Банковский надзор в РБ

Это связано в первую очередь с двумя причинами:

1. Выявленные недостатки законодательства лежат в области предварительных условий эффективного банковского надзора и выходят за рамки полномочий Национального банка.

2. В процессе переработки принципов Базельский комитет существенно ужесточил подходы к их оценке, ввел значительное количество новых критериев, а также стал более пристально оценивать отдельные сферы деятельности банков и банковского надзора.

Детальная оценка соблюдения принципов по каждому критерию позволила выявить ряд областей, в которых могут быть предприняты шаги по улучшению ситуации.

На основании полученных результатов Национальным банком разработан План мероприятий по реализации рекомендаций МВФ и ВБ, включающий два основных направления.

Первое предполагает внесение Национальным банком предложений по устранению выявленных недостатков в законодательстве, которые лежат вне компетенции Национального банка.

Второе направление включает в себя комплекс мероприятий, входящих в компетенцию Национального банка. В частности:

– разработка норм и рекомендаций по совершенствованию систем управления рисками, процедур управления различными видами банковских рисков, осуществления стресс-тестирования;

– совершенствование требований к корпоративному управлению, внутреннему контролю и аудиту в банках;

– совершенствование процедур лицензирования банковской деятельности и надзора за выполнением лицензионных требований банками после выдачи им лицензии;

– совершенствование процедур осуществления надзора [15].

В настоящее время Национальным банком разрабатывается новая концепция развития и совершенствования банковского надзора Республики Беларусь, основным направлением развития которого станет дальнейшее внедрение риск-ориентированных подходов. 

В целом в рамках упомянутых направлений можно выделить несколько блоков мероприятий, реализуемых в настоящее время.

Ключевое значение имеет блок мероприятий, связанных с совершенствованием институциональной структуры и инфраструктуры банковского сектора, включающих:

– привлечение инвестиций, в том числе на основе приватизации банков. Успешная реализация данной меры будет способствовать росту конкуренции в банковском секторе, повышению эффективности систем управления рисками в банках;

– пересмотр действующей системы организации финансирования (в том числе льготного) приоритетных государственных программ на основе скорейшего создания соответствующего агентства, конкурсного размещения заявок на кредитование проектов в рамках государственных программ.

– формирование института коллекторской деятельности – эффективного механизма по работе с проблемной задолженностью, что позволит банкам снизить нагрузкуна собственный капитал и повысить ликвидность их баланса;

– совершенствование практики использования банками сведений, хранящихся в кредитном регистре Национального банка, на основе вступившего с 21 августа 2009 г. Закона «О кредитных историях», что должно повысить эффективность систем управления кредитным риском [15].

Второй блок мероприятий связан непосредственно с совершенствованием регулирования и надзора банковской деятельности, включающий:

– реализация международно признанных стандартов надзорной деятельности, и прежде всего Базельских принципов эффективного банковского надзора, положений базельских документов, касающихся требований к капиталу и ограничению рисков, а также корпоративного управления и управления рисками. В нормативных правовых и ненормативных актах Национального банка и в дальнейшем будут устанавливаться минимально необходимые требования по управлению рисками и внедрению международных подходов к оценке рисков банковской деятельности, расчету нормативов безопасного функционирования, позволяющих оценить реальную подверженность банка риску. Это позволит создать правовую основу устойчивого функционирования банков и обеспечить унификацию белорусского банковского законодательства с аналогичным законодательством стран партнеров (России и стран ЕС); 

– формирование и совершенствование комплексной системы оценки устойчивости функционирования банковского сектора. Особое внимание будет уделено развитию мониторинга ситуации и анализа тенденций с использованием соответствующего перечня показателей финансовой устойчивости и макроэкономических индикаторов, анализа сценариев, стресс-тестов, системы раннего предупреждения. Это позволит формировать обоснованные суждения о состоянии банковского сектора и осуществлять своевременные меры надзорного реагирования и денежно-кредитного регулирования, препятствующие развитию кризисных ситуаций или минимизирующие последствия реализации банковских рисков;

– укрепление взаимодействия банковской надзорной деятельности с надзорной деятельностью других сегментов финансового рынка, в том числе надзором за страховыми организациями и профучастниками рынка ценных бумаг. Это позволит сделать более действенным и оперативным регулирование государством финансовых отношений и достичь повышения устойчивости всего финансового сектора [15].

Укреплению  банковского  надзора  способствовала  реализация утвержденных постановлением Правления Национального банка от 31 января 2003 г. № 19 Концепции развития и совершенствования банковского надзора Республики Беларусь и Плана мероприятий по внедрению международных стандартов банковского надзора.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.        Концепция развития и совершенствования банковского надзора в Республике Беларусь // Банковский вестник. – 2003. – № 6. – С. 36 – 49.  

2.        Банковский надзор: каким ему быть? (Актуальная тема) // Деньги и кредит. – 2007. – № 4. – С. 7 – 19. 

3.        Национальные банковские системы: Учебник / Под общ. ред. проф. В.И. Рыбина. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 528 с. 

4.        Тарасова, О. О предпосылках создания органа интегрированного финансового надзора в Беларуси / О. Тарасова // Банковский вестник. – 2008. – № 1. – С. 30 – 38.

5.        Recent developments in supervisory structures in EU and acceding  countries // European Central Bank [Electronic resource]. – 2006. – Mode of access:

http://www_ecb_int_-pub-pdf-other-report_on_supervisory_structuresen_pdf. – Date of access: 08.05.2010.

6.        Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика: пособие/ под ред. М. Олсена. – М.: Представительство ЕК в России; Банк России, 2005. – 372 с.

7.        History of the Basel Committee and its Membership // Bank for international settlements [Electronic resource]. – 2010. – Mode of access:                 http://www.bis.org./bcbs/history.htm. – Date of access: 07.05.2010.

8.        Козлов, А.А. Вопросы реализации Базельских рекомендаций в области банковского надзора в России / А.А. Козлов // Деньги и кредит. – 2006. – № 6. – С. 5 – 9.        

9.        Симановский, А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе / А.Ю. Симановский // Деньги  и  кредит. – 2007. –  №1. – С. 20 – 30.

10.   Рыкова, Л.М. Регулирование деятельности банков: банковский надзор: учебное пособие / Л.М. Рыкова. – Минск: Современная школа, 2009. – 240 с.

11.   Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью. Письмо. Базельский комитет по банковскому регулированию // Инновации и предпринимательство: гранты, технологии, патенты  [электронный ресурс]. – 2006. – Режим доступа: http://www.innovbusiness.ru/pravo/DocumShow_DocumID_13738.html. – Дата доступа: 11.05.2010.

12.   Конституция Республики Беларусь 1994 года (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24 ноября 1996 г. и 17 октября 2004 г.). – Минск: Амалфея, 2007. – 48 с.

13.   Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 октября 200 г.: одобрен Советом Республики 12 октября 200 г.: текст Кодекса по состоянию на 10 октября 2008 г. – Минск: Современная школа, 2008. – 192 с.

14.   Регулирование деятельности банков и небанковских кредитно–финансовых организаций на территории Республики Беларусь // Национальный банк Республики Беларусь [электронный ресурс]. – 2010. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/Legislation/BankRegul/. – Дата доступа: 09.05.2010.

15.   Дубков, С. Банковская система и банковский надзор в Республике Беларусь в условиях мирового финансового и экономического кризиса /           С. Дубков // Банковский вестник. – 2009. – № 19. – С. 7 – 16.

16.   Организация деятельности коммерческих банков: учебник /              Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф.          Г.И. Кравцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с.

17.   Шевко, А. Бюро кредитных историй в Республике Беларусь: история создания и перспективы развития / А. Шевко // Банковский вестник. – 2009. – № 19. – С. 44 – 54.

18.   Об утверждении программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006 – 2010 годы: Указ Президента Республики Беларусь, 15 января 2007 г., № 27 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2007.

19.   Нацбанк Беларуси «раздевает» банки и негосударственную прессу // Белорусское информационное агенство (AFN) [электронный ресурс]. – 2010. – Режим доступа: http://www.afn.by/news/i/133107. – Дата доступа: 11.05.2010.

20.   О внесении дополнений и изменений в Инструкцию о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 16.03.2010 г. № 54 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2007.

21.   О кредитных историях: Закон Республики Беларусь 21.08.2009 г. № // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2007.

22.   Действующая система гарантирования сохранности денежных средств физических лиц, размещённых на счетах и (или) в банковские вклады в РБ // Национальный банк Республики Беларусь [электронный ресурс]. – 2010. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/today/ReportForm/depositsguarantee.asp. – Дата доступа: 11.05.2010.

23.   О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц: Закон Республики Беларусь 08.07.2008 г. № 369–3 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2007.

24.   Банковский надзор в Республике Беларусь: проблемы и перспективы – Каллаур Павел Владимирович – Первый заместитель Председателя Правления, Национальный банк Республики Беларусь, Минск // XV Международный банковский конгресс: «Базельские рекомендации: подходы и реализация» – пленарное заседание [электронный ресурс]. – 08.06.2006. – Режим доступа: http://mbk.spb.ru/rus/mbk2006/plenary.htm#_Toc140821314. – Дата доступа: 11.05.2010.

29