Потенциал отечественных страховых компаний на рынках стран СНГ и ЦВЕ

4) национальные страховые  организации недостаточно капитализированы, чтобы обеспечить финансовую  устойчивость и платежеспособность  в условиях интенсивного развития;

5) при отсутствии законодательных  ограничений в связи с присоединением  стран ЦВЕ к Европейскому Союзу,  а также с учетом перечисленных  выше факторов о темпах роста  страхового рынка, они являются  объектом аквизиций со стороны  крупнейших европейских страховых  и финансовых групп; 

6) при сохранении высокой  концентрации страхового бизнеса  в странах ЦВЕ лидирующую роль  на страховых рынках в ближайшие  годы будут играть дочерние  компании зарубежных страховых  организаций. Их роль по мере  развития страхования все больше  будут замещать прямые продажи  страховых услуг из материнских  компаний.

По мнению специалистов, на общем  фоне стран ЦВЕ российский страховой  рынок занимает достаточно прочные  позиции и имеет хорошие перспективы  развития.

Выводы относительно страхового рынка  стран СНГ:

  Почти все страховые  системы стран  СНГ имеют  схожие характеристики: невысокая  доля охвата рынка, несовершенство  законодательной базы, невысокие  доходы населения и низкая  страховая культура. Кроме того, ряд стран характеризуется непрозрачностью  подавляющего большинства страховых  компаний и высокой долей налогосберегающих  схем.

     Впрочем, наблюдаются  и положительные  тенденции.  Борьба с налогосберегающими  схемами на Украине дала ощутимые  результаты: снижение доли налогосберегающих схем повлекло за собой заметное снижение темпов прироста страховых премий. При этом в структуре премий этих стран растет доля страхования физических лиц.

     Одной из  общих благоприятных тенденций  можно считать рост активов  и уставных капиталов большинства  страховщиков СНГ.

Можно выделить следующие  общие для рынков СНГ черты способные стать предпосылками для сближения.

Основным потребителем страховых услуг являются юридические лица, принимающие решение о страховании как крупных промышленных объектов, так и страхования транспортных средств, а также имущественных интересов застрахованных сотрудников таких юридических лиц. Именно такие институты являются основными потребителями посреднических услуг. Однако реальность страховых рынков стран СНГ состоит в том, что в большинстве случаев договоры страхования заключаются без посредников. Представляется, что в значительной мере это можно объяснить тем, что число страхователей ограничено, а страховые услуги в основном достаточно просты.

Неразвитость института  страховых брокеров на рынках стран  СНГ коренится в уже отмеченном недоверии к посредникам вообще. Такое недоверие будет оставаться общим для всех рынков стран СНГ  до тех пор, пока законодательные  нормы не будут содержать особенных  регламентов, вводящих специальную  ответственность страховых брокеров за нарушение интересов и прав потребителей, при одновременном  введении квалификационных и финансовых требований для страховых посредников.

Общей закономерностью страховых  рынков стран СНГ также является преимущественное положение в секторе  страховых посредников иностранных  страховых брокеров. При этом на пространстве Содружества «иностранными» считаются как страховые брокеры  из России, так и брокеры, например, Великобритании и США.

Можно сказать, что страховые  рынки ЦВЕ и СНГ являются выгодной территорией для деятельности российских страховых компаний, однако тактика  действий должна отличаться, в связи с различием уровня развития этих групп стран.

 

3.2. Рекомендации по совершенствованию деятельности Российских страховых компаний для выхода на зарубежный рынок

Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании  неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет  в необходимом объеме указанную  потребность.

Чтобы деятельность российских страховых компаний была эффективна, нужно, прежде всего, решить как внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг.

К числу внутренних проблем, т.е. корректируемым внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие  как:

1) низкая финансовая устойчивость страховщиков;

2) низкий уровень профессионализма и страховой культуры;

3) внутрисистемная разобщенность;

Внешними проблемами, носящими общегосударственный  характер, можно назвать следующие:

1) экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.)

2) юридические (низкий уровень общего законодательного обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.)

3) политические (общеполитическая нестабильность).

Отечественным страховым  компаниям можно рекомендовать  использование опыта иностранных  профессионалов страхового бизнеса, адаптируя  его к отечественному рынку. Это  касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей - экспертов, брокеров, актуариев и др.

Спросом зарубежных стран на страховые услуги будут  в основном услуги по страхованию  «не жизни». Так как по прогнозам, к 2050 г. рынок страхования «не-жизни» вырастет в 8 раз, это является большим потенциалом для выхода на зарубежный рынок. Эта сфера должна стать приоритетной в развитии страхового рынка и ключом для выхода на зарубежный рынок.

Приоритетными направлениями развития российского страхового рынка должны стать:

1) построение эффективной системы медицинского страхования;

2) реорганизация системы субсидирования сельскохозяйственного страхования;

3) стимулирование страхования имущества в зонах с повышенной вероятностью наступления природных катастроф и страхования объектов социальной сферы;

4) совершенствование законодательства о возмещении вреда и развитие вмененного страхования ответственности;

5) замена лицензирования ряда видов деятельности вмененным страхованием ответственности;

6) развитие экологического страхования и страхования крупных специфических для России, СНГ и ЦВЕ ядерных, космических, военных и прочих рисков.

Развитие собственного перестраховочного  рынка должно происходить в основном за счет специализированных перестраховщиков. Российский перестраховочный рынок  к 2020 году должен стать перестраховочным центром стран СНГ. Взносы по входящему  перестрахованию должны расти опережающими темпами.

Для обеспечения непрерывности  процесса производства и социальной стабильности в обществе необходимо минимизировать уровень недострахования  рисков в экономике. Более 80% всех рисков, традиционно подлежащих страхованию в развитых странах, в России не имеют страховой защиты. Недострахование в наибольшей степени характерно для таких секторов страхового рынка как страхование ответственности, страхование недвижимости и иных видов имущества физических лиц, страхование строительных, сельскохозяйственных рисков и рисков малого и среднего бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Осуществляемые в стране экономические реформы позволяют  интегрировать страховой отечественный рынок в мировую систему,  и занять в ней достойное место при соблюдении двух главных условий: во-первых, в основу изменений должны быть положены принципы и механизмы, принятые в мировом экономическом сообществе; во-вторых, должны быть учтены особенности предшествующего развития и современного состояния экономики страны, национальная культура и поведенческие характеристики населения.

Анализируя потенциал  отечественных страховых компаний на рынках Центральной и Восточной  Европы, а также СНГ были выявлены основные тенденции развития страхования  в этих странах, а также сформулированы основные рекомендации, соблюдение которых  позволит занять российскому страховому рынку более прочные позиции  в ЦВЕ и СНГ, а также, в перспективе, выйти на мировой страховой рынок.

Приоритетными направлениями развития российского страхового рынка должны стать:

1) построение эффективной системы медицинского страхования;

2) реорганизация системы субсидирования сельскохозяйственного страхования;

3) стимулирование страхования имущества в зонах с повышенной вероятностью наступления природных катастроф и страхования объектов социальной сферы;

4) совершенствование законодательства о возмещении вреда и развитие вмененного страхования ответственности;

5) развитие экологического страхования и страхования крупных специфических для России, СНГ и ЦВЕ ядерных, космических, военных и прочих рисков.

В целом, нужно сказать  о том, что потенциал российских страховых компаний достаточно высок. Число их растет, а уровень надежности не падает. Это говорит о больших перспективах работы отечественных страховых компаний на рынках ЦВЕ и СНГ.

 

Список использованной литературы

1. Гвозденко А.А. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика, 2009.
2. Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие М. "СОМИНТЭК", 2005
3. Грищенко, Н.Б. Страховое дело: учебное пособие / Н.Б. Грищенко. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 352 с.
4. Страховое дело / Под ред. Л.И.Рейтмана. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2009.
5. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учеб. пособие - М.: Юристъ, 2009. - 217 с.
6. Архипов, А.П. Эффективность страховой деятельности / А.П. Архипов // Финансы. - 2009. - №11. - С. 12-18.
7. Балакирева В.Ю. Страхование - неотъемлемая часть финансов// "Финансы", №11, 2011.
8. Балакирева В.Ю. Страхование - неотъемлемая часть финансов// "Финансы", №11, 2011.
9. Белянкин, Г.А. Платежеспособность страховой компании / Г.А. Белянкин // Финансы. - 2009. - № 5. - С. 10-16.
10. Васильев Н. М. Российский страховой бизнес и нормативы ВТО// Финансы, 2010, № 9.с 23
11. Ведмедь И.   Прогнозирование макроэкономических индикаторов развития страхового рынка Российской Федерации в 2010г. с использованием методов имитационного моделирования // Страховое дело. 2010. № 3. с. 12-13
12. Гомелля В. Б. Специфика страхового спроса и предложения в РФ на современном этапе// Финансы, 2011, №4.
13. Гринев В. Страховой рынок: Лидеры, ведущие и ведомые. // Страховое ревю.2011 - №7. - С. 4.
14. Гринев В. Страховой рынок: Лидеры, ведущие и ведомые. // Страховое ревю. -2011. №7. - С. 4.
15. Дюжиков Е.Ф. Перспективы сотрудничества стран СНГ в области страхования // Финансы. – 2010, № 6. с.24
16. Зозуля, Н.В. Управление в страховой организации / Н.В. Зозуля // Финансы. - 2009. - № 11. - С. 39-42.
17. Международные сопоставления валового внутреннего продукта за 2010г. Статистический сборник / Росстат. М., 2011. 237 с.
18. Российский статистический ежегодник, 2008. Статистический сборник / Росстат. М., 2008. 847 с.
19. Россия в цифрах. 2008. Статистический сборник / Росстат. М., 2010. 510 с.
20. Россия и страны мира. 2008. Статистический сборник / Росстат. М., 2010. 361 с.
21. Рынок страхования России: тенденции и перспективы Group. URL: www.princetonpg.com
22. www.rbk.ru
23. www.gks.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глоссарий

Всемирная торговая организация - основанная в 1995 году глобальная международная  организация, которая занимается правилами  международной торговли. Основу ВТО  составляют соглашения, согласованные, подписанные и ратифицированные большинством стран-участниц международной  торговли. Цель ВТО - помощь производителям товаров и услуг, экспортерам  и импортерам в ведении их бизнеса. ВТО является преемником ГАТТ.

Глобализация - процесс всевозрастающего воздействия на социальную действительность отдельных стран различных факторов международного значения: экономических  и политических связей, культурного  и информационного обмена и т.п.

Договор страхования - договор, по которому одна сторона (страховщик) в обмен на вознаграждение (страховую  премию) берет на себя обязательство  уплатить другой стороне (страхователю) определенную сумму денег или  ее эквивалент в натуре после наступления  определенного события, ущемляющего  интерес страхователя. В удостоверение  заключенного договора страхования  страховщик выдает страхователю страховой  полис.

Нематериальные услуги - услуги, несвязанные с товаром  в его материальной форме. Затраты  труда на осуществление нематериальных услуг не учитываются в стоимости  товара: здравоохранение, образование, консультационные и банковские услуги и т.д.

Ответственность по первому  риску - система страхового обеспечения, при которой все убытки в пределах страховой суммы возмещаются  полностью.

Отрасль страхования - звено  классификации страхования. Различают  три класса страхования: имущественное  страхование, личное страхование и  страхование ответственности.

Перестрахование - система  экономических отношений вторичного страхования, в соответствии с которой  страховщик, принимая на страхование  риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Период действия страхования - время, в течение которого страховщик несет ответственность за гибель или повреждение застрахованного  имущества или при наступлении  определенных событий в жизни  застрахованных граждан.

Система страхового обеспечения - методы расчета страхового возмещения в соответствии с условиями страхования.

Страхование - система экономических  отношений по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных средств (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими  страховых премий путем выплаты  страхового возмещения.