Отчет по практики ПАО КБ «ПриватБанк»

ПриватБанк  є одним із банків який розвиває соціальний напрям банківської справи. На сам перед ПриватБанк - це он найбільших роботодавців. Сьогодні у них працює понад 35 тис. чоловік. ПриватБанк – соціально відповідальний банк (приймає на роботу інвалідів – 4% із загальної кількості співробітників). Наші співробітники отримують зарплату в середньому на 10% більшу, ніж їх колеги в інших банках. До того ж ПриватБанк надає своїм співробітникам повний соціальний пакет, щорічну оплачувану відпустку на 24 календарних дні, систему пільгового кредитування, участь у програмі недержавного пенсійного фонду, пільгові путівки на відпочинок для дорослих і дітей.

ПриватБанк  вважається – зеленим банком України. У жодному іншому банку України не діє стільки програм із захисту оточуючого середовища! Увесь документообіг у банку електронний, тому ми практично не використовуємо папір. У них працює екологічна технологія інкасації. Щороку ПриватБанк проводить суботники, стати учасником якого можуть усі бажаючі.

ПриватБанк не тільки сам постійно навчається чомусь новому, але й з радістю ділиться своїми знаннями з клієнтами. У ньому діють освітні програми, в яких кожен може знайти щось цікаве для себе. ЮніорБанк навчає школярів фінансовій грамотності та програмуванню. Топ-менеджери ПриватБанку проводять бізнес-семінари для підприємців і діляться своїм досвідом. На плазмових екранах у відділеннях транслюються навчальні ролики з фінансовими споживчими порадами, наприклад, як розрахуватися банківською карткою в Інтернеті.

ПриватБанк  – соціально відповідальний банк. У них працює власний благодійний фонд «Допомагати просто», який регулярно допомагає дитячим будинкам і школам-інтернатам, онкохворим дітям, а також постраждалим від стихійних лих чи терактів. Усі бажаючі можуть зробити благодійний внесок на будь-яку суму через касу ПриватБанку, банкомат або Інтернет-банк Приват24.

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" також є  безперечним лiдером українського ринку пластикових карт, банкоматiв та POS-термiналiв. За станом на 01.10.2011р. частина Банку на ринку пластикових карт склала 51,5%, на ринку банкоматiв- 30,6%, на ринку POS-термiналiв в торгових мережах - 47,2%. Серед основних конкурентiв- АТ "Райфайзен Банк Аваль" (з частиною ринку по пластиковим картам - 8,5%, банкоматам - 10,6%, POS-термiналам у торговiй мережi - 12,1%), Ощадбанк (частина на ринку пластикових карт - 5,9%), Укрсиббанк (доля на ринку банкоматiв - 5,3%), Укрексiмбанк - 9,4%) Основними конкурентами за даними показниками на теперiшнiй час кiлькiсть випущених пластикових карт Банку складає 28 616 416шт., кiлькiсть банкоматiв - 7 502шт., термiналов самообслуговування - 3 921шт., кiлькiсть POS-термiналiв (торгiвельнiх) - 54 486 шт. (за даними на 25.01.2012р.)

Банк має розгалужену фiлiальну мережу во всiх регiонах України, яка на 31.12.2011р. нараховує 3 321 фiлiй та вiддiлень. Кiлькiсть рахункiв клiєнтiв-утримувачiв карт юридичних осiб 356 878, фiзичних осiб - 347 969 (за даними на 25.01.2012р.)

Основними конкурентами є унiверсальнi банки з групи найкрупнiших, якi є структурами європейських та росiйських банкiв- Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Укрсоцбанк, ВТБ Банк, Альфа-банк, ОТП-банк,Форум, а також вiтчизнянi державнi Ощадбанк (який має широку мережу вiддiлень i мають давнi традицiї розрахунково-касового обслуговування населення) та Укрексiмбанк, який має значний досвiд та можливостi в органiзацiї фiнансування експортно-iмпортних контрактiв.

Стратегiя Банку по вiдношенню до конкурентiв i в роздрiбному, i в корпоративному сегментi лишається незмiнною - Банк прагне бути лiдером, дотримуючись при цьому правил чесної конкурентної боротьби. Станом на 31.12.2011р. Банк є займає провiдну позицiю серед банкiвських установ України за основними показниками дiяльностi:

- за обсягом активiв 13,7% (найближчi конкуренти - Укрексiмбанк (7,1%) та Ощадбанк (7,0%));

- за обсягом кредитiв фiзичним особам - 9,5% (найближчi конкуренти - РФБ Аваль (6,4%) та Укрсоцбанк (6,2%))

- за обсягом кредитiв юридичним особам - 15,7% (найближчi конкуренти - Укрексiмбанк (8,2 %) та Ощадбанк (8,8%)).

Виклики зовнішнього середовища та проблеми, які значно впливають на діяльність Банку:

1) Загроза нової хвилі кризи  та дефолту в Україні. Рейтингове  агенство Moody`s може знизити рейтинг  України в 2012 р. (за даними РБК  Україна на теперішній час довготерміновий рейтинг України - на рівні В2).

2) Відтік депозитів та збитки банківської системи України. В листопаді 2011р. загальний обсяг депозитів в банках України скоротився на 2,1% (9,8 млрд.грн.) в основному за рахунок корпоративного сектору, який впав на 5,2% (8,9 млрд. грн.). Згідно даних Національного банку України, за результатами роботи за 11 міс. 2011р.банківська система України показала від'ємне сальдо - 4,8 млрд.грн.

3) Розвиток дільності нових конкурентів. Uabanker.net повідомляє, що в 2012 р. НБУ  вводить в групу найкрупніших  банків "Дельта Банк" и "ДБ "Ощадбанку Росії".

4) Падіння споживчих настоїв та погіршення економічного положення населення України. За дослідженнями Центру Разумкова, більш 60% населення країни заявляють про погіршення свого економічного становища за 2011 рік.

5) Зниження інвестиційної привабливості  України у 2011 році. У рейтингу  Світового банку та International Finance Corporation Україна посіла 145 місце з 183 країн за оцінкою сприятливості інвестклімату Doing Business. В тому числі,

- за простотою відкриття бізнесу  - 112 місце; 

- за простостою одержання дозволів  на будівництво - 180 місце; 

- за простостою реєстрації власності  - 166 місце; 

- за ступенем захисту інвесторів - 111 місце; 

- за адмініструванням податків - 181 місце; 

- за рівнем подолання неплатоспроможності - 158 місце.

6) Зростання кіберзлочинності та  корпоративної розвідки через  социальні мережі. За даними PricewaterhouseCoopers, кіберзлочинність стала одним  з 5-ти самих розповсюджених  видів економічних злочинів в Україні, у 58% компаній відсутній процес мониторингу відвідування соціальних мереж.

 

 

2. Організаційна  система управління КБ  «ПриватБанку»

 

2.1 Загальна характеристика організаційної  системи управління (ОСУ) КБ «ПриавБанку»

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" є мiжрегiональним унiверсальним та системним банком iз розгалуженою мережею фiлiй та вiддiлень по всiй територiї України та за її межами, у зв'язку з чим має гнучку органiзацiйну структуру управлiння (далi ОСУ). ОСУ ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" - одна з найбiльш прогресивних як серед банкiв України, так i банкiв Схiдної Європи. По сутi вона є комбiнованою, тому що мiстить ознаки широко розповсюджених у свiтовiй практицi видiв ОСУ:

1) Горизонтальна  (площинна) охоплює 3 рiвнi управлiння, якi виконують рiзнi функцiї:

- 1-й рiвень (вищий) - Head-office (Головний офiс);

- 2-й рiвень (середнiй) - Middle-office (Головнi регiональнi управлiння, Регiональнi управлiння, Самостiйнi фiлiї);

- 3-й рiвень (нижчий) - Front-office (вiддiлення гр. Ф, А, Б, В, Г).0

В межах  кожного рiвня видiляються не бiльше 3-х ступенiв управлiння (керiвники бiзнесiв (напрямiв), їх заступники (керiвники департаментiв) та спецiалiсти).

Head-office (ГО) є вищим (провiдним) пiдроздiлом системи ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", який має повну господарсько-економiчну та адмiнiстративну самостiйнiсть. Управлiння ГО i системою ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" в цiлому здiйснюється Правлiнням банку, очолюваним Головою, який делегує ряд своїх функцiй заступникам та керiвникам бiзнесiв (напрямiв) ГО.

Middle-office представлений  Головними регiональними управлiннями, Регiональними управлiннями та самостiйними фiлiями. По сутi своєї роботи i набору функцiй цi 3 види РП нiчим (крiм назви) мiж собою не вiдрiзняються.

Front-office представлений  вiддiленнями гр. Ф, А, Б, В, Г. Статус (група) вiддiлень визначається залежно вiд чисельностi персоналу та кiлькостi робочих мiсць продажу у вiддiленнi вiдповiдно до Класифiкатора вiддiлень ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК". Основна мета роботи Front-office - обслуговування клiєнтiв. Фактично це повнiстю бiзнесовi доходнi (що заробляють) пiдроздiли. У них практично вiдсутнi пiдтримуючi функцiї.

2) Лiнiйно-функцiонально-штабна включає штаби при Головi Правлiння - Head-office (ГО), а при Директорiї ГРУ, РУ та фiлiй - Middle-office i крiм лiнiйних широко використовуються функцiональнi вертикальнi зв'язки.

3) Дивiзiональна  клiєнто- i функцiонально-орiєнтована  включає:

3.1) бiзнесовi доходнi напрямки;

3.2) бiзнесовi керуючi (витратнi) напрямки;

3.3) пiдтримуючi напрямки.

Крiм того, структура управлiння подiляється на дивiзiонально продуктову, дивiзiонально регiональну та мережну, проектно-матричну.

Основним  документом для формування та актуалiзацiї ОСУ банку є Положення про органiзацiйну структуру системи ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" (Оргположення).

Регiональна мережа.

Розвиток  регiональної мережi фiлiй та вiддiлень є одним з прiоритетних завдань стратегiчного розвитку банку, що має суттєвий вплив на показники його дiяльностi.

Регiональна мережа структурних пiдроздiлiв ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" представлена у всiх адмiнiстративно-територiальних центрах України та Автономнiй Республiцi Крим, пiдроздiли банку функцiонують також у всiх мiстах обласного пiдпорядкування, районних центрах та в найбiльш перспективних населених пунктах.

У межах  кожного СГП по мірі адміністративно-правової самостійності, масштабом і спеціалізації  виділяються адміністративно відокремлені підрозділи (АВП).ОСУ Головного офісу (ГО) та регіональних підрозділів ГО є вищим (ведучим) підрозділом системи Приватбанк, що має повну господарсько-економічну й адміністративну самостійність і діє на підставі Статуту ПриватБанку.

Вищим органом  управління Банку є Рада Банку.

Рада Банку:

* затверджує  Статут Банку і вносить зміни  в нього з послідуючою реєстрацією у Національному банку України в установленому порядку;

* обирає  Голову, першого заступника і  заступників Голови та членів  Правління Банку;

* заслуховує  звіт про діяльність Правління  і затверджує зведений баланс  Банку;

* вирішує  основні питання, процентної і  кредитної політики Банку - розглядає  інші питання діяльності Банку.

Рішення Ради є правомірним, якщо в ньому беруть участь не менше як 3/4 її членів. Постійно діючим виконавчим органом Ради Банку є правління, яке здійснює керівництво поточною діяльністю Банку і несе відповідальність за ефективність його роботи.

Правління складається з Голови Правління, першого заступника і заступників  Голови та членів Правління, які обираються з числа осіб, що мають досвід практичної роботи в установах банків не менш як 3 - 5 років.

Управління  Головним Офісом і системою ПриватБанк в цілому здійснюється Правлінням Банку, очолюваним Головою. Правління Банку  є постійно діючим виконавчим органом  загального Зборів учасників і Ради Банку. ГО має гнучку дивизиональную клієнтоорієнтовану ОСУ. В якості дивізіонів чітко виділені бізнесу і підтримуючі напрямки, які представлені впорядкованої сукупністю департаментів, управлінь та відділів, об'єднаних спільністю тісно сполучених цілей і виконують певний комплекс спеціалізованих банківських операцій. Для підготовки і обговорення стратегічних і важливих тактичних рішень безпосередньо під керівництвом Голови Правління функціонують 6 колегіальних органів:

- Правління  Банку;

- Стратегічний  комітет;

- Комітет  з управління активами і пасивами;

- Кредитний  комітет;

- Комітет  з інформаційних технологій;

- Бюджетний  комітет

ОСУ ГО є  досить розгалуженою і включає:

- 7 бізнесів;

- 10 підтримують  напрямків.

ОСУ РП являє  собою упорядковану сукупність ГРУ, РУ, ОРУ, філій, відділень та представництв. ОСУ РП є розгалуженою і охоплює всі області України, автономну республіку Крим та о. Кіпр.

Філія - ​​являє собою адміністративно і економічно відособлене регіональний підрозділ із чисельністю персоналу понад 100 чоловік, що діє відповідно до "Положення про філію Приватбанку", затвердженого Головою Правління банку.

Відділення - являє собою адміністративно  відособлену частину РУ або філії, не публікує балансу й виконує  обмежену кількість операцій, дозволених ГО й НБУ. Відділення діє на підставі "Положення про відділення", затвердженого Директором ГРУ (РУ), самостійного філії, до складу якого  вони входять. Представництво банку-територіально відокремлений структурний підрозділ банку, що діє на підставі "Положення про представництво", затвердженого Головою Правління, яке не має права здійснювати банківську діяльність. Для загальносистемних бізнесу корпоративних клієнтів, Бізнесу обслуговування корпоративних клієнтів в РП розроблені рекомендовані ОСУ.

Управління  Банку мають право у встановленому  Правлінням Банку порядку відкривати та закривати відділення. Відділення Банку за угодою з управлінням  Банку мають право відкривати та закривати філіали.

Компетенція, відповідальність, функції та інші питання діяльності установ банку  визначаються в Положенні про установи Банку. Режим роботи установ визначається відділенням Банку у встановленому порядку.

У зв’язку  з проведенням індексації і нарахуванням процентів операції по вкладам населення  в перші три робочі дні нового року установами Банку не здійснюються.

Установи  Банку ведуть бухгалтерський облік і подають звітність відповідно до загальних Правил, що встановлюються Національним банком України для комерційних банків.

Конкретний  порядок бухгалтерського обліку, звітності і документообороту по операціях в Банку встановлюється Правлінням Банку з урахуванням вимог відомчих документів.

Операційним роком Банку вважається період з 1 січня по 31 грудня включно.

Банк складає  річний баланс та звіт прибутків, збитків по формах і в строки, що встановлені Національним Банком України.

Порядок списання з балансу Банку встановлюється Радою Банку, якщо інший порядок  списання не передбаченими законодавством.

Контроль  за фінансово-господарською діяльністю установ Банку здійснюється його ревізійним апаратом у порядку, встановленому  Радою Банку.