Роль межбанковаских кредитных операций в деятельности комерческого банка

Федеральное агентство по образованию

Читинский институт  (филиал)

государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Байкальский государственный университет экономики и права»

Кафедра финансов и кредита

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Организация деятельности коммерческих банков»

РОЛЬ МЕЖБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Чита, 2012.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И БАНК РОССИИ.

ГЛАВА II. АНАЗИЗ ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ.

Методы и инструменты денежно-кредитной политики.

Инструменты денежно-кредитной политики в 2010г.

Инструменты денежно-кредитной политики в первом полугодии 2011 года.

ГЛАВА III. НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ В СФЕРЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

ВВЕДЕНИЕ.

Тема данной курсовой работы «Роль Банка России в Банковской Системе России». Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Основной целью исследования курсовой работы является определение роли ЦБ РФ в банковской системе страны. Поставленная цель предполагает решение следующих задач:

1. Изучить сущность, виды Банковской системы Российской Федерации;

2. Определить цели, функции деятельности Центрального Банка РФ и его правовой статус;

3. Произвести анализ основных направлений деятельности Банка России;

4. Рассмотреть направления деятельности Центрального Банка в сфере развития Банковской Системы;

5. Определить роль ЦБ РФ в Банковской системе страны.

Объектом исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

Предметом исследования данной курсовой работы является особенности деятельности Банка России.

Для написания данной курсовой работы использованы теоретическая база учебников и учебных пособий, информация из периодических изданий и данные официального информационного сайта Банка России.

ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И БАНК РОССИИ.

1.1    Сущность и понятие банковской системы.

Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и об­щественного развития. Термином «система» охотно опери­руют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

Чаще всего под словом «система» пони­мается состав чего-либо. В од­ном из лучших немецких учебников «Банковское дело» под редакцией проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую роль – роль банка банков.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определя­ют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская сис­тема» более широкое, оно включает:

• совокупность элементов;

• достаточность элементов, образующих определенную целостность;

• взаимодействие элементов.

Свойства и признаки, которыми характеризуется банковская система:

1.   Банковская система не является случайным много­образием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механичес­ки включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2.   Банковская система специфична, она выражает свойства, харак­терные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то имеет­ся в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, ко­торые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на со­став и сущность се отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

•  распределительная централизованная банковская система;

•  рыночная банковская система;

•  система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская систе­е рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной фор­мы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с де­централизованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в цент­ральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обя­зательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Сове­ту, решению акционеров, а не административному органу государства.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многооб­разие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдель­ные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В бан­ковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.[1]

1.1.1 Элементы Банковской Системы и Банковская Система Российской Федерации.

Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые спе­циальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные уч­реждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

По форме собственности выделяют – государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великоб­ритания, Бельгия.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как прави­ло, бывают государственными.

По правовой форме организации банки можно разделить на обще­ства открытого и закрытого типов ограниченной ответственности. Разрешена также дея­тельность иностранных банков, а также банков с российским и иност­ранным совместным капиталом.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются вес центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не за­няты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки спе­циализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной опера­цией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют ос­новное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универсаль­ные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направ­ености их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирую­щиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они специализируются на опреде­ленных видах операций.

В России чаше всего декларируется необходимость развития уни­версальных банков. Считается, что универсальность деятельности спо­собствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиен­ту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многооб­разных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание в большинстве Европейских стран.[2]

В России банковская система начала создаваться во второй половине XVIII в.

В своем развитии банковская система России прошла несколько эта­пов. Условно можно выделить следующие:

Первый этап — с 1733 по 1860 гг. Создание первых государственных банков и специализированных кредитных учреждений (сохранные кассы, ссудные кассы).

Второй этап — с 1860 по 1917 гг. Банковская реформа, предполагавшая ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков. В 1860 г. Был учрежден Государственный банк Рос­сии на базе Государственного коммерческого банка (который был учреж­ден в 1817 г.). На данном этапе банковская система России состояла из:

-     Государственного банка;

-     общественных городских и земельных банков;

-     частных банков (акционерные банки долгосрочного и краткосрочно­го кредитования, городские кредитные общества, общества взаимного кре­дита (с1863 г.), сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита (с 1870 г.)).

Третий этап — с 1917 по 1930 тт. Радикальная реформа банковской системы, предполагавшая национализацию частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений, а также запрет на деятельность иностран­ных банков. К 1925 г. В России функционировали: Государственный банк, Внешторгбанк (образован в 1924 г.), Промбанк (образован в 1922 г.), Торгбанк (обслужи­вающий торговлю), Сельхозбанк (кредитовавший сельское хозяйство), Цекомбанк (обслуживающий коммунальное хозяйство), Всекомбанк (объеди­нявший кооперативные банки), а также акционерные, отраслевые, регио­нальные банки, общества взаимного кредита, сберкассы, кредитная коопе­рация, общества сельскохозяйственного кредита.

В период 1927-1929 гг. была проведена реорганизация банковской системы.

Четвертый этап — с 1930 по 1987 гг. Начало данного этапа ознаменовалось проведением кредитной реформы 1930-1932 гг. Начиная с 1960 г. И по 1988 г. Банковская система включала Государственный банк, Строй­банк, Внешторгбанк и сберегательные кассы.

Пятый этап — с 1988 г. И по настоящее время — формирование современной банковской системы.

Современная банковская система прошла в своем развитии несколько этапов.

В 1987 г., в соответствии с постановлениями правительства, была проведена реорганизация банковской системы. В результате реорганизации начала складываться двухуровневая банковская система, включавшая Го­сударственный банк СССР (первый уровень) и пять государственных спе­циализированных банков (второй уровень).

Государственный банк СССР с этого периода становится истинно цен­тральным банком, выполняющим эмиссионные, регулирующие, контроль­ные функции.