Деньги и денежное обращение. Товарно-денежные отношения как механизм повышения эффективности товарного обмена

Рис. 9 Расчеты требованиями-поручениями   

Без акцепта плательщика  расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством; 

2) предусмотренных сторонами  по договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

•  Расчеты инкассовыми поручениями.

Инкассовое поручение  является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения  применяются:

1) в случаях, когда  бесспорный порядок взыскания  денежных средств установлен  законодательством, в том числе  для взыскания денежных средств  органами, выполняющими контрольные функции;

2) для взыскания по  исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных  сторонами по основному договору, при условии предоставления банку,  обслуживающему плательщика, права  на списание денежных средств  со счета плательщика без его распоряжения.

В настоящее время  система безналичных расчетов стала  активно использоваться в системе  расчетов с населением. Основой данных расчетов являются пластиковые карты. С использованием пластиковых карт можно:

•  произвести перечисление средств безналичным путем;

•  оплатить товары и услуги.

Пластиковые карточки очень разнообразны. Их различают по носителям информации (магнитная полоса или микросхема), возможности совершать определенные операции не прибегая к услугам банка.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной формы в другую, из наличной в безналичную, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

2.3. Законы денежного обращения

Закон денежного обращения  устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

 Количество денег,  необходимое для выполнения функции  денег как средства обращения,  зависит от трех факторов:

-  количества проданных  на рынке товаров и услуг  (связь прямая);

-  уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

-  скорости обращения  денег (связь обратная) [5, с. 45].

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Количество денег для  обращения и платежа определяется следующими условиями:

-  общим объемом  обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

-  уровнем товарных  цен и тарифов на услуги (зависимость  прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);

-  степенью развития  безналичных расчетов (зависимость  обратная);

-  скоростью обращения денег, в том числе кредитных (зависимость обратная).

При металлическом обращении  количество денег в обороте и  устойчивость денежного обращения  обеспечивались стихийно через функцию  денег как средства накопления и  образования сокровищ. В условиях бумажно-денежного обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.

Денежная масса - это  совокупность покупательных, платежных  и накопленных средств, обслуживающая  экономические связи и принадлежащая  физическим и юридическим лицам, а также государству.

Денежная масса в  национальном определении - денежный агрегат  М2, представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ.

В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3.

-  M0 являются показателями  денежной массы или предложения  денег в экономике. 

-  М1 учитывает наиболее ликвидные ресурсы: наличную валюту, средства на счетах «до востребования», дорожные чеки.

-  М2 включает М1, срочные вклады (до $100 000) и другие  высоколиквидные сбережения.

-  М3 включает М2  и срочные вклады крупных размеров.

В классической экономической теории принято считать, что М2 отражает предложение валюты, а значит, при росте М2 курс валюты должен падать. Однако на практике все обстоит иначе: М2 отражает активность финансового рынка и темпы роста ВВП. Также темп роста М2 определяет уровень ставок (чем выше первый, тем выше и второй), а значит - доходность валютных депозитов. Особенности поведения индикатора М2 в долгосрочном аспекте является наиболее точным индикатором прогнозирования тренда инфляции и ВВП. Испытывает самый быстрый прирост в течение этапа восстановления. Средняя скорость роста М2 примерно одинакова как на фазе сжатия, так и на фазе расширения. Высшее значение М2 предвещает наступление фазы спада, а низшее значение означает конец фазы спада экономики. М2 самым тесным образом связан с хозяйственной деятельностью. Данный индикатор является регулируемым операциями государственного казначейства на открытом рынке. Его объем во многом зависит от объема проводимых аукционов по бумагам государственного внутреннего займа. Снижения показателя М2 производится путем увеличения продаж государственных долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, закладных и т.д.), что означает фактическое изъятие денег из оборота и сохранение на счетах в центральном банке. Увеличение М2 производится обратной операцией - выкупом бумаг госзайма. Наиболее высокие показатели предшествуют наступлению стадии сжатия экономики, а наиболее низкие значения означают скорое наступление стадии восстановления. С точки зрения фактических показателей прироста испытывает самый быстрый прирост в течение этапа восстановления.

По итогам 2009 г. денежная масса М2 увеличилась на 1,7%, тогда  как за 2008 г. ее рост составил 47,5%. При  этом в отличие от предыдущих лет  в IV квартале 2009 г. наблюдалось сокращение денежного агрегата М2 на 6,1%. Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 в 2009 г. обусловило сокращение рублевой денежной массы в реальном выражении на 10,3%, тогда как в 2008 г. ее реальный рост составил 31,8% [7, с. 123].

Денежный агрегат М0 за 2009 г. увеличился всего на 2,5% (в 2008 г. — на 32,9%). При этом объем наличных денег в обращении значительно сократился в I квартале (на 6,1% против 1,6% в январе—марте 2008 г.), во II и III кварталах наблюдался умеренный рост (на 7,2% против 10,4% и на 4,8% против 6,4% соответственно). В IV квартале объем наличных денег в обращении вновь уменьшился на 2,8% против роста на 14,9% в последнем квартале 2008 года. В условиях складывающейся курсовой динамики существенное влияние на замедление темпов роста денежного агрегата М0 оказало повышение спроса населения на наличную иностранную валюту и операции по ее покупке. Нетто-продажи уполномоченными банками иностранной валюты (долларов США и евро) физическим лицам возросли в 2009 г. до 47,5 млрд. долл. США (при этом в октябре—декабре они достигли 29,4 млрд. долл. США), что значительно больше, чем в 2008 г. (3,3 млрд. долл. США).

Темп прироста безналичной  составляющей денежной массы М2 в 2009 г. составил 1,3% (за 2008 г. — 54,1%). В то же время темпы прироста в I и II кварталах 2009 г. были соответственно примерно в 2 и 3 раза ни