Виды кредитов и их развитие в современных условиях

      Последствия кризиса ликвидности,  несмотря на поддержку финансовых  рынков со стороны монетарных властей, налицо.

      Сокращение кредитования началось  не в сентябре. Еще осенью 2007 и  зимой весной 2008 года ряд банков  пересматривал стратегию развития  и сокращал кредитование. Это  не сказалось на всей банковской  системе, так как крупные банки  продолжали быстро расти. Но  банковский бизнес в России высоко концентрирован, так что сейчас ухудшение ситуации коснулось и их. Летом крупные банки сообщали о закрытии кредитных линий наиболее рискованным заемщикам».

    В целом потребкредиты сейчас намного  привлекательнее для банков, чем  ипотека, поскольку не требуют длительных вложений, которые нечем финансировать, и позволяют заработать более  высокую маржу. Поэтому в последние  месяцы происходило активное замещение  ипотечных кредитов потребительскими. Но, конечно, потребкредиты также  дорожают и становятся менее доступными, что вполне естественно с учетом жестких ограничений в фондировании, с которыми столкнулись банки.

    На  сегодняшний день в России действует около 1200 банков. Эксперты полагают, что с восстановлением зарубежных рынков капитала темпы роста потребительского кредитования в РФ вновь вырастут до высоких значений, однако, согласно прогнозам, ожидать полной нормализации кредитных рынков ранее середины 2009 года преждевременно.

    Комплексная реализация программ потребительского кредитования несет для экономики страны больше положительных тенденций, нежели отрицательных. Однако, сохранение потребительского кредитования в тех формах, которые оно носит сейчас весьма проблематично. Следующим этапом (который начал реализовываться уже сейчас) станет нецелевое кредитование при помощи пластиковых карт.

      Сейчас формы подобного кредитования  в России существуют, однако не  пользуются большой популярностью.  В первую очередь это связано,  с неразвитостью инфраструктуры  принятия пластиковых карт к  оплате (небольшое количество POS-терминалов, импринтеров, банкоматов). А во-вторых, для получения подобных кредитов  банки требуют с заемщиков  дополнительные подтверждения платежеспособности. 
 
 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    В данной работе были рассмотрены теоретические  основы кредита, сущность и проблемы, которые присущи кредиту в  современных условиях, и изменения  его функциональной динамики.

    Основой кредитного механизма являются процессы, определенные функциями, сущностью  и организацией кредитования. Структура  кредитного механизма определяется взаимосвязью следующих элементов:

• кредитное планирование;
• формы кредита;
• виды кредита;
• организационные структуры управления кредитными отношениями;
• объекты и методы кредитования.

    Нужно сказать, что сейчас особое место  занимает коммерческий кредит, лизинг, при которых кредитодателями  выступает не одно, а несколько  лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг.

    Крупные банки практикуют  выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что  они не привязаны к торговой сделке, да и сама система кредитования населения  является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных  систем развитых стран.

    В этой работе было рассмотрено современное  состояние кредитного рынка России. Следует отметить, что на современном этапе имеют место следующие тенденции в развитии банковской системы РФ:

• понижение ставки рефинансирования;
• универсализация коммерческих банков;
• уменьшение государственного регулирования.

    В нашей стране необходимо активно  развивать новые формы кредитования, такие, как факторинг, форфейтинг и  др. Широкое распространение среди казахстанцев получили такие виды кредитования как ипотека, лизинг, потребительский кредит. Следует отметить, что при формировании определенного вида кредита банковская система РФ сталкивалась с рядом проблем.

    Но  не следует упускать и тот факт, что российская денежно-кредитная политика признана мировым сообществам наиболее стабильно и устойчиво развивающейся, и можно уверенно считать, что в течение недолгого промежутка времени наша денежно-кредитная система сможет достигнуть высоких результатов в своем развитии. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы

1. Банковские операции: Уч. пособие для ссузов / под ред. Коробова Ю. – М.: магистр, 2009. – 446 с.
2. Банковские риски: уч. пособие/ под ред. Лаврушина О. Н.-М.: Кнорус, 2007. - 232 с.
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 592 с.: ил.
4. Банковское дело: Учебник для ВУЗов/ Колесникова В., Кроливецкой Л. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 464 с.
5. Белых Л.П. Основы финансового рынка: уч. пособие для ВУЗов. – М.: финансы, ЮНИТИ, 1999. – 231 с.
6. Виноградова Т.Н. банковские операции: учебное пособие для ссузов. – Ростов-на-Дону.: Феникс, 2001. – 384 с.
7. Деньги, кредит, банки: конспект лекций/ под ред.Белоглазова Г.Н. – М.: Юрайт издат, 2009.- 158 с.
8. Деньги, кредит, банки: уч. для ВУЗов / под ред. Жуков Е.Ф. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити Дана, 2008.- 703 с.
9. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно кредитная политика / Лукашевича В. – М.: АНК, 1996. – 448 с.
10. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Уч. особие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – 320 с.
11. Тарасова Г. М. Банковское дело: Конспект лекций /  Г. М. Тарасова. – Ростов н/Д: «Феникс», 2006. – 192с. (Зачёт и экзамен)