Отчет по практики ПАО КБ «ПриватБанк»

Стратегiчна мета банку - бути лiдером в Українi по наданню населенню i юридичним особам платiжних i iнших банкiвських послуг, маючи найкращi показники дохiдностi, прибутковостi i надiйностi серед найбiльших банкiв країни.

Згiдно з дiючою Стратегiєю ПАТ  КБ "ПРИВАТБАНК" на 2012-2016 рр., Стратегiчними Напрямками дiяльностi ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" на 2012 р. є:

1) По обслуговуванню iндивiдуальних клiєнтiв:

- збiльшення клiєнтської бази на 12%;

2) По обслуговуванню корпоративних  клiєнтiв:

- збiльшення активної клiєнтської бази МСБ на 15%;

3) Розвиток сфери забезпечення:

- удосконалення системи управлiння  ризиками за рахунок забезпечення  приросту кредитного портфелю при мiнiмальному рiвнi проблемностi;

- збiльшення транзакцiй через термiнали самообслуговування;

- пiдвищення якостi i лояльностi персоналу;

4) Пiдвищення безпеки працi в вiддiленнях банку за рахунок:

- посилення технiчного забезпечення вiддiлень за допомогою вiдео спостереження;

- перенесення банкоматiв та вiддiлень з потенцiйно небезпечних мiсць;

- застосування технологiї зниження  лiмiтiв доступних коштiв у вiддiленнях  з метою забезпечення неможливостi  незаконного отримання коштiв у вiддiленнях навiть шляхом збройного нападу;

- використання практики призначення  значних сум винагороди за  сприяння у пiйманнi злочинцiв.

1.2 Історія створення КБ «ПриватБанку»  та його сучасне становище

ПАТ КБ «Приватбанк» — найбільший український універсальний  комерційний банк, що здійснює свою діяльність на основі ліцензії Національного  Банку України № 22 від 04.12.2001 року, орієнтований на обслуговування приватних  осіб і корпоративних клієнтів всіх форм власності, входить до складу семи системних банків України, має один з найбільших обсягів капіталу і  чистих активів. За оцінкою експертів  журналів Euromoney і Global Finance в 1999 р. ПАТ  КБ «Приватбанк» був визнаний кращим українським банком в номінації  кращих банків на ринках, що розвиваються. У банківській системі України  «Приватбанк» відноситься до групи  нових комерційних банків, так  званих банків «другої хвилі», на відміну  від колишніх державних банків першої хвилі. За восьмилітній період свого  існування банк добився лідируючих позицій на ринку банківських  послуг України за рахунок збільшення частки ринку, підвищення ефективності діяльності, постійного підвищення надійності, збільшення конкурентоспроможності і комплексності надання банківських продуктів для своїх клієнтів. Досягти цього удалося спільною роботою згуртованого колективу банку на базі прогресивної системи менеджменту і передових банківських технологій.

ПриватБанк є одним з перших приватних комерційних банків, створених в Україні. Рішення про створення ПриватБанку було прийнято на засіданні її засновників від 07 лютого 1992 року.

19 березня  1992 банк уже пройшов державну  реєстрацію. Був заснований у Дніпропетровську нинішніми власниками - Геннадієм Боголюбовим  та Ігорем Коломойським . З 1993 року ПриватБанк починає вести активну діяльність і стрімко розвиватися, відкриваючи відділення в різних містах України, організовує щорічну міжбанківську конференцію, яка щороку проходить в Ялті. Вже в 1995 році ПриватБанк починає видавати кредити малому і середньому бізнесу. Ще одна важлива подія в історії банку відбувається в 1996 році, коли ПриватБанк першим серед українських банків стає членом міжнародної платіжної системи VISA International, що дозволяє банку почати масовий випуск пластикових карт. У цьому ж році завдяки створенню єдиної корпоративної мережі, ПриватБанк у режимі on-line об'єднує всі регіональні підрозділи. Вже у 1997 році ПриватБанк став першим українським банком, що отримав рейтинг Thomson BankWatch ( міжнародне рейтингове агентство) і став повноправним членом платіжної системи Europay .

У 1998 році банк отримав свій рейтинг Fitch IBCA (міжнародне рейтингове агентство). У 1999 році ПриватБанк відкрив свою філію на Кіпрі. ПриватБанківське відділення в Нікосії стало першим українським філіалом банку встановленим ​​за кордоном.

У 2000 році форма ПриватБанку власності змінилася - 6 липня ПриватБанк прийняв рішення про реорганізацію банку з товариства з обмеженою відповідальністю в закрите акціонерне товариство . У зв'язку з цим, 4 вересня 2000 року був зареєстрований перший Статут Закритого акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" . Значною подією в українській банківській системі був запуск у 2001 році "Приват24" проекту, що дав можливість клієнтам керувати своїми рахунками онлайн в режимі реального часу, виконувати регулярні платежі, переказ коштів і т.д.

У 2003 році ПриватБанк був визнаний кращим банком за якістю обслуговування клієнтів системою Western Union. У тому ж році банк отримав STP Excellence Award від Deutsche Bank, що підтвердив професіоналізм ПриватБанку в міжнародних розрахунках. ПриватБанк став першим українським банком, що розмістив єврооблігації на суму 100 млн. доларів США на європейському ринку. Крім того, ПриватБанк є першим в Україні, що отримав "B-" рейтинг агенства Standard & Poor's. Міжнародне рейтингове агентство Fitch присвоїло остаточний довгостроковий "B-" рейтинг єврооблігацій ПриватБанку.

За рішенням акціонерів на засіданні 30 квітня 2009 року діяльність банку була приведена  у відповідність із Законом України "Про акціонерні товариства": відповідні зміни були внесені до Статуту  Банку асоціації, і акціонерні компанії тип був змінений з закритого  на громадський. Крім того, назва банку було змінено на Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк". Ці зміни вступили в силу 21 липня 2009 року (Ліцензія Національного банку України № 22 від 29 липня 2009 року).

ПриватБанк є одним з найбільших кредиторів малого і середнього бізнесу. Завдяки своїм дочірнім компаніям - Москомприватбанк, ТаоПриватБанк, AS PrivatBank (Portugal), AS Privatbank, і Кіпрському філії ПриватБанк успішно надає послуги в Росії, Португалії, Кіпру, Латвії, Грузії.

ПриватБанк має генеральну ліцензію Національного банку України  на проведення банківських операцій та здійснює весь спектр банківських  послуг, які є на вітчизняному ринку, з обслуговування корпоративних  та приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта – головний пріоритет  у роботі банку. З клієнтами працює висококваліфікована команда спеціалістів та персональні менеджери, які несуть відповідальність за забезпечення якісного обслуговування, оперативне та точне  задоволення потреб клієнта. Запроваджуючи  нові види банківських послуг та постійно вдосконалюючи комплекс банківського обслуговування, на сьогодні банк обслуговує 350 тисяч корпоративних клієнтів та приватних підприємців і понад 9 мільйонів рахунків фізичних осіб.

Проводячи послідовну політику укріплення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, ПриватБанк вважає одним з пріоритетних нап-рямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. ПриватБанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій та соціальної допомоги громадянам, а також з виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію та соціальні виплати у ПриватБанку отримує понад 1 мільйон громадян.

Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, яка включає  в себе понад 3395 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично у будь-якому місці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не лише демон-струє його визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов’язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку. ПриватБанк є уповноваже-ним банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (СБРР), Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) і Ук-раїнсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу.

Одним з  перших серед українських банків, ПриватБанк запропонував своїм клієнтам нову послугу - можливість дистанційно керувати своїми рахунками за допомогою інтернет банкінгу Приват24. Мінімальні комісії за переказ між своїми рахунками і між рахунками/картками, відкритими в ПриватБанку, моментальність виконання операцій, цілодобова он-лайн підтримка користувачів, робить інтернет-банкінг Приват24 найбільш вигідним серед всіх інтернет-банкінгів, наданих українськими банками. Крім Приват24, є GSM-банкінг, за допомогою якого користувач завжди в курсі будь-якого руху на своїх рахунках/картах, а також має цілодобовий доступ до залишків на картах, рахунки, депозити, кредити, і т.д., відкритих в ПриватБанку.

На даний  момент Приватбанк надає широкий  спектр банківських послуг (понад 150 видів):

1. Приватні особи
1. Вклади
1. зі щомісячною виплатою відсотків (вклад "Стандарт"; вклад "Депозит плюс")
2. накопичувальні вклади (послуга "Копілка"; вклад "Універсальний")
3. спеціальні пропозиції (вклад "Мультивалютний"; вклад "Комбі")
4. до запитання (депозит "Приват-вклад")
5. додаткова програма (карта "Універсальна")
2. Кредитування
1. цільові кредити (товари в розстрочку; оплата частинами; кредит на придбання авто; кредит на купівлю житла)
2. карта "Універсальна"
3. Платіжні карти
1. карта "Універсальна"
2. карта юніора
3. розрахункова карта
4. інтернет-карта
5. карти Gold (дебетна Gold; універсальна Gold)
6. MasterCardWorld
7. Елітні карти (Visa Infinife; PlatinumVisa&MasterCard; MasterCardWORLD; LadyPlatinum)
8. додаткові карти ("Універсальні" з фото; МініКарта; Карта Юніора; безконтактна карта-стикер PayPase)
4. Грошові перекази
1. з карти на карту
2. SWIFT-платежі з рахунка на інший
3. системи грошових переказів (Western Union; PrivatMoney; Unistream; MoneyGram; Contact; Migom; Золотая Корона; Анелик; Аллюр; Coinstar)
5. Віддалений банкінг (Приват24; SMS-banking; платежi по телефону; термiнали самообслуговування; мобiльнi додатки; регулярнi платежi)
6. Страхування ( полiс ОСЦПВ;  полiс КАСКО;  страхування нерухомостi;  захист на кожний день; застрахований кредитний лiмiт;  Travel)
7. Інші послуги (білети на транспорт; комунольні платежі; платежі за телефони та інтернет)
8. Обмін валют
2. Корпоративним клієнтам
1. Основи бiзнесу
1. Платежi по телефону
2. Еквайринг
3. Прийом торгiвельной виручки
4. Платежi вiд населення
5. Рахунок у банку
6. Зарплатний проект
7. Кредитний лiмiт
8. Приват24 для юр. осіб
9. Лiзинг
10. Ключ до рахуноку
11. Кредитування бiзнесу
12. Online-iнкасация
13. Розрахункова картка
2. Великому бiзнесу
1. Акредитивне обслуговування
2. Вексельнi операції
3. Банкiвськi метали
4. Валютнi операції
5. Гарантії в нац. валюті
6. Паливний проект
7. Митні гарантії

ПриватБанк  має за мету  комфортне обслуговування, завдяки чому вони мають розподіл послуг по певним категоріям:

• для юніорі
• для студентів
• для батьків
• для пенсіонерів
• для моряків
• для тих, хто виїздить за кордон

ПриватБанк  є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку  реконструкції та розвитку (МБРР), Європейського  банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. ПриватБанк єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно  розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків «Москомприватбанк», ParitateBanka, TAOПріватБанк. Представництва банку працюють в  Казахстані та Китаї.

Найбільший  банк України, який формує близько 14% всієї  банківської системи країни.

Значною частиною бізнесу, практично з моменту  заснування кредитної установи, були зарплатні проекти. Банк першим на ринку України стає дійсним членом міжнародної платіжної системи VISA International і приступає до масової емісії пластикових карт у 1996 році. На сьогоднішній день банком випущено 15 млн пластикових карт, на обслуговуванні перебуває близько 700 тис. юридичних осіб та приватних підприємців. Також обслуговує підприємства групи «Приват».На відміну від більшості кредитних установ країни, Приватбанк показував стабільну роботу в кризу. Завдяки відсутності в портфелі іпотечних кредитів і консервативній політиці резервування (за заявою керівництва, покриття досягало 22-25%), банку вдалося уникнути значних втрат на формування резервів. Ключовими акціонерами банку є Геннадій Боголюбов і Ігор Коломойський, що володіють по 33,75% акцій безпосередньо і контролюючі в рівних частках ще 24,99% через Triantal Investments Ltd.Приватбанк володіє рядом банківських активів по всьому світу. У їх числі російський Москомприватбанк, латвійський PrivatBank, грузинський ТаоПріватбанк, має філію на Кіпрі, а також представництва в Пекіні та Алма-Аті. У період кризи Приватбанк також санував ряд дрібних кредитних організацій України. Приватбанк володіє найбільшою в Україні мережею продажів, що нараховує близько 3,4 тис. філій і відділень по всій Україні. Власна мережа банкоматів нараховує понад 8 тис. пристроїв, крім того, банк має у своєму розпорядженні понад 54 тис. POS-терміналів, а також понад 4,3 тис. терміналів самообслуговування. Приватбанк належить до 1-ї групи за розміром сукупних активів (з 4-х за класифікацією Національного банку України (НБУ)), за цим показником займає 1-е місце. За даними НБУ, на 01.04.2012 сукупні активи Приватбанку склали 153 600 000 000 гривень. Кредитний портфель, більш ніж на 80% складається з позик юридичним особам, формує 69% сукупних активів. Зважаючи на збільшення обсягів кредитування юридичних осіб кредитний портфель в цілому за 2010 рік виріс на 36%, за 2011 рік - на 17%. При цьому банк у 2012 році банк додатково створив 5,6 млрд гривень резервів за виданими кредитами. На 1.04.2012 частка таких резервів у складі активів склала близько 14,5%. По 13% в активній частині балансу припадає на грошові кошти та інші фінансові активи. Обсяг залучених коштів населення - 76,1 млрд гривень формує близько 50% пасивів. На кошти юридичних осіб і інші фінансові зобов'язання припадає 15% та 14% пасивів відповідно. Банком залучаються субординовані кредити в обсязі 1,2 млрд гривень , на які припадає трохи менше 1% пасивів. За підсумками 2011 року чистий прибуток банку склав 1,42 млрд гривень проти 1370000000 гривень в 2010 році. За обсягом отриманого прибутку банк займає 1-е місце по країні, більш ніж в 2 рази випереджаючи угорський ОТП Банк (581760000 гривень).За даними The Banker 2011, Приватбанк зайняв 369-е місце по капіталу і 521-е місце за розміром активів ($ 1,79 млрд і $ 14,2 млрд доларів).