Преддипломная практика в в банке ООО «ИнресБанк»

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Организационно-экономическая  характеристика

 ООО «Инвестиционный Республиканский Банк»…………………..4

2. Анализ ипотечных  жилищных программ  банка 

ООО «Инвестиционный  Республиканский Банк» ………………….13

3. Анализ динамики и структуры ипотечных кредитных операций банка

ООО «Инвестиционный Республиканский Банк»…………..………25

Заключение……………………………………………………………………….33

Список используемой литературы……………………………………………..34

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Целями и предметом деятельности банка ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (ИнресБанк)» является:

– привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

– осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

– осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

– обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

Цель преддипломной  практики – проанализировать анализ ипотечного кредитования в банке ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (ИнресБанк)».

          Задачами преддипломной практики являются:

- сбор, систематизация  и анализ необходимой информации  по выбранной студентом теме  выпускной квалификационной работы;

- выявление положительных  и отрицательных факторов в деятельности организации.

  Преддипломная практика проходила с 1 октября по 30 ноября 2012 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Организационно-экономическая  характеристика ООО «Инвестиционный Республиканский Банк»

В ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» Совет рассматривает вопросы, определяющие основные направления совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы, принимаются решения об изменении организационно-штатной структуры филиала, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной к взысканию ссудной задолженности в порядке и на условиях, установленных в ООО «Инвестиционный Республиканский Банк».

Управляющий ООО «Инвестиционный Республиканский Банк», осуществляет свои полномочия в пределах выданной ему Генеральной доверенности. 

Деятельность банка  регулируется посредством экономических нормативов, установленных Центральным Банком РФ. Все экономические нормативы являются обязательными для исполнения. Следовательно, необходимо провести анализ выполнения экономических нормативов ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» за анализируемый период, которые представлены в таблице 1.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Организационная структура ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» представлена на рис. 1.

 

 

         

 

 

 

Рис 1. Организационная  структура ООО «Инвестиционный Республиканский Банк»

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1.

Динамика обязательных нормативов деятельности банка за 2009-2011гг.

Название норматива	Предельно допустимое значение	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011
Н1 – норматив достаточности  собственных средств (капитала) банка, %	> = 10 %	20,15	23,22	17,72
Н2 – норматив мгновенной ликвидности банка, %	> = 15 %	53,56	83,18	80,56
Н3 – норматив текущей  ликвидности банка, %	> = 50 %	70,50	115,10	103,01
Н4 – норматив долгосрочной ликвидности банка, %	< = 120 %	71,44	73,54	78,04
Н6 – максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, %	< = 25 %	15,64	16,05	17,9
Н7 – максимальный размер крупных кредитных рисков, %	< = 800 %	64,62	47,00	79,98
Н9.1 – максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), %	< = 50 %	0,00	0,00	0,00
Н10.1 – совокупная величина риска по инсайдерам банка, %	< = 3 %	1,05	0,86	0,09
Н12 – норматив использования  собственных средств (капитала) банка  для приобретения акций (долей) других юридических лиц, %	< = 25 %	0,22	0,01	0,14

Остановимся подробнее  на нормативе достаточности собственных  средств (капитала) банка и нормативах ликвидности.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1 определяется по следующей формуле:

, где

К – собственные средства (капитал) банка;

Ар – сумма активов  банка, взвешенных с учетом риска.

Капитал ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» в 2011 году по сравнению с предыдущим годом снизился на 5,5 %. Значение показателя достаточности капитала банка (Н1), в 2011 г. превышает предельный уровень, установленный ЦБ РФ,  на 7,72 %, что свидетельствует о достаточности капитала для покрытия основных видов банковских рисков и текущих операционных расходов и потенциале банка в развитии операций кредитования.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяется по формуле:

 , где

ЛАм – высоколиквидные  активы, рассчитанные как сумма остатков на счетах: 202 (денежные средства), 30102 (средства кредитных организаций);

ОВм – обязательства  до востребования.

Норматив Н2 был наиболее высоким в 2010 г.  – 83,18 %, а в 2011 г. сократился и составил 80,56 %, оставаясь при этом в пределах нормы, что свидетельствует о том, что банк способен своевременно совершать платежи по текущим и предстоящим в ближайшее время операциям.

Норматив текущей ликвидности банка (Н3) определяется по формуле:

  ,   где    

ЛАт – ликвидные активы;

ОВт – обязательства  до востребования и на срок до 30 дней.

Поддержание норматива  Н3 на требуемом уровне означает, что  банк должен соблюдать строгое соответствие между сроками, на которые привлекаются средства вкладчиков, и сроками, на которые эти средства размещаются в активных операциях. Норматив Н3 соблюдается, но в 2011 г. он снизился по сравнению с предыдущим годом на 12,09 % и составил 103,01%. Это связано с ростом погашения кредитных обязательств, как физических лиц, так и организаций с учетом привлечения вкладов и сроков выдачи кредитов. Банк контролирует привлечение вкладов для своевременной выплаты своих обязательств.

Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) представляет собой:

, где 

Крд – долгосрочные кредиты, выданные банком, размещенные депозиты, в том числе в драгоценных  металлах, с оставшимся сроком до погашения  свыше года;

ОД – обязательства  по кредитам и депозитам, полученным банком.

По экономическому содержанию данный норматив имеет то же функциональное значение, что и нормативы Н2 и  Н3. Выполнение норматива долгосрочной ликвидности Н4 свидетельствует  о соблюдении банком требования сбалансированности по срокам активов и пассивов и говорит о том, что сумма долгосрочных кредитов не перекрывает сумму собственных средств и долгосрочных ресурсов, привлекаемых банком. Норматив долгосрочной ликвидности имеет тенденции к увеличению с 71,44 % до 78,04%. Темп прироста составил 9,2 %.

Представим динамику нормативов ликвидности ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» на рисунке 2.2.

Рис. 2. Структура нормативов ликвидности банка за 2009-2011 гг.

ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» обеспечено собственным капиталом и резервом для выполнения своих обязательств, способно совершать платежи по текущим и предстоящим обязательствам, а также в состоянии отвечать по собственным вексельным обязательствам перед векселедержателями.

Все вышеперечисленные  показатели характеризуют финансовую устойчивость банка. ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» стабильно и неукоснительно соблюдает критерии банковской надежности. Все экономические нормативы, установленные Банком России, выполняются с запасом.

Следует отметить, что  результаты финансово-хозяйственной деятельности ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» зависят от  факторов, оказывающих влияние на изменение размера выручки от продажи услуг и прибыли (убытков) банка от основной деятельности, включая влияние инфляции, изменения курсов иностранных валют, решений государственных органов власти, иных экономических и других факторов, представленных в таблице 2.

               Таблица 2

Основные показатели деятельности ООО «Инвестиционный Республиканский Банк», (тыс. руб.)

Наименование показателя	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011
Проценты, полученные и аналогичные  доходы от: Размещения средств  в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках	25 329	255 980	292 341
Ссуд, предоставленных другим клиентам	1 180 911	2 317 330	3 542 376
Средств, переданных в лизинг	0	0	0
Ценных бумаг с фиксированным  доходом	38 571	128 666	343 607
Других источников	563	2 878	4 724
Итого проценты, полученные и аналогичные  доходы	1 245 374	2 704 854	4 183 048

Долгосрочные кредиты ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрес)» на 01.01.2010 г. составляли 2397,01 тыс. руб., их удельный вес в общей ссудной задолженности низок и был равен 18,54 %, а на 01.01.2011 г. составили 2969,46 тыс. руб. Их удельный вес в общей ссудной задолженности снизился до 15,95 %,  что обусловлено нестабильностью российской экономики и предпочтением российских банков к краткосрочному кредитованию, а порой объективными, подчас не зависящими от деятельности банка, причинами (рис. 2.3).

          Рис. 3. Динамика долгосрочных кредитов банка за 2010-2011 гг.

Таким образом, значительная часть ссуд выданных ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрес)» на протяжении всего анализируемого периода с 2009 г. по 2011 г. приходится на потребительское кредитование. Потребительские кредиты в 2009 г. составили – 46,18 %, в 2010 г. – 48,63 %, в 2011 г. – 61,23 % удельного веса всего кредитного портфеля ООО «Инвестиционный Республиканский Банк».

Рассмотрим состав кредитного портфеля ООО «Инвестиционный Республиканский Банк». В составе кредитных вложений банка на 01.01.2011 г. наибольшую долю занимают краткосрочные потребительские кредиты, предоставленные физическим лицам, в частности их величина увеличилась на 48,54 % и составляет 84,05 % от общего объема кредитных вложений (таблица 3).

 

Таблица 3

Виды и темпы роста  предоставленных потребительских  кредитов в ООО «Инвестиционный Республиканский Банк»  за 2009-2011 гг.

№ п/п	Вид кредитов	Сумма, тыс. руб.			Темп роста 2011 г. к 2009 г., %
		2009 г.	2010 г.	2011 г.
1	2	3	4	5	6
Долгосрочные кредиты
1.	«На приобретение, строительство  и реконструкцию объектов недвижимости»	1757,16	1981,36	2137,25	121,63
2.	«Образовательный кредит»	639,85	720,91	832,21	130,06
Итого:		2397,01	2702,27	2969,46	123,88
Краткосрочные кредиты
3.	«На неотложные нужды»	3699,27	6596,81	7079,64	191,37
4.	«Связанное кредитование»	1525,95	2020,91	2322,21	86,64
5.	«Под заклад ценных бумаг»	991,88	1212,55	594,99	59,99
6.	«Пенсионный кредит»	786,13	687,12	852,42	108,43
7.	«Автокредит»	2457,22	3257,41	3058,25	124,46
8.	«Доверительный кредит»	564,23	642,25	864,36	153,19
9.	«Корпоративный кредит»	275,45	369,78	289,25	105,01
10.	«Под залог мерных слитков, драгоценных металлов»	234,08	308,36	586,48	165,11
Итого:		10534,21	15095,19	15647,60	148,54