Отчет по практике в ОАО «МИнБ»

         Изменение основных показателей  финансовой деятельности банка  отображены ниже в  виде  таблицы 7.

     По  данным таблицы мы видим, что доходы предприятия увеличились на 748702 тыс.руб. и составят по плану 11569025 тыс.руб.

       Расходы предприятия увеличились  на 329892 тыс.руб. и составят в  прогнозном году 5009601 тыс.руб.

       Но несмотря на их увеличение  предприятие всё равно находится  в стабильном финансовом положении  и способно покрыть все свои  расходы, поскольку после затрат  на внедрение новых систем  погашения кредита, они окупятся  за счет увеличения числа клиентов  и заемщиков банка.

Таблица 7 – Эффективность  деятельности ОАО «МИнБ» после применения различных  способов погашения кредита на прогнозный год

 

     Прибыль после налогообложения в 2010г. была равна 1525840 тыс.руб., что на 383712 тыс.руб. меньше, чем должно быть по плану  на 2011г.

       Рентабельность работы банка увеличится на 2,63% и составит в прогнозном году 13,19%.

     Её  рост говорит об увеличении суммы  доходов на покрытие расходов, одновременно с увеличением суммы прибыли.

     По  итогам проведенных мероприятий, связанных  с совершенствованием системы ипотечного кредитования в ОАО «МИнБ» можно  сделать следующие выводы.

     Для расширения круга потенциальных  заемщиков в сфере жилищного  кредитования было предложено принять  участие и внедрить в банк ряд  программ для различных слоев населения, таких как:

1. Ипотека для военнослужащих.
2. Материнский капитал.
3. Ипотека молодым семьям.
4. Программа рефинансирования: рефинансирование АИЖК и универсальная программа.
5. Экспресс ипотека.
6. Малоэтажное жилье.

     По  полученным результатам на прогнозный год мы видим, что темп роста по кредиту на приобретение автомобиля увеличился на 0,02%; по текущему кредиту – на 0,33%.

Такое же увеличение наблюдается и по корпоративному кредиту на 4,3%. По экспресс – кредиту произошло увеличение темпа роста на 0,93%.

     Наиболее  ярко выраженный темп в 2011г. произошел  по жилищному кредиту и составил уже на 40,58% больше; чем в 2010 году.

     По  всем программам ипотечного кредитования, предложенных ранее, была произведена  выдача кредитов, что говорит о  необходимости постоянно обновлять  условия и сроки кредитования для еще большего привлечения  клиентов и увеличения доходов и  прибыли банка с соответствующим  ростом рентабельности..

     Все эти увеличения говорят о том, что при использовании новых  программ ипотечного кредитования банк увеличил клиентскую базу на 15% и соответственно улучшилось его финансовое положение, что немало важно после кризиса в 2009 году.

     Изучив  эффективность деятельности банка  на прогнозный год после расширения линейки программ ипотечного кредитования можно сделать вывод о том, что ОАО «МИнБ» несмотря на увеличение расходов на 5,5%; которые пошли на организацию мероприятий увеличил свои доходы на 2,8%.

     Темп  роста прибыли  после налогообложения  в 2011г. составит 119,4%; что на 19,4% больше; чем в 2010г.

     Соответственно  с увеличение показателей деятельности банка увеличится и рентабельность работы, в 2011г. планируется ее увеличение на 1,7%.

     Этот  показатель отражает удельный вес прибыли  в общей сумме доходов коммерческого  банка.

     Иными словами, он показывает, какая часть  доходов коммерческого банка  идет на формирование прибыли.

     Если  вычесть значение этого показателя (в долях единицы) из единицы, то будет  получен показатель, характеризующий  ту часть общей суммы доходов, которую банк направляет на возмещение своих расходов.

     Снижение  этого показателя является крайне нежелательным  для банка, поскольку означает увеличение доли доходов кредитной организации, используемых на покрытие расходов, и одновременное снижение доли прибыли в доходах.

       Поэтому нам очень важно было увеличить этот показатель, что и произошло после проведенных мероприятий.

     В ОАО «МИнБ» используется форма погашения  кредита, именуемая аннуитетной. Ежемесячный аннуитетный платеж — это постоянная сумма, которую заемщик каждый месяц отдает банку.

     Он  складывается из двух составляющих —  возвращения основного долга и начисленных процентов.

     Понятие «аннуитет» применимо только к ежегодным выплатам, но на практике сложилось так, что его применяют к равным выплатам с любой периодичностью, в том числе и ежемесячным.

     Было  предложено использовать новые способы  погашения кредита, среди которых  был выявлен наиболее привлекательный  как для заемщиков, так и для  банка.

     Таковым является способ погашения кредита  равными частями, при котором  заемщик выгодно приобретает  жилье, а банк тем самым имеет  постоянным клиентов и становится всё  более конкурентоспособным.

     Эффективность деятельности банка после применения различных способов погашения кредита  выглядит следующим образом.

       Темп роста доходов банка увеличился  на 6,9%; темп роста расходов также  увеличился и его увеличение  составило 7%.

     Темп  роста прибыли банка составил 133,6%; что говорит о положительном  влиянии предложенных мероприятий  после их внедрения.

       Рентабельность работы банка на прогнозный год должна составлять 13,19%; что на 2,63% меньше, чем в 2010г.

     Ее  рост говорит об увеличении суммы  доходов на покрытие расходов, одновременно с увеличением суммы полученной прибыли. 
 

             ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Ипотечное кредитование – это сложный финансово-кредитный  институт, в рамках которого принимают  участие множество субъектов  рынка.

       Систему ипотечного кредитования  правильно будет определить как  многофакторную модель, включающую  и сам процесс выдачи ипотечного  кредита, и механизмы привлечения  финансовых ресурсов с рынка  капиталов, и операции на рынке  недвижимости.

     Но  несмотря на это основу ипотечного кредитования все же составляют непосредственно  кредитные отношения.

     С помощью ипотечного кредитования доступ на рынок недвижимости должны получить основная часть потенциальных заемщиков.

     Основной  принцип организации ипотечного кредитования состоит в том, что  механизмы ипотеки должны обеспечивать его конкурентоспособность на финансовом рынке.

     Характеризуя  работу банка ОАО «МИнБ» можно  сказать, что приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.

     Также банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению, имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы).

     Банк  осуществляет весь комплекс банковских операций.

     Проанализировав финансово – экономическую деятельность банка после проведенных мероприятий можно сделать вывод о том, что при использовании новых программ ипотечного кредитования банк увеличил клиентскую базу на 15% и соответственно улучшилось его финансовое положение, что немало важно после кризиса в 2009 году.

     Темп  роста прибыли  после налогообложения  в 2011г. составит 119,4%; что на 19,4% больше; чем в 2010г.

     Соответственно  с увеличение показателей деятельности банка увеличится и рентабельность работы, в 2011г. планируется ее увеличение на 1,7%.

     Этот  показатель отражает удельный вес прибыли  в общей сумме доходов коммерческого  банка.

     Иными словами, он показывает, какая часть  доходов коммерческого банка  идет на формирование прибыли.

     Если  вычесть значение этого показателя (в долях единицы) из единицы, то будет  получен показатель, характеризующий  ту часть общей суммы доходов, которую банк направляет на возмещение своих расходов.

     Снижение  этого показателя является крайне нежелательным  для банка, поскольку означает увеличение доли доходов кредитной организации, используемых на покрытие расходов, и  одновременное снижение доли прибыли  в доходах.

       Поэтому нам очень важно было  увеличить этот показатель, что  и произошло после проведенных  мероприятий.

     Система ипотечного жилищного кредитования в ОАО «МИнБ» развивается значительно быстро и пользуется спросом у заемщиков.

     Развитие  массового ипотечного кредитования (без какой-либо государственной  поддержки) увеличивает платежеспособный спрос населения в 5-6 раз для  приобретения жилья по социальным нормам и в 10-12 раз - для улучшения жилищных условий.

     Изучив  эффективность деятельности банка  на прогнозный год после расширения линейки программ ипотечного кредитования можно сделать вывод о том, что ОАО «МИнБ» несмотря на увеличение расходов на 5,5%; которые пошли на организацию мероприятий увеличил свои доходы на 2,8%.

     Таким образом, банк постепенно налаживает свою финансовую деятельность, преодолевая  кризис и увеличивая свои доходы.

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Бугулов, Э. Р. Недвижимость: регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование [Текст]: учеб. пособие / Э.Р. Бугулов. – 2 – е изд., перераб. и доп.  –  М.: Филинъ, 2009. – 144 с.
2. Горемыкин,  В. А. Ипотечное кредитование [Текст]: учеб. пособие / В.А. Горемыхин. – 3 – е изд., перераб. и доп.  – М.: ЮНИТИ, 2009. – 225 с.
3. Дестресс,  Дж.А. Исследование проблем ипотечного кредитования  [Текст]: учеб. пособие / Дж. А. Дестресс. – 4 – е изд., перераб. и доп.  – М.: НОРМА, 2009. – 321 с.
4. Довдиенко,  И.К. Способы расчета по ипотечному кредитованию  [Текст]: учеб. пособие / И.К. Довдиенко. – 5 – е изд., перераб. и доп.  – М.: Филинъ, 2008. – 198 с.
5. Риберг,  Б.И. Ипотечный кредит [Текст]: учеб. пособие / Б.И. Риберг. – 4– е изд., перераб. и доп.  – М.: Эксперт, 2008. – 314 с.
6. Рогожина, Н.О.  Исследование проблем  ипотечного кредитования [Текст]: учеб. пособие / Н.О. Рогожина. – 2– е изд., перераб. и доп.  – М.: ИНФРА - М, 2009. – 247 с.
7. Рябченко, Л.И. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития  [Текст]: учеб. пособие / Л.И. Рябченко. – 3– е изд., перераб. и доп.  – М.: Омега - Л, 2009. – 198 с.
8. Солее,  А.О. Исследование ипотечного кредитования в России  [Текст]: учеб. пособие / А.О. Солее. – 3– е изд., перераб. и доп.  – М.: ФиС, 2008. – 243 с.
9. Страйк,  Р.А. Программы ипотечного кредитования в России [Текст]: учеб. пособие / Р.А. Страйк. – М.: Филинъ, 2008. – 165 с.
10. Терновская, А.О.  Ипотека: проблемы и перспективы [Текст]: учеб. пособие / А.О. Терновская. – 2 – е изд., перераб. и доп.  – М.: КНОРУС, 2008. – 214 с.