Преддипломная практика в в банке ООО «ИнресБанк»

По данным таблицы можно сделать вывод, что в наибольшей сумме ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» вынуждено было создавать резерв по кредитам, выданным под залог готового и строящегося жилья, поскольку по этим кредитам процент отчислений в резерв является наибольшим. Так по состоянию на 1 января 2011 года появились кредиты с просрочкой платежа свыше 180 дней, которых не было у банка на 1 января 2010 года. А процент отчислений в РВПС по данному виду кредита составляет 75 %, что является наибольшим по сравнению с другими видами кредитов.

Рассмотрим объем созданных резервов ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» на возможные потери по ссудам (РВПС) в связи с объемом просроченных платежей.

Таблица 10

Объем созданных резервов банка на возможные потери по ссудам (РВПС) в связи с объемом просроченных платежей

Показатель	Процент резервирования	Сумма созданного РВПС по основному долгу, тыс. руб.
		01.01.2010	01.01.2011	Изменение за 2011 г.
АИЖК		1 367	1604	237
без просроченных платежей	0.5	1005	1 040	35
от 1 до 30 дн.	1.5	271	75	-196
от 31 до 90 дн.	10.0	91	0	-91
от 91 до 180 дн.	35.0	0	488	488
Под залог готового и строящегося жилья		4 245	19972	15 727
без просроченных платежей	0 5	3294	6 621	3327
от 1 до 30 дн.	1.5	556	1170	614
от 31 до 90 дн.	10.0	395	1241	846
от 91 до 180 дн.	35.0	0	1688	1688
свыше 180 дн.	75.0	0	9 252	9 252
Финипотека		6 221	6020	-201
без просроченных платежей	1.0	6 221	4361	-1860
от 1 до 30 дн.	3.0	0	500	500
от 31 до 90 дн.	20.0	0	1 158	1158

Наибольший объем созданных резервов ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» является резерв под залог готового и строящегося жилья. По сравнению с 1 январем 2010 года этот резерв на 1 января 2011 года увеличился на 15 727 тыс. руб. о чем свидетельствуют данные таблицы.

Следует отметить, что в течение 2011 года в целом происходило увеличение кредитного портфеля физических лиц банка, однако значительный прирост наблюдался в третьем квартале, а в первом и в четвертом кварталах рост был замедленным.

В таблице 2.11 представлена динамика ипотечного кредитования ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» по видам программ.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 11

Динамика ипотечного кредитования банка по видам программ, тыс. руб.

Показатель	01.01.2010	01.04.2010	01.07.2010	01.10.2010	01.01.2011
1. Ссудная задолженность в т.ч.	3 744 951	3 911 176	4 169 264	4 543 777	4 708 222
2. Ипотека	1 541 867	1 700 168	1 800 399	1 958 832	2 104 787
изменение, тыс. руб.		158 301	100 231	158 433	145 955
% изменение		10,3	5,9	8,8	7,5
доля в портфеле, %	41,2	43,5	43,2	43,1	44,7
2.1. Финипотека	622 139	570 422	532 005	493 408	458 567
изменение, тыс. руб.		-51 717	-38 417	-38 597	-34 841
% изменение		-8,3	-6,7	-7,3	-7,1
доля в ипотеке, %	40,3	33,6	29,5	25,2	21,8
2.2. Собственные программы	435 857	565 739	699 551	888 363	1 044 739
изменение, тыс. руб.		129 882	133 812	188 812	156 376
% изменение		29,8	23,7	27,0	17,6
доля в ипотеке,  %	28,3	33,3	38,9	45,4	49,6
2.3. Молодые семьи	263 998	345 479	348 617	356 952	387 065
изменение, тыс. руб.		81 481	3 138	8 335	30 113
% изменение		30,9	0,9	2,4	8,4
доля в ипотеке, %	17,1	20,3	19,4	18,2	18,4
2.4. АИЖК	219 874	218 528	220 226	220 109	214 416
изменение, тыс. руб.		-1 346	1 698	-117	-5 693
% изменение		-0,6	0,8	-0,1	-2,6
доля в ипотеке, %	14,3	12,9	12,2	11,2	10,2

Доля ипотечных кредитов в кредитном портфеле ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» представлена на рисунке 2.9 и рисунке 10.

Рис. 9. Доля ипотеки в  кредитном портфеле банка на 1 января 2010 года

  Рис. 10. Доля ипотеки в кредитном портфеле банка на 1 января 2011 года

Наибольшую долю в задолженности физических лиц на 01.01.2011 г. составляют ипотечные кредиты (44,7 %). Объем ипотечных кредитов увеличился за отчетный год на 562 920 тыс. руб. или 36,5 % и составил 2 104 787 тыс. руб. Плановое задание по ипотечному кредитованию выполнено на 145,1 % (план 1 450 397 тыс. руб., факт 2 104 787 тыс. руб.). Динамика ипотечного кредитования в ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» по типам продуктов представлена на рисунке 2.11.

 

Рис. 11. Динамика ипотечного кредитования банка по видам продуктов

лНаибольшую долю в ипотечных кредитах составляют кредиты, выданные по собственным ипотечным программам ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» – 49,6 %. Объем выданных ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» кредитов за отчетный год составил 720 865 тыс. руб. (78,2 % всех реализованных ипотечных продуктов).

Было выдано 692 кредита. ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» является одним из лидеров по реализации данного продукта, уступая только ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)».

Начиная со 2 квартала 2011 года, банком велась активная работа по выдаче кредитов в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей». В течение 2011 года было выдано 304 кредита на сумму 160 977 тыс. руб., в т.ч. 75 кредитов на сумму 48 052 тыс. руб. в 4 квартале. Задолженность по кредитам, выданным в рамках данной программы, составляет 387 065 тыс. руб.

Прирост с начала года составил 123 068 тыс. руб. или 46,6 %. Доля в структуре ипотечных кредитов по данному направлению кредитования составляет 18,4 %. В целях успешного развития розничного бизнеса в рамках ипотечного кредитования ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» уделяет большое внимание налаживанию сотрудничества со строительными компаниями и ипотечными брокерами.

В 4 квартале была аккредитована 1 строительная компания: ООО «Торгстрой». На сегодняшний день ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» сотрудничает с 15 строительными компаниями.

С целью стимулирования продаж ипотечных кредитов за 4 квартал 2010 г. было заключено 1 соглашение о сотрудничестве в части ипотечного кредитования с агентством недвижимости ООО «Эйфелева башня». Всего на 01.01.11 г. ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» заключено 68 соглашений и 4 договора оказания услуг на возмездной основе в рамках ипотечного кредитования.

 

 

Заключение

Таким образом, ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» предлагает множество видов ипотечных кредитов, что позволяет потенциальному заемщику выбрать более подходящие для себя условия кредитования и что в сою очередь, позволяет отделению заработать большую прибыль.

На сегодняшний день ООО «Инвестиционный Республиканский Банк (Инрест)» осуществляет активную работу по реализации ипотечных банковских продуктов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Аверченко В.О. Принципы жилищного кредитования уч. пособие / О.В. Аверченко. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2009. – 259 с.

2. Александрова Н.В. Совершенствование национального законодательства, регулирующего ипотечное кредитование // Актуальные проблемы современной науки. – 2011. – № 4. – С. 60–69.

3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: уч. пособие / И.Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2011. – 367 с.

4. Бессонова О.Э. Новая жилищная модель как антикризисная мера // Регион: экономика и социология. 2010. – № 2. – С. 203–222.

5. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 368 с.

. Воскобойник Н.И. Направления  развития рынка ипотечного кредитования  в странах с переходной экономикой // Банковское кредитование.  2009. –  № 5.  – С. 17–22

9. Гасяк В.М. Ипотечное кредитование: тенденции развития рынка // Банковское кредитование. 2011. – № 4. – С.21–28.

10. Грудцына, Л.Ю. Ипотека: актуальные вопросы / Л.Ю. Грудцына. – М.: Эксмо, 2009. – 331 с.

11. Довдиенко И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: уч. пособие / И.В.Довдиенко, В.З. Черняк. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 370 с.

12. Железнов И.В. Современные аспекты развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // И.В. Железнов. 2010. – № 3. – С. 9–15.

13. Золотухина О. Новая ипотечная история // Недвижимость и строительство. 2011. – № 5. – С. 17–34.

14. Иванов В.В. Все об ипотеке / В.В. Иванов. – М.: МТ-Пресс, 2011. – 356 с.

28. Иванов В.В. Ипотечное  кредитование / В.В. Иванов. – М.: Маркетинг. 2006, – 267 с.