Страхование предпринимательских рисков

После выплаты  страхового возмещения к страховой  компании в соответствии с положениями ст. 965 ГК РФ переходит право требования с должника или иного лица в пределах выплаченной страхователю суммы. При этом страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Кроме того, следует  помнить, что предприятие обязано  сообщать своей страховой компании о любом событии, которое может увеличить степень страхового риска. Это может быть, например, просьба должника изменить условия платежей. Страховая компания имеет полное право прекратить действие страхового договора, если она сочтет, что степень риска значительно увеличилась. В то же время страховая компания может проверить, насколько точна предоставляемая ей информация.

Страхование интеллектуальной собственности

Для большинства  стран сфера интеллектуальной собственности — основной потенциал экономического развития. Экономический рост в мире на 3/4 основывается на научно-техническом прогрессе. Объемы международной торговли объектами интеллектуальной собственности ежегодно возрастают. Государство и субъекты хозяйствования несут огромные убытки от незаконного использования принадлежащей им интеллектуальной собственности. В связи с этим возникает потребность в компенсации этого ущерба. Ужесточение силовых мер государства в данных условиях отходит на второй план, появляется необходимость в качественно новом методе.

В этой ситуации становятся актуальными вопросы  о страховании как о форме защиты владельцев интеллектуальной собственности от возможных потерь.

Под страхованием интеллектуальной собственности понимают совокупность видов страхования, в  которых объект страхования связан с созданием, использованием или  оборотом результатов интеллектуальной деятельности, а также оказанием консалтинговых или посреднических услуг на рынке интеллектуальной собственности.

Необходимо отметить, что страхование интеллектуальной собственности— это комплексный  вид страхования. Он включает в себя страхование финансовых рисков, страхование ответственности и, в отдельных случаях, личное страхование. Правовая основа проведения такого страхования, во-первых, Гражданский кодекс, во-вторых, нормативные акты, регулирующие отношения в сфере интеллектуальной собственности, и, наконец, законодательство о страховании в Российской Федерации.

В соответствии с п. 8 ст. 2 Конвенции, учреждающей  Всемирную организацию интеллектуальной собственности (ВОИС), интеллектуальная собственность включает права, относящиеся:

• к литературным, художественным и научным произведениям;

• исполнительской  деятельности артистов, звукозаписи,

радиотелевизионным  передачам;

• изобретениям во всех областях человеческой деятельности;

• научным открытиям;

• промышленным образцам;

• товарным знакам, знакам обслуживания, фирменным наименованиям и коммерческим обозначениям;

• защите против недобросовестной конкуренции, а также  все другие права, относящиеся к  интеллектуальной деятельности в производственной, научной, литературной и художественной областях.

В зависимости  от характера объекта интеллектуальной собственности (ОИС) выделяются две основные группы исключительных прав.

Авторское право, которое распространяется на произведения науки, литературы и искусства независимо от назначения и достоинства произведения, а также способа его выражения, и смежные права тех, кто воплощает объекты авторского права.

Промышленная  собственность, т. е. исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности, используемые в сфере материальной деятельности человека (изобретения, полезные модели, промышленные образцы), а также на охраняемые законом символы и обозначения, используемые в торговом обороте.

Авторские права  подразделяются на личные неимущественные права (моральные) и имущественные.

К неимущественным  правам относятся: право авторства; право на имя (т. е. право использовать или разрешать использовать произведение под подлинным именем автора, псевдонимом либо без обозначения имени); право на обнародование в любой форме; право на защиту репутации автора.

В свою очередь, имущественные права включают в себя: право на воспроизведение; право на распространение любым способом (продавать, сдавать в прокат и т. п.); право на импорт; право на публичный показ; право на публичное исполнение; право на передачу в эфир; право на перевод; право на переработку;

При страховании  объектов интеллектуальной собственности  страхованию подлежат:

• экономические  убытки страхователя, вызванные утратой  или отказом в получении охранных документов на ОИС, причиненные следующими событиями:

-непредвиденное разглашение существа ОИС и утечка информации, приведшие к появлению сведений в открытой печати и повлекшие к потере приоритета, широкому безвозмездному использованию ОИС конкурентами, получению охранных документов конкурентами на ОИС и закрытию рынка сбыта ОИС;

-неквалифицированное оформление заявочных материалов на получение охранных документов на ОИС, повлекшее к потере приоритета, широкому безвозмездному использованию ОИС конкурентами, получению охранных документов конкурентами на ОИС и закрытию рынка сбыта ОИС;

-обнаружение патентов-аналогов с более ранним приоритетом, повлекшее к потере приоритета или признания ОИС недействительным в результате оспаривания третьими лицами;

- экономические убытки страхователя, вызванные использованием ОИС без разрешения страхователя — владельца ОИС;

- судебные расходы, в том числе на уплату государственной и иных пошлин, возмещение издержек, связанных с рассмотрением дела ,а также издержек, связанных с исполнением судебного акта вследствие необходимости защитить нарушенные третьими лицами права страхователя на ОИС, расходы по оплате услуг стороннего адвоката, специализирующегося на ведении дел такого рода, и др. При этом страхователь может выступать в качестве как истца, так и ответчика.

Возмещению при  страховании интеллектуальной собственности подлежат убытки от предпринимательской деятельности с использованием исключительных прав на ОИС, которые предприниматель понес бы при наступлении страхового случая. В состав этих убытков включаются:

• суммы неполученных платежей по лицензионным или Авторским договорам;

• ущерб в виде выручки, полученной нарушителем исключительных прав страхователя на ОИС от продажи контрафактной продукции;

• ущерб, связанный  с присвоением нарушителем прав экономии от использования ОИС при производстве продукции;

• расходы, связанным  с нарушением прав третьего лица на ОИС;

В настоящее  время на рынке страхования интеллектуальной собственности предлагаются два  основных типа полисов.

"Покрытие  устранения нарушения патентных  прав" (англ. Patent Infringement Abatement Coverage)—покрывает расходы, связанные с судебным преследованием лица, нарушившего исключительные права на ОИС, принадлежащий страхователю:

• расходы в  случае предъявления иска страхователем  к третьим лицам в течение  действия договора страхования;

• расходы в  случае предъявления встречного иска третьим лицом и обвинения  в недействительности патента страхователя;

• расходы на повторную экспертизу патента страхователя в патентном ведомстве;

• расходы на перевыпуск патента для подкрепления иска.

"Покрытие расходов на защиту патентных прав" (англ.Patent Infringement Defence Cost) — защищает страхователя в случае предъявления ему заявления о нарушении исключительных прав на ОИС, принадлежащий третьим лицам, и покрывает:

• расходы по защите прав в суде;

• расходы, связанные  с исполнением судебного решения, или отступные при досудебном порядке урегулирования претензий.

Кроме того, на рынке  существуют также полисы, покрывающие потери в случае недополучения лицензионных платежей. Существуют также и индивидуальные программы страхования расходов по устранению последствий недобросовестной конкуренции с незаконным использованием товарных знаков, которые включают в себя оплату судебных издержек, государственных пошлин при регистрации нового товарного знака, а также расходы на рекламу нового товарного знака.

В России первые шаги по разработке и внедрению правил страхования рисков, связанных с  созданием, использованием и оборотом ОИС, начали предприниматься только в начале 2000 г. Например, страховая компания 'Гута-страхование" в декабре 2000 г. получила лицензию на страхование рисков, связанных с нарушением прав на ОИС. В это же время российская компания, страховое агентство "Интер-полис", разработала страховой продукт, базирующийся на правилах страхования на случай неисполнения обязательств партнерами обладателя прав на ОИС.

Несмотря на то, что на сегодняшний день страхование интеллектуальной собственности развивается достаточно динамично, применительно к данному виду имущественного страхования можно выделить следующие проблемы:

• сложности  с корректной и устраивающей как  страхователя, так и страховщика оценкой страховой суммы при заключении договора страхования;

• проблемы с  определением величины выплаты страхового возмещения при отсутствии прецедентов  выплат;

• неподготовленность перестраховочной защиты по российским рискам за рубежом и в России;

• отсутствие достаточного количества подготовленных кадров, готовых и желающих сразу же заниматься новым видом страхования;

Страхование инвестиций

Инвестиционная  деятельность неразрывно связана с рисками. Риски инвестиций заключаются в полной или частичной потере ожидаемого эффекта от капиталовложений, которая может выражаться: в полной или частичной утрате инвестиционных товаров на разных стадиях инвестиционного процесса; срыве или замедлении сроков строительно-монтажных работ; невозможности обеспечить окупаемость вложенных средств; потере дохода вследствие непредсказуемого увеличения сроков оборота авансированного капитала.

Классификация инвестиционных рисков включает в себя следующие группы рисков: государственного регулирования; политические; природные и экологические; отраслевые; финансовые; противоправные; управленческие; маркетинговые; конкурентные; производственные; правовые или юридические.

Существующие  методы управления рисками подразделены на методы отказа от риска, снижения риска, передачи риска, принятия риска. Управление инвестиционными рисками может осуществляться одним или несколькими указанными методами, дополненными правовыми, управленческими или финансовыми инструментами

Инвестиционное  страхование одновременно входит в  три отрасли страхования: личное, имущественное страхование и  страхование ответственности.

Личное страхование  включает в себя: страхование от несчастных случаев на производстве и медицинское страхование на случай ущерба при реализации производственных, социальных, управленческих и правовых рисков. Ущерб может быть выражен в виде причинения вреда жизни и здоровью страхователя.

Страхование гражданской  ответственности состоит из страхования ответственности заказчика перед инвестором; профессиональной ответственности проектировщика; ответственности генерального подрядчика перед заказчиком; гражданской и профессиональной ответственности генподрядчика; ответственности субподрядчиков перед генеральным подрядчиком. Страхование ответственности за исполнение обязательств может быть предусмотрено в договорах на выполнение работ.

Страхование имущественных  рисков покрывает опасности, угрожающие строительно-монтажным организациям: страхование запасов на строительной площадке, технических рисков, строительной техники, временных сооружений, гарантийных послепусковых обязательств, убытков от перерыва в производстве, перевозимых грузов и т. д. Если инвестиции обеспечены банковским кредитом, то страховой защитой должно быть обеспечено залоговое имущество.