Шпаргалка по "Страхованию"

1. Понятие страховой  защиты и управление рисками.
2. Страховые фонды: понятие, сущность, методы формирования.
3. Характеристика страхования как особого метода формирования страховых фондов.
4. Роль и функции страхования в современной рыночной экономике.
5. Классификация страхования.
6. Участники договора страхования.
7. Характеристика страховых посредников (агенты, брокеры, сюрвейеры, аджастеры).
8. Принципы организации маркетинга в страховании.
9. Общие принципы государственного регулирования в страховании.
10. Порядок осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков.
11. Порядок заключения и оформления договора страхования. Условия договора страхования.
12. Обязанности страхователя при страховом случае.
13. Действие страховщика при страховом случае.
14. Франшиза: понятие, виды.
15. Роль личного страхования в обществе.
16. Классификация личного страхования.
17. Пожизненное страхование на случай смерти.
18. Срочное страхование на случай смерти.
19. Особенность страхования к бракосочетанию.
20. Страхование детей.
21. Смешанное страхование жизни.
22. Семейное страхование жизни.
23. Страхование ренты.
24. Пенсионное страхование.
25. Обязательное государственное страхование военнослужащих.
26. Обязательное личное страхование пассажиров.
27. Страхование граждан от несчастных случаев.
28. Обязательное медицинское страхование.
29. Добровольное медицинское страхование.
30. Страхование расходов граждан, выезжающих за границу.
31. Понятие и классификация страхования имущества.
32. Страхование средств автотранспорта.
33. Страхование средств воздушного транспорта.
34. Страхование космической техники.
35. Страхование средств водного транспорта.
36. Страхование грузов.
37. Страхование технических рисков.
38. Страхование строений.
39. Страхование квартир.
40. Страхование домашнего имущества.
41. Классификация видов и основные условия страхования ответственности.
42. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств.
43. Страхование ответственности перевозчиков.
44. Страхование профессиональной ответственности.
45. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
46. Страхование ответственности производителей и продавцов.
47. Понятие и виды страхования предпринимательских рисков.
48. Страхование коммерческих кредитов.
49. Страхование имущественных интересов банков.
50. Страхование инвестиций от политических рисков.
51. Страхование экспортных кредитов.
52. Страхование ответственности судовладельцев.
53. Страхование ответственности автоперевозчиков.
54. Понятие и структура страхового тарифа.
55. Методика расчета нетто-ставки.
56. Необходимость, сущность и роль перестрахования.
57. Формы перестрахования.
58. Методы перестрахования.
59. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика.
60. Порядок формирования и использования страховых резервов.
61. Характеристика инвестиционной деятельности страховщиков.
62. Формирование финансовых результатов страховщиками.

 

1. Понятие страховой защиты и управление рисками.

     Любая деятельность человека сопряжена с  рисковыми ситуациями, наносящими ущерб его здоровью, имуществу, доходу или сбережениям, при этом сроки наступления таких ситуаций и последствия ущерба за ранее неизвестны. Экономические последствия реализации этих опасностей выражаются в а)физической гибели материальных ценностей, б)лишение человека трудоспособности. Поэтому возможные опасности заставляют общество в целом, а также предприятия и граждан принимать меры по предупреждению опасностей, ограничению их воздействия, а также осуществлять меры по возмещению ущерба от опасностей, которые избежать невозможно. Мероприятия по предупреждению опасностей, которые обеспечивают снижение возможных потерь называется превентивный (противоправные мероприятия, совершенствование правил техники безопасности, профилактические работы органов ГИБДД). Меры по возмещению нанесённого ущерба от наступивших опасностей связаны с созданием страховых фондов материальных и денежных средств, с целью финансового обеспечения борьбы со стихийными бедствиями, неправомерными действиями 3 лиц и другие ситуации в результате которых предприятие и граждане могут понести потери. Источниками формирования страховых фондов общества являются платежи юр. лиц и физ. лиц, взимаемые на добровольной и обязательной основе. Существует 3 основные организационные формы страхового фонда: гос. страховые фонды, самострахование и фонды страховых компаний. 

2. Страховые фонды,  понятие, сущность, методы формирования.

     Меры  по возмещению нанесенного ущерба от наступивших опасностей связаны с созданием страх. фондов, с целью обеспечения борьбы со стих.бедствиями, неравноправными действиями 3х лих и др.ситуаций в рез-те которых организации и граждане могут понести потери. Источниками формирования страх. фондов общества явл. платежи юр. и физ.лиц взимаемые на добровольной и обязательной основе. Сущ. 3 основные организационные формы страх. фонда:

- гос. страх. фонды (формируются в целях национальной безопасности и соц.поддержки населения за счет обязательных платежей граждан и юр.лиц. Это часть нац. дохода выделяемая в виде резерва матер-х и денежных средств для ликвидации разного рода последствий. Примерами явл: ОМС, пенсион. фонд, фонд соц.страх.. Так же гос-во формир-т централизованные резервные фонды за счет бюджетных и др. гос.с редств)

- самострахование (используется хозяйствующими субъектами и д/хоз на добровольной основе. Срах. фондов предприятия создаются по решению собрания учредителей  и расходуются для компенсации ущерба. Граждане используют для компенсации неожиданных ущербов за счет личных денежных и материальных средств)

- фонды страховых  компаний (образуются на добровольной или обязательной основе за счет взносов граждан или предприятий.) 

3. Характеристика страхования  как особого метода  формирования страховых  фондов.

     Страх-е  является особым видом эк. отношений призванным обеспечить страх. защитой людей и их деят-ть от различного рода опасностей. Страх. фонд является экономической необходимостью и представляет собой обязательный компонент общественного воспроизводства в любой экономике. Фонд может формироваться за счет материальных, натуральных и денежных средств. Денежная форма наиболее универсальна. Т.обр. самым надежным способом компенсации ущерба явл. страхование. В настоящее время в России существенно изменилось соотношение между централизованными, децентрализованными и фондами специализированных страховых организаций в сторону усиления роли страхования. Значимость и место страх-я в эк-ке определяется сущностью страхования – эк.защитой интересов собственников, а так же масштабами его развития, позволяющие концентрировать ден. ср-ва в больших объемах и таким образом обеспечить бесперебойность процесса воспроизводства. Экономическая сущ-ть страх-я состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначен. для возмещения ущерба лицам участвующих в формировании этих фондов.  Поскольку страх. риск носит вероятностный хар-р то происходит  перераспределение страх. фонда во времени и пространстве. Т.обр. возмещение ущерба пострадавшим происходит за счет взносов всех тех кто участвовал в формировании фонда. 

4.  Роль и функции  страхования в  современной рыночной  экономике.

     Роль  страх-я – это обеспечение  непрерывности, бесперебойности и  сбалансированности общественного  воспроизводства , что проявляется  в конечных результатах страхования:

- обеспечение  соц. и  эк. стабильности в  обществе за счет полноты и  своевременности возмещения ущерба

- участие  временно свободных средств страх. фонда в инвестиционной деятельности

- доступные  показатели развития страх операций  на макроэк-м уровне.

Роль  страх- я в системе общественного  воспроизводства предполагает наличие  сферы страх. услуг в условиях рыночной эк-ки на ряду с традиционным использованием возможностей страх-я возрастает потребность в страховании предпринимательских рисков хоз. субъектов:

а)покрытие ущерба возникшего при нарушении  финн. и кред. обязательств (страх-е  вкладов)

б) неплатежеспособность контрагентов и др.действий ведущих  к потери прибыли и реальных доходов.

Особую  роль играет страх-е в обеспечении  инвестиционного процесса:

а) с  одной стороны- страх. компании сами способны выполнять функции институциональных инвесторов

б) с  др.стороны- с помощью страх-я  осущ. стимулирование инвестиционной активности отечественных и иностранных организаций и граждан.

Страх-ю  присуще след. специфические признаки:

1. Наличие страх риска как вероятности и возможности наступления страх. случая способного нанести ущерб
2. Удовлетворение потребности юр. и физ. лиц в покрытие ущерба.
3. Возвратность мобилизованных в страх. фонд страх. платежей в форме страх. возмещения.

Страх-я  деятельность основана на принципах  эквивалентности и случайности. Эквивалентность – равновесие между доходами страх. компании и ее расходами, т.е. доходы должны быть сбалансированы расходами. Принцип случайности обусловлен тем, что наступление страх случая носит случайный и неожиданный характер.

Страх-е  в рыночной эк-ке выполняет следующие  функции:

1.Рисковая  ф-ция (наличие риска позволяет страхованию существовать и  развиваться)

2.предупредительная  ф-ция (привентивные меры по исключение или уменьшения страх. риска)

3.социальная  ф-ция (реализация соц.направленности  деят-ти гос-ва (пенсион. и мед. страх-е)

4.инвестиционная  ф-ция (за счет временно свободных  средств страх. фонда происходит инвестирование эк-ки. Эта деят-ть находится под контролем гос-ва.)

5.контрольная  ф-ция (обеспечение соответствия  сформированных резервов  фактическим  обязательством а так же контроль  за размещение и использование  средств страх. резервов.)

6. сберегательная (сбережение и накопление денежных сумм к определенной дате с помощью такого вида личного страхования, как страхование на дожитие или пенсионное страхование). 

5. Классификация страхования.

     Классиф-я  в страх-е  имеет важное практическое значение, т.к. создается определенная система, в рамках которой выделяют подсистемы, а в них специфические звенья. Классиф-я в страх-е   имеет значение для: расчета страх тарифов, формир-е страх. резервов, разработка правил страх-я, подготовка договоров страх-я, и т.д. Классиф-я страх-я представляет собой систему деления страх-я на отрасли, виды, разновидности и формы системы страх. отношений. Классиф-я  в страх-е осущ. на основе различий объектов, объемов страх. защиты, категорий страхователей, объеме страх. ответственности  и форме проведения страх-я. В зависимости от совокупности обстоятельств с котор. страхователь связывает  защиту имущ-ва выдел.:

1. отраслевую

2. не  отраслевую

Осущ. в 2 формах – обязательной и добровольной.

1. Объектами   явл.: имущ-е интересы страхователя  связанные с предметами страхования.

Предметами  явл.: здания, орг.техника, животные ,имущ-е права, доходы, кредиты, жизнь, здоровье, окр. среда  и т.д.

2. Не  отраслевая классиф-я явл. Вторичной. 

Подразделяется  на личное и имущественное.

Личное:

Объекты: имущественные интересы связанные  с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного и членов его семьи.

Различают:

- страхование  жизни (дожитие до опр.возраста  или срока, смерть и иные  события в жизни граждан) 

- страх-е  от несчастных случаев и болезней (причинение вреда жизни, здоровью, оказание мед. услуг )

-  мед  страхование

Имущественное:

Объекты: имущество в различных формах.

Различают:

- страх-е  имущества (владение, пользование  и распоряжение имущ-м)

- страх-е  гражданской ответственности (обязанность  возместить причиненный  другим  лицам вред)

- страх-е предпринимательских рисков (ущерб от простоя оборуд-я, от внедрения нововведений, от неудачной сделки)

Классиф-я  по опасности:

1.огневое  страх-е (страх-е сооружений, зданий, оборуд-я, продукции, сырья от  огня и др. стих. бедствий)