Отчет по производственной финансово-кредитной практике в «Читинском» филиале №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО)……………………………………...………5 ВТБ 24

Для автовладельцев по кредиту банка ВТБ24, разработана специальная страховая программа Автокредит ВТБ24.

Автокредит ВТБ24 - это страхование по программе Автокаско автомобилей, приобретаемых по кредитным программам банка ВТБ24 в автосалонах официальных и неофициальных дилеров.

Автокаско

Страхование транспортных средств (ТС) от повреждения или гибели в  результате:

дорожно-транспортного происшествия; стихийных бедствий или природных  явлений; пожара, возникшего вследствие внешнего воздействия или короткого  замыкания; попадания или падения  на транспортные средства предметов, в  том числе камней из-под колес  других транспортных средств, снега  и/или льда; противоправных действий третьих лиц (включая хищение  отдельных частей и деталей автомобиля); утраты ТС в результате угона (кражи, грабежа или разбоя).

Возмещаются расходы на ремонт (в случаях повреждения ТС), или  стоимость погибшего или похищенного  автомобиля.

Сервисные программы Классик или Премиум в зависимости от выбранной программы, предлагают:

• выезд аварийного комиссара на место страхового события;
• эвакуацию поврежденного автомобиля с места ДТП;
• организацию хранения поврежденного ТС после ДТП;
• гарантированное восстановление автомобиля на авторизованных СТО;
• круглосуточную службу помощи. 

5.3      Формы и порядок обеспечения кредита

Банковское законодательство Российской Федерации предусматривает, что выдача кредита коммерческими  банками должна производиться под  различные формы обеспечения  кредита, которые выступают в  качестве вторичных источников погашения  кредита.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств должниками может  обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими  способами, предусмотренными законом  или договором.

Заемщик в качестве кредитного обеспечения может использовать одну или одновременно несколько  форм (способов), что закрепляется в  кредитном договоре.

Банк ВТБ 24 предоставляет  клиентам кредиты в форме:

• потребительского кредитования без обеспечения (без поручительства),

1.       Основные условия

Сумма кредита	30 000 - 750 000 RUR 1 000-25 000USD.EUR
Срок кредита	6-60 мес.
Процентные  ставки	Срок  кредита	Валюта кредита
		RUR		USD	EUR
	6-12 мес.	16,0%		18%	18%
	13-24 мес.	20,0 %		18%	18%
	25 - 60 мес.	24,0 %		18%	18%
Порядок погашения	Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Обеспечение	Без обеспечения
Комиссии	За выдачу кредита		Не взимается
	За сопровождение кредита		Не взимается
	За досрочное погашение кредита		Полное или частичное  досрочное погашение кредита  без взимания комиссии Минимальная  сумма досрочного погашения -667 USD, EUR или 20 000 RUR
Штрафные   санкции по             кредитному договору	Неустойка   в   виде   пени   в   размере   0,5   %   в   день   от   суммы  невыполненных обязательств

 

2.       Минимальные требования к клиенту.

Гражданство	Российская Федерация
Возрастные ограничения	Мужчины 23 - 60 лет; Женщины 21 - 60 лет
Образование	Не ниже среднего
Трудоустройство	Наличие постоянного подтвержденного  источника дохода
Общий трудовой стаж	Не менее 1 года
Кредитная история	Отсутствие отрицательной  кредитной истории
Регистрация	Постоянная  или временная  (со сроком  окончания  не менее 6 месяцев на момент подачи заявки) регистрация  в регионе   расположения   кредитующего : подразделения Банка
Прочее	Женщины (при наличии детей) - возраст ребёнка не менее 6 месяцев

 

• потребительского кредитования с обеспечением (поручительство физических и юридических лиц). 
  1.    Основные условия 

Сумма кредита		300 000 - 3 000 000 RUR 10 000- 100 000USD.EUR
Срок кредита		6-84 мес.
Процентные  ставки		Срок  кредита	Валюта кредита
			RUR	USD	EUR
		6-12 мес.	14,0%	17%	17%
		13-24 мес.	16,0 %	17%	17%
		25 - 60 мес.	20,0 %	17%	17%
		61-84 мес.	24,0 %	17%	17%
Порядок погашения		Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)
Обеспечение		Поручительство физических лиц (не более 2-х) Поручительство юридического лица
Комиссии		За выдачу кредита	Не взимается
		За сопровождение кредита	Не взимается
		За досрочное погашение  кредита	Полное или частичное  досрочное погашение - кредита без  взимания комиссии Минимальная сумма досрочного погашения -200 USD, EUR или 6 000 RUR
Штрафные   санкции по              кредитному договору		Неустойка   в   виде   пени   в   размере   0,5   %   в  день   от   суммы невыполненных обязательств
Штрафные   санкции по                  договору поручительства		До внесения изменения  в Программное обеспечение не применяются
	2.       Минимальные требования к клиенту.
Гражданство	Российская Федерация
Возрастные ограничения	Мужчины 23 - 60 лет; Женщины 21 - 60 лет
Образование	Не ниже среднего
Трудоустройство	Наличие постоянного подтвержденного  источника дохода
Общий трудовой стаж	Не менее 1 года
Кредитная история	Отсутствие отрицательной  кредитной истории
Регистрация	Постоянная или временная (со сроком окончания не менее    6    месяцев    на    момент    подачи    заявки) регистрация в регионе расположения кредитующего подразделения Банка
Прочее	Женщины (при наличии детей) - возраст ребёнка не менее 6 месяцев

 

• потребительское кредитование топ – менеджеров, осуществляется только в рамках корпоративных проектов потребительского кредитования кредит предоставляется так же в двух формах, но с рядом существенных отличий:
• предоставляется только генеральному директору, финансовому директору, главному бухгалтеру:
• ограничение по возрасту – до 65 лет;
• заработная плата должна составлять не менее 80 000 рублей;
• процентная ставка по кредиту 15%;
• сумма по потребительскому кредиту без обеспечения до 1500 000 рублей;
• сумма по потребительскому кредиту с обеспечением может составлять более 3 000 000 рублей, под поручительство физических лиц,
• более 9 000 000 рублей, под поручительство юридического лица, предоставляется высшим чиновникам и руководителям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Валютные операции банка

Все расчеты юридических  лиц в валюте происходят через  банковские счета. В современном  Плане счетов бухгалтерского учета  в банках не предусмотрено выделение  отдельного раздела для учета  операций в валюте. Практически любой  счет самого банка и его клиентов может быть открыт в валюте - в  номере балансового счета будет  указан шифр валюты. Остатки на валютных счетах ежедневно переоцениваются  по текущему курсу Банка России и  показываются в рублевом эквиваленте.

Счета открываются:

I Физическим лицам-резидентам

A. физическому лицу-резиденту для расчетов и переводов при предоставлении нерезиденту займа в иностранной валюте и получении от нерезидента кредита и займа в иностранной валюте;

В. физическому лицу - индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу для расчетов и переводов при получении кредита и займа в иностранной валюте от нерезидента; для привлечения от нерезидента иностранной валюты, полученной от первичного размещения (выпуска) акций и облигаций, являющихся внешними ценными бумагами, эмитентом которых является резидент;

С. физическому лицу - индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу для расчетов и переводов при предоставлении нерезиденту займа в иностранной валюте;

II Физическим лицам-нерезидентам

А. нерезиденту для приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента облигаций, выпущенных от имени РФ, являющихся внутренними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с передачей облигаций, выпущенных от имени РФ, являющихся внутренними ценными бумагами.

Сроки представления Клиентами - Резидентами документов и информации, связанных с осуществлением валютных операций указаны в.

Без использования специальных  счетов осуществляются:

• валютные операции между резидентами и нерезидентами, не предусмотренные режимами специальных счетов;
• расчеты и переводы при получении резидентами кредитов и займов в иностранной валюте от нерезидентов на срок не более трех лет, а также расчеты и переводы при выпуске резидентами облигаций, являющихся внешними ценными бумагами, выкуп и платежи по которым не предполагаются в первые три года с даты выпуска указанных облигаций;
• расчеты и переводы между физическими лицами-резидентами и нерезидентами, связанные с приобретением и отчуждением ценных бумаг, на суммы до 150000 $ в течение календарного года.

Резиденты (юридические лица и физические лица), в том числе физические лица - индивидуальные предприниматели при осуществлении валютных операций в иностранной валюте представляют в филиал следующие документы:

• справку об идентификации по видам валютных операций средств в иностранной валюте, поступивших на банковский счет или списываемых с банковского счета резидента, открытого в филиале, являющуюся документом, подтверждающим совершение валютной операции;
• иные документы, являющиеся основанием для проведения валютной операции, указанные в части 4 статьи 23 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле".

Материалами валютного контроля признаются подборка документов, формируемая  в целях учета валютных операций, иные подборки документов, формируемые  по усмотрению уполномоченного банка  для целей валютного контроля.

В случае представления резидентом в филиал документов в электронном  виде служащий филиала, принявший указанные  документы, воспроизводит (распечатывает) их на бумажном носителе, заверяет их своей  подписью с указанием даты воспроизведения (распечатки).

При осуществлении валютных операций в валюте Российской Федерации  нерезидент представляет в филиал расчетный  документ, который должен содержать  после обязательных реквизитов (при  их наличии) перед текстовой частью в поле «Назначение платежа» следующую  информацию:

• код вида валютной операции;
• номер паспорта сделки.

Филиал проверяет соответствие информации, указанной резидентом в  расчетном документе, сведениям, содержащимся в документах, являющихся основанием для проведения валютных операций, а также соблюдение резидентом и  нерезидентом порядка оформления расчетных  документов.

В случае его надлежащего  заполнения и оформления расчетный  документ принимается к исполнению.

Читинский филиал ВТБ 24 ведет в электронном виде базу данных по валютным операциям с отражением в ней следующей информации:

• номер счета резидента или нерезидента;
• дата совершения валютной операции;
• направление платежа (1 - зачисление, 2 - списание);
• код вида валютной операции;
• сумма денежных средств, списанных со счета (зачисленных на счет) при осуществлении валютной операции, в единицах валюты счета;
• наименование банка получателя платежа при списании денежных средств со счета или банка плательщика при зачислении денежных средств на счет, указанное в расчетном документе;
• номер паспорта сделки (при наличии паспорта сделки);
• код валюты цены контракта (договора);
• сумма валютной операции в единицах валюты цены контракта (договора).

 Документы, представляемые  резидентом и нерезидентом, хранятся  в уполномоченном банке не  менее 3 лет с даты помещения документа в материалы валютного контроля.

К неторговым операциям относятся  операции по обслуживанию клиентов, не связанных с проведением расчетов по  экспорту  и  импорту  товаров  и  услуг клиентов банка, а также  движением  капитала.  Филиал осуществляет следующие операции неторгового  характера:

1. покупку  и  продажу  наличной  иностранной  валюты   и   платежных документов в иностранной валюте;
2. инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;
3. выпуск и обслуживание  пластиковых  карточек  клиентов банка;
4. покупку (оплату) дорожных чеков иностранных банков;
5. оплату   денежных   аккредитивов   и   выставление    аналогичных аккредитивов.

Неторговые операции,  в  разрезе  отдельных  видов,  получили  широкое распространение  для  предоставления   клиентам   более широкого   спектра банковских услуг, что играет немаловажное значение  в конкурентной  борьбе коммерческих  банков  за  привлечение клиентуры.  Без операций,  а именно осуществления переводов за  границу,  оплаты  и выставления аккредитивов, покупки дорожных  чеков,  практически невозможна  повседневная  работа   с клиентами.   Хотя   последние   две   операции    не    получили    широкого распространения. Выпуск и обслуживание пластиковых карточек — одна из  новых операций, которая дает возможность занять  еще свободные «ниши рынка»  по данному виду операций, привлечь дополнительных клиентов  и удержать  старых клиентов,  поднять престиж банка и занять  более высокое положение   в конкурентной борьбе между банками.  Операция  покупки и продажи наличной валюты  является  одной из   основных   операций   неторгового   характера.