Страхование в Казахстане

Содержание

 

 

	Введение		3
1	Страхование в рыночной экономике		5
1.1	Основные этапы развития страхового дела		5
1.2	Экономическая сущность, категории и функции страхования		6
1.3	Страховая система в Германии		9
2	Анализ развития страхового дела в Казахстане		11
2.1	История становления  страхования в Казахстане		11
2.2	Анализ развития страхового рынка 2009 - 2011 гг.		14
3   3.1	Проблемы и совершенствование развития страхового рынка в Казахстане Проблемы развития страхового рынка РК		16 16
3.2	Совершенствование регулирования и надзора страхового дела РК Заключение Список использованной литературы		21 23 25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений. Считается, что страхование зародилось ещё в период разложения первобытно – общинного строя и стало впоследствии непременным спутником общественного производства. Возникновение общественного разделения труда, натурального обмена, имущественного неравенства, частной собственности породило опасение, ''страх'' владельцев имущества за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни. Можно сказать, что это и стало зарождения страхования.

Начальной формой страхования  было натуральное страхование, связанное  с созданием и распределением запасов легко делимых однородных продуктов труда – зерна, фуража и других видов продовольствия. Такая форма страхования играла важную роль, но существенно сферу применения страховой защиты рамками легко делимых однородных продуктов труда.

С развитием товарно-денежных отношений появилась возможность  создавать и распределять (использовать) ''страховой запас'' в денежной форме. Такой запас стало возможным формировать и до наступления страхового случая как ''страховой фонд''. Такой денежный запас создавал широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании ещё не формировался заранее рассчитанный, с помощью теории вероятности, страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящая на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда. В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, граждан, фермеров, арендаторов.

Таким образом, начальный  период возникновения и развития страхования характеризуется определёнными особенностями:

- первоначально применялось  натуральная форма страхования  легко делимыми однородными продуктами  труда, которые с развитием товарно-денежных отношений уступили место денежной форме страхования;

- натуральная форма  ограничивалась очень узким кругом  объектов страхования. Денежная  форма позволила формировать  страховой фонд до наступления  страхового события;

- страховая защита осуществлялась в виде организационно-экономической формы взаимного самострахования, при которой функции создания и распределения страхового фонда находились в руках самих участников страхования;

- доля ущерба в качестве  взноса участника страхования  определялась делением величины ущерба на число участников или в расчёте на одного члена семьи каждого хозяйствующего субъекта, участвующего в страховой защите своих имущественных интересов.

Актуальность выбранной  темы очевидна. В Республике Казахстан  происходят глубокие экономические перемены. В общественное сознание всё активнее внедряются мысли о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры. Формирование казахстанского страхового рынка придаёт тот факт, что его построение, включая создание финансовых основ страхования, государственного надзора, в том числе, регулирование участия иностранных страховщиков в предоставлении страховых услуг казахстанским потребителям, законодательных основ регулирования страховых отношений, происходит в условиях глобализации мирового страхового рынка, охватывающей все без исключения национальные системы страхования.

Целью данной работы является раскрытие сущности и структуры  современной страховой системы  в рыночной экономике и тенденции  её развития в Казахстане.

Задачи настоящей работы состоят в следующем:

- изучить основные  этапы развития страхового дела;

- раскрыть экономическую  сущность страхования;

- проанализировать развитие  страхового дела в Казахстане;

- рассмотреть проблемы  и перспективы развития страхового дела в РК.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Страхование в рыночной экономике

1.1 Основные этапы развития страхового дела

 

Страхование, как форма  взаимопомощи, возникло ещё на заре человечества. Его прототипом считают  заёмные операции древних греков. Ещё Демосфен писал о подобной практике в морской торговле древних. Ссуды выдавали для аренды корабля. Затем, в случае успешного плавания, возвращали с процентами или не возвращали вовсе, если случалось бедствие на море. Процент бы установлен настолько высокий, что накопленный капитал можно было использовать для покрытия морских рисков.

Позднее отношения между  капиталистом и судовладельцем стали  обратными. Судовладелец платил определённую сумму капиталисту и, если судно  достигало цели без происшествий, то судовладелец терял эту сумму, а в случае аварии, причинения ущерба капиталист обязан был возместить убытки судовладельцу.

Со временем эти функции  капиталиста взяли на себя торговые фирмы, которые стали заключать  сделки страхования судов с их владельцами. Вся информация о судах, их надёжности, об экипажах и опасностях морских путей концентрировалась на торговых биржах и позволяла таким фирмам оценивать риски и устанавливать приемлемые страховые тарифы. Так возникло коммерческое страхование. В тот же период появилось и понятие ''страховой полис''.

Следующим шагом развития страхового дела стало появление  в Европе в конце XV века общество взаимного страхования – так  называемых огневых товариществ. Первая такая компания – ''Голландско-остиндское товарищество'' – была основана в 1602 году. В Европе страхование имущество началось со страхования домов от риска пожара. В основном оно осуществлялось в городах с достаточно неплохой системой водоснабжения. Страховые компании формировали собственные пожарные команды. Свидетельством страхования служили железные пластины, на которых было выгравировано название компании, крепившееся к стенам застрахованных домов. С тех пор имущественное страхование являлось ежегодной статьёй расхода для граждан стран с развитой рыночной экономикой.

Следующий этап, сыгравший  важную роль в развитии страхования, начался в конце XVII – начале XVIII вв. с появлением в Англии и практическим применением теории вероятностей и  таблиц смертности. Это достижение в области научного знания заложили фундамент для математического обоснования условий страхования жизни. Насыщенность производства дорогостоящей техникой, значительные затраты на изготовление товаров, вероятность экономических потерь в результате конкуренции и аварий, пожаров, остановок производства обусловливали повышенную потребность в страховании имущества предприятий, а также усиливали потребность в страховании работающих (наступления инвалидности).

Первые мероприятия  советской власти в области советской власти в области организации страхования характеризуются восприятием определённых традиций предреволюционной практики страхования в России. Из литературных источников известно, что толчком к разработке и принятию декрета Правительства Российской федерации от 6 октября 1921 года ''О государственном имущественном страховании'' послужило письмо В.И.Ленину от крестьян Весьегонского уезда Тверской губернии. В письме говорилось о возобновлении страхования от огня и организации нового вида страхования – скота от падежа. Конечно, названным декретом не просто воссоздавалось прежнее страхование, но расширялась его сфера, и менялись некоторые условия. Утверждение монополии Госстраха завершилось с утверждением 18 сентября 1925 года законодательным путём ''Положения о государственном страховании СССР''.

Однако уже вскоре после закрепления монополии Госстраха стало очевидно, что она не всегда позволяла эффективно решать вопросы страховой защиты интересов нашей страны. Начался процесс демонополизации страхового дела.

Это нисколько не отрицает успехов, достигнутых в развитии страхового дела, но они, несомненно, скромнее, чем могли быть. Поэтому с демонополизацией и либерализацией страхового дела с конца 80-х годов прежние монополисты, конечно, утратили свои права на спокойную жизнь, но гораздо больше приобрели в системе рыночных стимулов и свободы.

 

 

1.2 Экономическая сущность, категории и функции страхования

 

Зачастую страховые  случаи наносят обществу и отдельным  гражданам чрезвычайный по своим  масштабам имущественный ущерб  или убыток. Противоречия между человеком и природоразрушительными силами, между людьми в процессе общественного производства и предпринимательства порождают необходимость предупреждения и преодоления разрушительных последствий, а также безусловного возмещения материальных потерь.

В  условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических и физических лиц всех форм собственности от стихийных бедствий и других негативных явлений.

В межгосударственных экономических  отношениях, в связи с имущественной обособленностью суверенных стран, страховая защита финансовых рисков, внешней торговли и туристического бизнеса становится возможной только с помощью страхования.

Экономической сущности страхования соответствуют следующие  категории:

- финансовая;

- экономическая;

- кредитная.

Финансовая категория  страхования выражает свою сущность, прежде всего через страхование  финансовых рисков: предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных, банковских и кредитных. Она характеризуется раскладкой ущерба (убытка) между страхователями в денежной форме и охватывает финансовые сделки в банковской, инвестиционной, коммерческой, предпринимательской и других сферах финансовой деятельности.

Основными признаками финансовой категории являются:

- рисковый характер, поскольку страховой риск непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим;

- денежные перераспределительные  отношения между участниками  страхования в связи с последствиями  страховых случаев;

- возвратность страховых  взносов страхователям, или ''третьим лицам'' в форме страховых выплат или при досрочном прекращении действия договора страхования. Признак возвратности средств приближает финансовую категорию страхования к кредитной.

Экономическая категория страхования является основной частью финансовой категории. Экономическая категория представляет собой систему экономических отношений между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых страховых  случаев за счёт денежных средств фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых премий, а также систему хозяйственной и предпринимательской деятельности, инвестирования временно свободных денежных средств, с целью получения дохода и т.п.

Можно выделить следующие  признаки, характеризующие экономическую  категорию страхования:

- денежные перераспределительные  отношения между участниками  страхования, обусловленные наличием  страхового риска как вероятности  и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб;