Возникновение и особенности развития банковской системы в России

Федеральное агентство  по образованию

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования 

Кольский филиал

Петрозаводского государственного университета

 

 

 

 

 

 

 

Дисциплина “Деньги. Кредит. Банки”

 

 

 

Возникновение и особенности развития банковской системы в России.

 

Вариант №7

 

 

Курсовая  работа        

студента 3 курса 

(группа  СФ-2/06)

заочного  отделения 

экономического  факультета

специальность 080105 (060400) - Финансы и кредит

 

Матковской Любовь Андреевны

 

Научный руководитель

 

Доц. О.М. Дорошевич

 

 

 

 

 

 

Апатиты

2008

 

Содержание 

 

Введение………..……. ..…………………………………………….…...………...3

1. Развитие банковской  системы до 1991 года……………………………………5

1.1. Возникновение первых банков на Руси….……………………..……….…5

1.2. Возникновение банков в Царской России……………………………..…..8

1.3. Развитие банковской  системы в Социалистический период ……….…...11

2. Становление современной  банковской системы………………………………16

2.1. Реформирования банковской системы  Российской федерации в процессе  рыночных преобразований……………………………………………………...16

2.2. Банковский  кризис 1998 года и вопросы реструктуризации банковской системы России…………………………………………………………………………21

2.3. Современная структура банковской системы России ………………………...25

Заключение……………………………………………………………………..…...32

Список использованных источников……………………………………….……..33

Приложение 1 Формирование банковской системы России ……………….…...34

Приложение 2 Этапы развития банковской системы …………………………...36

 

 

Практическая часть………………………………………………………………...37

Ответы на тесты по теоретическому курсу дисциплины………………...…...…37

Решение практических задач….…………………………………………...………38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банковская система  России – один из наиболее развивающихся  секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения, в  котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990 года была практически ликвидирована система государственных специализированных банков, и к началу 1991 года в основном завершилось формирование двухзвенной банковской системы: Центральный банк – коммерческие банки.

Практическая роль банковской системы в экономике народного  хозяйства, связанной рыночными  отношениями, определяется тем, что  она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Современная банковская система – это сфера многообразных  услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Все аспекты и сферы деятельности коммерческих банков объединены единой стратегией управления банковским делом, цель которой – достижение доходности и ликвидности. Это интегрированные критерии оценки эффективности и надежности работы коммерческих банков, зависящие как от проводимой ими политики, связанной с привлечением денежных ресурсов (управление пассивными операциями), так и от политики прибыльного размещения банковских средств в сферах кредитно-инвестиционных систем (управление активными операциями).

Рыночная ситуация изменчива, и когда закончится возрастное становление  банковской системы России и завершится осмысление новых условий, перед коммерческими банками будут выдвинуты требования их более активного участия в обслуживании качественно новой экономики. Для многих коммерческих банков эта ситуация будет носить весьма болезненный характер. Однако те банки, которые раньше и быстрее других овладеют всем арсеналом мировой практики управления ликвидностью, обретут устойчивость и надежность.

Цель курсовой работы – вывить причины способствующие образованию банков, а так же становление и особенности развития российской банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Развитие  банковской системы до 1991 года

                           1.1. Возникновение первых банков на Руси

 

Считается, что начало банковской деятельности в России относится к середине XVIII века, их предшественницей считается Монетная канцелярия, основанная в Петербурге в 1733 году и предназначенная для выдачи ссуд «всем без различия людям. Данное представление о начале банковской деятельности нуждается в некотором уточнении.

Банковское дело во всем мире первоначально осуществлялось на неспециализированной основе, то есть еще не банками как особыми  экономическими институтами (таковые  появились несколько позднее, на определенном этапе развития банковского дела). Эта закономерность была характерна и для России, о чем свидетельствует, следующий исторический факт: чрезвычайно дорого стоили первые кредиты, выдававшиеся на Руси, во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не свыше 20% годовых. Однако эта ставка могла возрастать до 40% годовых, если ссуда выдавалась на короткое время [6].

Первая попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 году в Пскове. Ее инициатором был псковский воевода А.Л. Ордин-Нащокин. Роль ссудного банка для купцов должна была исполнять городская управа при поддержке крупных торговцев. Эта попытка закончилась неудачно, воевода был отозван из Пскова, а новый воевода тут же ликвидировал все его нововведения. 

Таким образом, банки как специфические экономические институты начали создаваться в России лишь через 100 лет, в середине XVIII века .

По сравнению с Европой  распространение коммерческого  кредита в России явно запоздало, первыми ссудозаемщиками выступало  правительство и крупные землевладельцы, а в роли кредиторов — единоличные предприниматели-ростовщики. Подобная ситуация в условиях преимущественно натурального помещичьего хозяйства давала возможность бесконтрольно поднимать проценты за кредит, что явилось одним из побудительных стимулов к созданию казенных банков.

Их предшественницей стала учрежденная в 1733 году в  Петербурге Монетная канцелярия и предназначенная для выдачи ссуд «всем без различия людям под залог золота и серебра с уплатой 8% годовых [7].

Позднее, видную роль в  ведении вексельно-переводных и других кредитно-денежных операций между Петербургом, Москвой и губернскими городами, играли: Соляная контора, "сохранные казны" при Петербургском и Московском воспитательных домах, "приказы общественного призрения", Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.

В царствование Елизаветы в 1754 году были учреждены  два сословных банка:  Дворянский и Коммерческий.

Учрежденные в 1754 году дворянские заемные банки в Санкт - Петербурге и Москве занимались в основном предоставлением поземельного кредита, ссуд помещикам под залог имений, исходя из числа крепостных душ. Банк выдавал дворянам  под 6% годовых ссуды не более чем на 3 года под залог имений, земли и крестьянских душ (10-20 руб. за крепостную душу).

В 1762 году оба  эти банка были закрыты в связи  с тем, что краткосрочные ссуды из-за их несвоевременного возвращения превращались в долгосрочные, а заемщиками были почти одни и те же лица [5].

В 1764 году, в  царствование Екатерины II, вновь были открыты два казенных коммерческих банка, один в Петербурге, другой в Астрахани, для оказания содействия внешней торговле. Но и они просуществовали сравнительно недолго. Петербургский был закрыт в 1782 году вследствие истощения ресурсов, а Астраханский после большого пожара превратился в 1767 году в благотворительное учреждение [7].

Для покрытия бюджетного дефицита правительство России прибегло к выпуску бумажных денег. В России такие деньги (ассигнации) были впервые  выпущены при Екатерине II. По манифесту от 29 декабря 1769 года были учреждены Променные (Медные) банки в Санкт–Петербурге и Москве, которые начали эмиссию ассигнаций (бумажных денег). Первоначально ассигнации обеспечивались вкладами медной монеты и разменивались на нее. Но в 1786 году размен был отменен, депозитное обеспечение отпало, и оба променных банка были слиты в один Ассигнационный банк, которому было предоставлено право производить эмиссию бумажных денег.

Для облегчения дворянству доступа к земельному долгосрочному кредиту в 1786 году последовало учреждение Государственного заемного банка. Кредитная политика абсолютизма по-прежнему проводилась в интересах дворянства. Новый заемный банк выдавал дворянам ссуды уже на 20 лет [7].

В 1797 году при Ассигнационном банке были основаны три учетные конторы: вексельная, для выдачи ссуд под товары и страховая. Одним из первых проявлений общественной инициативы в банковском деле стало образование городских банков. Они создавались на средства общественности или пожертвования частных лиц. Первый такой банк возник в городе Вологде в 1788 году. Позднее, городские общественные банки были учреждены в городе Слободском Вятской губернии (1809 год), в городе Осташкове Тверской губернии (1818 год). Деятельность этих банков носила местный характер. Каждый из них руководствовался собственным уставом, предусматривавшим, как правило, предоставление кредитов купцам, мещанам и цеховым мастерам, проживавшим в данном городе [5].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Возникновение  банков в Царской Россия

 

Правление Александра I отмечено в истории банковского дела развитием учетных контор их распространением по стране. Однако в связи со слабым развитием вексельного оборота и отсутствием достаточных средств они не оказали существенного влияния на торговлю и промышленность России.

В 1818 году вместо них был открыт государственный Коммерческий банк, который просуществовал до 1860 года, и затем был реорганизован первый в России Государственный банк [7].

Учреждение Коммерческого  банка явилось одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений России, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства.

В 1839 – 1843 годах была проведена  денежная реформа, проводимая в форме девальвации ассигнаций и обмена их на кредитные деньги, обеспеченные золотом и серебром. После завершения обмена ассигнаций на кредитные билеты в 1843 году был закрыт Ассигнационный банк [5].

Казенные банки не были единственными кредитными учреждениями того периода. В 1841 году было положено начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов. Первые сберкассы были открыты при “сохранных казнах” в Санкт - Петербурге и Москве и при некоторых "приказах общественного призрения". Позднее они стали создаваться при уездных казначействах и городских думах, а в конце XIX века - при учреждениях почтово-телеграфного ведомства, при фабриках и заводах, таможнях, при различных правительственных и общественных организациях.

Отмена в 1861 году в России крепостного права дала новый импульс в развитии банковского дела. Возникла необходимость в широком кредитовании сельского населения, которое требовало создания сети учреждений мелкого кредита.

Новой формой организации кредитной системы стали частные акционерные банки, городские коммерческие банки, общества взаимного кредита и ссудо-сберегательные общества.

В 1862 году было утверждено Положение о городских общественных банках, в 1863 году - устав первого учреждения краткосрочного кредита (Петербургского общества взаимного кредита), а в 1864 году в Санкт-Петербурге был учрежден первый в России Акционерный коммерческий банк. Актив банка состоял преимущественно из учетно-ссудных операций. Расчеты между клиентами производились посредством чеков.  [5].

С 1866 года в Москве начал  работать Купеческий банк, основным видом  активных операций которого являлись учет и выдача ссуд под ценные бумаги.

Вскоре организуются еще два акционерных банка: в 1867 году в Харькове и Киеве были учреждены  Харьковский торговый банк и Киевский частный коммерческий банк. Успешная деятельность первых коммерческих банков послужила толчком к массовому учредительству банков. Учредителями становятся профессионалы - банкирские дома, биржевые дельцы, которые привлекли в свою среду влиятельных лиц или лиц, имевших громкие имена и связи в высших сферах. Группа учредителей обычно входила в соглашение с отдельными  предпринимателями, желавшими выгодно поместить свои капиталы, или с местными жителями, заинтересованными в открытии банка, или с иностранными корреспондентами. Таким образом, собирался первоначальный капитал, затем учредители добивались регистрации устава и пускали акции на биржу в продажу.