Деньги и денежное обращение. Товарно-денежные отношения как механизм повышения эффективности товарного обмена

Введение

 

Любой человек имеет  дело с деньгами постоянно и повсеместно. Каждый день мы расплачиваемся с их помощью в магазине, совершая покупки, оплачиваем поездки в транспорте и выполнение различных услуг, берем  взаймы, платим налоги, помещаем в банки  для накопления. Практически ежедневно проблемы, касающиеся денег и денежного регулирования, обсуждаются в Правительстве РФ, Центральном банке РФ и Министерстве финансов РФ или освещаются в средствах массовой информации. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их для удовлетворения личных потребностей, они необходимы и другим экономическим субъектам - предприятиям и государству. Предприятия используют деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а государство - в основном в целях регулирования. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для людей.

Не надо быть специалистом в области экономики, для того чтобы уметь пользоваться ими  и вступать в товарно-денежные отношения. Для этого достаточно иметь обычные бытовые навыки. В современном мире деньги составляют основу большей части экономических отношений и представить в настоящее время функционирование экономики без них невозможно. Денежная система составляет тот необходимый базис, на котором в совокупности строится рыночная экономика. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система - это залог нормальной работы экономики и ее устойчивого роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет прослеживать их в динамике, и сравнивать между собой. Деньги также составляют основу платежной системы страны. А отлаженная платежная система - это условие нормальной и бесперебойной работы производства.

Экономика Российской Федерации, находящаяся в состоянии реформирования и перехода к рыночной системе  хозяйства, нуждается в современном  механизме финансово-правового регулирования, важнейшей составной частью которой является денежно-кредитная политика. Успехи здесь налицо - за последние годы ликвидирована гиперинфляция и кризис неплатежей.

Все это обусловливает  важность и необходимость исследования проблем денег и доказывает, что для экономиста наличия простых обыденных знаний недостаточно.

Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики, разрабатываемые в соответствии с Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», определяют те конкретные задачи, которые в предстоящем году будет решать Банк России. Согласно Конституции Российской Федерации (ст. 75, п. 2) и Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 4) главной функцией Центрального банка страны является защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы - российского рубля. В данном документе формулируются цели денежно-кредитной политики и определяются основные меры, направленные на поддержание стабильности внутренних цен и валютного курса российского рубля, а также количественные ориентиры основных макроэкономических пропорций. Все это делает политику Банка России более прозрачной, служит повышению доверия к экономической политике государства, что является важным условием формирования в обществе устойчиво низких инфляционных ожиданий.

К сожалению, правовое регулирование  денежного обращения нуждается  в совершенствовании, поскольку  одна из основных ее задач - снижение инфляционных процессов в экономике - до сих  пор не решена, что негативно отражается не только на экономической, но и на социально-политической ситуации в стране. Указанные обстоятельства обуславливают, на мой взгляд, своевременность и актуальность настоящего исследования.

Обектом исследования является процесс происхождения денег, их сущность и функции, а также денежное обращение.

Предметом исследования являются деньги.

Цель работы состоит в том, чтобы на основе анализ научной литературы, действующего законодательства комплексно исследовать актуальные вопросы развития денег и организации денежного обращения в современной экономике.

Для достижения указанной  цели нами были поставлены следующие задачи:

1) Рассмотреть такие ключевые понятия, как «деньги» и «денежная система», выделив основные признаки, виды и функции «денег»;

2)    Раскрыть  сущность денег и механизм их функционирования;

3) Рассмотреть понятие  «денежное обращение» как правовая  и экономическая категория.

    В  соответствии  с  поставленными  задачами  исследовательская  работа имеет  следующую структуру: введение, основная часть, заключения и списка использованной литературы. Основная часть состоит из трех глав:

1. Денежная система  и ее роль в развитии экономики. 

2. Организация налично-денежного  оборота. 

3. Организация денежной  системы РФ.

Методы исследования - это изучение специальной литературы, сбор информации по исследуемой теме из различных источников, таких как учебные пособия под редакцией Г.Н. Белоглазовой, В.Н. Колесникова, О.И. Лаврушина, Г.Б. Поляка, журнал «Вопросы экономики» и др.

Степень научной  разработанности. Проблемы, связанные с правовым регулированием денежного обращения, нашли отражение в работах многих советских и российских ученых-правоведов и специалистов в области экономической науки, таких как: С.С. Алексеев, А.И. Архипов, Г.Н. Белоглазова, К.С. Бельский, В.В. Бесчеревных, Л.К. Воронова, О.В. Врублевская, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева, А.З. Дадашев, А.В. Демин, В.Н. Додонов, А.П. Дубин, Т.С. Ермакова, И.А. Журавлева, Б.Н. Иванов, М.В. Карасева, С.Ф. Кечекьян, А.П. Ковалев, М.А. Крылова, С.А. Крысин, Н.А. Куфакова, В.А. Лебедев, Л.А. Лунц, Л.А. Новоселова, В.П. Орешин, В.А. Парыгина, С.Г. Пепеляев, Е.А. Ровинский, В.М. Родионова, М.В. Романовский, Н.В. Самсонов, В.К. Сенчагов, А.П. Сергеев, О.В. Соколова, Э.Д. Соколова, Е.А. Суханов, А.А. Тедеев, Г.В. Толоконцева, Ю.К. Толстой, Р.О. Халфина, Н.И. Химичева, А.И. Худяков, С.Д. Цыпкин, Д.Г. Черник, А.В. Шестаков, Н.Д. Эриашвили и др.

Методологическая  база исследования. Необходимо подчеркнуть, что в последние годы научный интерес к проблемам денежного обращения заметно усилился, появилось большое количество научных публикаций на эту тему. В последнее десятилетие исследованию политических партий были посвящены кандидатские диссертации В.П. Василец «Денежное обращение в России как объект правового регулирования» (2002), Ф.Т. Диланяна «Основы финансово-правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации» (2003), Т.Б. Замотаевой «Деньги как объект гражданских прав» (2003).

Научная новизна исследования - проведение глубокого подробного анализа проблемы. Практическая значимость исследования заключается в том, что обобщенная теоретическая база исследовательской работы может быть использована в образовательном процессе вузов и высших школ, в производственном процессе предприятий и в бизнес-процессе фирм.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1.  ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ

 

1. Деньги как особый универсальный товар

 

Денежная система представляет собой в самом общем виде исторически  сложившуюся в данной стране группу денежных знаков, с помощью которой  государство организует денежное обращение. В современном обществе, где огромное количество товаров производится для продажи на рынке, каждый работающий гражданин становится как бы купцом: он реализует произведенные им товары или услуги, принимая участие в денежном обращении либо в качестве покупателя, либо в качестве продавца. Но это участие в денежном обращении невозможно без наличия денежной системы. Денежное обращение - это субстанциональная категория, денежная система - категория функциональная.

В основе любой денежной системы лежат деньги или денежные знаки, которые используются в качестве всеобщего эквивалента, универсального товара, обладающего свойством всеобщей непосредственной обмениваемости. Имея соответствующую сумму денег, человек в процессе купли и продажи может приобрести квартиру, автомобиль, туристическую путевку во Францию и т.д. Это свойство денег позволяет называть их «особым универсальным товаром», «всеобщим эквивалентом», «благом, обладающим совершенной ликвидностью». В выразительной метафоре это свойство денег отметил немецкий философ А. Шопенгауэр: «Часто упрекают людей за то, что их желания направлены главным образом на деньги, которые им милее всего. Но ведь вполне естественно, даже неизбежно любить то, что, подобно неутомимому Протею, способно в каждый момент превратиться в любой объект наших столь капризных желаний и разных потребностей. Всякое другое благо может удовлетворять лишь одну потребность, одно желание: еда важна для голодного, лекарства - для больного, вино - для здорового, шуба - для зимы, женщина - для молодежи и т.д. Все эти блага относительны; лишь деньги - абсолютное благо, т.к. они удовлетворяют не одну какую-либо потребность - in concreto, а всякую потребность - in abstracto».

Роль денег хорошо проявляется в их функциях. Охарактеризуем вкратце основные из них.

Деньги как  измеритель стоимости товара (услуги). В деньгах как всеобщем эквиваленте измеряется стоимость каждого товара или услуги. Это, однако, не означает, что именно деньги делают товары соизмеримыми. Все производимые товары и оказываемые услуги имеют отношение друг к другу, но их стоимость определяется количеством и качеством затраченного на них необходимого труда. Деньги только обозначают данную меру стоимости каждого товара и каждой услуги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Благодаря этому деньги делают товары и услуги соизмеримыми и с этой точки зрения являются измерителями товаров и услуг. Для того чтобы измерять стоимость товаров и проставлять на нем цену, а также чтобы сравнивать цены различных товаров, необходимо выражать их в одинаковых единицах. В каждой стране такой единицей является определенный денежный знак с общепринятым наименованием (рубль, доллар, евро), служащий для измерения цен всех товаров.

Деньги как  средство обращения. За проставлением цены товара следует продажа товара, т.е. превращение товара в действительные деньги, а этот процесс называется денежным обращением. Причем данный процесс включает в себя две метаморфозы: 1) превращение товара в деньги, т.е. продажу товара и получение продавцом денег (Т - Д), и 2) превращение денег в товар, т.е. покупка товара (Д - Т). В этом процессе деньги играют роль посредника и выполняют функции средства обращения. Таким образом, благодаря функционированию денег в качестве средства обращения возникает денежное обращение, способствующее развитию товарного обмена и экономики в целом.

Деньги как  средство платежа. По целому ряду обстоятельств товары и оказываемые услуги не всегда могут продаваться за наличные деньги. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженное в деньгах долговое обязательство. По истечении срока кредита покупатель-должник обязан уплатить продавцу-кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа. Всякий платеж прекращает какое-нибудь обязательство. Например, уплата налога прекращает налоговое обязательство.

Поэтому деньги функционируют  как средство платежа не только при  оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств: при возврате денежных ссуд, уплате налогов, внесении арендной платы за жилое помещение и т.д. Деньги как средство платежа сопровождают денежное обращение.

Деньги как  средство накопления и создания соответствующих денежных фондов. Будучи всеобщим эквивалентом, на который можно приобрести любой товар, деньги вследствие этого могут быть средством их накопления и создания самых разнообразных фондов: частных, государственных, негосударственных. Денежный (финансовый) фонд - это денежные средства, предназначенные для какой-либо цели или принадлежащие какому-либо гражданину либо организации: например, валютный фонд, фонд заработной платы, фонд, образующий бюджет муниципального образования и т.д. К фонду модно отнести денежные средства гражданина, находящиеся на счете в банке. При создании определенного накопительного денежного фонда за актом продажи Т - Д может не следовать акт купли Д - Т; деньги извлекаются из обращения и выполняют для их собственника функцию образования фонда. Все обозначенные функции между собой тесно связаны и характеризуют деньги как товар всеобщей непосредственной обмениваемости. Так, функция денег как измерителя стоимости товара и функция денег как средства обращения находятся в тесной связи и единстве. Если стоимость товара измеряется (оценивается) посредством денежных знаков, то после оценки товар может доказать свою необходимость обществу, если он по установленной цене будет продан (обменен) на рынке и заплаченные за этот товар деньги выступят в качестве средства обращения.

Функция «мировые деньги» - это деньги в системе международных экономических отношений. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышает ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Денежный рынок, так же как и любой другой рынок, представляет собой механизм взаимодействия спроса и предложения. Если спрос равен предложению, то на рынке возникает равновесие. Иными словами, денежный рынок находится в состояние равновесия, когда спрос на деньги соответствует предлагаемому их количеству и денег в экономике ровно столько, сколько необходимо для обеспечения ее стабильности. Если предложение денег превышает спрос, то начинается рост цен, люди пытаются избавиться от денег, они начинают «жечь им руки», ускоряется оборачиваемость денег и цены растут еще быстрее. Если предложение денег ниже спроса на них, в экономике возникает дефицит платежных средств, что негативно влияет на систему расчетов, возникает бартерный обмен.

Все обозначенные функции  в совокупности образуют основу, на которой государством создается денежная система, складывающаяся из ряда элементов.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах:

• Действительные деньги;
• Заместители действительных денег (знаки стоимости).

Действительные  деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет, при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

Появление знаков стоимости  при золотом обращении было вызвано  объективной необходимостью:

• Золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
• Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• Золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширятся и сжиматься;
• Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.