Шпаргалка по "Страхованию"

1. товаропроизводители, импортеры и поставщики сырья
2. организации оптовой торговли
3. предприятия розничной торговли

 

47. Понятие и виды страхования предпринимательских рисков.

     Любая предпринимательская деятельность связанна с неожиданностями, степень которых зависит от способности предпринимателя прогнозировать политическую и экономическую ситуацию, рассчитывать финансовую окупаемость проектов, выбирать партнеров по бизнесу, оперативно реагировать на изменение рынка и принимать эффективные управленческие решения. Предусмотреть все неожиданности, сопутствующие предпринимательской деятельности невозможно, следовательно всегда существует риск убытков или не получения намеченной прибыли. Одним из способов защиты от таких рисков является заключение договоров страхования.

Страховая защита может осуществляться с помощью:

1. Страхования имущества, гарантирующего компенсацию ущерба от различных стихийных бедствий
2. Страхование гражданской ответственности, возмещающего потери предпринимателя в связи с необходимостью покрывать вред, причиненный деятельностью предприятия третьим лицам
3. Договором личного страхования, обеспечивающее застрахованным лицам получение страхового обеспечения в случае утраты из трудоспособности, выхода их на инвалидность и достижения ими пенсионного возраста.

Все вышеуказанные  виды страхования обычно выводят  за рамки страхования предпринимательской  деятельности как особой разновидности  страховой деятельности и относят  к страхованию имущества, ответственности  и личного страхования, виды страхования предпринимательских рисков подразделяются по объектам страхования и страховым рискам. Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Договоры страхования предпринимательских рисков, как правило, заключаются между продавцами и покупателями продукции. Страховая сумма по договорам страхования предпринимательских рисков не может превышать убытков от застрахованной предпринимательской деятельности. 

48. Страхование коммерческих  кредитов.

     Страхование кредитов относится к числу сравнительно новых, получивших широкое развитие только в последнее 10-ие видов страховой  деятельности. Зародилось в Европе после первой мировой. Страхование кредитов осуществляется с целью предоставления кредитору страховых гарантий погашения кредитов в обусловленные сроки в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам.

Имеет несколько разновидностей, которые  классифицируются по ряду признаков.

По объектам:

• Страхование коммерческих кредитов, предоставляемых поставщиком покупателю.
• Страхование банковских кредитов
• Страхование от экономических и политических рисков

К экономическим  рискам относят банкротство частного покупателя, отказ от платежа или принятия товара, неоплата долга в обусловленный срок.

Страхование от экономических рисков проводится при осуществлении сделок внутри страны и осуществления внешнеэкономической  деятельности. Страхование коммерческих кредитов  подразделяется также на страхование риска неплатежа, которое представляет защиту на случай неоплаты поставленных товаров или оказанных услуг. Страхование кредитов является одним из наиболее монополизированных видов страховой деятельности. К числу наиболее известных видов страхования кредитов от коммерческих рисков относится – страхование риска неплатежа. Проведение страхования риска неплатежа основано на определенных принципах, которые утверждены страховой компанией и должны быть четко исполнимы. 

49. Страхование имущественных интересов банков.

     Функционирование КБ неизбежно связано с различными рисками которые называются профессиональные риски.

Среди них выделяют:

-кредитные

-инфляционные

-процентные

Эти риски  присуще банковской деятельности т. к. являются составной ее частью. Они обычно не подлежат страхованию т. к. одна из задач банков состоит в том чтобы своевременно реагировать на подобные риски и учитывать их в своей работе. При этом полученная банками МОРЖА по тем или иным операциям является в том числе и платой за профессиональные риски.

Элементы  системы банковского страхования  могут быть подразделены на две группы:

1. охватывает объекты страхования и страховые риски общие практически для всех предприятий и организаций- страхование зданий, имущества, компьютеров, оргтехники, прочие электронное оборудование, автомобили и личное страхование сотрудников.
2. Такие объекты выявляют специфику банковской деятельности как особого вида предпринимательства. Эта группа страховых операций может быть подразделена на разновидности. К одной из них относят операции предоставление главным образом защиту в отношении банковских ценностей и другого имущества. Ко 2-ой группе относят операции предоставляющие страховую защиту от компьютерного мошенничества. К 3-ей группе относят страхование от рисков, связанных с использованием платежных карт в банковской сфере. К 4-ой группе страхования относят активные банковские операции. К 5-ой группе страхование пассивных банковских операций.

 

50. Страхование инвестиций  от политических  рисков.

     Осуществляется  для страховой защиты иностранных инвестиций. Страховщики – чаще государственные страховые структуры страны – инвестора и международные финансовые организации. Ведущую роль в таком страховании играют агентства, являющиеся дочерними страховыми организациями Правительств соответствующих государств. Данные агентства предоставляют гарантии национальным инвесторам, осуществляющим инвестиции в зарубежные страны. Средства на покрытие возможных убытков от проведения страхования выделяются из гос. бюджета. Агентства устанавливают условия страхования, размеры страховых сумм, тарифных ставок, ведут статистический учет, осуществляют экспертизу объектов и субъектов страхования, располагают данными об инвесторах, подрядчиках и пользователях.

Среди ведущих мировых агентств выделяют:

4. Корпорацию частных зарубежных инвестиций(США)
5. Гермес (Германия)
6. Ллоид
7. Эй ай джи

Еще 1 страховой  компанией при осуществлении  страхования инвестиций от политических рисков является МАГИ. Образовано в  соответствии с Сеульской конвенцией 1985г по инициативе мирового банка. Задачей МАГИ является поощрение иностранных инвестиций в развивающихся странах путем предоставления частным инвесторам  дополнительных гарантий и оказании услуг по улучшению инвестиционного климата в стране, принимающей иностранный капитал. В основу предлагаемой МАГИ защиты положен договор страхования, сторонами которого выступают: МАГИ – страховщик, иностранный инвестор – страхователь. 

51. Страхование экспертных кредитов.

     Страхование экспертных кредитов является особой разновидностью страховых кредитов предоставляющих страховую защиту от рисков которые несут участники внешнеэкономической деятельности. Страхование экспортных кредитов обеспечивает покрытие риска не поступления платежей по кредиту, предоставленным иностранным покупателем. Иностранный покупатель выступает в нескольких видах:

-государственные  покупатели - ведомство, учреждения, организации, ответственность по обязательствам которые несет государство и которое не могут быть признаны банкротами в юридическом порядке.

-частные покупатели - это компании, несущие полную ответственность по своим обязательствам и которые могут быть признаны не состоятельными. 

52. Страхование ответственности  судовладельцев.

     Представляет  собой разновидность страхования, предусматривающую создание системы страховой защиты судовладельцев, фрахтователей судов и иных лиц, связанных с эксплуатацией водного транспорта на случай возникновения их обязательств на возмещение ущерба, причиненного 3-им лицам. Одна из характерных черт данного страхования состоит в том, что оно во многом базируется на нормах права, регулирующего ответственность судовладельцев за вред, причиненный 3-им лицам. Страховщики, проводящие операции по страхованию судовладельцев, вынуждены учитывать в своей деятельности  требования международных правил судоходства, международных конвенций и законодательства государств, в порты которых заходит судно. В системе такого законодательства входят нормы национального и международного права. 

53. Страхование ответственности  автоперевозчиков.

     Включает ряд видов страхования, которые могут быть подразделены по 2 категориям:

4. По типам транспортных средств, на которые распространяется страхование.
5. По категории лиц, при нанесении ущерба которым наступает ответственность страховщика.

Договоры  страхования заключаются на случаи:

• Нанесения вреда жизни и здоровья пассажиров
• Причинение ущерба багажу пассажира
• Утраты, повреждения или неправильной засылки груза, переданного для перевозки
• Нанесение убытков 3-им лицам, находящимся вне транспортного средства и не имеющим договорных отношений с перевозчиком.

Условия договоров страхования могут  различаться между собой в  зависимости от того, в отношении  каких перевозок действует страховая  защита – внутренних или международных. При осуществлении внутренних перевозок в РФ ответственность автоперевозчиков определяется ГК РФ и транспортными кодексами, регулирующими деятельность отдельных видов транспорта и соглашениям сторон. Ответственность автоперевозчиков при осуществлении международных перевозок регулируется специальными международными конвенциями и нормами национального законодательства государств, через которые осуществляется конкретная перевозка 

54. Понятие и структура  страхового тарифа (СТ).

     СТ - ставка взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. За 1цу- 100р. С помощью СТ определяется величина страховой премии. Для этого величина СТ умножаемся на страх. сумму. По некоторым видам страх. СТ устанавливается от объекта страхования. ( страх. пассажиров, автомобилей, животных). Является  базой для определения доли участия каждого страхователя в формировании страх. фонда, поэтому основная задача при определении ТС – определение возможной суммы выплат по страховым случаям и других расходов страховщика. Если завышена – услуга теряет конкурентоспособность, если занижена, то это приводит к фин.нестабильности страховщика и возможным невыплатам. СТ по которой исчисляется страховая премия называется брутто-ставкой. Она состоит из: брутто-ставки и нагрузки. Нетто предназначена для формирования страхового фонда, из которого осуществл. страх. выплаты. Нагрузка – для покрытия расходов страховщиков на проведение страховых операций (т.е. оплата труда работников, затраты на изготовление страховых документов), а также мб включена прибыль. В структуре брутто-ставки(БС) основная доля приходится на нетто-ставку(НС) (60-95), а нагрузка 5-40%. БС= НС / (100-н) × 100%. По обязательным видам страхования тарифы устанавливаются законом или нормативными документами. По добровольному самостоятельно (для одобрения в орган страх. надзора)   

55. Методика расчета нетто-ставки.

     Нетто-ставка (НС) должна обеспечивать эквивалентность взаимоотношений между страховщиком и страхователем.  Страховой компании необходимо собрать столько взносов, сколько выплат ей предстоит совершить при наступлении страхового случая. Т.о.,  НС должна быть = ожидаемой величине страховых выплат. Складывается из убыточности страх. суммы(У= СУММА СТРАХ.ВЫПЛАТЫ/сумму застрахов. обьектов) × 100) и рисковой надбавки. Рисковая надбавка – связана с колебаниями показателя убыточности. Дает уверенность в финансовой устойчивости, «подушка безопасности»  Составляет бОльшую часть  брутто-ставки ( 60-95%).  

(У Алены  нет этой лекции =( Поэтому это то, что есть по этому билету 

56. Необходимость, сущность и роль перестрахования.

     Перестрахование – страхование одним страховщиком (перестрахователем)  на опред. условиях риска неисполнения всех или части своих обязательств перед страхователями или выгодоприобретателями у другого страховщика (перестраховщика). Один из 2х способов перераспределения обязательств между страховщиками. При перестраховании происходит передача части/всех обязательств обмен на страховую премию, как плату за согласие принять на себя эти обязательства. Передача путем заключения договора страхования.  Роль: 1. позволяет страховщикам сформировать у себя более сбалансированный страховой портфель. 2. Сокращает риск возникновения убытков от страховой деятельности. 3. способствует заключению страховых договоров на более высокую сумму. 4. Позволяет регулировать соотношение объема основного капитала и объема страх. операций 5.Позволяет страховщику более смело заниматься  новыми страх. операциями 6. перестр-щик может оказывать перестрахователю доп. услуги для  повышения эффективности их деятельности.