Банковские операции Юниаструм банк

    Электронные банковские  услуги населению (пластиковые  карты)

    Преимущество банковских  карт Юниаструм Банка:

    • Большой выбор  тарифов и категорий карт международных  платежных систем Visa и MasterCard

    • Открытие  счета в удобной валюте: в рублях, долларах США или евро

    • Получение  кредита по карте на выгодных  условиях

    • Оплата товаров  и услуг и получение наличных  денежных средств в банкоматах  и в пунктах выдачи наличных  по всей России и за рубежом

    • Выпуск дополнительных  карт, например, для членов семьи

    • Оформление  полиса страхования для выезжающих  за рубеж

    • Круглосуточную  клиентскую поддержку

    • Полный контроль  над операциями по карте с  помощью услуги SMS-информирования

    • Скидки по  специальным дисконтным программам, разработанным Банком, Партнерами  и международными платежными  системами.

 

    Для открытия  банковской карты необходимо:

 

   1. Заполнить анкету-заявку  на открытие счета и выпуск  банковской карты;

 

   2. Предоставить паспорт  и необходимые документы;

   3. Через 5 рабочих  дней после оформления анкеты-заявки  решение о предоставлении вам  кредитной карты будет принято  и Банк выпустит для вас  карту;

 

   4. Карта будет доставлена  в отделение, указанное вами  при оформлении анкеты-заявки, не  позднее 10 рабочих дней с даты  оформления анкеты-заявки;

 

 

   5. При выдаче карты  клиент ставит подпись в получении  карты и ПИН-кода и подпись  на обратной стороне карты,  и Банк ее активирует.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Налично-денежные  операции

 

    Расчетно-кассовое  обслуживание клиентов включает  открытие и ведение банковских  счетов клиентов, в том числе:

    - зачисление поступивших  на имя владельца счета денежных  средств;

    - перечисление  со счета денежных средств  иным лицам и банкам;

    - обеспечение сохранности  денежных средств и других  ценностей, принадлежащих клиенту  и находящихся в банке;

    - прием и выдачу  денежной наличности.

    Для осуществления  комплексного обслуживания физических  и юридических лиц, а также  для выполнения операций с  наличными денежными средствами  Банк создает:

    •  Сейфовые  ячейки для хранения ценностей  клиентов;

    • операционные  кассы;

    • кассы пересчета;

    •  помещения  по приему-выдаче ценностей инкассаторам;

    • банкоматы.

    Клиент за оказываемые  ему услуги расчетно-кассового  обслуживания платит банку вознаграждение. Права и обязанности сторон  регулируются договором на расчетно-кассовое  обслуживание.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Организация кредитования. Кредитные операции

 

    Потребительский  кредит

 

    Банк предоставляет  своим клиентам потребительский  кредит U-Money.

    При выдаче потребительского  кредита U-Money клиенту предоставляются две карты Visa:

  • одна карта для  получения кредитных денежных  средств, оформляется в рамках  Тарифа «U-MoneyCard»;

  • вторая карта  для погашения кредита, оформляется  в рамках Тарифа «U-PayBackCard».

 

    Требования к  заемщикам:

 

    • гражданство  РФ;

    • возраст –  от 22 до 60 лет на дату оформления  Договора;

    • наличие постоянной  регистрации в регионе расположения  любого офиса Юниаструм Банка;

    • общий трудовой (непрерывный) стаж в регионе  расположения офиса Банка, оформляющего  кредит: не менее 3-х месяцев  на последнем месте работы, если  адрес постоянной регистрации  заемщика совпадает с регионом  расположения офиса, оформляющего  кредит; общий стаж 12 месяцев, в  том числе не менее 6 мес.  на последнем месте работы, если  адрес постоянной регистрации  заемщика не совпадает с регионом  расположения офиса Банка.

    • наличие постоянного  источника дохода;

    • отсутствие  негативной кредитной истории  в банках.

    Оформление кредитной  сделки:

 

   1. Заполнение анкеты-заявления  на получение кредита;

 

   2. Предоставление  необходимых документов (для кредита размером от 50 000 руб. до 150 000 руб. – паспорт, для кредита размером от 150 001 до 450 000 руб. – дополнительно справка с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний  за последние 3 месяца).

 

   3. В течение 5 рабочих  дней после оформления кредитной  заявки клиенту сообщается решение  о выдаче кредита.

 

 

   4. Заключение кредитного  договора

 

 

    При расчете  платежеспособности клиента из  дохода вычитаются все обязательные  платежи, указанные в справке  и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, погашение задолженности  и уплата процентов по др. кредитам, и др.). Для этой цели каждое  обязательство по предоставленному  поручительству принимается в  размере 50% среднемесячного платежа  по соответствующему основному  обязательству. 

 

 

    Платежеспособность  заемщика определяется по формуле: 

Р=Дч*K*t, 

 

 

    где Дч - среднемесячный доход (чистый) за вычетом всех обязательных платежей; К - коэффициент в зависимости от величины Дч: К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долл. США, К - 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США, К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США, К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долл. США, t — срок кредитования (месяцев). 

 

 

    Юниаструм Банк предоставляет следующие виды кредитов для бизнеса:

 

 

    Кредит со снижаемой  процентной ставкой

 

         •  Обеспечение — доля залога  недвижимости и/или поручительства  Фонда поддержки малого бизнеса  больше либо равно 70% структуры  залога.

 

    Кредит на приобретение  недвижимости и/или транспорта  для бизнеса

 

         •  Обеспечение — приобретаемая  недвижимость либо приобретаемый  транспорт, спецтехника и поручительство  собственников бизнеса или третьих  лиц.

         •  Первоначальный взнос — до 40%.

 

    Овердрафт

 

    • Сроки предоставления  овердрафта — от 6 до 12 месяцев.

    • Обязательное  условие — расчетно-кассовое  обслуживание в Юниаструм Банке не менее 1 месяца.

    • Лимит кредитования  — до 40% от оборотов по расчетному  счету в Юниаструм Банке за последние 3 месяца.

    Операции с векселями

    Вексель – документ  установленной законом формы,  дающий его держателю безусловное  право требовать с лица, указанного  в данном документе, уплаты  оговоренной суммы по наступлению  некоторого срока.

    Банк выпускает  в обращение следующие простые  векселя:

    Дисконтные векселя  - векселя, выдаваемые по цене  ниже их номинала, при расчете  цены продажи дисконтных векселей  за базу берется фактическое  количество календарных дней  в году и процентная ставка  по векселям в зависимости  от вида валюты, сроков и сумм  привлечения ресурсов действующая  в банке на момент выдачи  векселей. Разница между номиналом  векселя и суммы, переведенной  клиентом для его получения,  называется дисконтом.

    Процентные векселя  – векселя, выдаваемые этим  банком по номиналу и содержащие  процентную оговорку. Процентная  оговорка - указание в тексте векселей  величины процентной ставки в  зависимости от вида валюты, сроков  и сумм привлечения ресурсов, действующей в банке на момент  выдачи векселей, и периода начисления  процентов.

    При расчете  процентов, выплачиваемых клиенту  при оплате векселей, за базу  берется фактическая количество  календарных дней в году и  процентная ставка указанная  в процентной оговорке, кроме  случаев оплаты векселей до  наступления срока платежа.

    Юниаструм Банк предлагает следующие варианты использования собственных векселей:

 

    • расчётный  инструмент, в случае если предприятие  не хочет задействовать средства  находящиеся на её расчётном  счёте;

 

    • кредит под  залог Векселей КБ «Юниаструм Банка».

    Перечень документов, представляемых юридическими лицами  –резидентами РФ для покупки  и предъявления к оплате векселей  банка.

    1.Нотариально удостоверенные  копии:

    -Устава

    -Учредительного  договора (для обществ с ограниченной  ответственностью)

    - Свидетельства  о государственной регистрации  Клиента, выданное регистрирующим  органом до 01.07.2002г

    - Свидетельства  МНС РФ о государственной регистрации  клиента.

    - Свидетельства  о внесении записи в ЕГРЮЛ  о клиенте, созданном до 01.07.2002г

    -Изменений к  учредительным документам

    - Свидетельств, подтверждающих  регистрацию изменений, вносимых  в учредительные документы клиента

    - Свидетельства  о постановке на учет в налоговом  органе

    2. Копия документа,  подтверждающего избрание единоличного  исполнительного органа, уполномоченным  на то органом карточка с  образцами подписей должностных  лиц и оттиска печати клиента  нотариально заверенная или нотариальная  копия с нотариально заверенной  карточки.

    3. Доверенность, выданная  руководителем клиента доверенному  лицу на совершение соответствующих  операций.

    5. Анкета-клиента.

    Для кредитных  организаций дополнительно представляются  следующие документы:

    - Генеральная лицензия  на осуществление банковских  операций, нотариально удостоверенная  копия;

    -Уведомление ЦБ  РФ о согласовании кандидатуры  на должность Председателя Правления  банка, нотариально удостоверенная  копия.

    6. – Сообщение  банка России о возможности  принятия карточки с образцом  подписи, нотариально удостоверенная  копия;

    Если договор,  акт приема – передачи подписывает  лицо по доверенности (Заместитель  Председателя Правления), то на  него необходимо предоставить  также Уведомление банка России  о согласовании кандидатуры на  должность заместителя Председателя  Правления банка и сообщение  банка России о возможности  принятия карточки с образцом  подписи.

    7. Договор передачи  векселей, Акт приема-передачи векселей 2экз

    8. Письмо на  предъявление векселей к  оплате (только при оплате векселей).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Учет в банках

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Организация учетно-операционной  работы в банке

    В соответствии  с ФЗ «О бухгалтерском учете»  и Правилами ведения бухгалтерского  учета в кредитных организациях  № 302 - П Юниаструм Банк разработал правила документооборота и технологию обработки учетной информации. Учет и обработка бухгалтерской документации, составление выходных форм производятся с использованием ЭВМ.

        При  совершении бухгалтерских операций  на ЭВМ автоматически обеспечивается  одновременное отражение сумм  по дебету и кредиту (принцип  двойной записи) лицевых счетов  и во всех взаимосвязанных  регистрах.

    Операции отражаются  в регистрах бухгалтерского учета  в хронологической последовательности  и группируются по соответствующим  счетам бухгалтерского учета.  Правильность записи операций  в регистрах бухгалтерского учета  обеспечивают лица, составившие  и подписавшие их.

      При хранении  регистров бухгалтерского учета  обеспечивается их защита от  несанкционированных исправлений,  исправление ошибки в регистре  бухгалтерского учета должно  быть обосновано и подтверждается  подписью лица, внесшего исправление,  с указанием даты исправления.

    Синтетический  учет представляет собой учет  обобщенных данных бухгалтерского  учета о видах имущества, обязательств  и хозяйственных операций по  определенным экономическим признакам,  который ведется на синтетических  счетах бухгалтерского учета.

    Аналитический  учет -  это учет, который ведется  в лицевых, материальных и иных  аналитических счетах бухгалтерского  учета, группирующих детальную  информацию об имуществе, обязательствах  и о хозяйственных операциях  внутри каждого синтетического  счета.

    Регистрами аналитического  учета банка являются:

    1. Лицевые счета.

    2. Ведомость остатков  по счетам.

    Лицевые счета  - это регистры аналитического  учета, на основании которых  осуществляется изначальная классификация  любых операций банков как  собственных внутрибанковских и  финансовых по размещению, или  привлечению средств, так и  по поручению клиентов.

    Лицевые счета  открываются по схеме обозначения  лицевых счетов и их нумерации  (по основным счетам) к балансовым  счетам второго порядка.