Таким образом, сегодня банкам предлагается множество видов страхования, ориентированных  как раз на защиту от операционных рисков - рисков потерь, вызванных неадекватными, неэффективными или ошибочными процессами, действиями персонала или систем, а также внешними факторами. Эта тема могла бы стать основой для активизации сотрудничества между страховщиками и банкирами, однако роль страхования в управлении операционными рисками до сих пор до конца не выяснена.  

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

          Может показаться, что четкое определение понятия риска совсем не нужно для управления конкретными банковскими рисками. На интуитивном уровне все понимают, что такое риск и что значит рисковать. А конкретные банковские риски определяются в документах достаточно подробно. Но отсутствие основного определения приводит к тому, что зачастую, говоря о банковском риске, имеют в виду его числовой показатель, возможно, предназначенный для отражения риска в отчетности. Это затрудняет понимание взаимосвязей между различными рисками и их влиянием на экономические показатели деятельности банка. Кроме того, из поля зрения выпадает субъективность оценки величины показателя того или иного банковского риска. А субъективность оценки необходимо иметь в виду для понимания важности фактора полноты информации при управлении рисками.

     Проблема  управления банковскими рисками  сегодня актуальна для большинства  банков. В данной работе рассмотрим возможность использования страхования в процессе управления банковскими рисками. Одной из проблем, препятствующих эффективному взаимодействию страховщиков и банкиров, является неполное понимание сторонами специфических особенностей и правовых границ деятельности друг друга. В этой связи, актуальным является приведение их взглядов «к общему знаменателю».

     Таким образом, в курсовой работе мы постарались  обозначить наиболее существенные, вопросы, требующие ответа в процессе организации  страховой защиты от банковских рисков.

     Страховщики, ориентирующиеся на сотрудничество с банками, первоначально могут  предложить своим партнерам комплексную  страховую защиту. Страховое покрытие формируется из нескольких страховых  продуктов, дополняющих друг друга. Обычно это следующие виды страхования:

• комплексное страхование банков;
• страхование банков от электронных и компьютерных преступлений;
• страхование эмитентов пластиковых карт;
• страхование банковских хранилищ;
• страхование ценностей при их транспортировке;
• страхование ответственности финансовых институтов;
• страхование ответственности регистраторов и депозитариев;
• страхование ответственности директоров и должностных лиц.

     Развитию  данных видов страхования помимо стоимости препятствует необходимость  организации сюрвейерского осмотра  и исследования, что вызывает негативную реакцию банковских служб безопасности. Возражения сводятся, например, к тому, что сюрвейер после проведения осмотра будет знать все секреты организации безопасности банка и при осмотре конкурента выдаст их прямо или косвенно (путем определенной последовательности постановки вопросов, сравнений и т.п.).

     Если  несколько лет назад банкиры  практически не проявляли интереса к страхованию собственных рисков, то результаты проведенного в конце 2006 г. на сайте www.bankir.ru исследования показали, что страховой интерес отсутствует лишь немногим более чем у 7% респондентов.

     Исследование  было посвящено выявлению их страховых  интересов и потенциального спроса на страховые услуги по специализированным банковским страховым продуктам. Ответы показывают наличие интереса к страхованию, но в то же время ничего не говорят о реальном спросе на страховые услуги.

     В настоящее время далеко не каждый банк заключил договор страхования  по программам, ориентированным на комплексную защиту банковских рисков. Нет пока и страховщиков, специализирующихся исключительно на предоставлении услуг именно банкам, что объясняется необходимостью диверсификации рисков.

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть 1,2,3 с изм. и доп.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изм. и доп.
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» с изм. и доп.
4. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика: регулирование и управление). - М.: Статинформ, 2006. Стр 67-79, 97-128.
5. Ковалев В.В. Финансовый анализ. - М.: Финансы и статистика, 2007. Стр 89-105.
6. Котц Х.Х. Базель II определяет новые требования к банковскому аудиту//Бизнес и банки, 2006. N 29. Стр 23-30.
7. Матовников М.Ю. Банковский сектор России: время для реформ//Банковское дело. - 2005. N 11. Стр 12, 37, 40-43.
8. Осипенко Т.В. О системе рисков банковской деятельности//Деньги и кредит. - 2007. N 4. Стр 14, 31-35.
9. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России//Деньги и кредит. - 2006. N 11. Стр 21-36.
10. Поморина М.А. Управление рисками как составная часть процесса управления активами и пассивами банка//Банковское дело. - 2007. N 3. Стр 45-55.
11. Экономическая безопасность: деньги, финансы, банки/Под ред. В.К. Сенчагова. - М.: Финстатинформ, 2005. Стр 140-156,168,173.
12. www.bankir.ru

Классификация банковских рисков

                                                                                                                             Приложение 1