТБ – переход на новый бренд всех банков, входящих в эту группу. И поскольку ВТБ 24 является самым масштабным проектом в группе ВТБ, то этот процесс всецело захватил и его – началась смена бренда Внешторгбанк 24.

Банк ведет бухгалтерский  учет и представляет финансовую отчетность в порядке, установленном законодательством. Достоверность данных, содержащихся в годовом отчете Банка, годовой  бухгалтерской отчетности должна быть подтверждена Ревизионной комиссией  банка. Финансовый год банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.  

Сеть банка формируют  пятьсот филиалов и дополнительных офисов в шестидесяти девяти регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной  финансовой практике.

В числе предоставляемых  услуг: выпуск банковских карт, ипотечное  и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна  клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Стратегия развития банка  направлена на:

1) позиционирование банка  как универсального, розничного  банка на финансовом рынке;

2) достижение по уровню  конкурентоспособности положения  лидирующих банков региона по  финансовой эффективности, надежности, предоставляемых услуг, уровню  обслуживания клиентов;

3) внедрение новых компьютерных  и информационных технологий.

Банк является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «Об акционерных обществах», другими  федеральными законами и нормативными актами.

Основным акционером  ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,93% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 96,6 млрд рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной  финансовой группы ВТБ24. Одна из главных  задач группы — поддержание и  совершенствование развитой финансовой системы России.

Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной  лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

На сегодняшний день филиалы  Банка работают во всех экономически значимых регионах страны. Сеть банка  ВТБ 24 формирует около 300 точек продаж в Москве, Московской области и  ключевых российских городах.

16 ноября 2007 года был открыт  филиал Банка в городе Чите  – Операционный офис «Читинский»  Филиал №5440 Банка ВТБ24 (ЗАО) в  г. Новосибирске. Правление Региональным Операционным офисом в городе Чите осуществляет управляющий. Операционный офис «Читинский» административно подчиняется Головному отделению, поэтому ряд важнейших управленческих решений принимается именно там.

Офис не является юридическим  лицом и действует на основании  Положений, утвержденных Правлением Банка. Офис наделяется банком имуществом, которое  учитывается на балансе банка. Руководители назначаются Президентом – Председателем  Правления Банка и действует  на основании доверенности, выданной банком. Ответственность за его деятельность несет банк.

Основным источником ресурсов банка являются привлеченные средства составляющие около 70-80% всех банковских ресурсов. На долю собственных средств банка приходится 20-30%, что в целом отвечает сложившейся банковской практики. Собственные и привлеченные средства отражаются в пассиве баланса, а размещение этих средств отражается в активе.

Под собственными средствами следует понимать совокупность различных  фондов, создаваемых банком для осуществления  деятельности, обеспечения финансовой устойчивости, а также полученную прибыль. Структура собственных  средств банка неоднородна по качественному составу и изменяется на протяжении года в зависимости  от качества активов, использование  собственной прибыли, политике банка  по обеспечению его капитальной  базы.

К собственным средствам  относятся:

- уставный капитал;

- добавочный капитал;

- фонды банка;

- нераспределенная прибыль  отчетного года и прошлых лет.

Привлечение ресурсов осуществляется способом аккумуляции временно свободных  денежных средств физических и юридических  лиц, которые группируются на: депозиты и недепозитные привлеченные средства. Основную часть привлеченных средств коммерческих банков составляют депозиты т.е. денежные средства внесенные клиентами. В соответствии с этим Банком проводится депозитная политика т.е. комплекс целей, задач и принципов, реализуемых в Банке для привлечения оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для осуществления деятельности Банка, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

В настоящее время ВТБ 24 предлагает линейку срочных вкладов  для физических лиц, которая сочетает в себе вклады с понятными и  доступными для клиента условиями  размещения денежных средств, а также  привлекательными процентными ставками. Человек с любым уровнем дохода сможет выгодно разместить свои денежные средства практически на любой временной  интервал, выбрав вклад, условия которого являются подходящими именно для  него: ВТБ 24 – «Комфортный», Вклад ВТБ 24 – «Доходный», «Доходный – банкомат», «Индекс», «Целевой», «Растущий доход», «Поддержка».

Банк ВТБ 24 специализируется на обслуживании физических лиц и  предпринимателей малого бизнеса. Банк предоставляет следующие виды кредитов: Автокредитование; Ипотечное кредитование; Кредит наличными с обеспечением «Коммерсант»; Кредит наличными без поручительства; Потребительские кредиты.

Рассмотрим один из видов  кредитов по программе «АвтоЛайт» – приобретение нового автомобиля отечественного или иностранного производства, подержанного автомобиля иностранного производства.

На рисунке 2 представлен  анализ процентных ставок по программе  «АвтоЛайт» за 2009 - 2010 гг.

 

Рис. 2 Анализ процентных ставок, в %.

Поддержанные автомобили иностранного производства в 2010 г. возросли до 19%, а новые автомобили отечественного производства наоборот снизились, это говорит о том, что поддержанные автомобили иностранного производства пользуются большим спросом.

В целом можно сказать, что деятельность банка очень  разнообразна и включает операции привлечения  денежных средств, выдачу кредитов, обеспечение  клиентов наличными и т.д.