Возникновение и особенности развития банковской системы в России

Россельхозбанк  созданный в форме открытого акционерного общества в 2000 году. Приоритетным направлением деятельности этого банка является кредитование предприятий агропромышленного комплекса.

Мировой опыт свидетельствует, что степень участия  государства в банковском секторе зависит от уровня развития национальной банковской системы и возрастает в периоды макроэкономической нестабильности. По мере достижения макроэкономической стабилизации и формирования развитого финансового рынка участие государства в капитале банковской системы сокращается.

Однако в периоды  возникающих банковских кризисов участие  государства в банковской системе возрастает, происходит частичная национализация банковского сектора. В странах с переходной экономикой, в том числе и в России, банки с государственным участием выполняют стабилизирующую функцию, обеспечивая поддержание доверия к банковской системе и кредитование реального сектора в условиях неопределенности и высоких финансовых рисков [4].

Одним из важнейших атрибутов  национальной банковской системы России,  является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулирующих организаций, представляющих интересы субъектов хозяйствования того или иного сектора экономики.

Банковская  ассоциация — общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки, создаваемая с целью представления их интересов в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также в целях координации и совершенствования их деятельности [2].

Ассоциация российских банков (АРБ) является одним из важнейших атрибутов национальной банковской системы России. АРБ представляет и защищает интересы банков в законодательных и представительных органах государственной власти и решает целый ряд других задач, актуальных для банковского сообщества страны в целом. Наряду с Ассоциацией российских банков во многих регионах России действуют региональные ассоциации, причем ряд из них были созданы ранее, чем была учреждена Ассоциация российских банков.

Наличие региональных банковских ассоциаций является одной из особенностей банковской системы России. Только в США имеется подобная структура банковского сообщества, в которой присутствует значительное число региональных банковских ассоциаций одновременно с активно действующей авторитетной Национальной ассоциацией банкиров Америки (ЛБА). Это обусловливается федеральными принципами государственного устройства, как России, так и США, что предусматривает значительную роль местных органов власти всех уровней в обеспечении функционирования региональной экономики и финансов и участие в решении связанных с этим задач региональных коммерческих банков или филиалов иногородних банков. Способствует процессу формирования региональных ассоциаций наличие в регионах главных управлений ЦБ РФ, как правило, тесно взаимодействующих с местными органами власти и принимающих на местах решения, в значительной мере влияющие на деятельность местных банков [7].

Наиболее важным стратегическим направлением деятельности АКБ на данном этапе является реализация проектов, которые должны решить ряд системных задач, направленных на повышение стабильности, эффективности и надежности функционирования банковской системы, восстановления доверия граждан к коммерческим банкам [2].

В 2003 году Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО) [3].

В апреле 2005 года Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005 - 2008 годы) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

- усиление защиты интересов  вкладчиков и других кредиторов  банков;

- повышение эффективности  осуществляемой банковским сектором  деятельности по аккумулированию  денежных средств населения и  организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности  российских кредитных организаций;

- предотвращение использования  кредитных организаций для осуществления  недобросовестной коммерческой  деятельности и в противоправных  целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

- развитие конкурентной  среды и обеспечение транспарентности  в деятельности кредитных организаций;

- укрепление доверия  к российскому банковскому сектору  со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Реформирование банковского  сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную  перспективу (2005 - 2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009 - 2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках [3].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

В данной курсовой работе, на основании исторических  данных было рассмотрено становление и  развитие банков, и возникновение  и особенности развития банковской системы  в России.

Банковская система  России, будучи частью общеэкономической  системы, прошла сложный путь становления  и развития рыночных отношений

Попытки создания банковских учреждений в России были предприняты  еще в 1665 год. Однако поступательное развитие банковской системы было прервано произошедшей в 1917 году революцией. Дальнейшее ее развитие определялось идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков. Одним из решающих элементов воззрений был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при переходе к социализму. Длительное господство командно-административной системы вызвало отставание экономики страны от стран с развитой рыночной экономикой. После длительных дискуссий в 1987 году было решено провести в стране радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофинансирования, что требовало перестройки банковской системы. Но только с принятием Законов РФ “О банках и банковской деятельности” и “О Центральном банке РСФСР (Банке России)” в конце 1990 года было положено начало совершенно иной кредитной системе, отличающейся от прежней как по форме, так и по содержанию.

Банковская деятельность в России в последнее десятилетие  переживает период бурных изменений, которые вызваны с одной стороны, радикальными преобразованиями экономической системы, а с другой – внедрением новых информационных технологий и глобализации финансовых рынков. На волне радикальных рыночных реформ банковская система страны изменилась коренным образом: она приобрела двухуровневую структуру, значительно увеличилось количество  банковских организаций, при этом все они основывают свою деятельность на рыночных принципах, что создает условия для развития конкуренции на рынке банковских услуг.

  При этом процесс  формирования банковской системы  далеко не закончен, и как он  будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I  "О банках и банковской деятельности" - справочная правовая система «Гарант».

2. Балабанов, И.Т Банки и банковское дело / под ред.д.э.н., проф.И.Т.Балабанова. – СПб: Питер, 2001. – 304 с.

3. Банк России сегодня. История - http://www.history.ru.

4. Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело / под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. –  5-е изд., перераб. и доп. - М: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.

5. Ковнир, В.Н. История экономики России: Учебное пособие / В.Н. Коврин. – М. : Логос, 2005. – 472 с.

6. Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник /  Под ред. О.И.Лаврушин. -  3-е изд., перераб.и доп. - М.: КНОРУС, 2005. – 560 с.

7. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.Ю.Свиридов. - 3-е изд. исп. и допол. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.- 480 c.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

 

Формирование  банковской системы России

 

Наименование банка (группы банков)	Основные виды деятельности банков	Период организации  банка (группы банков)	Период реорганизации (закрытия) банка (группы банков)
1	2	3	4
Дворянские Заемные банки В Санкт - Петербурге, Москве	Краткосрочное кредитование под залог  недвижимости дворян	1754 год	Закрыты в 1762 году
Купеческий банк Санкт - Петербург	Краткосрочное кредитование под залог  товаров, драгоценных металлов, гарантий городских магистров для коммерции  и купечества	1754 год	Закрыт 1762 год
Казенные коммерческие банки в  Санкт – Петербурге и Астрахани	Оказывали содействие внешней торговле	1764 год	В 1767 г. в Астрахани переименован в благотворительное учреждение В Санкт – Петербурге  закрыт 1782 год
Променные (медные) банки В Санкт  – Петербурге и  Москве	Эмиссия ассигнаций (бумажных денег)	1769 год	В 1786 году слияние в один Ассигнационный банк
Специализированные кредитные  учреждения (Сохранные и ссудные  кассы)	Принятие вкладов до востребования  и выдача ссуд под залог ипотеки, драгоценных металлов	1772 год	Закрыт 1817 год
Ассигнационный банк	Эмиссия ассигнаций (бумаж-ных денег), учет векселей	1786 год	Закрыт в 1843 году
Государственный Земельный банк	Выдача долгосрочных ссуд	1786 год	Упразднен в 1860 году
Государственный коммерческий банк	Принятие вкладов, выдача ссуд, выпуск ассигнаций, заимствование на нужды правительства.	1817 год	1860 год реорганизован в Государственный  банк России
Государственные сберегательные кассы	Обслуживание населения	1834 год	1941 год преобразованы в гос.сберегательные  трудовые кассы,  1987 -  в Сберегательный банк
Государственный банк России	Выдача краткосрочных кредитов, главным образом для нужд казны  и ипотечных ссуд (под залог  земли). Монопольная эмиссия государственных  кредитных билетов, «банк банков»	1860 год	1917 год переименован в Народный  банк РСФСР
Кредитные общества  (Санкт-Петербургское кредитное  общество, Херсонский земской банк  и другие)	Взаимное кредитование и выдача ссуд под залог городской недвижимости	1860 год	В 1917 году слияние с Государственным  банком
Акционерный коммерческий банк	Выдача краткосрочных кредитов, привлечение вкладов, ссудные операции	1864 год	В 1917 году слияние с Государственным  банком
Русский банк внешней торговли	Кредитование Обслуживание внешне торговых операций	1871 год	Закрытие в 1917 году
Крестьянский поземельный банк	Кредитование крестьянских обществ  и товариществ на покупку новых  земель	1881 год	В 1894 году упразднен
1	2	3	4
Государственный дворянский земельный  банк	Кредитование под залог недвижимости дворян	1885 год	В 1917 году упразднен
Народный банк РСФСР	Монопольное право денежной эмиссии	1917 год	В1920 год упразднен, функции переданы Наркомфину
Государственный банк РСФСР	До 1987 г. единственны эмиссионный,  кредитный, расчетный и кассовый центр страны. С1988 г. монопольная  эмиссия наличных денег, управление денежно-кредит-ной системой, контроль за гос.банками, кассовое исполнение бюджетов	1921 год	В 1923 году  -переименован в Госбанк  СССР. В 1990 году - в Центральный банк РСФСР (Банк России). В 1995 году – в Центральный банк РФ (Банк России)
Акционерные банки: Промбанк Электробанк	Долгосрочное и краткосрочное  кредитование С 1932 года финансирование кап.строительство всех государственных предприятий и союзного, республиканского и местного значения.	1922 год	В 1928 году объедены в единый Банк Долгосрочных кредитов. В 1959 год упразднен, функции переданы Стройбанку
Внешторбанк СССР	Кредитование внешнеторговых операций и международные расчеты, главный  распорядитель валютной кассы советского государства	1924 год	В 1987 году реорганизован в Внешэкономбанк СССР В 1990 году –в Внешторбанк России
Сельхозбанк	Кредитование сельского хозяйства. 1927 года финансирование сельского  хозяйства	1924 год	В 1959 год упразднены, функции переданы Госбанку и Промбанку
Центральный банк коммунального хозяйства (Цекобанк)	Кредитование коммунального и  жилищного хозяйства. С 1927 года финансирование жилищного, коммунального и культурно-бытового строительства	1927 год	В 1959 год упразднены, функции переданы Госбанку и Промбанку
Кооперативные банки: Всероссийский  кооперативный банк, Украинбанк	Кредитование всех видов кооперации. С 1927 года финансирование строительства  всех видов кооперации, кроме жилищной	1922 год	Преобразованы в 1930 году в Всекобанк, в 1936 году – в Торгбанк, В 1959 год закрыт.
Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР)	Финансирование и кредитование капитальных вложений, кредитование строительно-монтажных организаций, безналичные расчеты в капитальном  строительстве	1959 год	1987 году реорганизация на более  мелкие банки
Специализированные банки  (Промстройбанк, Жилсоцбанк , Агропромбанк, Внешэкономбанк)	Кредитно-расчетное обслуживание соответствующих народнохозяйственных комплексов	1987 год	1990 году создана комиссия по  их ликвидации
Образование коммерческих банков	Привлечение вкладов, кредитование, осуществление валютных операций	1988 год	-
Создание ипотечных банков (Московский ипотечный акционерный  банк и другие)	Предоставление долгосрочного  кредита под залог недвижимости	1994 год	-
ОАО «Россельхозбанк»	Кредитование агропромышленного комплекса	2000 год	-

Приложение 2

 

 

Этапы развития банковской системы 

 

 

Этапы развития	Важнейшие события
С середины ХVIII до 1860 г.	Период создания и функционирования банков как государственных (казенных)
1860 – 1917 гг.	Период развития и совершенствования банковской системы
1917 – 1930 гг.	Формирование новой банковской системы
1832 – 1987 гг.	Стабильное функционирование «социалистической» банковской системы. К 1987 году банковская система состоит из Госбанка СССР, включая систему Государственных трудовых сберегательных касс СССР Стройбанк СССР Внешторгбанк СССР
1987 - 1989гг.	Реорганизация банковской системы: 1. Госбанк СССР     Специализированные государственные  банки: Промстройбанк СССР, Агропромбанк  СССР, Жилсоцбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сберегательный банк СССР 2. Создание новых кооперативных  банков
1990 -1992 гг.	Формирование современной банковской системы. Принятие законов о банках и банковской деятельности. Первый уровень банковской системы: Госбанк СССР и центральные банки республик (независимых государств на территории бывшего СССР) Второй уровень: коммерческие банки
1992-1995г. – по настоящее  время	Бурный экстенсивный рост банковской системы, Банковская система  Российской Федерации на сегодняшний  момент включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
1996г. по настоящее  время	Начался и продолжается в настоящее время стадия качественной эволюции

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ответы на тест по теоретическому курсу дисциплины

 

Тест (вариант  № 7)

 

 

 

 

 

 

Номер вопроса	Правильный ответ
1	А
2	Б
3	Б
4	Г
5	Г
6	А
7	Б
8	В
9	В
10	В
11	1-В, 2-А
12	А
13	В
14	Г
15	А
16	В
17	Г
18	В
19	1-Б, 2-Г
20	Г
21	А
22	А
23	Б
24	В
25	Б
26	А
27	В
28	Б
29	В
30	В
31	Б
32	Г
33	Г
34	Б
35	Г
36	Б
37	Г
38	Г
39	Б
40	Г