Деньги и денежное обращение. Товарно-денежные отношения как механизм повышения эффективности товарного обмена

Золотое обращение просуществовало  в мире относительно недолго –  до первой мировой войны, когда воюющие  страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения.

Появились заместители  бумажных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1)  Металлические знаки стоимости;

2)   Бумажные знаки  стоимости делятся на:

• бумажные деньги;
• кредитные деньги.

Металлические знаки стоимости – это стершаяся золотая монета и билонная монета (мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди или алюминия).

Бумажные деньги. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на «плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грехэма, «плохие» деньги вытесняют «хорошие».

Закон гласит: «Из обращения  исчезают деньги, рыночная стоимость  которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается». Они просто припрятываются – дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли «плохих» денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото. Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги – символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины.

Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что: «Бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения». Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Бумажные деньги –  банкноты и казначейские билеты –  обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного  государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

Кредитные деньги. Они возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения:

1) вексель;

2) банкнота;

3) чек.

Причем самым старым является вексель – он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.

Вексель - это письменное, абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения.

Абстрактность - в векселе  не указывают причину возникновения  долга.

Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже.

Векселя бывают простые (письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока) и переводные (письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет).

Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель, в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа).

Итак, благодаря своей  абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство – обращаемость.

Вексель – краткосрочное  обязательство, обычно сроком до 3-х  месяцев.

Замещение металлических  денег в обращении векселями  происходит двумя путями:

1. До наступления срока  платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства.

2. Часть векселей взаимно  погашается, исключая таким образом,  необходимость в деньгах.

Банкнота – это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению («Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою»).

При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.

Центральный банк тесно  связан с правительством, которое  пользуется его кредитами под  свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

Неразменные на золото банкноты. С прекращением размена банкнот  на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими  векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

Для того чтобы чек  имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

• Указание на того, кто имеет право получить эти деньги;
• Сумму платежа цифрами и прописью;
• Название и местонахождение банка;
• Подпись чекодателя.

Чеки подразделяются на:

- именные: с правом  передачи третьему лицу (ордерные); без права передачи третьему  лицу;

- предъявительские.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег  с текущего счета в банке, средством  обращения и платежа за купленные товары, погашение долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

Развитие обращения  чеков вызвало ряд проблем, связанных  с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

Кредитная карточка – именной документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Существуют различные  виды пластиковых карточек, которые  различаются своим назначением, функционированием и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма расчетов карточные системы делятся на двусторонние и многосторонние.

С точки зрения функционирования карточные системы делятся на дебетовые и кредитные.

Исходя из вышесказанного можно подчеркнуть огромное экономическое  значение денег. Связь денег с ценами свойственна их роли средства обмена и единицы счета. Отсюда следует, что количество денег тесно связано с уровнем цен, что понимали веками. Менее очевидно, но не менее реально, влияние количества денег на использование ресурсов для производства товаров и услуг.

«Оборот» денег в  рыночной экономике происходит по двум направлениям. Производители товаров  и услуг платят поставщикам ресурсов, необходимых для производства. Такие  платежи включают заработную плату, жалование, проценты, арендную плату  и дивиденды.

Таким образом, платежи  за производственные факторы – одно направление денежных потоков в  экономике. Другое направление –  это поток платежей производителям при приобретении товаров и услуг. Эти выручки производителей являются источником средств платежей за производственные факторы для производства дополнительных товаров и услуг, и т.д.

Такой «круговой поток» денежных поступлений и платежей формирует совокупный поток денежных доходов в экономике.

 

2. Денежная система и ее элементы

 

Большинство авторов дают схожее определение понятия «денежной системы». Денежная система - форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом.

 Для организации  денежных отношений в форме  системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных  формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы.

Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости их регулирования  со стороны государства.

К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как денежной системы относится необходимость определения в законодательном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.

Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в XVI--XVII веках.

Денежную систему можно  рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном.

С точки зрения функционального  аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.

С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

На практике функциональный и институциональные аспекты  денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространстве в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих. В свою очередь денежно-кредитные институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования денежных отношений.

В рамках денежной системы  реализуются сущность и функции  денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:

1) Эмиссионная - определение  форм и видов законных платежных  средств, способов их обеспечения,  порядка эмиссии;

2) Регулирующая - регулирование  денежной массы в обращении,  ее структуры, соответствия потребностям экономики;

3) Контрольная - контроль  за соблюдением нормативных основ  организации денежного обращения,  денежной дисциплины.

Выполнение этих функций  способствует достижению основной цели функционирования денежной системы - обеспечение  ее стабильности и эластичности.

Стабильной можно назвать  такую денежную систему, при которой  деньги в полном объеме выполняют  свои функции, т.е. денежная система  формирует условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия  возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвации, деноминации, нуллификации.

Под эластичностью денежной системы понимается ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.