Страхование предпринимательских рисков

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ  РФ

«ЮЖНЫЙ  ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИКИ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ  СВЯЗЕЙ 
 
 
 

Реферат по страхованию

на  тему:

Страхование предпринимательских  рисков 

Выполнила:

студентка  2  курса

группы  2009-ЗФК-1

(Ф.И.О.) 

Проверил:

преподаватель   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Ростов-на-Дону

2011 год 

Содержание

      Введение………………………………………………………………………3

1. Сущность и правовые основы страхования предпринимательских рисков………………………………………………………………………4
2. Классификация рисков, подлежащих страхованию в предпринимательской деятельности…………………………………….8
3. Страхование от перерывов в производстве…………………………….11
4. Страхование риска невыполнения договорных обязательств………...16
5. Страхование интеллектуальной собственности……………………….19
6. Страхование инвестиций………………………………………………..23
7. Методы снижения предпринимательского риска……………………..25

    Заключение…………………………………………………………………27

   Список используемой литературы……………………………………....28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Риск  это  вероятность благоприятных и  неблагоприятных последствий, которые могут наступить при реализации выбранного альтернативного решения в условиях неопределенности ситуации.

 Страхование  предпринимательских рисков - подотрасль  имущественного страхования, которая  предусматривает возмещение предпринимателю  понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности в случаях нарушения обязательств его контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от него обстоятельствам.

 К страхованию  предпринимательских рисков относятся такие виды, как страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и других событий; страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков и др.

 По условиям договоров страхования предпринимательских рисков страховщик принимает на себя обязательство произвести страховые выплаты страхователям в размере полной или частичной компенсации утраченных ими доходов или понесенных дополнительных расходов, вызванных такими событиями, как остановка или сокращение объема производственной или иной деятельности в результате оговоренных причин; банкротство контрагентов страхователя; неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств его контрагентами, являющимися кредиторами по сделке; принятие нормативных актов или иных действий органов власти, ухудшающих положение страхователя; участие страхователя в судебных спорах и т.д.

 Цель работы - выявить сущность страхования  предпринимательских рисков

 Объект исследования - страхование предпринимательских рисков.

 Задачи исследования  вытекают из поставленной цели:

- рассмотреть  понятие и сущность страхования  предпринимательских рисков;

- рассмотреть  классификацию и отдельные виды  предпринимательских рисков

-выделить способы снижения риска.

Актуальность  рассматриваемой темы в российских условиях подтверждается общим нестабильным состоянием экономик, неуверенностью в завтрашнем дне, отсутствием гарантий неизменности экономической политик, высоким процентом криминализации общества. Эти и другие обстоятельства на фоне продолжающихся разного рода реформ и попыток вывести экономику из кризиса делают бизнес в России занятием крайне рискованным, а проблемы страхования этих рисков, как реализация потребности в защите собственных интересов предпринимателя, становятся едва ли не самым важным среди других проблем страхования.

Сущность  и правовые основы страхования предпринимательских  рисков

Рыночные преобразования экономики, связанные с появлением частной собственности и различных организационно-правовых форм предпринимательской деятельности, стали основанием к появлению нового вида имущественного страхования — страхования предпринимательских рисков.

В соответствии со ст. 32.9 Закона РФ "Об организации  страхового дела в Российской Федерации" страхование предпринимательских рисков выделено в качестве отдельного лицензируемого вида имущественного страхования.

Статья 929 ГК РФ определяет предпринимательский риск как риск убытков от предпринимательской  деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

Согласно ст. 2 ГК РФ предпринимательской называется самостоятельная деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ и услуг лицами, зарегистрированными в качестве предпринимателей.

Все причины, вызывающие потери ожидаемой прибыли, в предпринимательстве обусловливаются следующими группами рисков:

• риски, связанные  с нарушением процесса производства при наступлении стихийных бедствий, аварий и других аналогичных событий;

• риски изменения  рыночной конъюнктуры, невыполнения контрактов со стороны поставщиков или потребителей продукции и услуг;

• риски, связанные  с инвестированием в какой-либо вид производства денежных средств  и других ресурсов;

• риски, связанные  с внедрением новой техники и  технологий (инновационные риски).

Эти группы рисков составляют сферу страхования предпринимательской деятельности.

Под страхованием предпринимательских рисков понимается вид имущественного страхования, предусматривающего страховую защиту от убытков, наступающих из-за приостановки деятельности или в результате происшедшего имущественного ущерба, вызванного наступлением страхового случая.

Объектами страхования  рисков предпринимательской деятельности являются:

• имущество  предприятия, фирмы, организации, индивидуального предпринимателя, сформированное в процессах создания (учреждения) и деятельности предпринимательской структуры;

• гражданская  ответственность предпринимателя  за несвоевременный или неполный возврат кредитов, займов, за непогашение выпущенных облигаций или невыплату процентов по облигациям, дивидендов по привилегированным акциям, использованным в качестве источника инвестиций при создании предпринимательской структуры, и подлежащий возмещению им вред в соответствии с законодательством;

• гражданская  ответственность предпринимателя, возникающая вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в результате производственной, иной деятельности и произошедших при этом аварий, вредных выбросов, дорожно-транспортных происшествий, иных событий, и подлежащий возмещению им вред;

• гражданская ответственность предпринимателя за невыполнение им договорных обязательств по оплате поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг перед производителями (исполнителями, продавцами) и подлежащие возмещению им убытки в соответствии с законодательством;

• убытки от остановок  производства (иного вида деятельности);

• денежные средства на срочных депозитных вкладах и  на других счетах в коммерческих банках, а также в инвестиционных фондах и других финансовых институтах;

• инвестиционные и инновационные проекты них конечные результаты;

• снижение объема продаж вследствие уменьшения объема производства, изменения спроса на определенные товары (работы, услуги) и платежеспособности потребителей, возрастания конкуренции, изменения фактического уровня цен на объекты продажи;

• дополнительные расходы и убытки от собственной  деятельности, включая убытки от внереализационных операций (в том числе от изменения курсовых разниц по валютным счетам и операциям с иностранной валютой; исполнения обязательств по выданным другим лицам гарантиям, поручительствам);

• имущественные  и неимущественные права;

• объекты обеспечения  предпринимателем-должником (заемщиком, покупателем) исполнения обязательств перед кредитором по кредитному договору, договору займа, финансовому лизингу, ипотеке (предметы залога в виде недвижимого и движимого имущества, ценных бумаг, банковской гарантии, поручительства);

 • судебные расходы;

• банкротство.

Страховая защита при этом осуществляется с помощью:

• страхования  имущества, гарантирующего компенсацию ущерба от стихийных бедствий, пожаров, краж и т. д.;

•страхования  гражданской ответственности, возмещающего потери предпринимателя в связи с необходимостью покрытия вреда, причиненного деятельностью предпринимателя третьими лицами;

• личного страхования, обеспечивающего страхователя получение страхового обеспечения в случаях необходимости оказания медицинской помощи, выхода работника на пенсию и т.д.

Страховщик в  соответствии с договором может  возместить:

• прямой реальный ущерб страхователя при утрате или повреждении имущества;

• расходы, которые  страхователь произвел или должен будет произвести в случае нарушения своего права для его восстановления, т.е расходы, связанные с ликвидацией ущерба неполученные доходы, которые страхователь получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено;

• неполученные доходы, которые страхователь получил  бы при неизменности условий предпринимательской  деятельности;

• рациональные расходы, предпринятые страхователем по предварительному выяснению обстоятельств неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом и степени его виновности;

• рациональные расходы, предпринятые страхователем  с целью снижения убытков, возникших  в результате реализации страхового случая;

• весь объем  судебных издержек страхователи,

В соответствии со ст. 933 ГК РФ по договору страхования  предпринимательского риска может  быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу» т.е. "страхователь" и "выгодоприобретатель" совпадают в одном лиц. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

Лицо, которое  ведет предпринимательскую деятельность, должно зарегистрироваться в этом качестве в установленном, законом порядке (ст. 1 ГК РФ). Предпринимательскую деятельность может осуществлять гражданин, зарегистрировавшийся в качестве предпринимателя, коммерческая организация либо некоммерческая, осуществляющая предпринимательскую деятельность для достижения своих уставных целей.

Тем не менее  предпринимательскую деятельность ведут и граждане, не зарегистрировавшиеся в качестве индивидуального предпринимателя, и некоммерческие организации в  иных целях, чем это определено в  их уставе. Интерес в получении выгоды в этом случае противоречит правовым нормам и поэтому противоправен (п. 1 ст. 928 ГК РФ).

В договоре страхования  предпринимательского риска не может быть назначен ни выгодоприобретатель, ни застрахованное лицо. Однако последствия нарушения этих правил различны. При назначении в договоре выгодоприобретателя ничтожным является только это условие договора, а остальные условия договора сохраняют свою силу. При назначении в договоре застрахованного лица ничтожным становится весь договор.