Денежные системы и их развитие в процессе формирования электронной финансовой системы РК

    - Устойчивость денежно-финансовой  системы в целом подвержена  значительным колебаниям (от кризисного состояния до устойчивого развития).

    Об  этом можно судить по показателю общей платежеспособности всех экономических субъектов.

    Как видим, уровень общей платежеспособности субъектов ДФС в РК до 2000 г. оставался  явно недостаточным, 1996г. и 1998г. отмечены снижением его до 62,3-63,2%. Эти сигналы  сообщали о наступающей кризисной ситуации, разрядка которой произошла в апреле 1999г., когда была проведена почти 60%-ная номинальная девальвация национальной валюты и в основном преодолена «голландская болезнь» в Казахстане. ДФС, длительное время находившаяся в состоянии сильной неустойчивости, приобрела достаточную устойчивость.

    Особого внимания заслуживает вопрос о состоянии золото-валютных резервов страны в 1997-1998 гг. Как указывалось выше, ЗВР практически заново создавались после обретения независимости в тяжелых условиях экономического кризиса. Если механизмы их формирования являлись правильными (50%-ная обязательная продажа государству экспортерами своих валютных поступлений и кредиты МВФ), то в отношении способов использования их вряд ли возможно такое однозначное утверждение. Дело в том, что ЗВР в значительной мере стали расходоваться для интервенции на валютном рынке страны. Так, в 1997г. чистые международные резервы составляли 1727 млн. долларов, а в 1998г. они сократились до 1292 млн. долларов, т.е. на одну четверть. При подобных высоких темпах «таяния» ЗВР не требовалось бы долгого времени, чтобы их ликвидировать и свести на нет эффект их форсированного создания на начальных этапах реформ ценой больших усилий. Тем более целесообразности искусственного сдерживания падения реального курса национальной валюты не было, поскольку это шло вразрез с интересами экспортных производств, отечественных предприятий легкой, пищевой промышленности, всех импортозамещающих отраслей, а также государственного бюджета. А сокращение международных резервов могло снизить инвестиционный рейтинг страны, затруднить получение при необходимости кредитов от МВФ, других международных финансовых организаций. Образовались и другие негативные последствия. В результате снизились темпы начавшегося посткризисного экономического подъема (в 1998г. на 2,5% к предыдущему году).

    Если  страна сумеет быстро адаптироваться к реалиям финансовой глобализации, сумеет основательно подготовиться к вступлению в ВТО, то денежно-финансовая система получит дальнейшее развитие, становясь более крупной, современной и конкурентоспособной. Важнейшее значение для финансовой стабильности имеет диверсификация структуры экономики, форсирование реализации Программы индустриально- инновационного развития РК, внедрение мониторинга индикаторов финансовой ситуации в стране, своевременное принятие упреждающих антикризисных мер, снижение системных рисков.

    Самое главное, в денежно-финансовой системе  инвестиционные, кредитные, иные решения и действия должны предприниматься на основе преимущественно нелинейного подхода, нелинейного стиля мышления, предполагающего необходимость экономической свободы субъектов, самоорганизации сложной системы при минимальном, самом необходимом государственном регулировании, постоянного приспособления к изменяющимся условиям и факторам.

1.2. Денежная система РК.  Сущность и виды денег.

   Деньгами  в обширном смысле могут быть названы  всякие знаки ценности, служащие для  размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

   Деньги - это общественный институт, который  увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей  специализации в соответствии с  имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

   Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех,  с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.

   Однако, постепенно происходил процесс специализации, т.е. выделялись скотоводы, земледельцы, охотники и т.д.

   На  первых стадиях развития товарного  обмена широко распространенными был скот, шкурки, которые выполняли роль денег у древнейших греков и славян. У многих народов, живших на берегах морей, в роли денег выступали ракушки каури и рыба.

   После отделения ремесла в отдельный  промысел в роли денег начинают выступать  металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно у всех народов всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы: серебро и золото, а затем только золото.

   Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это ликвидное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.

   Таким образом, любое имущество в определенной степени является деньгами.

   Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве средства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обращения - это "посредник", которым  пользуются в процессе обмена одного товара на другой.

     Принципиально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.

   Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги. 

Функции денег

   1. Как меры  стоимости. Выражение стоимости товара в деньгах происходит путем установления цен.

   2. Как средство обращения и платежа. Деньги играют роль посредника в схеме Т-Д-Т (товар - деньги - товар), устраняя неудобство схемы Т - Т. В период инфляции функция денег как средство обращения резко падает и правительство вынуждено прибегать к рационированию (введению карточной системы распределения).

   3. Как средство накопления. Эта функция возникла в период обращения полноценных денег как стремление людей к богатству

   4.Мировые деньги. Средство межгосударственных расчетов (современная общеевропейская валюта - евро, в других случаях - золото).

   Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены  форм собственности.  На ранней ступени  обмен носил случайный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная форма собственности, при котором один товар выражал свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте. Товар-эквивалент служит для выражения стоимости первого товара. Формула Т - Т.

   Выделение скотоводческих и земледельческих племен привело к регулярному обмену и появлению полной формы собственности. Эта форма отличается от простой тем, что при ней в обмене участвуют многочисленные товары, а потому каждый товар может быть обменян на разные товары-эквиваленты.

   Развернутая форма собственности выражала более развитый обмен. В то же время стоимость каждого товара не получала законченного выражения. Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость получала многообразное и разнородное выражение, а непосредственный товар оказывался очень затрудненным. Потому выделялись товары, которые в данный период времени на местном рынке товаров стали выражаться в одном товаре, который становится всеобщим эквивалентом. Возникла всеобщая форма стоимости. Постепенно в результате развития обмена из нескольких  товаров выделился один товар, который стал играть эту роль постоянно. Рождается денежная форма собственности.

   Таким образом, деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим  товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента. Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность, т.е. имеет единичную потребительскую стоимость. Денежный товар кроме этого обладает непосредственной и всеобщей  стоимостью (может быть легко обменян на другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью.

   Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и  специфическим товаром - деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам.

   Обращение полноценных металлических денег, когда  они совпадают с товарной формой, во-первых слишком дорого, во-вторых добыча металлов не поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения. Между тем в самой природе денег заложено решение этой проблемы. Дело в том, что деньги как всеобщий эквивалент используются идеально. Выступая посредником в обмене товаров они играют мимолетную роль. Именно на этой основе создаются предпосылки для появления знаков стоимости. Таким образом, сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса предопределил появление первых функциональных форм денег, которые определили в будущем полный отрыв денег от товарной  формы и ее полное исчезновение.

   Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде металлических  монет (сначала медь, бронза, затем роль денег надолго закрепилась за золотом).  Почему именно золото играет в истории развития денег решающую роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег.

   По  сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью (что очень важно!); а потом у  многих (да почти у всех народов  мира) был культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило. Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля. Думается, что не последнюю роль в утверждении золота как синонима богатства, денег сыграли женщины. По данным археологов, практически все лучшие  украшения для прекрасной половины человечества изготовлены из золота, причем старейшие из них датируются V-IV тыс. до н.э. 

   Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных  денег, изготовленных из бумаги.

   Бумажные  деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы. Впервые  они начали печататься в 812 г.н.э. и  получили распространение к 970 г.н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги появились в Европе и так сильно распространились и прижились, что стали основным заменителем полноценных денег.  

Эволюция  и виды денег.

   1. Первобытные деньги;

   Деньги  возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами становится какой-либо наиболее  важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот,  как и русское слово товар от тюркского слова, означающего "скот". Гомер, говоря о некоторых видах оружия, оценивал их в быках. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей  служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д. Особенно известны в качестве денег раковины каури (cowry) или Cyprala moneta (змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. В древности она расходилась далеко: ее находили в скифских и русских погребальных курганах, в погребальных урнах северной Германии, в Англии, Швеции, в развалинах Ниневии. У североамериканских индейцев из раковин вырезали циллиндрики, нанизываемые на нитку, и называлось это вампум (wampon). Пояса с многочисленными нитками с нанизанными на них разноцветными циллиндриками так, что получались изображения птиц, зверей, составляли сокровища. Другие народы ( в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси ( шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль).

   Не  все народы додумались до денег, например, у первобытных народов Австралии был простой обмен.

   В некоторых странах деньгами служили  продукты, получаемые от возделываемых  культур. Так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве  мелких денег  употреблялись бобы какао. В  некоторых областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. Знаменитый путешественник Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей, за верблюда 120-150 кирпичей. В Африке у многих племен деньгами  служила бутылка рома, а в Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У многих народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь.