Банковские операции Юниаструм банк

 

 

 

 

 

 

 

 

    Банковские операции

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Краткая характеристика  банка

    Полное наименование - ФИЛИАЛ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА  «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в городе  Уфа

 

    Сокращенное наименование - ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в Уфе  (2771/12)

    Дата регистрации  19.06.2003

    Номер суб/корреспондентского счета в подразделении 30101810600000000932 в ГРК Ц НБ РБ Банка России, ИНН 7707286100, КПП 027502001

    БИК 048073932

    Адрес Коммунистическая  ул., 19/1

    Территориальное  учреждение Банка России - Национальный  банк РБ; 450004, г. Уфа, ул. Театральная, 3.

 

    Юниаструм Банк существует уже более 16 лет. Сегодня Юниаструм Банк — это универсальная кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий спектр современных финансовых продуктов и услуг, одинаково высоких по качеству во всех точках обслуживания. В офисах банка по всей России работает свыше 4 тысяч высококвалифицированных специалистов, а количество постоянных клиентов исчисляется сотнями тысяч.

 

 

    Юниаструм Банк работает на благо своих клиентов и развивается вместе с ними. Среди наиболее востребованных услуг банка — услуги, направленные на удовлетворение потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

 

    Юниаструм Банк входит в ТОП-30 крупнейших российских системообразующих банков по версии ЦБ РФ, TOП-20 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью, занимает 48 место по величине активов, 36 место по величине кредитного портфеля, 21 место по объему розничных депозитов, 8 место по объемам автокредитования и 14 место среди самых динамично развивающихся банков за 2003-2007 гг. (по рейтингам агентства «РосБизнесКонсалтинг»). По данным финансовой отчетности на 1 января 2010 года валюта баланса Юниаструм Банка составила 140 млрд. руб., собственный капитал в настоящее время составляет 8,7 млрд. руб. Юниаструм Банк имеет долгосрочный кредитный рейтинг Moody’s Investors Service на уровне Вa2 и национальный рейтинг на уровне Aa2.ru.

    В настоящее  время региональная сеть Банка  включает более 220 офисов (в том числе 43 филиала) в 47 российских регионах.

    С 31 октября  2008 года входит в Группу компаний Банка Кипра.

 

    Группа компаний  Банка Кипра является крупной  международной холдинговой структурой, основана в 1899 году, обладает более  чем вековой историей развития  и занимает лидирующие позиции  в области оказания банковских  и финансовых услуг на Кипре  (доля Банка на внутреннем банковском  рынке Кипра составила 30,2% от  общей суммы вкладов и 29,2% от  общей суммы выданных кредитов).

 

 

    В лице Юниаструм Банка группа компаний Банка Кипра нашла в России надежного и перспективного партнера.

 

 

    Весомые финансовые  возможности Юниаструм Банка подтверждаются и международными кредитными рейтингами. В 2006 году Юниаструм Банк стал лауреатом ежегодной национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «За успешную стратегию в бизнесе». В 2007 году Юниаструм Банк стал лауреатом премии «Банковское дело» за успехи в развитии филиальной сети и лауреатом Национальной банковской премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк». В 2008 году Юниаструм Банк вновь удостоен премии «Банковское дело». На этот раз Банк получил «золото» в номинации «За успехи в развитии кредитования малого и среднего бизнеса». В июле 2008 года Юниаструм Банк был признан одним из самых узнаваемых брендов в России и награжден дипломом «Best Russian Brand».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     Виды банковских  операций, принципы их осуществления

    Юниаструм Банк осуществляет привлечение свободных средств клиентов физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в валюте РФ и иностранной валюте с помощью банковских вкладов (депозитов).

    Депозитами называются  денежные средства, вложенные клиентами  во вклады в банках и иных  кредитных организациях. Отношения  между вкладчиком и банком  регулируются Договором банковского  вклада (депозита). Банк обязуется  возвратить сумму вклада и  выплатить проценты на нее  на условиях и в порядке,  предусмотренных таким договором.

    Депозитный вклад  вносится клиентом на депозитный  счет на определенный срок  или до востребования. Выплата  процентов может производиться  одновременно с возвратом депозита  или ежемесячно. Процентная ставка  зависит от вида валюты, объема  денежных средств и от срока,  на который они размещаются.  Депозит открывается в валюте  РФ, в долларах США и в Евро. Банковские вклады делятся на  вклады юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей и на вклады  физических лиц.

    Для открытия  вклада или счета в банке  физическому лицу потребуется  паспорт и идентификационный  номер налогоплательщика (ИНН  – не обязательно) заполнить  заявление и оформить карточку  с образцами подписей в отделении  Юниаструм Банка. И определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

    Документы, необходимые  для идентификации и открытия  счета, вклада юридическому лицу, созданному в соответствии с  законодательством РФ:

    1. Свидетельство  о государственной регистрации  юридического лица;

    2. Свидетельство  о внесении записи в ЕГРЮЛ  о юридическом лице, зарегистрированном  до 01.07.2002г.;

    3. Свидетельство  о постановке юридического лица  на учѐт в налоговом органе;

    4. Устав;

    5. Учредительный  договор ;

    6. Изменения в  учредительные документы (либо  новая редакция);

    7.Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу на  право осуществления соответствующей  деятельности, являющемуся кредитной  организацией, кредитным потребительским  кооперативом, страховщиком, страховым  брокером, обществом взаимного страхования,  фондовой биржей и др.;

    8. Письмо Госкомстата  РФ о присвоении кодов и  классификационных признаков;

    9. Выписка из  ЕГРЮЛ, выданная не ранее 30 календарных дней до дня передачи  ее в Банк;

    10. Решение (протокол) уполномоченного органа об избрании  единоличного исполнительного органа, а также документы, подтверждающие  полномочия и состав уполномоченного  органа;

    11. Документы, подтверждающие  полномочия лиц, указанных в  Карточке  с образцами подписей  и оттиска печати: приказ руководителя  либо доверенность о наделении  правом первой или второй подписи  расчѐтных документов.

    Приказ о назначении  главного бухгалтера. В случае  отсутствия в штатном расписании  организации должности бухгалтерского  работника, приказ единоличного  исполнительного органа о возложении  обязанностей главного бухгалтера  на себя либо о передаче  на договорных началах ведения  бухгалтерского учета иному лицу;

    Документы, подтверждающие  персональный состав органов  юридического лица (данные сведения  могут быть указаны юридическим  лицом в анкете клиента либо  представлены в виде списка  за подписью уполномоченного  лица; сведения о персональном  составе общего собрания акционеров (для акционерных обществ) могут  быть представлены в виде выписки  из реестра акционеров, заверенной  руководителем клиента);

    12. Для филиалов (представительств) юридических лиц  дополнительно представляются:

    - положение о  филиале (представительстве);

    - уведомление о  постановке на учѐт в налоговом органе юридического лица по месту нахождения обособленного подразделения на территории РФ;

    - документы, подтверждающие  полномочия руководителя обособленного  подразделения (приказ либо решение  о назначении и доверенность).

    13. Доверенность  на открытие счѐта и копия документа, удостоверяющего личность в случае, если от имени юридического лица заявление на открытие счѐта подписывает лицо, не являющееся руководителем юридического лица;

    14. Копии документов, удостоверяющих личность и документов, подтверждающих адрес места жительства  физических лиц (при отсутствии  в паспорте сведений о регистрации), указанных в Карточке с образами  подписей и оттиска печати;

    15. Карточка с  образцами подписей и оттиска  печати по установленной Банком  России форме, удостоверенная  нотариально или КБ «ЮНИАСТРУМ  БАНК» (ООО);

    16. Документы на  адрес местонахождения (Договор  аренды/ субаренды/ свидетельство  о государственной регистрации  права собственности);

    17. Заявление на  открытие счѐта, договор банковского счета (в 2-х экз.) и анкета клиента (оригинал и копия), заполненные и подписанные юридическим лицом по форме, утвержденной Банком;

    18. Иные документы,  запрашиваемые в соответствии  с внутренними распорядительными  документами Банка (если такие  требования установлены).

    Имея открытый  банковский счет, клиент сможет  произвести расчетные операции, не связанные с осуществлением  предпринимательской деятельности, а именно:

    •     Внести  наличные денежные средства и  зачислить безналичные денежные  средства

    •     Перечислить  денежные средства в пользу  частного лица или предприятия

    •     Снять  наличные денежные средства со  счета

    •   Регулярно  переводить денежные средства  со счета на основе длительного  поручения на периодическое перечисление  платежей.

    Предъявив удостоверяющий  личность документ в офисе  АКБ «МБРР» (ОАО), клиенты банка   могут открыть текущий банковский  счет, даже если они являются  нерезидентами Российской Федерации.

    По  требованию  клиентов  банк оформляет доверенность  третьему лицу на пользование  счетом, или составляет завещательное  распоряжение.

    Виды вкладов  населения:

 

     Вклад «Большой  процент». Классический вклад с  высокой процентной ставкой. Доход  по вкладу рассчитывается в  конце срока. При досрочном  расторжении проценты выплачиваются  без существенного снижения процентной  ставки.

 

 

    Вклад «Доступный».  Вклад с возможностью пополнения  и отзыва денежных средств.  Возможна капитализация начисленных  процентов.

 

 

    Вклад «Пенсионный  плюс». Специальный вклад для  пенсионеров, позволяющий свободно  распоряжаться денежными средствами. Возможна капитализация начисленных  процентов.

 

 

    Мультивалютный  вклад «Державин». Вклад предоставляет  возможность переводить денежные  средства из одного вида валют  в другую (конверсия) без потери  начисленного дохода. Проценты выплачиваются  в конце срока.

 

 

    Вклад «Вперед  в будущее». Долгосрочный вклад  для накопления денежных средств.  Возможно пополнение. Процентная  ставка по вкладам в рублях  привязана к ставке рефинансирования  Банка России, по вкладам в  долларах США и евро привязана  к трехмесячным ставкам LIBOR.

 

 

    Вклад «До востребования». Вклад на условиях выдачи по  первому требованию.

 

    Доходы в виде процентов, полученные физическим лицом по вкладу в банке, подлежат налогообложению, если процентная ставка по вкладу превышает:

    • ставку рефинансирования  Центрального банка РФ, увеличенную  на пять процентных пунктов, по вкладам в валюте РФ;

    • 9% годовых по вкладам в иностранной валюте.

    Указанная положительная  разница определяется на дату  фактического получения доходов  и подлежит налогообложению по  ставке:

    • 35 %  – по  вкладам налоговых резидентов  Российской Федерации;

    • 30 % – по  вкладам физических лиц, не  являющимися налоговыми резидентами  РФ.

    Банк удерживает  и перечисляет в бюджет удержанную  сумму налога.

    При возникновении  налогооблагаемой базы на доходы физических лиц банк удерживает начисленную сумму налога непосредственно из суммы процентов, причитающихся налогоплательщику, при их фактической выплате:

    • при ежемесячной  уплате процентов по вкладу — ежемесячно, в день уплаты процентов;

    • при уплате  процентов по вкладу в конце срока — в последний день срока вклада.

     На счет Вкладчика  зачисляется полная сумма начисленных  процентов. Сумма налога удерживается  со счета Вкладчика безакцептно. Уплата Банком суммы налога на доходы вкладчика должна осуществляться не позднее дня следующего за днем исчисления и удержания налога. В случае досрочного расторжения договора банковского вклада, по которому ранее осуществлялась выплата процентов и удержание налога, производится пересчет выплаченных ранее процентов и возврат удержанного налога на основании письменного заявления клиента. Возврат налога производится в рублях (для вклада в иностранной валюте – в рублевом эквиваленте, ранее удержанного налога, по курсу иностранной валюты к валюте РФ, установленному Банком России на дату уплаты налога). Возврат налога на счет, открытый в иностранной валюте, осуществляется по курсу иностранной валюты к валюте РФ, установленному Банком России на дату возврата налога.