Шпаргалка по "Страхованию"

1.Условной.

2.Безусловной.

При применении условной франшизы в случаях, когда  величина ущерба в результате наступления  страх случая оказывается меньшей  или равной размеру франшизы, страховщик освобождается от обязанности осуществить страх выплату. Если сумма ущерба превышает величину франшизы, страховщик возмещает ущерб в размере, который не зависит от того, что договор заключен с франшизой. Такая франшиза дает возможность страховщику не осуществлять выплаты при сравнительно мелких убытках, что позволяет ему добиться экономии на расходах по расследованию обстоятельств наступления страх случая. Условие безусловной франшизы предусматривает, что при расчетах величины страх выплаты, сумма ущерба уменьшается в оговоренном размере независимо о того, каков бы ущерб. При этом обеспечивается заинтересованность страхователя или выгодоприобретателя в недопущении страх. случая и уменьшении потерь от него.

Франшиза  может устанавливаться след .способами:

а) в  фиксированных ден. единицах

б) в  процентах от суммы ущерба

в) в  процентах от страх суммы  

15. Роль личного страхования в обществе.

     При наступлении в жизни граждан  неблагоприятных событий (болезнь, смерть, нетрудоспособность, инвалидность) заботу по поддержанию определенного уровня жизни пострадавших и их близких берет на себя государство по линии соц. страхования и обеспечения, выплачивая соответствующие пособия и пенсии. Однако государство не может полностью удовлетворить соц. потребности людей только за счет общественных средств в виду ограниченности финн. ресурсов. Следовательно, по линии гос. соц. страхования выплачиваются пособия, средства которых не полностью покрывают существующие потребности. Дополнительная страх защита населения может быть организована как в индивидуальном порядке в виде вкладов и депозитов в банк, так и в коллективной форме посредством заключения договора личного страхования. Личное страхование выступает как дополнение к социальному, повышая степень страх защиты граждан при наступлении в их жизни неблагоприятных событий. Этим назначение личного страхования не ограничивается. В его составе есть большое число видов, которые позволяют наложить необходимые суммы к согласованному в договоре моменту путем уплаты регулярных взносов. Таким образом, через личное страхование регулируются сберегательные интересы населения. Сочетание сберегательного и рискового начала в личном страховании дает определенные преимущества страховщикам перед банками привлечения ден. средств граждан. Аккумулированные ресурсы страх организации инвестируют в развитие экономики и получают от этого большие доходы, существенная часть которых выплачивается страхователю. 

16. Классификация личного страхования.

     Личное  страхование объединяет большое  число видов, объектами которых  являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного.

Как отрасль  страхования, оно может быть подразделено на 2 подотрасли:

1.Страхование  жизни:

-на  случай смерти

-на  дожитие

2.страхование  здоровья:

-от  несчастных случаев и болезней

-мед  страхование

Для страхования  жизни характерны страх выплаты  при дожитии застрахованного  до оговоренного момента или в  случае его смерти в течение действия договора, который обычно заключается  от 5 до 10 и более лет. Страхование жизни получило широкое развитие в зарубежных странах. На него приходится примерно половина страх премий, собираемых страх организациями. 

17. Пожизненное страхование на случай смерти.

     Застрахованными по договору пожизненного страхования  могут быть лица в возрасте от 65 до 70 лет. Основанием для заключения договора является письменное заявление установленной формой, подписанное страхователем. В этом заявлении, кроме прочих, содержатся вопросы, касающиеся состояния здоровья застрахованного, что позволяет страховщику оценить степень принимаемого на себя риска. Страх компанию интересует наличие инвалидности, кардиологических, онкологических и неврологических болезней, факты длительной (более 30 дней) временной нетрудоспособности и госпитализации более 10 дней за последние 3-5 лет. При заключении договора страхователю предоставляется право назначить одного или нескольких выгодоприобретателей для получения страх выплаты. В период действия договора страхователь с согласия застрахованного в праве изменить ранее данное им распоряжение.

Договор заключается на страх сумму, согласованную между страхователем и страх компанией. Если страхователь заявляет высокую страх сумму, то застрахованному обычно предлагается пройти врачебное обследование. Размер страх тарифов зависит от:

1.Возраста (чем старше, тем выше)

2.Пола  (для мужчин выше)

3.Профессии

4.Состояния  здоровья

5.Жизненных  привычек

6.Периода  уплаты страх премии

Страх премия может быть внесена единовременно  или за каждый год вперед. Наиболее низкие тарифы установлены при пожизненной уплате. Наиболее высокие при десятилетнем периоде расчетов. 

18. Срочное страхование на случай смерти.

     В срочном страховании страх компания выплачивает оговоренную сумму  в случае смерти застрахованного  в период действия договора. Если он должен до окончания срока страхования, то никаких выплат не полагается. Такие договоры заключаются на срок от 1 до 20 лет, но не более, чем на период, по истечении которого застрахованный достигает 65-70 лет. Страх сумма может устанавливаться в любом размере. Тарифы дифференцированы. Зависят от продолжительности срока страхования, пола и возраста застрахованного. Их величина ниже, чем при пожизненном страховании. На практике существует большое число видов срочного страхования на случай смерти. Среди них выделяют договор страхования:

-с неизменной страховой суммой

-с постоянно  увеличивающейся страх суммой

-с постоянно  убывающей страх суммой

-с правом  возобновления

-с правом  перехода в пожизненное

-с возвратом  страх взносов 

19. Особенности страхования к бракосочетанию.

     Состоит в том, что страх сумма выплачивается при дожитии застрахованного до окончания срока страхования и наступления обусловленного события:

1.Регистрации  брака

2.Достижение  оговоренного возраста, если брак  не заключен.

В качестве страхователей выступают родители, дедушки, бабушки и др.близкие родственники. Застрахованным является ребенок в возрасте обычно не старше 15 лет. Целью такого страхования является гарантирование застрахованному получение страх суммы при вступлении в брак даже в том случае, если в течение срока страхования будет прекращена уплата страх взносов в связи со смертью страхователя. Страхователями могут быть лица в возрасте от 18 до 72 лет, но с таким расчетом, чтобы на день окончания срока страхования им было не более 75 лет. Срок страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом ребенка на день подачи заявления о заключении договора. Страх премия устанавливается в зависимости от возраста страхователя, срока страхования и страх суммы, которую можно изменить, досрочно прекратить выплаты и впоследствии опять возобновить. 

20. Страхование детей.

     По  страхованию детей в качестве страхователей и застрахованных выступают те же лица, что и по страхованию к бракосочетанию. В качестве страхователей выступают родители, дедушки, бабушки и др. близкие родственники. Застрахованным является ребенок. Страх случаями по данному виду страхования является дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть ребенка в течение действия договора, а также полученные травмы, отравление и некоторые виды заболеваний. При наступлении смерти имеется ряд исключений, когда трах выплата не производится. 

21. Смешанное страхование жизни.

     При этом страховании в одном договоре объединены  страхование на дожитие  и срочное страхование на случай смерти. Иногда сюда же включают события, присущие страхованию от несчастных случаев и болезней. Особенность: страховое обеспечение обязательно выплачивается по каждому договору: либо в связи со смертью застрахованного в период стр-ия, либо при его дожитии до конца срока, обусловленного договором. Выплата производится при наступлении смерти застрахованного лица от любой причины, кроме: смерть в результате алкогольного, токсического, наркотического опьянения, самоубийства (если к договор действовал менее 2 лет), умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя - не признается страховым случаем. Размер страховой выплаты дифференцирован в зависимости от причин смерти застрахованного. Дорожно-транспортные происшествия- 300% от страховой суммы, несчастного случая- 200%. К страховым случаям может относиться: постоянная утрата общей трудоспособности, но в результате несчастного случая. При полной утрате выплачивается вся страховая сумма, при частичной часть, соответствующая проценту потери способности к труду. При наступлении смерти застрахованного страх. сумма выплачивается единовременно сразу после установления факта страхового случая, но возможны и другие варианты: возможна выплата после смерти лишь 50%  страховой суммы, а оставшаяся часть поле окончания договора страхования. Ещё возможны ежегодные выплаты со дня смерти застрахованного  и до истечения срока страхования выгодоприобретателю  установленного %. 

22. Семейное страхование жизни.

     Условия семейного страхования жизни  предусматривают страховую защиту по данному договору  всех членов семьи( супругов, детей, родителей).  Лицо, заключающее договор семейного  страхования может выбрать , кого из членов семьи застраховать и на какие случаи будут распространяться обязательства страховщика. Для указанного страховщика страховыми случаями могут являться  его дожитие до окончания срока страхования, смерть от любой причины, травмы, полученные при несчастном случае, для остальных членов семьи - перечисленные события, кроме дожития. Например, жена может застраховать себя от всех рисков, мужа - на случай смерти от несчастного случая, детей- от несчастного случая, родителей- на случай смерти. Размер взноса по договору зависит от возраста застрахованных и их числа, а также выбранных рисков. 

23. Страхование ренты.

     Особенностью  страхования ренты является осуществление  страховых выплат  в фиксированном размере с периодичностью, предусмотренной в договоре страхования. В зависимости от установленного порядка уплаты взносов и оговоренных условий  выплат  выделяют различные варианты ренты: Немедленная рента - рента, выплата которой начинается  сразу после уплаты всей суммы страховых взносов. Отсроченная рента - рента, выплата которой отложена до определенно будущей даты. Временной отрезок между окончанием уплаты взносов и датой начала выплаты ренты называется выжидательным периодом. В случае смерти застрахованного в этот период страховщик обычно возвращает уплаченные взносы. Рента пожизненная – выплачивается с установленной даты в течение остальной жизни застрахованного лица. Рента временная - рента, выплачиваемая с установленной даты в течении периода, предусмотренного  договором страхования. Рента пренумерандо (вперед) выплачивается в начале каждого периода. Рента постнумерандо (назад) – выплачивается в конце каждого периода. Постоянная рента - выплата производится в неизменном размере. Переменная - выплата изменяется во времени. В практике широко используется возрастная рента, что позволяет нейтрализовать  отрицательные последствия инфляции. 

24. Пенсионное страхование.

     Страховщики предлагают  большого чисо видов пенсионного страхования. Из них самый просто- Страхование дополнительной пенсии Страховым случаем является дожитие застрахованного лица  до установленного пенсионного возраста. Следовательно  регулярные выплаты по договору  осуществляются дополнительно к назначенной гос. пенсии по старости. Страховая пенсия выплачивается застрахованному пожизненно после достижения пенсионного возраста, при условии уплаты всех взносов по договору. Страховщиками могут быть физ. И юр. Лица. При страховании юр. Лиц предприятие оплачивает частично или полностью страховые взносы за своих работников, что позволяет поддерживать  уровень жизни лиц, вышедших на пенсию, помогает решить социальные, кадровые и др. вопросы деятельности работодателя. Размер дополнительной пенсии и периодичность её выплаты указывается в договоре страхования.  В период его действия, страхователь вправе изменять ранее установленные параметры. Срок определяется как разница между  установленным возрастом выхода не пенсию (60, 55) и возрастом застрахованного на дату оформления договора.  Величина страховых взносов  устанавливается в зависимости от пола застрахованного, срока страхования и размера выбранной пенсии. Наиболее распространенна- ежемесячная уплата. По истечении срока страхования (55, 60 лет) у застрахованного возникает право на получение 1-ой пенсии, а при дожитии до следующей установленной даты её выплаты- 2-ой  и последующих пенсий без каких либо  ограничений до тех пор, пока жив их получатель.