Отчет по производственной финансово-кредитной практике в «Читинском» филиале №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО)……………………………………...………5 ВТБ 24

Безакцептное  списание  денежных  средств со  счета в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при наличии в договоре  банковского счета условия о безакцептном   списании   денежных  средств либо  на  основании дополнительного соглашения    к   договору    банковского    счета,    содержащего соответствующее   условие.   Отсутствие  условия о безакцептном списании денежных средств в договоре  банковского  счета  либо  дополнительного  соглашения  к  договору   банковского  счета,   а  также  отсутствие  сведений  о кредиторе   (получателе  средств)  и иных  вышеуказанных  сведений является   основанием   для   отказа  банком  в оплате  платежного требования без акцепта. Данное платежное требование оплачивается в  порядке  предварительного  акцепта  со  сроком  для  акцепта  пять  рабочих дней.

Инкассовое поручение  является расчетным документом,  на основании  которого  производится  списание  денежных  средств  со  счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения  применяются:

          1)  в случаях,  когда  бесспорный  порядок  взыскания денежных  средств  установлен  законодательством,  в том числе для взыскания  денежных средств органами, выполняющими  контрольные функции;

          2) для взыскания по исполнительным  документам;

          3) в случаях, предусмотренных  сторонами по основному договору, при  условии предоставления  банку,  обслуживающему  плательщика,  права  на  списание  денежных  средств со счета плательщика  без его  распоряжения.

ВТБ-24(ЗАО) является членом платёжных  систем Visa International и MasterCard, с 2003 года выпускает карты платёжной системы Diners Club International и распространяет карты American Express.

• VISA Classic Umboussend и Cirrus/Maestro – предназначены для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, оснащённых электронными терминалами, а также для получения наличных в банкоматах. Особенность этих карт заключается в том, что при проведении операции обязательно осуществляется проверка остатка на счёте.
• VISA E-c@rd, MasterCard Virtual – банковская карта, предназначенная для расчётов в сети Интернет. С её помощью можно оплачивать покупки во всех электронных магазинах, принимающих карты платёжной системы VISA Int. и MasterCard B , при этом для проведения операций по счёту не требуется физическое присутствие карты.
• VISA Classic и MasterCard Standard являются удобным инструментом оплаты и снятия наличных. Минимальная стоимость обслуживания карты, допускается проведение всех видов операций. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
• VISA  Gold и MasterCard Gold – относятся к категории эксклюзивных карт, гарантирует высокое качество обслуживания, бесплатную медицинскую страховку за рубежом, бесплатную срочную замену карты или выдачи наличных при утрате карты. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
• VISA Platinum и MasterCard Platinum – выпускаются для стратегически важных клиентов. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
• Diners Club – каждый держатель этой карты становится членом элитного международного клуба Diners Club. Обладает уникальным набором дополнительных услуг, широкую программу скидок по всему миру и бесплатную страховку.
• American Express – ориентированы на деловых и часто путешествующих состоятельных людей и предназначены в основном для оплаты авиабилетов, аренды автомобилей, дорогостоящих покупок, услуг гостиниц и ресторанов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.  Организация кредитной деятельности коммерческого банка.

5.1.  Организация процесса кредитования коммерческого банка.

Кредит - денежная сумма, предоставляемая  Банком на время в собственность  Заемщика на условиях возвратности, платности  и срочности на цели, не связанные  с осуществлением Заемщиком предпринимательской  деятельности.

Для предоставления кредита  с Заемщиком заключается кредитный  договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического  лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит. Кредит  может быть предоставлен Клиенту в двух формах:

• Без обеспечения
• С поручительством

Клиент самостоятельно выбирает любую форму кредитования, на более  приемлемых для него условиях.

При оформлении кредита необходимы следующие документы:

1. Копия паспорта (все страницы (в том числе и пустые));
2. Копия второго документа, удостоверяющего личность (на выбор: водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о регистрации в ИМНС, загранпаспорт (все страницы));
3. Для военнослужащих – контракт, справка с работы (должны быть: дата принятия на работу и дота окончания контракта) и удостоверение военнослужащего.

Для сотрудников МВД –  справка с работы (должны быть: дата принятия на работу и дата окончания  контракта), удостоверение сотрудника МВД.

4. Документ, подтверждающий доход – Справка формы 2 – НДФЛ (справка предоставляется за последние 6 месяцев, после 20 числа текущего месяца должна включать в себя предыдущий месяц);
5. Для мужчин до 27 лет – документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения с призывными органами:

• Ксерокопия военного билета (все заполненные страницы, отметка об увольнении в запас или отметка об отсрочке с указанием даты отсрочки);

• справка – оригинал с военкомата – с отметкой об отсрочке;
• приписное свидетельство – должна быть отсрочка.

Согласие на Кредит  или  Уведомление об отказе к выдаче Кредита  вручается физическому лицу при  личной явке в Банк. Для целей  получения Согласия на Кредит физическое лицо должно явиться в Банк не позднее 90 календарных дней с момента  принятия положительного принятия по кредиту.

Процедура предоставления потребительского кредита:

При появлении клиента в Банке  уточняют окончательную сумму кредита, фотографируют клиента на веб – камеру/цифровой фотоаппарат. Менеджер – консультант ОПРП проверяет паспорт клиента и на основании анкеты - заявления (смотри приложение №10) выдается банковская карта (расчетная) «Инстант ишью» для погашения кредита и ПИН – конверт с оформлении расписки о получении.

Кредит  предоставляется путем зачисления суммы Кредита на:

• Банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления/банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытой в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления Заемщика,
• Банковский счет Заемщика открытый в валюте Кредита в Банке до обращения о выдаче Кредита/ банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытой в валюте Кредита в Банке до обращения за выдачей кредита.

После чего происходит передача клиенту  на подпись «Согласия на кредит»  и подписание Клиентом согласия на кредит, расписку в получении карты  «Инстант ишью» и ПИН – конверта.

За  пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты Банку ежемесячно.

Банк вправе без какого – либо дополнительного распоряжения Заемщика в платежную дату безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов Заемщика, денежные средства в размере суммы обязательств заемщика по Договору. Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств с банковских счетов Заемщика в погашение задолженности по Кредиту:

1. С Банковского счета №1/ со счета платежной банковской карты Заемщика
2. Со всех остальных банковских счетов Заемщика, открытых в Банке.

Проценты  за пользование кредитом в размере, установленном Договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Первый  платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления Кредита, по последнее  число первого процентного периода  включительно. Последующие платежи  по Кредиту осуществляются Заемщиком  ежемесячно. Единый ежемесячный аннуитетный платеж рассчитывается по специальной формуле. Последний платеж, подлежащий осуществлению Заемщиком в срок, для возврата Кредита, Заемщик возвращает Банку не погашенную часть Кредита и уплачивает проценты за пользование Кредитом по день погашения задолженности (включительно). Размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера предыдущих ежемесячных платежей. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой ежемесячного аннуитетного платежа, и суммой ежемесячных процентов.

При досрочном частичном погашении  суммы Кредита изменение дальнейшего  графика выплат производится по желанию  Заемщика, выраженному в его Заявлении  о частичном досрочном погашении  Кредита, одним из двух способов:

• Сокращение срока возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного аннуитетного платежа, действовавшего до момента досрочного погашения,
• Уменьшение размера ежемесячного аннуитетного платежа с сохранением срока возврата Кредита.

В случае просрочки исполнения Заемщиком  своих обязательств по возврату Кредита  и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы не выполненных обязательств, которая начисляется по дату полного  исполнения всех обязательств по погашению  задолженности (включительно).

Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению  задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика:

• Просроченные проценты на Кредит;
• Просроченная сумма основного долга по Кредиту;
• Проценты на Кредит;
• Сумма основного долга по Кредиту;
• Неустойка.

Банк имеет право в одностороннем  порядке изменить указанную очередность  погашения задолженности.

5.2     Особенности предоставления отдельных видов банковских кредитов.

Банк ВТБ 24 представляет международную банковскую группу ВТБ  на российском рынке розничных услуг. Банк специализируется на обслуживании физических лиц и предпринимателей малого бизнеса. Банк предоставляет банковский сервис международного уровня, постоянно совершенствуя свои услуги и технологии.

Кредит наличными:

Кредит предоставляется на любые  цели : ремонт, путешествие, учеба, крупная покупка и т.д.

Требования для получения  кредита:

• Возраст:

Для мужчин – от 23 до 60 лет

Для женщин – от 21 до 60 лет

• Постоянная и временная регистрация (со сроком окончания не менее 6 месяцев на момент подачи заявки) в регионе
• Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Простой комплект документов:

• Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал)
• Второй документ (копия и оригинал) на выбор:
• Водительское удостоверение
• Загранпаспорт свидетельство пенсионного страхования
• Свидетельство ИНН
• Военный билет
• Копия трудовой книжки (трудового договора), заверенная работодателем
• Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев (справка 2 – НДФЛ или справка по форме банка).

Кредит можно получить как наличными. Так и на международную  пластиковую карту Visa Instant Issue, которая представляется бесплатно.

Вместе с оформлением  Кредита наличными в рублях можно  застраховать свою жизнь и трудоспособность. Программа страхования - это гарантия выплаты задолженности перед  банком: в результате несчастного  случая или болезни страховая компания сама выплатит банку задолженность по кредиту. Страхование оформляется в момент заключения кредитного договора. Предоставление дополнительных документов не требуется. Предоставляется возможность оплаты страхования в рассрочку – равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора.

Кредит без поручительства предоставляется в сумме от 30 000 до 750 000 рублей или от 1 000 до 25 000 долларов США/евро.

Кредит наличными без  поручительства
Срок кредита	Валюта кредита
	RUR	USD/EUR
От 6 до 12 месяцев	16,0%	18,0%
От 13 до 24 месяцев	20,0%	18,0%
От 25 до 60 месяцев	24,0%	18,0%